Файл: Банковская система, её элементы и важнейшие свойства.pdf

Источник кризиса может быть как преимущественно внешний (длительный период нестабильности на финансовых рынках, снижение цен на нефть, ухудшение международных отношений), так и внутренний (политическая или макроэкономическая нестабильность, включая циклический спад). [16]

Заключение

После детального изучения приоритетных направлений политики по развитию банковской системы РФ можно заключить, что:

Структура банковской системы РФ сформирована из всех кредитных организаций (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), которые имеют лицензию Банка России и Центральный Банк РФ, то есть имеют право совершать банковские операции, и при этом закрепленное законодательно.

Основополагающие принципы организации банковского сектора России включают в состав двухуровневую структуру, обеспечение банковского регулирования и надзора, как основная функция ЦБ РФ, универсальность деловых банков, а также коммерческую направленность банков низшего уровна.

В банковской системе РФ Центральный банк - элемент, осуществляющий контроль и регулирование деятельности остальных её элементов, включающих в себя кредитные организации второго уровня. С целью осуществления контроля и надзора за всеми элементами банковской системы РФ Банк России использует следующий набор инструментов:

1. Контроль процентных ставок по операциям всех банков на территории России;

2. Нормирование обязательных резервов Центральным Банком;

3. Осуществление операции на открытом рынке;

4. Проведение банковского рефинансирования;

5. Проведение валютного регулирования;

6. Постановка ориентиров для роста денежной массы;

7. Установка прямых количественных ограничений.

Также существует целый ряд внешних и внутренних факторов, оказывающих влияние на процесс развития банковского сектора.

Ведущими факторами, оказывающими позитивное влияние на развитие банков в РФ на текущем этапе развития, являются:

1. рост классификации банковского сектора, в особенности розничного;

2. скачок профессионального и качественного менеджмента, в том числе по контролю рисков;

3. постепенное логическое реформирование модели банковского развития, четкое позиционирование себя на рынке;

4. ступенчатый переход на международные стандарты оценки и планирования бизнеса;

5. активная помощь государством банковскому сектору.

К негативным факторам можно отнести:

1. несовершенство системы банковского регулирования и надзора;

2. рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;

3. риски, связанные с непрозрачностью структуры собственности;

4. значительную концентрацию кредитных портфелей и ресурсной базы в нескольких отраслях экономики;

5. неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией бизнеса в отдельных сегментах и высоким удельным весом доходов от операций с ценными бумагами;

6. понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;

7. неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых рынках;

Исходя из приведённого выше сопоставления, негативных факторов, имеющих влияние на деятельность банковской системы РФ, больше чем тех, что влияют на неё позитивно. В большинстве случаев это обусловлено снижением темпов мировой экономики, падением как мировых, так и российских индексов фондовых рынков, и утечка иностранного капитала из национальной экономики и снижением мировых цен на нефть.

Кризисные процессы, активно протекающие на сегодняшний день, существенно осложняют развитие банковской системы РФ. Возможности получения гарантированной прибыли постепенно сокращаются. Финансовые трудности, которые испытывают банковские партнеры и клиенты, платежный кризис ухудшают ситуацию для банков, а также приводят к банкротству наименее платежеспособных. Аферы, проводимые мошенниками, со средствами граждан существенно снижают уровень доверия к финансовому сектору. Всплески инфляции, внешняя нестабильность, а также непредсказуемость государственной политики в области экономического развития ведут к повышению не только рисков, связанных с производственными инвестициями, но и с любыми процессами в долгосрочном периоде.

Для того, чтобы устранить влияние негативных факторов и обеспечить высокий уровень развития банковской системы при существующих неблагоприятных внешних условиях требуется провести комплекс следующих мер:

 Предоставление чёткой схемы, а также условий, необходимых для того, чтобы наименее эффективные игроки могли покинуть рынок, проведение процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций по всем правилам, включая тщательный контролем за их исполнением с целью недопущения вывода активов;

 Сокращение разрыва между темпами роста кредитов и депозитов;

 Стабилизация государством показателя ликвидности, необходимого для эффективной работы банковской системы на текущем этапе развития, или реализация шагов для ее укрупнения и капитализации с условием выхода на более низкий уровень ликвидности;

 Системное реформирование банковской системы должно быть проведено на базе составленной в сотрудничестве с банковским сообществом 15-летней стратегии развития, а также чёткого пятилетнего плана мероприятий, которые ежегодно корректируются с учётом макроэкономической ситуации;

Необходимо участие ЦБ РФ в подготовке и выполнении долгосрочной национальной политики по увеличению темпов экономического роста, а не сведению денежно-кредитной политику лишь к одной цели снижения инфляции, ведь её искусственное подавление приводит к замедлению экономического роста;

 Разработка грамотной концепции правового регулирования банковского дела в РФ и её эффективная реализация в виде совокупности нормативных актов;

 Банковское сообщество должно построить современный организованный рынок межбанковского кредитования, объединив усилия с регулятором, потому как чересчур высокая ликвидность крупнейших банков должна быть поглощена банковской системой, тогда как в настоящий момент она лишь откладывается «мертвым» грузом в ЦБ РФ.

Список использованной литературы

1) Ведев А., Лаврентьева И., Шарипова Е. Российская банковская система. Кризис и перспективы развития. - М.: Ось-89, 2007. - 320 с.

2) Банковская система РФ. Учебное пособие / Под ред. Шестакова А.Н. - М.: Вершина, 2006. - 123с.

3) Деньги, кредит, банки: учебное пособие - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2008. - 848 с.

4) Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. - М.: Логос, 2006. - 344 с.

5) Деньги, кредит, банки / Под ред. Белоглазовой Г.Н.: Учебник - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 620 с.

6) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г., № 86-ФЗ // Вестник банка России. - 2002. - № 46.

7) Банковская система в октябре 2008 г. // Центр стратегических исследований Банка Москвы - ВЕДИ, 2008.

8) Деньги, кредит, банки : учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - 6-е изд., - М.: КНОРУС, 2007. - 560 с.

9) О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года: Федеральный закон от 28 октября 2008 г. // Справочно-правовая система «Гарант». - 2008.