Файл: Банковская система, её элементы и важнейшие свойства.pdf

5.4действует, как кредитор наивысшей инстанции для кредитных организаций, а также налаживает систему их рефинансирования;

ЦБ РФ также имеет право на осуществление операций на комиссионной основе, за исключением некоторых случаев, предусмотренных федеральными законами.

Обеспечением для кредитов Банка России могут служить только: [7]

1 золото и другие драгметаллы в различной форме;

2 иностранная валюта;

3 векселя, независимо от валюты, со сроками погашения до шести месяцев;

4 государственные ценные бумаги.

Перечни векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Центрального Банка, определены его Советом директоров.

Обеспечением также могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства, однако лишь в случаях, установленных Советом директоров.

Важнейшими инструментами проведения кредитно-денежной политики являются: [4]

1)установление официальной учетной ставки. Этот инструмент относительно редко изменяется, и является ставкой Банка России, по которой он согласен предоставлять кредиты коммерческим банкам.

2) установление нормы обязательных резервов. Данный показатель изменяет долю ресурсов банков, хранящихся по требованию властей на беспроцентном счете в ЦБ.

3) осуществление операций на открытом рынке. В их число входят все операции ЦБ по купле-продаже векселей, гособлигаций и других ценных бумаг, а также операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки, осуществляемые в коротком периоде.

4) применение морального воздействия ЦБ РФ. К нему относятся различные рекомендации и заявления. Собеседования, как правило, играют значительную роль в денежно-кредитной политике всех развитых стран.

5)проведение грамотного банковского надзора. Этот инструмент включает в себя различные методы отслеживания функционирования банков с точки зрения обеспечения их безопасности, основанное на сборе информации и требовании соблюдения обозначенных в плане балансовых коэффициентов.

6) осуществления контроля капитального рынка. А именно установление порядка эмиссии акций и облигаций, в составе стандартных требований, установления очередности выпуска, официального ограничения величины внешних заимствований и квоты выпуска ценных бумаг.

7) эффективное проведение валютных интервенций - купля-продажа валюты с целью регулирования национального обменного курса.

8) управление госдолгом.

9) установление целевых ориентиров для одного или нескольких показателей денежной массы.

10)объявление нормы обязательного инвестирования в гособлигации для банков и инвестиционных учреждений.

Осуществляя регулирование внешнеэкономической деятельность, ЦБ РФ действует в интересах Российской Федерации во взаимодействии с центральными банками остальных государств, как и в международных банках и прочих международных финансовых организациях.

Так же, как остальные ЦБ в развитых странах, с целью реализации своей внешнеэкономической политики Банк России имеет право на создание представительств на территории других государств.

В заключение, необходимо сказать, что спектры основных функций центральных банков всех развитых стран в основном идентичны. При этом из-за особой формы реформационного периода в РФ перечень всех прав и функций ЦБ РФ, которые относятся к вопросам регулирования денег в обращении, а также реализации денежно-кредитной политики и систематизации денежно-кредитной системы более чётко узаконены, помимо этого создан специальный аппарат для их осуществления.

Особое внимание необходимо акцентировать на том, что в отличие от западных банков, ЦБ РФ не имеет ряда функций: [9]

1 предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования бюджетного дефицита,

2 покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении

3 ЦБ РФ не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

4 не может участвовать в капиталах российских кредитных организаций; участие в капиталах международных организаций также ограничено.

Положения, перечисленные выше, полностью урегулированы на законодательном уровне для того, чтобы исключить любую вероятность инфляционного покрытия госрасходов , имевшую место в прошлом.

1.3 Деятельность кредитных организаций

Система банков является иерархической структурой сложной организации её составных частей - кредитно-финансовых институтов. Наиболее важными из них являются эмиссионные и не эмиссионные (коммерческие и специализированные) банки.

В основе деятельности банков лежат их уставы, которые принимаются советом директоров в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковские уставы готовятся по рекомендациям ЦБ РФ, однако имеют право включать и иные положения, которые были бы связаны с особенностями их деятельности. Все банки низшего уровня в обязательном порядке должны уведомлять Банк России обо всех изменениях, которые будут внесены в их устав.

На основе банковских уставов ЦБ РФ проводит деятельность по ведению реестра (общереспубликанскую книгу регистрации) банков, которые получили лицензии. Дополнения производятся в реестр одновременно с выдачей лицензий. Лицензия на осуществление банковской деятельности предусматривает конкретный перечень операций, которые может выполнять данный банк.

Банки получают право осуществлять все банковские операции, начиная с момента получения лицензии. При ликвидации или реорганизации банков их лицензии должны быть возвращены в Центральный Банк, запись в реестре при этом теряет силу.

Реестр банков, изменения и дополнения к нему публикуются Банком России в открытой печати.

Все банки, функционирующие на территории РФ должны следовать следующим положениям, установленным ЦБ РФ:

1)экономические нормативы;

2)минимальный размер уставного капитала банка;

3)предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска;

4)показатели ликвидности баланса;

5)минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России;

6)максимальный размер риска на одного заемщика;

7)ограничение размеров валютного и курсового рисков;

8)ограничение использования привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

Банки, в том числе и Центробанк, гарантируют конфиденциальность операций, счетов и вкладов всех своих клиентов (кроме случаев, предусмотренных законами РФ).