Файл: Центральный банк Российской Федерации.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования: центральные банки в экономике страны выступают регуляторами функционирования банковской системы, оказывают значительное влияние на развитие финансовой системы страны и экономики в целом. Посредством выполняемых центральными банками функций происходит эффективное функционирование механизмов кредитования, безопасное и стабильное привлечение ресурсов в экономику страны, а также рациональное и эффективное перераспределение временно свободных денежных средств в направлении, нуждающемся в дополнительных ресурсах для развития.

Центральный банк является финансовым центром современных государств, от эффективности действий которого зависит экономическое развитие, ценовая стабильность на национальных рынках и экономическая безопасность. Поэтому вопросы его деятельности имеют чрезвычайно высокую важность для каждого государства и требуют решения на самом высоком уровне.

В России Центральный Банк в экономике играет очень важную роль: проводит денежно-кредитную политику, осуществляет контроль инфляции посредством режиматаргетирования (на 2018 год определен ориентир в 4%), отвечает за устойчивость национальной валюты – российского рубля, от эффективности деятельности Центрального банка зависит развитие экономики, что говорит об актуальности темы работы.Однако, несмотря на численность исследований, вопросы возникновения и становления функций центральных банков остается недостаточно освещенными.

Целью работы является рассмотрение роли Центрального банка России в национальной экономике.

Задачами исследования определены:

• рассмотреть историю развития и сущность центрального банка;
• изучить основные виды и структуру центральных банков;
• рассмотреть правовые основы функционирования центральных банков и их функции в финансовой системе;
• охарактеризовать Центральный банк России, правовую основу его функционирования;
• проанализировать реализацию инструментов Центрального банка России в экономике государства;
• определить проблемы и перспективы функционирования Банка России в национальной экономике.

Объектом исследования выступает процесс функционирования центральных баков в экономике, предметом – основные характеристики деятельности Центрального банка России в экономике государства.

В процессе написания курсовой работы автором были использованы методы научного познания: при формулировке и уточнении понятий, категорий теоретического исследования деятельности центральных банков – метод обобщения и абстракции; в процессе изучения структуры и водов центральных банков – метод анализа и синтеза; при исследовании факторов развития центральных банков – метод индукции; при анализе и исследовании особенностей, тенденций и проблем развития деятельности Центрального банка – метод экономико-статистического анализа.

---

Построение и изучение вопросов курсовой работы было основано на изучении работ в области исследования деятельности центральных банков отечественных и зарубежных ученых; существующих и действующих в России и за рубежом нормативно-правовых актов; официальных источников статистических данных (Росстата, Центрального банка России); источников периодической печати.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка источников. Во введении обоснована актуальность темы, сформулированы цели, задачи, предмет и объект исследования. В первой главе рассмотрено историю развития, сущность, функции центральных банков. Во второй главе рассмотрены особенности функционирования, роль и место Центрального Банка России в экономической системе России, проблемы и перспективы его развития. В заключении отражены основные выводы по работе.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

1.1 Центральный банк как главное звено

На начальном этапе развития банковской системы не существовало центральных банков. Банковская система прошла эволюционный путь, прежде чем люди осознали необходимость их создания. Хотя в современном мире центральный банк - важнейшее звено банковской системы и важная составляющая экономики страны, однако и в наше время центральные банки эволюционируют, претерпевая изменений.

Первопричиной появления центральных банков является постепенный эволюционный процесс, который привел человечество к осознанию необходимости осуществлять регулирование денег в обращении, то есть контролировать их эмиссию.

Появление центрального банка следует также связать со стремлением к унификации денежной единицы на определенной территории. Кроме того, появление центральных банков связано с развитием институтов власти и развитием экономики, которые выдвигали новые требования к денежным знакам и их контролю. Причиной появления центральных банков следует считать и то, что в условиях металлических денег денежный оборот и банковская система были саморегулируемыми, им не нужно было вмешательство регулирующих органов, однако бумажные денежные знаки, которые могли быстро обесцениваться, требовали вмешательства регулирующих органов. Создание центральных банков связано также с возникновением потребности в гарантии, которая обеспечила бы доверие к бумажным деньгам со стороны граждан^[1].

---

Ученые придерживаются мнения, что существуют различные названия центральных банков в зависимости от их роли в денежной системе. При определении центрального банка наряду с понятием используют также понятиями «государственный», «национальный», «эмиссионный». В частности, эмиссионный банк - это банк, главной функцией которого является эмиссионная; центральный или национальный - это банк, выполняющий ключевую роль в кредитной системе; государственный банк - это банк, имеющий государственную форму собственности, а главной его функцией является финансирование государственных нужд^[2].

Первые государственные банки начали возникать еще в IIV веке до н. е. с целью осуществления обменных операций^[3]. Первые государственные банки были институтами, которые отличались от частных банков тем, что имели государственную форму собственности. Эти банки также осуществляли управление капиталом государственных учреждений, что давало им прибыли.

В IV в. до н. е. - I в. н. е. существовали царские банки, которые выполняли функции сбора средств в царскую казну (через налоги, штрафы поступления от аренды и т.п.) и осуществление расчетов от имени царя^[4]. Итак, первые государственные банки, которые были предшественниками центральных банков, возникли еще до нашей эры.

Функции этих банков значительно отличались от функций центральных банков и сводились к фискальной функции, функции осуществления расчетов, ведения счетов царской казны, финансирование государственных органов власти. Кроме того, эти банки не имели статуса эмиссионных.

В XVI в. муниципальные, государственные банки выполняли функцию предоставления займов под залог имущества^[5]. В XVII в. появляется первый центральный банк в Швеции, становится прообразом современных банков. Центральные банки XVII века и последующих веков отличаются от своих предшественников, государственных банков, потерей фискальной функции и их ролью в экономике, которая сводится к регулированию монетарной политики, а не удовольствию потребностей государства.

В экономической литературе выделяют два пути происхождения центральных банков - эволюционный и законодательный^[6]. По нашему мнению, происхождение центральных банков связано именно с эволюционными процессами и постепенным осознанием необходимости выделения центрального банка от других. Вследствие того, что многие страны является относительно молодыми, создание их центрального банка имеет законодательный путь. Однако возникновение центральных банков молодых государств все же базируется на эволюционном понимании необходимости создания центрального банка и опыте ведущих стран. Итак, анализируя появление центральных банков глобально, не на уровне отдельных стран, следует отметить, что все же их создание имеет эволюционный путь, а не законодательный. В приложении А представлены этапы развития центральных банков.

---

Итак, согласно данным приложения А, возникновение государственных банков началось еще в IV в. до н. е., а зарождения центральных банков - с середины XVII века. Развитие межгосударственных отношений центральных банков и развитие региональной интеграции, что является первым шагом на пути создания наднациональных банков, возникновения сотрудничества с международными кредитно-финансовыми организациями характеризует XIX в.

В ХХ в. было создано объединение центральных банков европейских государств и сформирована трехуровневая банковская система. Дальнейшее развитие наднационального банка состоялось в XXI в., в частности, была введена единая денежная единица на территории функционирования Европейского центрального банка.

С течением времени понимание сущности ЦБ изменилось – от отождествления центрального банка и коммерческого банка до их полного разделения.

Таким образом, анализ современных точек зрения показывает, что большинство исследователей-экономистов рассматривают центральный банк как: главное /ведущее /центральное звено в экономике государства /страны /группы стран, проводник и регулятор денежно-кредитной политики государства, но не акцентируют свое внимание на его банковских функциях, присущих банковской системе в целом и в частности коммерческим банкам.

Итак, центральные банки возникли в результате эволюционного осознания необходимости регулирования денежной массы, а потому монополизировали эмиссию банкнот. Эволюционный процесс относительно центральных банков продолжается до сих пор.

Центральный банк – это центральное звено банковской системы государства или группы государств, главный регулятор экономики, осуществляющий денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями.

1.2 Центральный банк в одноуровневой и двухуровневой банковской системе

Мировая система центральных банков в их современном виде создана относительно недавно. В мировой практике выделяют несколько типов центральных банков с точки зрения собственности на капитал^[7]:

• государственные, капитал которых принадлежит государству (например, центральные банки в Великобритании, Германии, Франции, Канаде, России);
• акционерные (например, США);
• смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (в Японии - 55%, в Бельгии - 50%).

---

Некоторые центральные банки были сразу созданы как государственные (в Германии, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но независимо от того, принадлежит или не принадлежит капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, которые особенно усилились на современном этапе.

Государство играет главную роль в формировании органов управления центрального банка. Взаимодействие центральных банков с органами государственной власти могут быть условно представлены в виде моделей^[8]:

1. центральный банк - агент министерства финансов и проводник его денежно-кредитной политики;
2. центральный банк независим от правительства, самостоятельно проводит денежно-кредитную политику;
3. промежуточная модель, в рамках которой используются принципы взаимодействия исполнительной власти с центральным банком при определенной степени его независимости.

В Европе, как правило, центральные банки подотчетны парламентам и президентам странам Европы. В каждой стране отношения между государственными органами и национальным центральными банками разные, так как они зависят от национальной истории формирования системы государственной власти и традиций государства, особенностей государственного устройства, кредитной системы и развития рынка капитала. Общие аспекты взаимодействия определены в нормативно-правовых актах Швейцарии, Германии, Венгрии, Австрии, Польши, Украины и других европейских стран^[9].

Организационная структура центрального банка в значительной степени определяется формой государственного устройства страны (федерация или унитарное государство), национальными традициями и особенностями баночного законодательства.

Рассмотрим структуру органов управления национальными центральными банками стран Европы. Бундесбанк имеет двухуровневую систему управления. Его руководящими органами являются Совет центральных банков и правления (Совет директоров)^[10]. Совет Центрального банка является высшим органом, который определяет валютно-кредитную политику, общие направления операций и деятельности правления банка. В состав Совета входят: правление (исполнительный орган) и президенты земельных банков, назначаемых правительства земель. Совет принимает общие директивы по вопросам порядка ведения дел и административного управления банком, определяет способы проведения денежно-кредитной политики. Правление (Совет директоров) отвечает за реализацию денежно-кредитной политики через соответствующие монетарные инструменты, организацию управления деятельностью банка, другие полномочия, вытекающие из функций банка. Членами правления являются президент, вице-президент и восемь членов правления, которых назначает на эту должность президент ФРГ сроком на восемь лет по представлению федерального правительства.

---