Файл: Ппотребительского кредитования.pdf

В то же время кредитование физических лиц может оказывать и негативное влияние на экономические процессы: на микроуровне приобретенный кредит создает иллюзию богатства и приводит к чрезмерным тратам, потребитель с высокой долей задолженности отчасти теряет покупательский потенциал и привлекательность для товаропроизводителей в будущем, покупки в кредит обходятся дороже, чем при оплате наличными; на макроуровне кредиты, предоставляемые физическим лицам, в конечном счете могут способствовать выходу производства за рамки платежеспособного спроса населения, нарастанию перепроизводства и обострению экономических кризисов, снижению экономической безопасности государства. На безопасность государства влияет также то, что в условиях глобализации экономики особенно явно проявляются отличия в возможности предоставления кредита физическому лицу отечественными и ведущими зарубежными компаниями.

Быстрый рост объема розничных кредитов, который происходит в последние годы, вызывает противоречивые суждения экспертов. Одни считают данный процесс закономерным, указывая на низкий уровень кредитования физических лиц по сравнению с развитыми странами, другие предупреждают, что стремительный рост кредитного портфеля приведет к ухудшению его качества.

Мировой опыт показывает, что быстрый рост розничного кредитования влияет не только на банковский сектор, но и на экономику в целом. Причем характер данного влияния может быть, как положительным, так и отрицательным. С одной стороны, развитие потребительского кредитования является фактором, способствующим оживлению экономики. С другой стороны, негативные явления в экономике во многом связаны с ростом просроченной задолженности.

Для того, чтобы экономика России развивалась, следует соблюдать одно из ключевых условий: создание возможности легкого и быстрого доступа населения к кредитным ресурсам.

Неотъемлемой частью в ускорении роста экономики страны, ее стабильности, обеспечении высокого спроса населения на услуги банка является рынок кредитования. Кредитование населения позволяет сделать процесс перехода на новую ступень развития внутреннего спроса быстрее. Потребительский кредит несет выгоду для экономики в целом. Во время экономического роста страны объемы выдачи заемщикам ссуд увеличиваются, поскольку те же самые заемщики начинают более оптимистично относиться к кредитам и положительно настроены и уверены в своем будущем. Если же идет экономический спад, то объемы потребительского кредитования снижаются из-за того, что заемщики не уверены в том, смогут ли они по прошествии времени вернуть взятый кредит.

Так почему же потребительский кредит все же положительно влияет на экономику страны? Во-первых, он стимулирует потребление населением товаров, которыми они могу пользоваться длительное время. Во-вторых, потребительский кредит способствует перераспределению доходов между участниками процесса производства и потребления. В-третьих, он создает баланс между спросом и предложением населения, но чаще всего только в краткосрочном периоде, сокращает временные разрывы между потребностью в том или ином товаре либо же услуги и возможностью их оплаты. Так же потребительский кредит увеличивает скорость денежного обращения. Это происходит за счет того, что свободные денежные средства помещаются в банки их владельцам, а те в свою очередь пускают их в оборот благодаря предоставлению ссуд. Оборот денежных средств также ускоряется тем, что покупка товаров в кредит предполагает: клиенту не придётся накапливать определенную сумму на покупку товара или услуги, ведь он сможет взять в долг у банка под процент и этот долг будет покрываться через равные промежутки времени, например, при получении заемщиком дохода.

Таким образом, на данный момент, невозможно представить экономику любой страны без такого финансового инструмента, как кредитный ресурс. Кредитование оказывает значительное влияние на экономический прогресс человечества.

Заключение

Выбор данной темы обусловлен тем, что отечественный рынок потребительского кредитования развивается чрезвычайно высокими темпами. В условиях рыночной конкуренции потребительское кредитование является инструментом, помогающим увеличить объемы продаж в торговых точках. А связано это с отсутствием достаточного количества денежной наличности у большинства населения и с огромной конкуренцией продавцов, стремящихся завоевать покупателя.

В ходе работы было выяснено, что потребительский кредит представляет собой денежные средства, выданные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. Было выяснено, что кредит в целом играет немаловажную роль, так как благодаря кредитованию денежные ресурсы перераспределяются в соответствии с потребностями экономики в целом и необходимостью поддержки какого-либо направления социально-экономической деятельности, в процессе кредитования образуются средства платежа, то есть, практически обороту предоставляются наличные финансовые средства, а также денежные средства в безналичной форме и в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвращением ссуды.