Файл: Управление формированием прибыли.pdf

Интерес к данному предложению обусловлен сезонными изменениями, т.к. население, разъезжаясь вдаль от дома на лето, боится хранить дома ценные вещи и документы. Таким предложением мы одновременно охватим две группы населения.

Первые - те, кто вкладывает средства постоянно, но и хочет обезопасить свои документы и ценные вещи.

Вторые - люди, арендующие сейфовую ячейку для хранения денежных средств, которые хранились дома, т.к. планируют отсутствовать некоторое время. Представители второй категории не только смогут сохранить свои денежные средства, но и приумножить их, получив проценты.

Также данной акцией можно привлечь внимание того сегмента рынка, который вообще не знает ничего об аренде сейфовых ячеек. Это может послужить стартом для долгосрочного сотрудничества в рамках данной операции. Стоимость аренды сейфовой ячейки составляет 240 рублей в месяц.

Ставки по данной акции не стоит завышать, а оставить на уровне среднерыночных. И всё-таки основной акцент следует сделать на вновь открываемых вкладах, т.к. основная часть клиентов, арендующих сейфовые ячейки, хранят там большие суммы денежных средств, превышающие суммы страхового покрытия. Таким образом, мы сможем увеличить депозитный портфель не количеством, а качеством, привлекая крупные суммы на долгосрочные вклады.

Определив основные параметры развития ПАО «БинБанк», следует рассмотреть ситуацию в банковском секторе в настоящий момент и перспективы его развития.

Итак, вкладчики, несмотря на все, что происходит с их финансовым благополучием, в т.ч. снижение ставок (в частности по валютным депозитам), несут деньги в банки. Банки остаются для российских граждан основным финансовым институтом, где они размещают денежные средства. Следует отметить существенный рост в 2017 г. как рублевых вкладов, так и депозитов в иностранной валюте.

Очевидно, что привлечение средств вкладчиков останется наиболее быстро растущим направлением банковского бизнеса. Если рассмотреть долю вкладов граждан Российской Федерации, размещенных в крупнейших банках, то за последние два года она сильно не изменилась.

Вместе с тем, несмотря на снижение процентных ставок в небольших банках (что наблюдалось в силу известных решений), такие банки продолжают сохранять свою роль на рынке привлечения вкладов. Естественно, во второй половине 2017 г. большое внимание будет уделяться распределению вкладов между банками различной величины. Все комментарии на тему того, что вкладчики бегут из мелких банков в крупные, не подтверждаются статистикой.

Небольшой банк, видимо, умеет правильно работать с клиентами, налаживает такие деловые взаимоотношения, которые позволяют ему сохранить доверие граждан, которые в нем размещают деньги.

Агентство по страхованию вкладов повысило ставки страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов. Базовая ставка, по которой страховые взносы будут уплачиваться всеми банками, осталась неизменной -0,1% расчетной базы за квартал. Дополнительная ставка страховых взносов установлена на максимальном, предусмотренном законом о страховании вкладов уровне - 50% базовой ставки. Повышенная дополнительная ставка установлена на уровне 200% базовой ставки. Указанные ставки вводятся в действие при уплате взносов за II квартал 2017 г.

Дифференцируемые ставки взносов с 2017 г. применяются в зависимости от превышения доходности привлеченных банком вкладов над базовыми уровнями доходности, устанавливаемыми Банком России, а также в зависимости от показателей финансовой устойчивости банков и применения к ним пруденциальных мер воздействия. На практике отзыв лицензий и прекращение деятельности затрагивает, как известно, банки меньшей величины гораздо чаще, чем крупные банки.

Важно, что на рынке вкладов наступает стабилизация. Она абсолютно объективно вытекает из того, что происходит, и создает условия для дальнейшего привлечения долгосрочных вкладов, потому что если сравнить с инфляционными ожиданиями и с оценками инфляции, то нынешние уровни ставок существенно выше тех ожиданий инфляции, которые имеются и у экономических агентов, и у Центрального банка.

Следующий вопрос, который всегда был, есть и будет в сфере внимания Банка России, - это процессы, связанные с концентрацией капитала и консолидацией бизнеса. Всегда во время экономических турбулентностей эти процессы шли более интенсивно, что наблюдается и сейчас. Возможно, что к концу 2017 г. доля первых пяти банков превысит 55% общего объема активов, сейчас она чуть меньше. Доля первых 30 банков уже превысила 80%). Мы видим, что процессы консолидации банковского сектора в большей степени, чем в прошлые годы, затрагивают крупные банки. Здесь все большее значение имеет фактор рентабельности. Это видно по консолидации, которая затронула несколько крупных банков на рыночных принципах в прошлом году. Для банков меньшей величины актуальной является даже не конкуренция на рынке вкладов или рынке клиентов, а конкуренция на рынке кредитов.

Таким образом, все мероприятия, рассмотренные выше, помимо экономического эффекта приносят еще и значительный социальный эффект. Увеличивая гибкость отношений с клиентами, коммерческий банк может не только гарантировать клиентскую базу, но и в особенности ее размножить и увеличить объем привлеченных активов, улучшить систему депозитного портфеля с точки зрения его стоимости и ликвидности, увеличить постоянство своей депозитной базы, перейти на новый качественный уровень обслуживания и дать банку лидирующие позиции на рынке депозитных услуг.

Подводя итог материалу, изложенному во второй главе курсовой работы можно сделать следующие выводы.

ПАО «БинБанк» входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом. Банк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс и преследует извлечение прибыли в качестве основной цели своей деятельности.

Банк приобретает статус юридического лица с момента его государственной регистрации в установленном федеральными законами порядке. Сообщение о создании Банка публикуется в органах печати, в которых публикуются данные о государственной регистрации юридических лиц.

На протяжении 2014-2016 годов деятельность ПАО «БинБанк» характеризуется нестабильностью финансовых результатов. Так, в 2014 и 2016 годах был получен убыток, а в 2015 году - прибыль. В 2015 соду чистые доходы на 14% увеличились по сравнению с 2014 годом.

В 2014-2015 годах на получение процентных доходов оказали влияние следующие показатели: снижение процентных доходов от ссуд, предоставленных клиентам - физическим лицам; увеличение процентных доходов по вложениям в долговые обязательства. А в 2016 году: увеличение процентных доходов от ссуд, предоставленных кредитным организациям; дополнительный процентный доход был получен по депозитам, размещенным в Банке России; увеличение процентных доходов от прочих средств, размещенных в кредитных организациях; увеличение процентных доходов по предоставленным кредитам негосударственным коммерческим организациям; увеличение процентных доходов по вложениям в долговые обязательства.

Основное влияние на процентные расходы в 2015 году оказали следующие показатели: снижение процентных расходов по полученным кредитам от кредитных организаций; увеличение процентных, расходов по прочим привлеченным средствам от Банка России; снижение процентных расходов Банка по депозитам клиентов - физических лиц. А в 2016 году: увеличение процентных расходов по привлеченным средствам негосударственных коммерческих организаций; увеличение процентных расходов Банка по депозитам клиентов - физических лиц.

Если в 2015 году Банк показал значительное снижение суммы созданных резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности, то в 2016 году напротив - значительное увеличение.

В 2015 году Банком был произведен расчет отложенного налога на прибыль, в результате отражены требования по возврату налоговых платежей, что положительно отразилось на прибыли (убытках) после налогообложения и привело к положительному результату Банка за 2015 год. В 2016 году сумма возмещения по налогам повлияла на получение убытка.

По состоянию на 01.01.2016 года нормативы достаточности собственных средств Банка составили: норматив достаточности базового капитала: 9,5% (при норме 4,5%); норматив достаточности основного капитала: 9,5% (при норме 6,0% >); норматив достаточности собственных средств: 11,43%) (при норме 8,0% >).

По состоянию на 01.01.2017 года нормативы достаточности собственных средств Банка составили: норматив достаточности базового капитала: 6,47% >; норматив достаточности основного капитала: 6,93% >; норматив достаточности собственных средств: 12,45%).

Операционному офису «Орел» ПАО «БинБанк» можно предложить ходатайствовать о снижении тарифов на обслуживание юридических лиц. На данный момент, тарифы завышены, и не конкурентоспособны. Если ПАО «БинБанк» следуя стратегии привлечения клиентов снизит стоимость ведения счета до 600 руб. с системой Интернет-банк и 900 руб. - без подключения системы Интернет-Банк, а так же установит стоимость открытия счета на уровне 1300 руб., то данное привлечение в среднем увеличит доходы от обслуживания юридических лиц на 22070 руб., но вместе с этим мы получим увеличение клиентской базы, дополнительные возможности для привлечения денежных средств на депозиты, а также расширим потенциальную базу заемщиков, что положительно отразится на деятельности банка в регионе и его репутации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подводя итог материалу, изложенному в курсовой работе можно сделать следующие выводы.

Экономическая эффективность определяется соотношением затрат и результатов определенной деятельности. Следовательно, эффективность деятельности коммерческого банка можно определить на основании соотношения затрат на привлечение ресурсов и доходов от их размещения. Но исходя из особенностей банковской деятельности анализ ее эффективности не может ограничиваться только определением показателей рентабельности.

Необходимо определить, за счет чего достигается конкретная величина прибыли. Так, необходимо знать соотношение собственных и привлеченных средств, выполняет ли собственный капитал возложенные на него функции, обеспечивается ли своевременный возврат привлеченных и размещенных средств, качественную структуру активов и пассивов, какой уровень кредитных, валютных, процентных и других рисков сопровождает получение прибыли, и др. Оценка финансового результата деятельности банка определяется как разница между полученными доходами и произведенными расходами.

В 2014-2015 годах на получение процентных доходов оказали влияние следующие показатели: снижение процентных доходов от ссуд, предоставленных клиентам - физическим лицам; увеличение процентных доходов по вложениям в долговые обязательства. А в 2016 году:

- увеличение процентных доходов от ссуд, предоставленных кредитным организациям;

- дополнительный процентный доход был получен по депозитам, размещенным в Банке России;

- увеличение процентных доходов от прочих средств, размещенных в кредитных организациях;

- увеличение процентных доходов по предоставленным кредитам негосударственным коммерческим организациям;

- увеличение процентных доходов по вложениям в долговые обязательства.

В целях увеличения прибыли для Операционного офиса «Орел» ПАО «БинБанк» необходимо проведение следующих мероприятий:

1. Банк не уделяет должного внимания депозитам юридических лиц, хотя это более дешевые средства, нежели кредиты Центрального Банка. Ставка рефинансирования на данный момент составляет 9,75% годовых, а ставки по депозитам юридических лиц - максимум 10,4%. Для привлечения дополнительных средств банк может не только немного повысить ставку, но и предлагать клиентам льготные условия обслуживания, что послужит дополнительным стимулом.

2. Прогноз привлеченных средств физических лиц и направлений их размещения показал, что при дополнительном привлечении денежных средств темп роста в первый год составит 7%. Общая сумма вкладов вырастет до 1995,37 млн.руб. А в 2018 году по прогнозам экономика стабилизируется и кризис минует окончательно. Сумма вкладов увеличится на 10% и составит 2194,9 млн.руб. В целях стимулирования вкладчиков целесообразно разработать предложения по дополнительным услугам. Одним из таких предложений может послужить бесплатная аренда сейфовой ячейки сроком до 1 месяца за срок действия вклада для вкладов, принимаемых на срок более 365 дней.

Таким образом, все мероприятия, рассмотренные выше, помимо экономического эффекта приносят еще и значительный социальный эффект. Увеличивая гибкость отношений с клиентами, коммерческий банк может не только гарантировать клиентскую базу, но и в особенности ее размножить и увеличить объем привлеченных активов, улучшить систему депозитного портфеля с точки зрения его стоимости и ликвидности, увеличить постоянство своей депозитной базы, перейти на новый качественный уровень обслуживания и дать банку лидирующие позиции на рынке депозитных услуг.