Файл: Распределение и использования прибыли, как источника экономического роста предприятий.pdf

Жилищное кредитование

Жилищное кредитование оставалось приоритетным продуктом Сбербанка. Портфель ипотечных кредитов за год вырос на 13,4%. Доля Сбербанка по остатку задолженности на рынке жилищного кредитования увеличилась на 2,1 процентных пункта и составила 55,0%.

В 2016 году Сбербанк принял участие в программе «Ипотека с господдержкой», которая распространяется на готовое и строящееся жилье на первичном рынке. С марта 2016 года выдано 109 тыс. кредитов на 187 млрд руб. Кроме того, весной проводилась промо-акция по «Приобретению готового жилья» (дисконт 0,3 процентных пункта, первоначальный взнос от 15%, срок кредитования до 8 лет) и возобновилось предоставление кредитов на «Загородную недвижимость» и «Строительство жилого дома», запущен продукт «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Потребительское кредитование

Потребительские кредиты, несмотря на сокращение портфеля, по-прежнему остаются флагманом по объему процентных доходов, опережая другие розничные продукты. В 2016 году Сбербанк на фоне ухудшения розничных рисков сохранил приоритетным удержание качества кредитного портфеля, фокусируясь на привлечении только качественных заемщиков. За год портфель потребительских кредитов и кредитных карт сократился на 7,6%.

Кредитные карты

Кредитные карты остаются одним из важных элементов продуктовой линейки Банка, успешно применяемого для перекрестных продаж существующим клиентам. За год Банк увеличил объем ссудной задолженности по кредитным картам с 410 до 441 млрд руб. и упрочил позицию лидера этого рынка в России: доля на рынке кредитных карт выросла с 29,9% до 33,4%. Количество действующих кредитных карт достигло 15,6 млн.руб.

Автокредитование. Партнерский канал автокредитования переведен Сбербанком в дочерний банк Сетелем. В 2016 году Сетелем банк удержал 1 место по выдачам в сегменте автокредитования. 1 место сохранилось у Группы Сбербанка по размеру портфеля автокредитов. Несмотря на сокращение рынка продаж новых автомобилей в России в 2016 году на 35,7%, объем кредитного портфеля Сетелем банка остался на уровне предыдущего года и составил 80 млрд руб.

По итогам года произошел рост доли как по жилищному, так и по потребительскому кредитованию, при этом возросли объемы жилищного кредитования. Доля Сбербанка на рынке кредитования увеличилась на 2,8 процентных пункта до 38,7%.

На предприятии действует линейная структура управления.

Линейные полномочия упрощают взаимоотношения начальства и подчиненных. Получатель полномочий принимает на себя ответственность и лично отвечает перед делегирующим за их выполнение. Если подчиненный сталкивается в процессе выполнения задания с какими-либо проблемами, трудностями, то он точно знает к кому обратиться за помощью. В случае, когда непосредственный начальник не может обеспечить решение, то данная проблема упорядоченным образом, передается «наверх». Каждый точно знает свои полномочия, обязанности, права и ответственность за их невыполнение.

В этой связи под организационной структурой предприятия мы понимаем весь пакет взаимных договоренностей о разделении задач и полномочий внутри предприятия.

Схема организационной структуры предприятия

Председатель Банка

Председатель Банка относится к категории руководителей. На должность председателя Банка назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование по профилю, рабочий стаж финансово-банковской или аналогичной работы на руководящих должностях не менее пяти лет.

Председатель Банка должен знать: законы, иные нормативные акты РФ, относящиеся к деятельности финансово-банковских учреждений, приказы, ведомственные инструкции и нормативные документы, касающиеся деятельности Банка.

Специалист Банка

Специалист Банка выполняет работы, регламентированные и методически проработанные, периодически повторяющиеся, относящиеся к деятельности соответствующего структурного подразделения, под оперативным контролем непосредственного руководителя.

Инкассатор Банка

Получает в соответствии с установленным порядком денежные средства и ценные бумаги в строгом соответствии с правилами. При приеме сумок с денежными средствами и ценными бумагами проверяет целость упаковки, четкость оттисков пломбиров, соответствие суммы, указанной на ярлыке, сумме, указанной в расходном ордере и в описи ценностей. Доставляет денежные средства и ценные бумаги с обязательным соблюдением правил, обеспечивающих их сохранность, в учреждения банка по месту нахождения расчетного или текущего счета.

Директор Банка

Осуществляет руководство деятельностью управления (отдела) и несет персональную ответственность за выполнение возложенных на него задач и функций, а также результаты работы.

Организует разработку перспективных и текущих планов работ управления (отдела). Проводит систематический анализ состояния дел по вопросам, входящим в компетенцию управления (отдела), и на его основе готовит предложения Совету директоров банка (правления банка) для принятия решений, направленных на совершенствование банковской деятельности.

Главный бухгалтер Банка

Осуществляет организацию бухгалтерского учета хозяйственно-финансовой деятельности и контроля за экономичным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов, сохранностью вверенных банку средств в соответствии с установленным в банке порядком ведения бухгалтерского учета и отчетности.

Обеспечивает организацию учета и отчетности на основе внедрения в практическую работу прогрессивных форм и методов бухгалтерского учета и

контроля. Руководит работниками бухгалтерии.

Кассир-контролер

На кассира-контролера банка возлагаются следующие функции:

- быстрое, четкое и качественное обслуживание клиентов - физических лиц;

- непосредственное выполнение банковских операций по приему, учету, выдаче и хранению наличных денежных средств, ценных бумаг и иных ценностей с обязательным соблюдением правил, обеспечивающих их сохранность;

- обеспечение формирования ежедневной отчетности по кассе банка;

- вопросы организации деятельности кассы и контроля расчетно-кассовых и валютно-обменных операций банка.

Инспектор по организации инкассации и перевозки ценностей

На инспектора по организации инкассации и перевозке ценностей возлагаются следующие функции:

- проверка соблюдения кредитной организацией установленных законодательством и иными нормативными актами порядка организации инкассации и перевозки ценностей;

- составление соответствующих отчетов о проведенных проверках, выявленных в ходе проверки нарушениях, недостатках и т.д., осуществление контроля за их устранением.

Режим работы.

Согласно ст. 42 КЗоТ нормальная продолжительность рабочего времени работников на предприятии, в учреждениях, организациях не может превышать 40 часов в неделю. Законодательством регулируется рабочее время работников всех предприятий, независимо от их форм собственности.

Рабочим считается время, в течение, которого работник в соответствие с коллективными и индивидуальным договором, а также правилами внутреннего распорядка выполняет свои трудовые обязанности и распоряжения администрации.

Если для работника установлена 6-дневная рабочая неделя, то максимальная продолжительность рабочего дня не может быть более 7 часов, чтобы обеспечить соблюдение 40-часовой недельной нормы рабочего времени, в предвыходные дни рабочий день должен быть сокращен до 5часов. При 5-дневной рабочей наделе продолжительность работы в течение дня определяется согласно нормам.

2.2. Анализ кредитов ПАО «Сбербанк России», как основной источник получения прибыли

В таблице 3 рассмотрим анализ кредитов, за счет которых и формируется основной доход банка.

Анализируя таблицу 3 можно сказать, что сумма предоставленных кредитов в размере экономической деятельности в 2016 году превышает сумму кредитов 2015 года на 665387млн.руб. или на 4,2 процентных пункта.

Основное увеличение произошло за счет роста выданных выданным кредитов физическим лицам ( +64784млн.руб.), нефтегазовая промышленность (+160647млн.руб.), прочие услуги (+137547млн.руб.). По остальным позициям выданных кредитов наблюдается незначительное уменьшение.

Таблица 3

Анализ кредитов в разрезе видов экономической деятельности^[3]

Динамика изменения суммы выданных кредитов за анализируемый период по сравнению с предыдущим годом представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 - Динамика изменения суммы выданных кредитов физическим и юридическим лицам, млн.руб.

Анализ кредитов юридическим лицам (без учета кредитов банкам) в разрезе целей кредитования представлен в таблице 4.

Таблица 4

Анализ кредитов юридическим лицам^[4]

Сумма кредитов юридическим лицам до вычета резервов на возможные потери в 2016 году составила 12247763 млн.руб., это на 600553 млн.руб. больше, чем в 2015 году.

Основной рост произошел за счет увеличения кредитов на финансирование текущей деятельности (+960546млн.руб. или на 13,5%). По остальным статьям кредитов юридическим лицам наблюдается уменьшение.

Динамика изменения суммы кредитов юридическим лицам до вычета резервов на возможные потери за 2016 год по сравнению с 2015 годом представлена на рисунке 2.

Рисунок 2 - Динамика изменения суммы кредитов юридическим лицам до вычета резервов на возможные потери, млн.руб.

Анализ кредитов физическим лицам в разрезе целей кредитования представлен в таблице 5.

В 2016 году сумма кредитов физическим лицам до вычета резервов на возможные потери составила 4 134 776 млн.руб., что превышает сумму 2015 года на 64 839 млн.руб. или на 1,6%.

Таблица 5