Добавлен: 29.06.2023
Просмотров: 36
Скачиваний: 2
Страхование от несчастных случаев предлагает четыре основные гарантии:
- гарантия в случае смерти. В случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая страховщик уплачивает наследникам страхователя, указанным в договоре страхования, страховую сумму;
- гарантия инвалидности обеспечивает застрахованному выплату компенсации в соответствии с установленным размером страховой суммы (обычно от 60% до 90% страховой суммы в зависимости от инвалидности и условий договора страхования);
- гарантия в случае временной нетрудоспособности представляет собой выплату суточных во время лечения и реабилитации. Существует и другой способ - выплата страхового возмещения в соответствии с Таблицей страховых выплат, которая устанавливает размер оплаты в процентах от страховой суммы в зависимости от характера ущерба и его последствий (от 5% до 100%);
- гарантия оплаты медицинских расходов, необходимых для лечения последствий аварии. Предусматривается возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход[15].
Как практика заключения контрактов, самый популярный вид страховых профессиональных спортсменов - страхование от несчастных случаев. Страховое покрытие может быть известно о рисках, связанных с временной недееспособностью, инвалидностью и смертью. Страхователь может выбрать различные формулировки страховых случаев. Например, травма, последствия которой признаются страховым случаем, может произойти:
- в любое время (24 часа в сутки) в течение срока действия договора страхования;
- во время обучения, сборов, соревнований, проводимых в период действия договора страхования;
- во время участия в официальных соревнованиях[16].
Спортивные травмы, возникающие во время занятий спортом и обучения: переломы; контузии; вывихи; растяжения и разрывы связок; сотрясения; смещение частей скелета; проникающие раны.
В случае страхования только в случае временной нетрудоспособности в результате травмы наиболее подходящей является организация следующих способов оплаты:
страховое возмещение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с первого дня;
страховое возмещение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 11-го дня (временная франшиза 10 дней).
Страхование в случае инвалидности и смерти может сочетаться с любым из вышеуказанных страховых покрытий. Страхование от несчастных случаев хорошо дополняется добровольным медицинским страхованием[17].
Исходя из этого, стоит отметить, что программы страхования спортсменов с несущественными доработками могут использоваться при страхованиях детских и юношеских спортивных школ. В эти программы стоит включать страхования на случаи необходимости компании медицинского обслуживания и оплаты лечений последствия травмы, полученной только во время учебно-тренировочного процесса и официальных соревнований, а также смерти или определения застрахованному лицу категории "ребенок-инвалид". В этой ситуации возможны выплаты денежной компенсации ребенку-спортсмену за полученную им травму. Но сумма не может быть существенной, чтобы у детей не было соблазна получить таким образом средства на "карманные" расходы.
Глава 2.Проблемы развития страхования спортсменов в РФ
2.1. Развитие страхования спортсменов в РФ
В последние годы спорт в России стал настоящей отраслью. Бюджеты ведущих спортивных клубов в десятки миллионов долларов, а рыночная стоимость отдельных игроков в России превышает десятки миллионов евро. Неудивительно, что способность спортсменов является важной составляющей победы в любом соревновании. Определенную ответственность за людей, профессионально рискующих здоровьем, берут на себя страховые компании, предлагая им особый вид услуг[18].
На сегодняшний день страхование профессиональных спортсменов в России - это новый и растущий сегмент страхового рынка. Он имеет свой характер, как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении продукта. Исходя из сегмента страхования от несчастных случаев, страховое страхование в последнее время становится более независимым.
2015 2016
Рис.1. Изменение структуры страховых премий по личному страхованию
Страхование спортсменов на сегодняшний день учитывается в подотрасли личное страхование отличное от страхования жизни, и составляет 22% от суммы страховых премий. За анализируемый период доля страховых премий по страхованию спортсменов снизилась на 3%.
2015 2016
Рис.2. Изменение структуры страховых выплат по личному страхованию
Доля страховых выплат по страхованию спортсменов в 2016 году составила 13%, что на 9% ниже уровня 2012 года.
Рис. 3. Динамика поступлений страховых премий по страхованию спортсменов.
График, представленный на рисунке 3, показывает тенденцию роста страховых премий полученных при страховании спортсменов. За анализируемый период данный показатель увеличился на 9656916 тыс. руб, темп роста составил 150% к уровню 2012 года.
Рис. 4. Динамика страховых выплат по страхованию спортсменов
На графике, показанном на рисунке 4, показана тенденция снижения страховых выплат за ущерб в случае страховых спортсменов. За анализируемый период этот показатель снизился на 271253 тыс. Руб. И составил 97% по сравнению с 2012 годом.
По мнению экспертов, в то время как спортивное страхование в России в значительной степени является политическим и модным. Лишь несколько крупных страховых компаний на рынке активно занимаются развитием спортивного направления. Более того, эти игроки уже разобрали лакомые кусочки. Так, «Росгосстрах» является Генеральным страховым партнером российской футбольной премьер-лиги СК «СОГАЗ» - континентальной хоккейной лигой. Крупнейшие игроки российского рынка застрахованы и некоторые виды глобальных спортивных событий. В частности, РОСНО несколько раз был партнером сборной России на зимних и летних Олимпийских играх.
По словам директора департамента страхования от несчастных случаев и болезней СК «РОСНО» Снежаны Литвиновой, почти все сегменты страхового рынка в России сейчас характеризуются высоким уровнем конкуренции[19].
В последние годы неоднократно поднимался вопрос о введении страны в обязательное страхование спортсменов. Планируется, что к 2018-2020 году соглашение должно быть полностью заработано.
По словам советника президента СК «Росгосстрах» Анны Нафталиевой, введение обязательного страхования спортсменов сегодня крайне необходимо. Кроме того, важно застраховать не только инвалидность, но и жизнь людей. «Потому что спорт высоких достижений также является значительной отраслевой наградой для победы на крупных соревнованиях.
Таким образом, очень часто это определенный уровень жизни и спортсмен, который должен быть сохранен, несмотря на любые травмы, операции и т. Д. Недавние печальные события в мире спорта Ирина Скворцова, Нодар Кумариташвили и ранее с Алексеем Черепановым доказывают, что спортсмены должна быть высокопрофессиональной страховой защитой от любых неприятных сюрпризов ».
2.2. Проблемы страхования спортсменов
К сожалению, на российском рынке страхования спортсменов не распространено из-за отсутствия платежеспособности спортсменов и спортивных клубов. Однако из-за того, что риск в России, конечно же, требует страхового покрытия, страхование спортсменов имеет хорошие перспективы.
Любовь эльцова, генеральный директор СК «Согласие»: «Проблема страховых спортсменов чрезвычайно важна для развития спорта, особенно спортивных достижений. Необходимость такого страхования связана с тем, что высокий риск получения травмы при вступлении в профессиональном спорте, а стоимость лечения, как правило, значительно превышает заработок спортсмена во время его инвалидности »[20].
Также популярна медицинская страховка, которая позволяет обеспечить специалистам специализированную медицинскую помощь, профилактику, лечение распространенных заболеваний и профессиональных заболеваний спортсменов, посттравматическую реабилитацию.
Однако фактический спрос ограничен бюджетными ограничениями спортивных организаций
Федеральным законом от 28.02.2008 №13-ФЗ «Трудовой кодекс Российской Федерации» был представлен глава «Особенности регулирования работы спортсменов и тренеров». В дополнение к обязательным условиям трудового договора, заключенного между работодателем и работником, обязательной частью трудового договора с спортсменом являются условия предоставления работодателя страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинская страховка для спортсменам дополнительные медицинские и другие услуги по установленным программами обязательного медицинского страхования с условиями этих видов страхования.
Однако закон не определяет стандарты страховой защиты, учитывая риски различных видов спорта, а также механизмы обязательного страхования спортсменов.
Законодательное обязательное страхование спортсменов, участвующих в Олимпийских играх. Для других соревнований принуждения и широкой практики страхования спортсменов не существует.
Закруйцов Сергей, заместитель начальника отдела корпоративных услуг, страховая компания «Ингосстрах» раскрывает еще одну острую проблему страховых спортсменов: «Единой системы страхования спортсменов в России пока не существует. Действующий закон« О физической культуре и спорте на русском языке » Федерация »содержит только одно упоминание о страховых отношениях в сфере физической культуры и спорта. Страхование членов Олимпийской делегации Российской Федерации олимпийских играх и других международных спортивных мероприятиях, проводимых под патронажем Международного олимпийского комитета, носит олимпийский Комитет России "[21].
Если спортсмены, имеющие статус профессионалов, должны быть на основе обязательного социального страхования по найму, все остальные спортсмены, даже члены команд, имеют гарантированную страховую защиту.
Необходимость введения обязательного страхования в спортивной отрасли закреплена в «Стратегии развития физической культуры и спорта в России на период до 2020 года».
В результате, несмотря на то, что в последние годы наблюдается определенная тенденция к увеличению страховой поддержки не только спорта с самыми высокими достижениями, но и детских спортивных школ, проникновение страховки в спорт по-прежнему довольно низкое и ограничено, как правило, отдельные виды спорта.
Глава 3. Перспективы развития страхования в сфере спорта в РФ
В статье 348.2 Трудового кодекса предусмотрено обязательство работодателя обеспечить страхование жизни и здоровья спортсмена и медицинскую страховку сверх обязательной программы медицинского страхования. На практике, однако, возникает проблема при определении условий определенных видов страхования. Минимальная компенсация не определена юридически.
По просьбе международных федераций страхование от несчастных случаев является обязательным требованием участия в спорте. Однако в большинстве контрактов страховая сумма не превышает 20 тысяч рублей, лечение травмы, как правило, намного дороже, в результате чего спортсмены должны платить за лечение, а зачастую и дорогостоящую программу реабилитации. Сегодня страховая сумма по политике профессионального спортсмена зависит от клуба, за который он играет, и от Федерации, которой он является. Самые богатые российские клубы - «Зенит», «Локомотив», «Спартак» и ЦСКА. Их игроки застрахованы на 50-60 тысяч рублей в год. Достойная защиты для своих спортсменов может также организовать хоккей, волейбол, дзюдо, тяжелую и легкую атлетику, бобслей, синхронное плавание, фигурное катание[22].
Но это, к сожалению, не во всех видах спорта. Поэтому в настоящее время необходимо определить единые условия страхования и минимальную компенсацию Устава.
Особым нормативным актом в сфере обязательного страхования является Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваниях».
В соответствии со статьей 7 настоящего Закона право на получение страховых выплат происходит после даты наступления страхового случая.
Страховой случай представляет в установленном порядке факт причинения вреда здоровью за счет несчастного случая на производстве или профессионального заболевания (статья 3 Федерального закона № 125-ФЗ).