Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства (Понятие и структура банковской системы).pdf

Введение

В  протекании экономических перемен в России одну из первостепенных  значений  выступает образование и работа банковской системы.

В банковскую систему Российской Федерации входят Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.[2]

В нынешнем мире банки поддерживают свою существенную роль в становлении экономики. Сохраняя денежные капиталы, концентрируя их течение и диверсифицируя риски, банки сформировывают первостепенной важности предпосылки для расширения и ускорения производства. От того, как формируются банки, какова их финансовая картина, во многом зависит стойкое формирование реального сектора экономики.[10, с.25]

Значительную роль в развитии хозяйственных структур представляют такие образования, как деятельность кредитной системы, организация финансово-кредитного сервиса компаний, учреждений и населения. От результативности и бесперебойности функционирования кредитно  - финансового механизма находятся в зависимости не только своевременное получение денег отдельными хозяйственными единицами, но и темпы финансового развития государства в целом.

Банковская концепция является одним из главных звеном рыночной экономики, которая считается своего рода генератором, аккумулирующими снабжающим страну и абсолютно всех членов общества финансовыми средствами, что обуславливает значимость выбранной темы.

Рыночная экономика проникает во все без исключения сферы нашей хозяйственной жизни, что дает возможность отметить ее не менее важный компонент, как расчетные и кредитные правоотношения, образующие существенный объем отношений между бизнесменами - физическими и юридическими лицами. При этом основной конфигурацией кредитных отношений в рыночной экономике есть банковский кредит, который в качестве экономической категории представляет одним из методов движения ссудного капитала.[13, с.67]

В сегодняшний день происходит существенное повышение финансовых ресурсов и сбережений, которые увеличиваются в абсолютно всех секторах экономики, в главную очередь из-за повышения экспортной прибыли.

Нынешняя банковская система считается важной  сферой национального хозяйства  любой развитой страны.

Значимость банковской системы в современной рыночной экономике велика. И все перемены, которые происходят в банковской системе, влияют на всю экономику в целом. Правильная организация банковской системы нужна для нормального функционирования хозяйства государства.

---

Предметом курсовой работы является банковская система Российской Федерации, а объектом исследования - экономические отношения, возникающие в ходе функционирования банковской системы.

Цель данной работы состоит в анализе формирования банковской системы в России и ее формирования. При этом для достижения цели необходимо поставить следующие задачи.

Задачи выпускной квалификационной работы:

1. Рассмотреть элементы банковской системы Российской Федерации;
2. Дать характеристику современного положения банковской системы России;

3. Проанализировать проблемы и возможности формирования банковской системы взаимодействия Банка России и коммерческих банков Российской Федерации.

При написании курсовой работы применены методы сравнительного анализа, монографический метод, экономико-математический, балансовый и другие. Все это позволило полно и тщательно проанализировать нынешнее состояние банковской системы России.

Глава 1 Банковская система историко-теоретический аспект 

1.1 Понятие и структура банковской системы

Система (от греческого - целое, составленное из частей, соединение) – большое количество элементов, взаимосвязанных между собой, которые образуют определенную целостность. В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 (ред. от 03.07.2016) отмечается банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.[2]

Банковская система -  это объединение банков, небанковских органов, банковской инфраструктуры, которые находятся в тесном взаимодействии и обеспечивают устойчивое ее развитие. Банк России играет ведущую роль - роль банка банков. Вместе с тем термины «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская система» более обширное, оно содержит: совокупность элементов; достаточность элементов, образующих определенную целостность; взаимодействие элементов.

На сегодняшний день в России сложилась банковская система из двух уровней. [11, с.132]

---

К верхнему уровню относится Банк России, от других банков отличается выполняемыми функциями и полномочий. Главным образом это установление и методическое обеспечение правил совершения и учета банковских операций, выпуск наличных средств, лицензирование банковской деятельности и контроль за всеми кредитными организациями, организация платежного оборота, регулирование банков и прочих кредитных организаций посредством учетной, резервной политики и установления для них обязательных экономических нормативов. Благодаря этому Банк России занимает ведущее место в банковской системе.

Нижний уровень банковской системы содержит в себе кредитные организации: коммерческие банки и небанковские кредитные организации, ассоциации коммерческих банков, российские банки с иностранным капиталом, филиалы и представительства. Основное назначение кредитных организаций — это проведение банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений.

БАНК РОССИИ

Коммерческие банки, их филиалы и представительства

Небанковские кредитные организации

Ассоциации коммерческих банков

Универсальные

Специализированные

Иностранные

Ассоциация российских банков

Региональные ассоциации банков

Специализированные ассоциации банков

Представительства

Филиалы

Рисунок 1.1 Структура банковской системы России

Банковская система выступает не только как совокупность банков. Она по своему содержанию направлена к сохранению целостности, налаживанию взаимодействия элементов в целях выполнения ею роли в экономике. Поэтому полностью оправдан функциональный подход, рассматривающий банковскую систему через призму деятельности банков, их операций, организацию банковской деятельности и её регулирование. В определённом значении банковская система - это слияние институционального и функционального принципов при раскрытии ее содержания.

С позиции методологии в систему входят не только банки и их организационные основы, но и наше знание о сущности входящих в нее элементов. В целом в этом случае банковскую систему как целостное образование имеет следующее строение, рассмотрим ниже на рисунке.[15, с.305]

Банковская система

Фундаментальный блок

• Банк (его сущность и функции, целевая ориентация, роль) и его деятельность
• Принципы банковской деятельности

---

II. Организационный блок

• Виды банков и небанковских кредитных организаций
• Организационная основа банковской деятельности
• Банковская инфраструктура

III. Регулирующий блок

• Государственное регулирование банковской деятельности
• Банковское законодательство
• Нормативные положения Банка России
• Инструктивные материалы, разработанные банками в целях регулирования их деятельности

Банковская система характеризуется следующими свойствами:

Рисунок 1.2 Блоки и элементы банковской система России.

К элементам организационного блока банковской системы относится и банковская инфраструктура. В нее входят разнообразные предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает: информационное (сбор информации в целом об экономическом состоянии); методическое, научное (анализ рынка, разработка новых банковских продуктов), кадровое обеспечение (обучение и переподготовка кадров, повышение классификации), а также средства связи, коммуникации и другие.

Третьим блоком банковской системы служит регулирующий блок. В него входит в первую очередь государственное регулирование банковской деятельности, это акты общегосударственного значения: конституцию России, законодательство, регулирующее деятельность параллельно функционирующих финансовых и нефинансовых институтов. Во многих странах к этой группе законов, затрагивающих банковскую деятельность, относятся законы о бирже, акциях и ценных бумагах, об ипотеке и др. К категории государственного контроля банковской сферы относятся также стратегические документы, определяющие перспективу формирования банковской системы государства.

Важнейшим элементом этого блока банковской системы относится банковское законодательство, которое регулирует банковскую деятельность. Это законы, которые напрямую относятся к деятельности банков, а также нормативные акты, устанавливающие требования к капиталу банков, управлению рисками, организации внутрибанковского контроля и др. Также сюда входят инструкции самих кредитных учреждений, устанавливающие правила ведения банковского дела, включая осуществления кредитных, расчетных и других операций. [9, с. 47]

Банковская система имеет ряд признаков:

1. Банковская система, в первую очередь не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В банковскую концепцию не входят субъекты, действующие на рынке, которые подчинены другим целям. Например, на рынке функционируют торговая сеть, система транспорта и связи и др. Любая с подобных систем содержит собственное особенное предназначение. Они соприкасаются друг с другом, однако имеют разные цели. Банковская система не включает в себя производственные, сельскохозяйственные единицы, которые занимаются другим направлением деятельности.

---

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Отличительной чертой банковской концепции формируется ее составными элементами и взаимоотношениями, складывающимися между ними.

Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов. [12, с. 109]

В зависимости от того, к какому виду относится банковская концепция (распределительному или рыночному) создаются и функционируют уровни банковской системы. Например:

Таблица 1.1

Различия между типами банковской системы

Распределительная (централизованная) банковская система		Рыночная банковская система
По типу собственности
Единственный собственник на банки - Государство		Многообразие форм собственности
По степени монополизации
Монополия государства на образование банков		Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк
По количеству уровней системы
Одноуровневая банковская система		Двухуровневая банковская система
По характеру системы управления
Централизованная (вертикальная) схема управления		Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
По характеру банковской политики
Политика единого банка		Политика множества банков
По характеру взаимоотношений банков с государством
Государство отвечает по обязательствам банков		Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства
По характеру подчиненности
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности		Банк России подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не правительству
По выполнению эмиссионной и кредитной операции
Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции)		Эмиссионные операции сосредоточены только в Банке России; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки
По способу назначения руководителей банка
Руководитель банка назначается центральной либо местной властью, вышестоящими органами управления		Руководитель Банка России утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом

---