Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства (Понятие и структура банковской системы).pdf

Осуществление данных мер будет содействовать качественному совершенствованию условий кредитования и несомненно поможет стать крепкой основой сбалансированного повышения и стабильного развития российской экономики.

Следовательно, банковский сектор Российской Федерации хотя и уступает по показателям от иностранных, но, всё таки, стремится стать конкурентоспособней и приблизиться к мировым стандартам. За счёт сравнительно высоких процентных ставок банковский сектор Российской Федерации выглядит очень привлекательным.

Заключение

В результате изучения, главных направлений развития банковской системы России можно сделать следующие выводы:

В структуру банковской системы Российской Федерации входят все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие специальное разрешение (лицензию) Банка России.

Банковская система представляет собой совокупность банков, функционирующих во взаимодействие и взаимосвязи друг с другом.

К основным принципам организации банковской концепции Российской Федерации относится структура двух уровней, осуществление банковского регулирования и наблюдения Банка России, разносторонность деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.

В банковской системе РФ Банк России – элемент, контролирующий и регулирующий деятельность остальных элементов - кредитных организаций.

С каждым годом количество банков в России постоянно сокращается. С учетом финансового кризиса вопрос о количестве банков является абсолютно уместным и актуальным.

Несмотря на сложные макроэкономические и внешние условия, банковский сектор сохранил стабильность. Повышение капитала банковского сектора, в том числе благодаря мерам государственной поддержки, создавало предпосылки для расширения банковского кредитования, осуществления вложений в облигации субъектов Российской Федерации и ипотечные облигации, роста объемов ипотечного жилищного кредитования.

На процесс формирования банковской концепции воздействует множество факторов как внешних по отношению к банковской системе, так и внутренних.

Кризисные процессы на сегодняшний день в экономике существенно ухудшают положение в банковском секторе России. Вероятности извлечение надежной прибыли относительно уменьшаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют состояние банков, а менее стабильных из них приводят к банкротству. Из-за афер со средствами населения подрывается доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, нестабильная государственная экономическая политика - всё это увеличивает риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

---

Для устранения отрицательных факторов и развития банковской системы при неблагоприятных внешних условиях необходимо:

1. Обеспечение прозрачных условий вывода с рынка менее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролированием за их осуществлением в целях недопущения вывода активов;
2. Уменьшение разрыва между темпами роста кредитов и депозитов;
3. Поддержание государством уровня ликвидности, необходимое для текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом на более низкий уровень ликвидности;
4. Системное реформирование банковского сектора надлежит проводить исключительно на основе подготовленных совместно с банковским сообществом 15-летней стратегии развития и пятилетнего плана конкретных мероприятий, ежегодно корректируемых согласно макроэкономической ситуации;
5. Банк России должен принимать участие в подготовке и осуществлении национальной политики по экономическому росту, а не сводить свою денежно-кредитную политику лишь к снижению инфляции, её искусственное сдерживание замедляет экономический рост;
6. Разработать концепцию российского банковского права и планово реализовать её в виде системы нормативных актов;
7. Банковское сообщество совместно с регулятором должно построить современный организованный рынок межбанковского кредитования, так как излишняя ликвидность крупнейших банков должна поглощаться банковской системой, а не откладываться «мертвым» капиталом в Банке России.

В настоящее время банковская система России усиленно развивается, и в этом формировании обозначились положительные тенденции.

Список источников

Нормативные источники

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ // Официальный сайт компании «Консультант Плюс» - www.consultant.ru.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 (ред. от 03.07.2016) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) // Правовая система Консультант Плюс.
4. Российская Федерация. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ. Принят Государственной Думой 21 декабря 1995 года (ред. от 23.05.2016) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.

---

Научная литература

1.  Обзор «Банковский сектор в 2015 году: смутное время» /Доронкин М., Волков С., Самиев П. - Рейтинговое агентство Эксперт РА. Режим доступа [www.raexpert.ru].
2. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования / М.И. Сухов // Деньги и кредит. - 2013. - № 4
3. Российский банковский сектор [Текст] / Хромов М. // Эволюция развития России. - 2013. - № 9
4. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы / Г.Н. Белоглазова // Банковское дело. - 2013.- №2.
5. Банковское дело: управление в современном банке: учеб.пособие. 2-е изд., - Москва: КНОРУС, 2013.
6. Трансформация структуры банковской системы РФ с учётом институциональных ролей кредитных организаций: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.10. /Т.Н. Зорина - Москва, 2014.

Банковская система в современной экономике : учебное пособие / коллектив авторов ; под ред. проф. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., стер. - М. : КНОРУС, 2014.

1. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие /под ред. О.И. Лаврушина. - Москва: Кнорус, 2013
2. Деньги, кредит, банки: учебник  и  практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий; под общ. ред. Е.А.  Звоновой. - М.: Юрайт, 2014. -
3. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования /М.И. Сухов// Деньги и кредит. - 2013. - № 4.
4. Банковское дело: учебник / Е.Ф. Жуков [и др.]; под ред.        Е.Ф. Жукова. - М.: Юрайт, 2014
5. Банковские риски: учебник /ред.: О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева. ­ 3­е изд., перераб. и доп. ­ М. : КноРус, 2013.
6. Российская банковская система в современных рыночных условиях /Байкова С. Д., Демко О. В. - Финансы и кредит, 2014. - № 34.
7. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин [и др.];  под         ред. О.И. Лаврушина. - 11-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2014.
8. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. - М.: КНОРУС, 2013. 
9. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов. Минск: БГЭУ, 2013.
10. Характеристика банковской системы России /Мельников А. -Лаборатория книги, 2015.
11. Банки и банковское дело: учебник / под ред. В.А. Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2014.
12. Банковская система России на выходе из кризиса: первоочередные задачи / Рыкова И. Н. - Финансы и кредит, 2013. - N 32.
13. Банковское дело.  Организация  деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров /под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб.   и  доп. - М.: Юрайт, 2014.
14. Влияние мирового финансового кризиса на банковский сектор РФ /Тетерятников К. С. - Маркетинг, 2013. - № 1
15. Модель ликвидности банковской системы /С.Мурашов, Л.Стрижкова // Экономист. - 2013. - N 11.
16. Особенности развития современной банковской системы России [Текст] / В. В. Спицын, К. Е. Субботина, О. А. Кобзева // Молодой ученый. - 2014. - №8.
17. Российский банковский сектор [Текст] / Хромов М. // Эволюция развития России. - 2013. - № 9.

---

Оценка эффективности государственного управления в финансовой сфере (результаты пилотажного исследования). Москва: Национальное агентство финансовых исследований, 2013.

1. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2015 г. - М.: Банк России, 2015. - с.21.
2. Словарь финансовых и юридических терминов. КонсультантПлюс Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/law/ref.
3. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года». Проект // Официальный сайт Министерства финансов РФ. - [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://minfin.ru/.
4. Официальный сайт Банка России - URL: http://www.cbr.ru;
5. Сервис выбора услуг банков и страховых компаний - [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://www.sravni.ru/banki/rating/;
6. Центральный банк Российской Федерации. - [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL:http://www.cbr.ru/;
7. Развитие  банковского  рынка  в  2015-2016  годах-[Электронный  ресурс] -Режим доступа. URL:  http://raexpert.ru/researches/banks/banks_2015/  (дата  обращения:  31.07.2016).
8. Кредитование  в  России - 2015.  Что  изменилось?  - [Электронный  ресурс] - Режим  доступа.-URL:  http://global-finances.ru/kreditovanie-v-rossii-2015/  (дата  обращения:  31.07.2016).
9. Рейтинги  банков  -  [Электронный  ресурс]  -  Режим  доступа.  - URL: http://www.banki.ru/banks/ratings/agency/  (дата  обращения:  30.05.2016).
10. Официальный сайт Росстата – URL: http://www.gks.ru;
11. Сайт Ассоциации Региональных Банков Россииhttp: //www.asros.ru/ru/actual doc/.
12. Обзор банковского сектора РФ - /Аналитические показатели/ №165, 2016г. – выпуск 19
13. Технологическая модернизация экономики регионов как фактор сбалансированного развития территории России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.urban-planet.org/article_36.html
14. Обзор банковского сектора. Аналитические показатели.- [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 06.08.2016).
15. Юридическая Россия. Федеральный правовой портал [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://law.edu.ru/.
16. Обзор банковского сектора РФ - /Аналитические показатели/ №160, 2016г. – выпуск 19
17. Банковская система России: тенденции и прогнозы /Агентство Риарейтинг: Аналитический бюллетень. – М., – 2013.
18. Тенденции развития экономики и банковского сектора России в 2013 г. /Д.В. Воронин// Банковское дело. – 2013. – № 10.
19. Информационный портал Banki.ru [Электронный ресурс] /Рейтинги коммерческих банков России/, – Информационное агентство «Банки.ру». – Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings.
20. Годовой отчет Банка России за 2015 год/ Центральный Банк РФ, 2016г.
21. Основы банковского дела: учебное пособие /ред. О. И. Лаврушин. ­ 4­е изд., перераб. и доп. ­ М.: КноРус, 2013.
22. Анализ деятельности региональных коммерческих банков Тюменской области //Молодой ученый., Мишина Н.М.— 2015. — №24.

---

ПРИЛОЖЕНИЕ

Таблица 2.4

Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений

(млрд.руб.)

Активы		01.01.14	01.01.15	01.01.16
1.	Денежные средства, драгоценные металлы и камни - всего	1 608,7	2 754,2	1 898,3
1.1.	Из них: денежные средства	1 523,1	2 671,8	1 801,3
2.	Счета в Банке России и в уполномоченных органах других стран - всего	2 264,9	3 297,8	2 464,4
3.	Корреспондентские счета в кредитных организациях - всего	1 496,5	2 675,2	2 536,3
	В том числе:
3.1.	Корреспондентские счета в кредитных организациях - корреспондентах	398,3	759,6	611,5
3.2.	Корреспондентские счета в банках- нерезидентах	1 098,2	1 915,6	1 924,8
4.	Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями - всего	7 822,3	9 724,0	11 777,4
	В том числе:
4.1.	Вложения в долговые обязательства	6 162,9	7 651,4	9 616,0
4.2.	Вложения в долевые ценные бумаги	790,4	488,7	295,2
4.3.	Учтенные векселя	274,1	218,0	204,0
4.4.	Портфель участия в дочерних и зависимых акционерных обществах	594,9	1 365,9	1 662,2
5.	Прочее участие в уставных капиталах	353,9	427,6	568,0
6.	Производные финансовые инструменты	175,8	2 298,6	1 261,0
7.	Кредиты и прочие ссуды - всего	40 535,3	52 115,7	57 511,4
	Из них:
7.1.	Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства	40 417,7	51 799,5	57 154,5
	из них: просроченная задолженность	1 398,0	1 978,0	3 046,6
	Из них:
7.1.1	Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям	22 499,2	29 536,0	33 300,9
	из них: просроченная задолженность	933,7	1 250,7	2 075,9
7.1.2	Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам	9 957,1	11 329,5	10 684,3
	из них: просроченная задолженность	440,3	667,5	863,8
7.1.3	Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям	5 130,6	6 895,0	8 610,0
	из них: просроченная задолженность	11,3	44,3	63,8
8.	Основные средства, прочая недвижимость, нематериальные активы и материальные запасы	1 147,5	1 222,3	1 277,6
8.1.	из них: недвижимость, временно не используемая в основной деятельности	64,8	74,4	109,4
9.	Использование прибыли	192,2	177,0	125,5
	из нее: налог на прибыль	188,6	157,7	110,1
10.	Прочие активы - всего	1 826,0	2 960,5	3 579,8
	Из них:
10.1.	Средства в расчетах	790,5	1 610,7	1 826,2
10.2.	Дебиторы	312,2	307,0	403,7
10.3.	Расходы будущих периодов	123,4	148,4	134,4
	Всего активов	57 423,1	77 653,0	82 999,7

---