Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства (Понятие и структура банковской системы).pdf

В банковской системе функционируют кредитные организации (не банки) - это юридическое лицо, основной целью деятельности которого, является извлечение прибыли на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Они могут быть образованны в любой форме собственности.

Кредитные организации могут организовывать  союзы и ассоциации, не преследующие цели получения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, формирования межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки  рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается ведения банковских операций.

Союзы и ассоциации кредитных организаций формируются и регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций. Союзы и ассоциации кредитных организаций о своем создании должны уведомлять Банк России в течение месяца после регистрации.

Глава 2 Анализ состояния банковской системы России

2.1 Оценка современного состояния банковской системы России

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.[2]

Стабильность и эффективность банковского сектора - главное условие стабильного развития российской экономики. В настоящее время устойчивость банковской концепции определяется характеристиками устойчивости отдельных банков. Однако темпы роста российской экономике снижаются, положение домохозяйств становится хуже. В связи с этим корпоративные заемщики не берут новых кредитов, а доля просроченных розничных кредитов повышается.

---

Изучение специфики развития банковского сектора Российской Федерации позволило определить количество сокращения банков и неравномерность размещения банковских организаций по субъектам Российской Федерации, данные приведены в таблице 2.1.

Таблица 2.1

Размещение действующих кредитных организаций (КО) по федеральным округам

	01.01.2014		01.01.2015		01.01.2016
	Количество КО, единиц	в % к итогу	Количество КО, единиц	в % к итогу	Количество КО, единиц	в % к итогу
Центральный федеральный округ	547	59,3	504	60,4	434	59,2
Из них г.Москва и Московская область	498	54,0	459	55,0	392	53,5
Северо-Западный федеральный округ	70	7,6	64	7,7	60	8,2
Южный федеральный округ	46	5,0	43	5,2	37	5,0
Северо-Кавказский федеральный округ	43	4,7	28	3,4	22	3,0
Приволжский федеральный округ	102	11,0	92	11,0	85	11,6
Уральский федеральный округ	42	4,5	35	4,2	32	4,4
Сибирский федеральный округ	51	5,5	44	5,3	41	5,6
Дальневосточный федеральный округ	22	2,4	22	2,6	17	2,3
Крымский федеральный округ	-	-	2	0,2	5	0,7
Российская Федерация	923	100,0	834	100,0	733	100,0

---

Источник: Департамент банковского надзора Банка России [39, с.5]

 Количество  банков в России последнее время  постоянно снижается. С учетом финансового кризиса вопрос о численности банков является абсолютно уместным и актуальным. В соответствии с данными Банка России по состоянию на 01.01.2016 г. количество банков России составляет – 733, и это уменьшилось по сравнению с 01.01.2014г. на 190, а с 01.01.2015г. на 101. Из общего количества банков России 392 банков, или 53,5 % зарегистрированы в Москве.

Анализ таблицы показывает, что большинство банков находятся в европейской части страны. При этом в остальных российских округах численность банков, в сравнении с Центральным федеральным округом, в несколько раз меньше: например, число банков в Уральском федеральном округе в 13,6 раз меньше, чем в Центральном федеральном округе, а в приволжском федеральном округе в 5,1 раз меньше, чем в Центральном федеральном округе.

В условиях развития рыночных отношений в настоящее время главной составляющей успешного функционирования кредитной организации является грамотное управление активами, включающее эффективное распределение мобилизованных банковских ресурсов с учетом максимизации доходности.

Анализ активов кредитных организаций следует начинать с анализа их структуры и динамики. Рассмотрим концентрацию активов по банковскому сектору России и динамику в таблицах 2.2 и 2.3.

Таблица 2.2

Концентрация активов по банковскому сектору России (действующие кредитные организации)

Распределение кредитных организаций, ранжированных по величине активов (по убыванию)	01.01.14		01.01.15		01.01.16
	млн. руб.	в % к итогу	млн. руб.	в % к итогу	млн. руб.	в % к итогу
Первые 5	30 235 131	52,7	41 593 833	53,6	44 883 973	54,1
С 6 по 20	10 905 104	19,0	16 674 162	21,5	17 925 387	21,6
С 21 по 50	6 383 544	11,1	8 259 743	10,6	9 391 355	11,3
С 51 по 200	6 982 880	12,2	8 406 233	10,8	8 484 303	10,2
С 201 по 500	2 376 786	4,1	2 309 299	3,0	2 060 315	2,5
С 501	539 625	0,9	409 725	0,5	254 375	0,3
Итого	57 423 070	100,0	77 652 994	100,0	82 999 708	100,0

---

Источник: Департамент банковского надзора Банка России.[39, с.6]

Анализ данных Таблицы 2.2 показал, что величина концентрации активов по банковскому сектору России на 01.01.2016 года увеличились по сравнению с 01.01.2014 годом на 25 576 638 млн. руб., а с 01.01.2015 на 5 346 714 млн. руб.

Высоколиквидные активы, включающие денежные средства в Банке России, что является хорошим показателем работы банков.

По данным таблице 2.3 видно, что за период 01.01.15-01.01.16 годов лицензии были аннулированы у 96 кредитных организаций и реорганизованных 8. Не массовый, но широкий по масштабам отзыв лицензий у банков в России идет на фоне некоторого понижения интереса вкладчиков к продуктам и программам банка.

Число кредитных организаций уменьшилось на 01.01.2016 года по сравнению с 01.01.2015 годом на 101, а с 01.01.2014 годом – на 190.

В современных экономических условиях перед банками ставится задача удержания собственных позиции на рынке, использование возможностей расширения границ розничного бизнеса, введение новых банковских продуктов. Ресурсная база банков создается в условиях непростой ситуации на внешних рынках и сохраняющегося структурного дефицита ликвидности.

Таблица 2.3

Динамика активов действующих кредитных организаций (КО) (распределение по группам и изменение за период с 01.01.14 по 01.01.16

Группа на 01.01.14- 01.12.15			Число КО на 01.01.14		Число КО на 01.01.15	Группы на 01.01.16						Лицензии отозваны (аннулированы)	Кредитная организация реорганизована
						1	2	3	4	5	6
1	Первые 5 КО		5		5	5
2	6-20 КО		15		15		14	1
3	21-50 КО		30		30		1	24	3			1	1
4	51-200 КО		150		150			5	130	1		14
5	201-500 КО		300		300				17	242	5	34	2
6	КО с 501		423		333					55	226	47	5
Стали действующими после 01.01.15										1	2
Всего за период												96	8
Всего на 01.01.14		923
Всего на 01.01.15				834
Всего на 01.01.16				733		5	15	30	150	300	233

---

Источник: Департамент банковского надзора Банка России.[43, с.10]

Для общей оценки динамики финансового состояния кредитных организаций необходимо проанализировать показатели деятельности, позволяющие оценить структуру имущества и источников их формирования. По данным таблицы 2.4 (см. Приложение) можно сказать, что:

В целом активы кредитных организаций с 2014 по 2016 года выросли на 25 576,6 млрд.руб. Увеличение активов, в основном произошел за счет роста кредитов и прочих ссуд на 16 976,1 млрд.руб., и на 01.01.16 года составляет 69% от всего активов, и за счет приобретения ценных бумаг кредитными организациями, они увеличились на 3 955,1 млрд.руб.

Имеют тенденцию к сокращению использования прибыли, на 01.01.2016 года по сравнению с 01.01.2014 годом их уменьшение составляет на 66,7 млрд.руб.

Остальные показатели активов баланса, как показано в таблице имеют незначительный рост или сокращение.

Ресурсная основа кредитных организаций повысилась в основном за счет средств на счетах клиентов, эти средства в пассивах банковского сектора рассмотрим в таблице 2.5 (см. Приложение 1). По данным таблицы 2.5 мы видим, что банки увеличили кредитный портфель, общая сумма фондов и прибыли кредитных организаций с каждым годом увеличивается, так на 01.01.2016 года она составила 7 551,7 млрд. руб. по сравнению с 2014 годом больше на 922,5 млрд. руб. По остальным так же наблюдается прирост.

2.2 Проблемы и перспективы развития современной банковской системы России

Для экономики России 2015 год был периодом привыкания к снижению цен на нефть и другим внешним потрясениям, возникшим еще в 2014 году. В данных условиях перед Банком России стояли сложные задачи: содействовать по максимуму быстро и безболезненно подстроиться экономики к работе в новой среде, добиваясь при этом понижения инфляции и инфляционных ожиданий, а также обеспечивая стабильность банковской и финансовой систем. Выбранный план действий позволяет адекватно отвечать на эти вызовы.

Основная задача Банка России – создавать условия для развития различных секторов финансового рынка, не допуская реализации угроз для устойчивости финансовой системы в целом.

Именно эта цель определяет наши подходы к надзору и регулированию кредитных организаций, страховых компаний, пенсионных фондов, инфраструктурных организаций и других участников финансового рынка. Мы считаем важнейшим своей работы в 2017 году переход к проактивной надзорной политике, с тем, чтобы раскрывать проблемные ситуации на первых стадиях и оперативно принимать надзорные решения. [48, с.14]

---