Файл: Понятие денежной системы, генезис ее названия (Происхождение, сущность и виды денег).pdf

Денежная система является элементом макроэкономической системы, представление о развитии которой, направлениях ее регулирования, выбор концепции регулирования и оптимальных методов являются наиболее проблемными в связи с особой сложностью конституирования самого понятия «система» на макроуровне.

Не подлежит сомнению, что развитие любого общества происходит в рамках той или иной общественной системы, а системный анализ, системный подход к исследованию являются наиболее распространенными понятиями в общественной жизни и методами исследования в науке.

Современные подходы к определению денежной системы можно условно разделить на следующие группы:

– в большинстве случаев денежная система традиционно рассматривается как форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законодательно, при этом денежная система ассоциируется, прежде всего, с оборотом денег в наличной и безналичной форме;

– под денежной системой понимается, прежде всего, денежно-кредитная система и анализируется, прежде всего, как объект регулирования со стороны денежных властей и т.д.

В соответствии с Главой VI ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» денежная система Российской Федерации включает в себя такие элементы, как официальная денежная единица организация денежного обращения и его регулирование, порядок эмиссии наличных денег. Закрепление данных элементов денежной системы в соответствующих за конах необходимо с юридической точки зрения, поскольку важно «прописать» законодательно форму организации денежного обращения в стране. [2]

Денежная система ассоциируется, прежде всего, с оборотом собственно денег в наличной и безналичной форме в процессе выполнения ими платежных функций. Как показала практика, характер структурного построения оказывает непосредственное влияние на обеспечение эффективности функционирования денежной системы, ее стабильность и уровень экономического развития в целом.

В рамках другого подхода денежная система ассоциируется, прежде всего, с оборотом собственно денег в наличной и безналичной форме в процессе выполнения ими платежных функций.

В соответствии с общепринятым определением, денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

К денежным средствам в РФ, которые немедленно могут быть использованы как платежное средство (средство платежа) относятся:

---

1) «наличные деньги в обращении», которые выпущены в обращение Банком России, кроме сумм наличности, остающихся в кассах Банка России и кредитных организаций, которые временно, до момента их использования выполняют функцию средства сохранения стоимости;

2) «переводные депозиты» – остатки средств резидентов страны в валюте РФ на расчетных счетах, текущих и прочих счетах до востребования, которые открыты в кредитных организациях, включая начисленные проценты по этим операциям. [2]

Институты денежной системы как ее элементы являются субъектами организации и регулирования денежных отношений. К институциональным элементам денежной системы в первую очередь следует отнести центральный банк, эмитирующий наличные деньги в оборот, осуществляющий денежно-кредитное регулирование, надзор за иными элементами денежной системы, их формирование. Так, центральный банк, имея властные полномочия, закрепленные законодательно, дополняет правовую и организационную инфраструктуру денежной системы в процессе издания подзаконных актов в области денежного оборота и деятельности коммерческих банков.

К институтам денежной системы относятся также кредитные организации. Отнесение их к институциональным элементам денежной системы обосновано тем, что, во-первых, эмиссия современных денежных средств носит в основном кредитный характер, во-вторых, тем, что денежные потоки проходят в основном по каналам кредитных организаций. [18]

К инфраструктурным элементам денежной системы, обслуживающим ее функционирование, относятся:

– нормативно-правовая база (на уровне государства, Центрального банка, которые регулируют организацию денежного оборота и денежную эмиссию и т.д.);

– информационно-аналитический компонент инфраструктурного блока денежной системы включает анализ современного состояния денежного рынка, денежной эмиссии, объема и структуры денежной массы, уровня монетизации экономики, изменения уровня цен на основе разработанной методологии анализа;

– технологический элемент инфраструктурного блока денежной системы определяет технологию денежной эмиссии, способы защиты от фальшивомонетничества, инкассационные способы обработки наличных денег, технологию безналичных расчетов и т.д.

В условиях той или иной экономической системы как внешней среды по отношению к денежной системе, отдельные элементы денежной системы имеют специфические особенности функционирования, определяя, в свою очередь, специфику национальной денежной системы.

---

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. [2].

Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Перевод денежных средств осуществляется в валюте Российской Федерации в соответствии с Положением Банка России № 383-П с учетом особенностей, установленных Положение о правилах осуществления перевода денежных средств. (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (в ред. от 06.11.2015). [5]

Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России (далее при совместном упоминании - законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных  распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.

Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:

- расчетов платежными поручениями;

- расчетов по аккредитиву;

- расчетов инкассовыми поручениями;

- расчетов чеками;

- расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);

- расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего Положения.

Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами (далее - основной договор).

Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, физические лица (далее - клиенты), банки. Взыскатели средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.

---

Взыскатель средств в распоряжении, направляемом с исполнительным документом о взыскании, указывает получателем средств себя или орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.

Для осуществления перевода денежных средств кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, должна иметь в Банке России один корреспондентский счет.

Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы осуществляются Банком России в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе». [4]

Законодательство Российской Федерации о национальной платежной системе основывается на Конституции Российской Федерации, международных договорах Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона и иных федеральных законов. [4]

Правительство Российской Федерации и федеральные органы исполнительной власти в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, могут принимать нормативные правовые акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в пределах своих полномочий в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, может принимать нормативные акты в целях регулирования отношений в национальной платежной системе.

Направления развития национальной платежной системы определяются стратегией развития национальной платежной системы, принимаемой Банком России.

Финансово-правовое регулирование наличного денежного обращения ведется в двух направлениях: поддержание оптимального предложения наличных денег путем эмиссии, а также организации наличного денежного оборота. В регулировании наличного денежного обращения огромную роль играет Банк России как эмиссионный субъект.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

- развитие финансового рынка Российской Федерации;

- обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

---

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) обязательные резервные требования;

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени;

9) другие инструменты, определенные Банком России. [4]

Денежная система, как отмечено выше, возникает на определенном историческом этапе общественного развития, эволюционирует вместе с обществом. Однако изменения в денежной системе происходят в течение длительного периода времени, что может свидетельствовать об определенной консервативности и традиционности денежной системы.

Консервативность и традиционность денежной системы обоснованы той основополагающей ролью, которую играет денежная система в экономической системе. Кардинальные изменения в денежной системе могут происходить или как следствие радикальных денежных реформ, или как следствие смены экономической системы. И в том, и в другом случае – это слишком сильный «стресс» для экономики, приводящий к изменениям в мотивации и характере поведения экономических субъектов. Поэтому определенная консервативность и традиционность денежной системы может рассматриваться как основа достаточного уровня ее стабильности. [4]

Проведенное исследование позволяет дать следующее определение денежной системы. Денежная система - это форма организации и регламентации денежных отношений, выступающих в структуре экономической системы в их функциональном проявлении как товарно-денежные, денежно-кредитные, финансовые и расчетно-платежные отношения. В связи с тем, что денежная система является фундаментальной основой экономической системы, а также в соответствии с принципами системного и воспроизводственного подходов к анализу денежной системы представляется целесообразным применять именно расширительную трактовку данного понятия, не сводя ее только к форме организации денежного обращения, сложившейся исторически и закрепленной законодательно. Функционирование денежной системы делает возможной реализацию товаров и услуг на основе, понятной всем участникам товарно-денежных отношений и позволяющей им принимать рациональные решения в области ценообразования, формирования спроса и предложения на товары и услуги, в том числе и финансовые услуги.

---