ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 08.11.2023
Просмотров: 96
Скачиваний: 1
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
-
В чем специфика активных и пассивных операций центральных банков?
Активные операции центральных банков включают в себя операции по регулированию денежной массы и контролю инфляции, такие как покупка и продажа государственных обязательств, изменение учетных ставок и предоставление кредитов коммерческим банкам. Цель активных операций - управлять денежной массой и обеспечить стабильность цен.
Пассивные операции центральных банков представляют собой операции для управления ликвидностью банковской системы, например, предоставление депозитов и резервных требований, а также обеспечение расчетов между участниками платежных систем. Цель пассивных операций - обеспечить надежность и стабильность банковской системы в целом.
-
Каковы основные цели денежно-кредитной политики центральных банков различных стран?
Основными целями денежно-кредитной политики центральных банков различных стран являются:
-
Стабильность цен: центральные банки стремятся поддерживать стабильные цены, контролируя уровень инфляции или дефляции. Они используют различные инструменты, такие как установление процентных ставок, резервные требования и операции на открытом рынке, чтобы достичь этой цели.
-
Стабильность финансовой системы: центральные банки также заботятся о стабильности финансовой системы, в том числе банковской системы и рынка ценных бумаг. Они обеспечивают стабильность денежного рынка и ликвидность банков, а также контролируют риски на рынке ценных бумаг.
-
Стабильность экономического роста: центральные банки также имеют цель поддерживать стабильный экономический рост, обеспечивая оптимальные условия для инвестирования и создания рабочих мест. Это достигается через управление процентными ставками, финансовую стабильность и контроль над денежным рынком.
-
Формирование макроэкономической политики: центральные банки совместно с правительством возглавляют формирование макроэкономической политики, которая имеет цель устранение экономических противоречий, повышение уровня жизни населения и ускорение развития экономики.
-
Продвижение международной экономической интеграции: центральные банки также стараются продвигать международную экономическую интеграцию, чтобы улучшить экономическую ситуацию и расширить возможности для компаний на международном рынке.
-
Как вы считаете, почему центральный банк, как правило, не ведет операции с деловыми фирмами и населением?
С моей точки зрения, я считаю, что центральный банк не ведет операции с деловыми фирмами и населением, так как его основная функция заключается в регулировании денежной массы в стране, контроле инфляции и стабилизации рынка. Центральный банк не предназначен для предоставления услуг или кредитование физических лиц и компаний. Работа с населением и бизнесом в сфере финансового обслуживания и кредитования является ответственностью коммерческих банков.
-
По каким критериям можно судить о независимости центрального банка?
Основными критериями независимости центрального банка являются:
-
Юридическая независимость - центральный банк должен иметь статус юридического лица, который позволяет ему действовать независимо от государственных органов. -
Финансовая независимость - центральный банк должен иметь достаточные финансовые ресурсы, которые позволяют ему выполнять свои функции без вмешательства государства. -
Административная независимость - центральный банк должен иметь самостоятельное управление, которое позволяет ему принимать решения независимо от внешнего влияния. -
Независимость в определении целей и задач - центральный банк должен иметь свободу определять свои цели и задачи и не подвергаться политическому давлению. -
Независимость в принятии решений - центральный банк должен иметь возможность принимать решения независимо от внешних влияний, таких как правительство или парламент. -
Прозрачность и отчетность - центральный банк должен обеспечивать открытость своей деятельности и представлять отчетность перед обществом и правительством.
ВОПРОСЫ К СЕМИНАРУ НА 07.03.2023
-
Взаимоотношения с клиентами в условиях развития экосистем банков( примеры).
Экосистема банка - это группа компаний, организаций и технологических решений, связанных с банком и связанных с ним в бизнес-отношениях. В условиях развития экосистемы банков, взаимоотношения с клиентами изменяются следующим образом:
-
Онлайн-банкинг: онлайн-банкинг используется как главный канал обслуживания клиентов. Как правило, клиенты используют мобильные приложения и веб-сервисы, чтобы получать доступ к своим счетам, платить счета и т.д. Коммуникация с клиентами становится более рациональной и прозрачной.
-
Удобство использования: банки успешно запускают множество услуг, которые повышают качество обслуживания, такие как мобильные приложения, онлайн-консультации и т.д. Удобство использования, прогрессивные технологии и инновационные решения являются ключевыми взаимоотношениями с клиентами в экосистеме банков.
-
Предоставление персональных услуг: банки стараются удовлетворить потребности своих клиентов, с тщательным анализом их предпочтений и потребностей. Банки могут предлагать персональные услуги, такие как выбор инвестиционного портфеля, лучшего страхования и т.д.
-
Кросс-продажи: банки используют кросс-продажи, чтобы предлагать клиентам связанные продукты или услуги. Например, банк может предложить клиенту ипотеку, страхование жизни и т.д.
-
Финансовое образование: банки стараются сосредоточить свое внимание на повышении финансовой грамотности своих клиентов через различные инструменты, такие как веб-семинары, онлайн-курсы и т.д. Банки убеждены, что более грамотные клиенты способствуют стремительному их развитию.
Примеры банков с развитой экосистемой взаимоотношений с клиентами: JP Morgan, Santander Bank, BBVA, Capital One.
2.Создание банками своих платформы с открытыми программными интерфейсами (API) (не только для розницы, но и для малого и среднего бизнеса.
Это позволит более эффективно взаимодействовать с клиентами, предоставлять им новые услуги и решения на основе данных, а также улучшать процессы внутри банковской системы. Кроме того, создание таких платформ способствует развитию экосистемы среди разных бизнес-секторов и укрепляет позиции банка на рынке. Одним из примеров такой платформы является PSD2 в Европе, которая обеспечивает доступ к распределенным данным и услугам финансовых учреждений.
-
Охарактеризуйте элементы банкинга будущего (цифровая идентификация, расчет цифровой валютой , принятие решений с помощью искусственного интеллекта (ИИ).
Цифровая идентификация - это возможность уникальной идентификации клиента банка с помощью цифровых технологий, таких как биометрия или уникальные коды. Это облегчает процесс взаимодействия клиентов с банками и повышает уровень безопасности, так как система может отслеживать и сверять все данные, связанные с клиентами.
Расчет цифровой валютой - это использование криптовалюты или других форм электронных платежных средств в банковской сфере. Эти средства облегчают транзакции и могут позволить процессам оплаты происходить с большей скоростью, безопасностью и надежностью.
Принятие решений с помощью искусственного интеллекта (ИИ) - это подход, который позволяет системам обрабатывать и анализировать большие объемы данных и принимать автоматизированные решения на основе этих данных. В банкинге будущего ИИ может использоваться для решения проблем, связанных с рисками, управлением активами и рекомендациями клиентам. Это позволит более точно и эффективно прогнозировать потребности клиентов и обеспечивать более индивидуальный подход.
-
Клиентский путь( персонализация, индивидуальные услуги).
Клиентский путь или customer journey - это путь, который клиент проходит от начала контакта с компанией до завершения покупки или выполнения другого желаемого действия. Персонализация и индивидуальные услуги важны для клиентского пути, потому что они делают его более удобным и привлекательным для клиента, что повышает вероятность повторных покупок и лояльности.
Примеры персонализации в клиентском пути могут включать в себя показ рекомендаций товаров на основе предыдущих покупок, уведомления о скидках и акциях на предпочитаемые товары, персональные предложения для лояльных клиентов и индивидуальную консультацию со специалистом по продукту.
Индивидуальные услуги могут быть также включены в клиентский путь, например, удобные опции доставки (например, сегодня вечером), индивидуальная настройка продукта или услуги в соответствии с потребностями клиента и доступность представителей технической поддержки.
Резюмируя, персонализация и индивидуальные услуги помогают создать незабываемый и приятный клиентский опыт, повышая вероятность повторных покупок и укрепляя лояльность клиентов к бренду.
-
Цифровой профиль физического лица.
Цифровой профиль физического лица – это совокупность цифровых данных, хранящихся о конкретном субъекте в различных информационных системах. Он
может включать в себя такие данные, как:
- Персональные данные (ФИО, адрес, номер телефона и др.)
- Данные о здоровье (история болезней, анализы)
- Банковские данные (номера карт, история операций)
- Данные о работе (место работы, должность, зарплата)
- Сведения о социальной активности (профили в социальных сетях, интересы, хобби)
Цифровой профиль может создаваться как автоматически (например, при оформлении услуг онлайн), так и вручную (при создании учетной записи на сайте).
Один из главных вопросов, связанных с цифровым профилем, - это защита персональных данных. Владелец данных имеет право на защиту своей личной информации и контроль над ее использованием другими лицами или организациями. Однако защитить все свои данные от хакеров или злоумышленников, желающих использовать их в своих целях, очень трудно. Поэтому важно соблюдать меры безопасности при работе с цифровым профилем, в том числе использовать сложные пароли, не раскрывать личные данные третьим лицам и т. д.
-
Цифровой профиль юридического лица.
Цифровой профиль юридического лица – это информационный ресурс, содержащий данные об юридическом лице, их персонале, банковских счетах, контактной информации, учреждении и других важных документах и аспектах деятельности компании.
Цифровой профиль юридического лица удобен для взаимодействий и обращения с органами власти, партнерами, поставщиками, заказчиками, аудиторами и другими заинтересованными сторонами. В некоторых случаях, цифровой профиль юридического лица может быть обязательным при участии в тендерах или заключении контрактов.
Цифровой профиль юридического лица является актуальным и важным инструментом, позволяющим получать оперативную информацию о деятельности компании и контролировать законность ее действий.
-
Виды счетов в банке и их характеристика.
В банковской практике существует несколько видов счетов, в зависимости от целей, для которых они используются. Рассмотрим их основные характеристики:
-
Текущий счет - используется для выполнения операций по основной банковской деятельности: переводы, списания, зачисления, оплата счетов и т.д. На этом счете может храниться небольшой остаток для текущих расходов, а большие суммы следует переводить на другие вклады или инвестировать.