Файл: Отчет по практике Вид Учебная практика Код и наименование направления подготовки (специальности).docx

2. Общая характеристика организации ПАО «Сбербанк России»

2.1. Организационная структура ПАО «Сбербанк России»

ПАО Сбербанк на сегодняшний момент ­– это крупнейший банк России и одна из крупнейший, международных компаний. Содержит один зарубежный филиал в Индии. Региональная сеть Сбербанка насчитывает 11 территориальных банков, которые ответственны за более 14 тысяч подразделений в 83 субъектах Российской Федерации.

Организационная структура ПАО «Сбербанк» включает в себя 4 блока. Центральный аппарат. Основное предназначение — гибкое управление филиалами, дополнительными офисами, территориальными банками на основе единого подхода к оценке и ограничению процентного, курсового, балансового и рыночного рисков. Центральный аппарат разрабатывает нормативы и внутрибанковские акты, которыми должны руководствоваться на всех уровнях принятия решения.

Структура ПАО Сбербанк – это совокупность подразделений банка по всей России, а также за рубежом, которые выполняют поставленные им цели. Цель структуры – функционирование банка на должном уровне.

Органами управления банка являются его акционеры. Высший орган управления ПАО Сбербанк – общее собрание акционеров.

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России, 1 внешний и 8 независимых директоров.

Сведения о видах экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности: Код 64.19, других видов экономической деятельности нет. Денежное посредничество прочее. Согласно уставу, организационно-правовая форма: Публичное акционерное общество. Дата регистрации Банком России 20.06.1991. Адрес из устава и фактический адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19.

Уставный капитал на 24.04.2021- 67 760 844 000,00 рублей.

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц в 04.08.2015 произошла смена организационно-правовой формы с ОАО на ПАО.

Герман Оскарович Греф – Президент, Председатель правления.

Дата утверждения устава 23 апреля 2021 год.
В структуру центрального аппарата банка входят следующие основные подразделения:

- Казначейство;

- Депозитарий;

- Управление банковской системой;

- Управление операциями физических лиц;

- Управление операциями корпоративного блока;

- Финансовое управление;

---

-Управление стратегического планирования;

- Управление инкассации;

- Юридическое управление;

- Управление банковских карт;

- Управление ценных бумаг;

- Управление безопасности;

- Операционное управление;

- Управление банковских технологий;

- Управление контроля и учета банковских операций и другие.

Далее идут территориальные банки

Стратегические задачи территориальных банков:

- планирование и координация активной и пассивной политики головных отделений;

- оценка микро- и макросреды;

- оптимизация деятельности с учетом социально-экономических и политических факторов;

- внедрение модели работы, разработанной Центральным аппаратом;

- участие в региональных программах и т.д.

Затем идут филиалы. Филиальная сеть банка представлена внутренними структурными подразделениями (ВСП), в которые входят дополнительные офисы и операционные кассы вне кассового узла.

Основные задачи:

- повышение качества предоставляемых услуг;

- увеличение доли операций, проводимой через дистанционные каналы банковского обслуживания;

- привлечение новых клиентов;

- работа с претензиями, жалобами и возражениями клиентов;

- работа с кредитным портфелем;

- увеличение обхвата частных и юридических лиц приоритетными продуктами банка и другие.

Прочие подразделения банка. Основная их цель — обеспечение гибкой, клиентоориентированной деятельности Сбербанка. Например, Сбербанк Сервис, Сбербанк Новые технологии, Сбербанк Управление активами, Сбербанк – АСТ, Сбербанк Инвестиции и другие.

Список услуг, предоставляемых ПАО Сбербанк, широкий. В прошлом году Сбербанка коснулся ребрендинг и тогда уже «СБЕРбанк», остался банком, но появилось много ответвлений, не связанных с банковской деятельностью.

Также последнее время Сбербанк налаживает удаленные каналы, такие как «Мобильный банк», «Сбербанк онлайн», все это позволяет удаленно клиенту, не обращаясь в ВСП, совершать, операции, связанные с денежными средствами и не только. Также развита сеть телемаркетинга, где клиент, общаясь с менеджером может подключать различные услуги. Например, оформление заявки на получение кредитной карты, или оформление полиса страхования.

Основные направления деятельности ПАО Сбербанк:

---

- привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады;

- размещает средства от своего имени и за свой счет;

- открывает и ведет банковские счета физических лиц и юридических лиц,

- осуществляет расчеты по поручению клиентов;

- инкассирует векселя, денежные средства, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

- выдает банковские гарантии;

- осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов;

- осуществляет лизинговые операции;

- оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги;

- осуществляет эмиссию и обслуживание банковских карт;

- осуществляет выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, и многое другое.

Цели ПАО Сбербанк: обеспечение роста бизнеса клиентов, акционеров и партнеров Банка, а также предоставление услуг на высшем уровне.

SWOT – анализ ПАО Сбербанк:

SWOT – это сокращение, произошедшее от наименований четырех факторов: strengths – сильные стороны, weakness – слабые стороны, opportunities – возможности, threats – угрозы. Сильные и слабые стороны составляют внутреннюю среду организации и подвержены ее контролю.


Таблица 2 ­– SWOT – анализ ПАО «Сбербанк»

Сильные стороны (S)	Слабые стороны (W)
-Репутация банка (Известность банка как крупнейшего банка страны) -Филиалы в 83 субъектах РФ, 14,1тыс подразделений. В Сибирском Сбербанке 9 субъектов - Зарубежный филиал в Индии и выход в страны Центральной и Восточной Европы -Профессионализм сотрудников более 98% сотрудников высококвалифицированные специалисты -Широкий ассортимент услуг -Поддержка государства, свыше 50% акций принадлежат РФ в лице Министерства финансов	-Низкие процентные ставки на вклады -Высокие процентные ставки на кредиты -Мошеннические действия с картами (Кредитные, дебетовые) -Текучесть персонала в офисах
Возможности (O):	Угрозы (T)
- Уменьшение количества мошеннических действий - Расширение рынка кредитования малообеспеченным слоям населения или понижение процентной ставки (Актуально для Сибири и Алтайского края) - Укрепление рубля - Повышение доходов населения	-Углубление или затяжной экономический кризис в России, падение рубля -Усиление конкуренции на рынке кредитования в России -Мировой финансовый кризис

---

Положительные и слабые стороны ПАО Сбербанк, которые были обозначены в ходе проведенного анализа, дают возможность спланировать необходимые изменения, слабые стороны необходимо по возможности минимизировать, базируясь прежде всего на имеющихся сильных сторонах. Поддержка сильных сторон, усиление позиции в области, позволит улучшить качество и позволит увеличить прибыль в будущем. Менеджмент по результатам проведенного анализа сможет акцентировать внимание и усилия по развитию сильных сторон компании и устранению негативных факторов, оперативное руководство и стратегическое планирование позволят избежать возникающих угроз и использовать все возможности, появляющиеся во внешнем окружении.

2.2. Анализ окружающей среды ПАО «Сбербанк»

Понятие «среда» — это сочетание внутренних и внешних факторов и условий, которые могут повлиять на достижение целей организации и ее поведение в отношении заинтересованных сторон. Согласно этому определению, критериями для выявления влияющих факторов являются их связи с целями коммерческого банка и его взаимоотношениями с заинтересованными сторонами.

Сберегательный банк работает на принципах полного хозяйственного расчета, имеет самостоятельный баланс и полную независимость. Основные доходы ПАО Сбербанка:

- доходы от Центрального банка РФ за предоставленные кредитные ресурсы;

- сумма комиссионных вознаграждений за банковские услуги;

- проценты, уплаченные за пользование кредитом;

- курсовая разница по государственным облигациям;

- сумма доходов от ценных бумаг и прочих доходов;

- доходы от валютных операций.

К основным расходам Сбербанка относятся:

- проценты, выплачиваемые по вкладам и счетам клиентов;

- выплата заработной платы работникам банка;

- административно-хозяйственные и операционные расходы;

- расходы на инкассацию;

- амортизационные отчисления;

- расходы на техническое обслуживание вычислительной техники;

- оплата услуг по информационно-вычислительному обслуживанию;

- расходы на капитальный ремонт;

- прочие расходы.

Главным показателем деятельности и основным источником собственных средств банка является прибыль. Она определяется по итогам работы за год исходя из фактической суммы доходов и расходов банка (из общей суммы доходов вычитаются операционные расходы, материальные и приравненные к ним затраты и расходы на оплату труда).

---

Чистая прибыль группы Сбербанка за 2020 год составила 760,3 млрд рублей, уменьшившись на 10% по сравнению с результатом 2019-го. Такие данные отчетности по МСФО представлены в релизе «Сбера». Одним из факторов снижения прибыли Сбербанка, является пандемия коронавирусной инфекции, так как «локдаун», повлиял на все сферы деятельности человека.

Общий капитал группы вырос на 13% за 12 месяцев 2020 года до 5 трлн. 8,9 млрд. рублей.

Основные показатели ПАО Сбербанк по РПБУ

Активы ПАО «Сбербанк» на 1 января 2021 – 33 146 262 млн. рублей.

Активы ПАО «Сбербанк» на 1 января 2020 – 27 695 676 млн. рублей. Изменения составили 19,7%.

Активы ПАО «Сбербанк» на 1 января 2019 – 28 361 320 млн. рублей. [7].

Изменения показывают стабильный рост ПАО Сбербанк на протяжении нескольких лет.

Кредиты юридическим лицам на 1 января 2021 – 15 470 542 млн. рублей, а на 2020 –13 328 681 млн. рублей, изменения составили, 16,1%. Из этого мы видим, что банк развивается и растет. При этом если сравнить изменения, то за 2020 рост кредитования юридических лиц составил 3% по отношению к 2019. Кредитование же физических лиц изменилось на 8% в меньшую сторону по сравнению с 2019. Связано все это с пандемией коронавирусной инфекции, так юридические лица брали кредиты, для того, чтобы удержаться на «плаву» и их бизнесу не пришлось покинуть рынок. Физические лица же с повышением доли безработицы, сократили долю кредитования, так как выплачивать эти кредиты было бы попросту нечем.

2.3 Перспективы экономической безопасности ПАО «Сбербанк»

Как такового отдела экономической безопасности - нет. Есть отдел безопасности, который и обеспечивает все виды анализа и работы с рисками. Экономическая безопасность, также относится к данному отделу. 

Для предотвращения мошеннических действий обеспечивается информационная безопасность, организация обработки и защиты персональных данных на основе данных, предоставленных банком на сайте.

Главной задачей Сбербанка России в ближайшем будущем станет переход от экстенсивного роста к стратегии интенсивного развития, что позволит повысить эффективность работы Сбербанка.

Пути банка в повышении эффективности деятельности банка заключаются в изучении мировых тенденций в банковской сфере и применении разработок западных тенденций. Мировые тренды: использование современных технологий в сфере IT, новые способы взаимодействия с клиентами.

---