Файл: Отчет по производственной практике (по профилю специальности) пм. 02 осуществление кредитных операций.doc

ВВЕДЕНИЕ

Кредитные операции - это процесс предоставления займов или кредитных средств физическим лицам, предприятиям или организациям, который включает в себя несколько этапов. Каждый из них является важным для обеспечения ответственного и прозрачного предоставления кредита. Эффективное проведение кредитных операций критически важно для обеспечения финансовой стабильности как заемщика, так и кредитора.

Каждый этап в осуществлении кредитных операций является важным, начиная с оценки кредитоспособности и определения условий и сроков, заключения кредитного договора, выдачи средств, контроля за использованием средств и контроля за погашением кредита. Для успешного проведения кредитных операций необходимы прозрачность, ответственность и подотчетность как со стороны заемщика, так и кредитора. Поддерживая связь и обеспечивая прозрачность на каждом этапе процесса, кредиторы могут помочь обеспечить ответственное и эффективное проведение кредитных операций.

Для выполнения учебной практики по модулю ПМ02 "Осуществление кредитных операций" был выбран ПАО Сбербанк в качестве объекта исследования.

Целью производственной практики является укрепление теоретических и практических знаний, полученных в процессе обучения в учебном заведении, а также ознакомление с деятельностью ПАО Сбербанк, его функционированием и ключевыми показателями, отражающими эффективность работы банка.

Целью производственной практики является применение и закрепление профессиональных навыков и умений, приобретенных в ходе обучения, на практике в реальной профессиональной среде.

1 ВЫПОЛНЕНИЕ РАБОТ ПО ПРАКТИКЕ В СООТВЕТСТВИИ С ВЫДАННЫМ ЗАДАНИЕМ

1.1 Характеристика видов кредитов, предоставляемых банком для физических лиц

ПАО Сбербанк (ранее ОАО Сбербанк России) — это крупнейший банк в России и один из крупнейших банков в мире. Банк был создан в 1841 году как государственное учреждение для оказания финансовых услуг правительству и гражданам России. Сегодня Сбербанк предлагает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц

---

, включая депозиты, кредиты, платежи, инвестирование и страхование.

Сбербанк является системно значимым банком в России и играет важную роль в экономике страны. Банк имеет широкую сеть филиалов и отделений по всей России, а также представительства и дочерние компании в других странах. Сбербанк также активно развивает цифровые технологии и предлагает клиентам удобные и инновационные способы обслуживания, включая мобильные приложения и онлайн-банкинг.

Сбербанк является публичной акционерной компанией и имеет высокую финансовую стабильность и репутацию на рынке. Банк регулярно занимает лидирующие позиции в рейтингах крупнейших банков России и мира.

Сбербанк предоставляет широкий спектр услуг и банковских продуктов для физических и юридических лиц. Самым популярным банковским продуктом для физических лиц, является кредитование. Сбербанк предлагает такие виды кредитования, как:

Таблица 1

Виды кредитования предоставляемыми ПАО Сбербанк физическим лицам

Вид кредитования	Описание	Условия
«Самый популярный кредит в России» (потребительский кредит)	Кредит с самой низкой ставкой за 10 лет	Ставка от 4% в первый месяц, если срок кредита 1 год 1 месяц и от 300 000 рублей. Максимальная сумма до 30 млн рублей.
«Рассрочка от Сбера»	Покупайте онлайн и в магазине. Без комиссий и переплат	Ставка до 3 лет, оформление за 2 минуты, максимальная сумма до 1 млн рублей.
«Автокредит»	Кредит на покупку новых и поддержанных легковых автомобилей российского и зарубежного производства	Ставка от 0,01% в год, одобрение за 1 минуту, срок кредита до 5 лет.
«Кредит на образование с господдержкой»	Получайте образование, а государство погасит часть кредита за вас	Ставка от 3% в год, оформление с 14 лет (для оформления нужно письменное согласие родителей или законных представителей. Срок кредита от 1 семестра до 15 лет.
«Рефинансирование»	Объедините кредиты разных банков, снизьте платеж и получите дополнительную сумму	Ставка от 4% в год, рассмотрение заявки за 2 минуты, срок кредита от 5 лет.
«Кредитная карта 120 дней без %»	Лучшая кредитная карта по версии интернет портала Банки.ру	Рекордно низкая ставка 9,8%, 120 дней без процентов, бесплатное обслуживание и уведомления об операциях, кредитный лимит до 1 млн рублей.
«Ипотека на Вторичное жильё от 10,9%»	Купите квартиру, комнату, апартаменты или жилой дом	Ставка от 10,9%, первый взнос от 0%, срок кредита до 30 лет, сумма кредита от 300 000 до 100 млн рублей.
«Семейная ипотека от 5,3%»	Программа для семей с детьми	Ставка от 5,3%, первый взнос от 15%, срок кредита до 30 лет, сумма кредита до 12 млн рублей.
«Ипотека на Новостройки от 10,9%»	Купите квартиру, которую продавец приобрёл в ипотеку от Сбербанка или другого банка	Ставка от 10,9%, первый взнос от 15%, срок кредита до 30 лет, сумма кредита от 300 000 до 100 млн рублей.
«Ипотека с господдержкой от 7,3%»	Купите квартиру в новостройке, дом или постройте свой	Ставка от 7,3%, первый взнос от 15%, срок кредита до 30 лет, сумма кредита до 12 млн рублей.

---

В зависимости от цели кредита, суммы и сроков, Сбербанк предлагает различные варианты кредитных продуктов для физических лиц.

Кроме того, Сбербанк предоставляет также различные виды кредитования для бизнеса и предпринимателей, что позволяет развивать и расширять бизнес и создавать новые рабочие места.

---

1.2 Характеристика видов кредитов, предоставляемых банком для юридических лиц

Корпоративный кредит в Сбербанке России может привлечь любое эффективно действующее юридическое лицо - резидент РФ / индивидуальный предприниматель, с момента государственной регистрации которого прошло не менее 1 года, не имеющий невыполненных обязательств перед Банком и иными кредиторами.

Процентная ставка определяется исходя из конъюнктуры финансового рынка, а также индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика. Размер и состав комиссионных платежей устанавливаются с учетом режима кредитования, особенностей кредитуемой сделки и других факторов. Источником погашения кредита является денежный поток от текущей производственной и финансовой деятельности Заемщика.

Сбербанк предоставляет юридическим лицам широкий спектр кредитных продуктов, включающих в себя:

Таблица 2

Виды кредитования предоставляемыми ПАО Сбербанк

Вид кредитования	Описание	Условия
Оборотное кредитование	Средства на развитие бизнеса или оплату текущих расходов	Сумма кредита от 100 000 рублей, на срок до 36 месяцев, процентная ставка определяется индивидуально.
Инвестиционное кредитование	Комплекс нестандартных продуктов для развития бизнеса	Сумма кредита договорная, на срок до 10 - 15 лет под различные формы обеспечения.
Лизинг	Оптимальный способ приобретения оборудования	До 400 млн рублей, на срок от 12 до 84 месяцев, оформление сделки - от 8 часов.
Оведрафтное кредитование	Поможет покрыть кассовый разрыв	Сумма лимита зависит от среднемесячной выручки за 3 месяца, на срок до 1 года, может предоставляться без залога.
Кредиты с применением векселей	Кредиты под специальную процентную ставку с использованием векселей ПАО Сбербанк	Сумма кредита договорная, срок для текущей деятельности - до 3 лет, а для инвестиционных проектов - до 10 - 15 лет.
Факторинг	Для производителей и поставщиков, которые продают товары или услуги с отсрочкой платежа	Сумма поставки от 1 млн рублей, договор с отсрочкой платежа.

---

Кроме того, Сбербанк также предоставляет другие виды кредитов для юридических лиц, такие как микрокредиты, кредиты на пополнение оборотных средств, кредиты на международную торговлю и др. Сумма кредита и процентные ставки могут варьироваться в зависимости от требований компании и их кредитной истории.

Каждый вид кредита имеет свои особенности и условия, которые могут меняться в зависимости от конкретного банка и ситуации. При выборе кредита для своего бизнеса, необходимо тщательно изучать предложения различных банков и выбирать наиболее подходящее и выгодное предложение.

1.3 Анализ регламента кредитования банком физических лиц

Регламент кредитования Сбербанка для физических лиц состоит из набора правил и условий, которые необходимо выполнить, чтобы получить кредит. Анализ этого регламента позволяет оценить доступность и прозрачность кредитных услуг банка.

Основные положения регламента кредитования Сбербанка для физических лиц включают:

• 
  Условия предоставления кредита - Сбербанк устанавливает определенные требования, которые заемщик должен выполнить, чтобы получить кредит. Это может включать проверку кредитной истории, установление дохода и трудового стажа, а также предоставление дополнительных документов.
  
• 
  Сумма и срок кредита - Сбербанк устанавливает максимальную сумму и срок кредита в зависимости от типа кредита и кредитной истории заемщика.
  
• 
  Процентные ставки - Сбербанк устанавливает процентные ставки в зависимости от типа кредита и кредитной истории заемщика. Процентные ставки могут быть фиксированными или изменяемыми в течение срока кредита.
  
• 
  Комиссии и дополнительные расходы - Сбербанк может взимать комиссии и дополнительные расходы, связанные с предоставлением кредита, такие как комиссия за рассмотрение заявки, страхование и другие.
  
• 
  Порядок погашения кредита - Сбербанк устанавливает порядок погашения кредита, включая график платежей, способы погашения и возможность досрочного погашения.
  
• 
  Последствия просрочки платежей - Сбербанк устанавливает последствия просрочки платежей, включая штрафные санкции и возможность передачи задолженности в коллекторскую компанию.
  

---