Файл: Содержание Задание 3 Задание 10 Задание 19 Задание 21 Список литературы 24 Задание а) Укажите основные этапы процедуры создания новой ко (банка и небанковской кредитной организации (далее нко) и краткую характеристику каждого этапа Ответ.docx

Ответ:

1. Какие факторы оказывают влияние на стоимость потребительских кредитов для заемщиков?

Можно выделить следующие факторы:

1.Ключевая ставка

Ставка по кредитам в банках прямо зависит от размера ключевой ставки Банка России (ЦБ). Эта ставка — минимальный процент, под который ЦБ даёт деньги в кредит коммерческим банкам.

2. Стратегия банка

Размер итоговой ставки, конечно, определяет сам банк — в зависимости от своей политики и стратегии.

3. Сумма и срок кредитования

Процентная ставка по долгосрочному кредиту, по которому предоставлен ликвидный залог, будет меньше, чем по краткосрочному кредиту без обеспечения. При этом процентные ставки в первую очередь зависят от типа кредита.

4. Возраст заёмщика

Одобрить ли кредит и под какую ставку, — это сфера занятости потенциального клиента, а также его возраст.⁹

5. Наличие зарплатной карты в банке

Если клиент получает зарплату на карточку банка — то есть является зарплатным клиентом, — то получить кредит под более низкую ставку ему будет проще.

6. Платежеспособность

Сюда входят такие параметры, как: соотношение доходов и расходов, наличие движимого и недвижимого имущества в собственности, возможность предоставить залог или пригласить поручителей и многое другое.

7. Кредитная история

Банки оценивают кредитную историю заёмщика, используя специальную шкалу — кредитный рейтинг. Чем выше количество баллов рейтинга, тем надёжнее считается заёмщик.

8. Наличие страховки

Важно отметить, что такая страховка — необязательное условие, и банки не имеют права требовать от заёмщика оформить её. Но могут повышать ставку, если страховки нет или если клиент откажется от страховки в «период охлаждения».При этом оформление страховки далеко не всегда в конечном итоге уменьшит ставку по кредиту.¹⁰

Монтированное заключение

Очередь выдача кредита будет выгладить следующим образом. Первому это заемщику 1, поскольку он является госслужащим и у него имеется стабильная заработная плата, плюс наблюдается кредитная история и, следовательно, он является надёжным заемщиком. Так же для банка гарантия, что у него есть недвижимое имущество и кредит составляет всего 6 месяцев и у него больше шансов его погасить.

---

Второй в очереди будет заемщик 3, поскольку у него занятость составляет 18 лет, следовательно, есть гарантии, что бизнес не хлопнется и заемщик сможет платить кредит на протяжении 5 лет. Если бы у него наблюдалась кредитная история он мог бы быть на первом месте поскольку доход у него выше, чем у первого заемщика.

Последним в очереди заемщик 2, поскольку он является учащимся и работает не менее года. Фактически у банка нет гарантий, что заемщик 2 сможет выплатить кредит из-за отсутствия кредитной истории и стабильной заработной платы.

Список литературы

Нормативно правовые акты

1.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

2. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 19.08.2021) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.04.2022)

Основная литература

1.Алексеева, Д. Г. Правовые основы обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций : учебное пособие для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2022. — 90 с.

2.Ефимова Л. Г., Алексеева Д. Г. Банковское право. Учебник для бакалавров. М.: Проспект, 2019. 608 с.

3.Ручкина, Г. Ф.  Банковское право: учебник и практикум для вузов / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 471 с. 

4.Рождественская, Т. Э. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов, А. В. Шамраев. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 479 с.

5.Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник для вузов / А. Я. Курбатов. — 7-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2021. — 421 с.

6.Корев, А. А. Современные проблемы трансформации сбережений населения во вклады банков в России / А. А. Корев. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2016. — № 24 (128). — С. 186-190.

7.Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c.

8.Тедеев А. А. Осуществление профессионального применения законодательства и иных нормативных правовых актов РФ, регулирующих финансовую деятельность. Валютное законодательство. Учебник для СПО. — М.: Юрайт, 2020. 167 с.

9.Финансовое право: учебник / под общ. ред. Э.Д. Соколовой; отв. ред. А.Ю. Ильин. М.: Проспект, 2019. 592 с.

10. Шелищ П.Б., Койтов А.В. Права потребителя в мире финансов: что нужно знать плательщику, вкладчику, заемщику. Москва: Редакция "Российской газеты", 2019.

---

Интернет источники

1.https://sovcombank.ru/blog/krediti/davaite-poschitaem-ot-chego-zavisit-protsentnaya-stavka-po-kreditu

---