Файл: Основные формы кредита.pdf

Это политика денежной экспансии (дешевые деньги) и политика денежного ограничения (дорогие деньги)Политика «дешевых денег» применяется при охлаждении ситуации в условиях кризиса или депрессии, чтобы избежать спада производства и роста безработицы.

Он реализуется с помощью денежных инструментов и состоит в стимулировании кредитных операций банков, введении более благоприятных условий кредитования, увеличении кредитных ресурсов, а иногда даже денежных проблем, с целью увеличения спрос на товары и услуги.

Политика «высоких цен» применяется в условиях «перегрева» экономики, чтобы снизить спрос на товары, повысить инвестиционную активность и избежать роста цен. Это состоит из ограничения расширения кредита, повышения стоимости кредита и ужесточения проблемы с валютой.Денежно-кредитная политика ориентирована на классическое циклическое развитие и направлена на борьбу с двумя основными бедами рыночной экономики: безработицей и инфляцией.

В классическом цикле (рост - кризис - депрессия - восстановление - восстановление и т. д.)

Повышение цен (инфляция) активируется на этапе восстановления и восстановления, когда спрос на все товары, включая рабочую силу увеличение, и эта занятость увеличивается.

В целях предотвращения снижения цен и перегрева экономики, за которым может последовать обвал цен, занятости и объема производства, правительство включает денежные и кредитные инструменты, предназначенные для ограничения перегрева. экономической ситуации.

Наоборот, во время кризиса цены падают, производство уменьшается, а безработица увеличивается, что может представлять опасность не менее социальную, чем инфляция.

Чтобы обуздать сокращение производства и занятости, нужно прибегнуть к денежной экспансии. Но методы борьбы с инфляцией и безработицей совершенно противоположны.

Следовательно, для государства очень важно знать, когда следует отключить некоторые инструменты и активировать противоположные инструменты, иначе государственное регулирование будет двигаться в противоположном направлении.

Но ситуация стагфляции оказалась особенно сложной, то есть рост цен на фоне снижения или стагнации производства.

Капиталистическая экономика впервые столкнулась с этим в середине 1970-х годов, когда кризис перепроизводства стал частью энергетического кризиса недопроизводства и резкого роста цен на энергоносители. В результате в большинстве стран цены выросли, даже когда производство сократилось.В нашей стране стагфляция разразилась в 1990-х гг.

В связи с освобождением цен и коллапсом производства, когда правительство в борьбе с инфляцией развязала его как жертву спада и производство и рост безработицы.Основным разработчиком и руководителем денежно-кредитной политики в России является Центральный банк Российской Федерации. Денежно-кредитная политика Банка России осуществляется с использованием инструментов, определенных в статье 35 Закона о Центральном банке Российской Федерации.

3.2. Повышение роли кредита в развитии страны

Как мы обнаружили, кредит является одним из важнейших экономических изобретений человечества.

И оно не остается неизменным, оно развивается и совершенствуется вместе с развитием экономики, технологий и информационных технологий.Но оно все больше проникает в новые ниши экономического организма и вносит значительный вклад в экономическое развитие.

В то же время творческая сила кредита, как и любая другая экономическая категория (деньги, цена, прибыль и т. д.), не работает автоматически.

Каждая из этих категорий может показать свои положительные качества, только если они умело используются людьми.В противном случае, из-за невозможности или нежелания рационально использовать эти инструменты управления экономикой или если влиятельные внешние силы вмешиваются в развитие экономики, эти инструменты могут оказать негативное влияние на развитие экономики.

История знает много примеров.В конце XX века в России произошел глубокий экономический, социальный и политический кризис, который мог повлиять только на денежно-кредитную и банковскую сферу.

В условиях гиперинфляции, общей неплатежей и недоверия, коллапса производства и дефицита бюджета

• увеличение кредитов в четыре раза по сравнению с дореформенным уровнем;

• низкая кредитная интенсивность экономики, то есть доля кредита в ВВП, которая в России оказалась в несколько раз ниже, чем в развитых странах, где ВВП на душу населения значительно выше, чем у России;

• чрезвычайно высокие ставки по кредитам.

Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, хотя и снизилась в 1993-1997 гг. с 210 до 21%, затем в начале 1998 года она выросла до 80% и только в 2004 году постепенно сократилась до 14%, а в июне 2007 года - до 10%. Однако это не может быть истинным ориентиром для кредитных ставок, поскольку годовая инфляция в 2007 году составила 11,9%;

• Из-за высокого уровня инфляции банки не были заинтересованы в кредитах производственному сектору.Большая часть их ликвидных ресурсов была инвестирована в обращение, и особенно в спекулятивные операции с иностранной валютой и государственными ценными бумагами, прибыль которых была в десятки раз выше средней прибыли отрасли;

• даже среди небольших кредитов, которые представляли сферу производства, львиная доля приходилась на краткосрочные кредиты. Доля краткосрочных кредитов (до одного года) составляла от 95 до 96%, доля более одного года от 4 до 5%) от всех выданных кредитов;

• кредитные отношения банков с бизнесом были не только очень слабыми, но и нерегулярными.

Предприятия не могли брать кредиты под такие высокие процентные ставки, а связь между банками и населением была очень слабой, как для привлечения сбережений в депозитах, так и особенно в потребительском кредитном секторе.

Многие банковские и финансовые организации занимались строительством финансовых пирамид и, проще говоря, ростом населения.Этот «пир во время чумы» привел к финансовому краху в августе 1998 года, четырехкратной девальвации рубля, дальнейшему росту потребительских цен всего на 84% в 1998 году и краху многих российских банков, которые уже известны.

С 1999 года и особенно с 2000 года Россия вошла в зону восстановления после кризиса, в зону восстановления и в банковскую систему. На начало 2000 года заимствования в нефинансовом секторе составили чуть более 500 миллиардов рублей. В 2006 году объем банковских кредитов нефинансовому сектору увеличился на 47%> T и превысил 8 трлн. В рублях, в 16 раз больше, чем в 2000 году, их доля в банковских активах выросла с 31,9% в 2000 году до около 60% в начале 2007 года, а их доля в ВВП составила 11,6%. % в 2001 году до 26% в 2007 годуКредитование населения особенно быстро росло в последние годы. В 2004 году его объемы увеличились на 106%, 91% в 2006 году и 75% в 2006 году. За пять лет, с 2001 по 2007 год, объем потребительских кредитов вырос в 46 раз, с 45 млрд. рублей. до 2065 млрд руб.Кредиты промышленным предприятиям увеличились на 28,9% в 2005 году и на 37% в 2006 году и достигли 5 700 млрд долларов. руб.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Как мы обнаружили, кредит играет чрезвычайно позитивную роль в развитии экономики, от микро до макро. Кредит временно превращает свободные и непроизводительные деньги в производительный капитал, который функционирует в основном.

Выполняется в денежной или торговой форме и во многих видах. Выполняет пять функций: перераспределение, создание капитала, ускорение оборота и повышение эффективности использования капитала, ускорение концентрации и централизации капитала, регулирование экономики. Но кредит может также оказать негативное влияние на развитие экономики, служа инструментом перераспределения финансовых ресурсов из производственного сектора в сферу обращения в условиях безудержной инфляции и гиперинфляции.

Таким образом, один из важнейших принципов оплаты кредита - это оплата кредита в виде процентов по кредиту. Сегодня в России процентные ставки намного выше, чем в развитых странах, и зачастую превышают среднюю прибыль отрасли.

Это связано с инфляцией, плохим развитием банковской системы, высокими рисками, низкой корпоративной прибыльностью и ограничительной монетарной политикой. Высокие процентные ставки серьезно ограничивают производственный кредит, замедляют экономический рост и способствуют перераспределению финансовых ресурсов компании кредитным организациям. Очевидно, что мы должны искать пути либерализации денежно-кредитной политики государства, снижения рисков и процентных ставок, а также повышения эффективности и прибыльности бизнеса.

Кроме того, денежно-кредитная политика, которая оказывает значительное влияние на экономическое развитие, является неотъемлемой частью экономической политики любого государства.

Денежно-кредитная политика России в 2008-2009 годах в период кризиса была целиком направлена ​​на борьбу с инфляцией одним способом: ограничить предложение денег всеми инструментами за счет таких задач, как ускорение роста, увеличение занятости, улучшение отрасли. структуры и развитие инноваций в экономике.

Нам была необходима модернизация, нацеленная на повышение эффективности и ускорение развития национальной экономики путем ее реструктуризации от сценария энергетической инерции к инновационному и революционному сценарию.

Минэкономразвития предложило правительству прогнозный проект развития России до 2030 года, в котором рассматриваются два основных варианта - инновационный и энергетический. Основное различие между ними заключается в том, пойдет ли Россия по инновационному пути или по энергетическим товарам.

После доработки и принятия концепция будет представлена ​​правительству, которое рассмотрит ее до президентских выборов.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Авагян, Г. Л. Деньги, кредит, банки / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Инфра-М, Магистр, 2016. - 416 c.

2. Варламова, Т. П. Деньги, кредит, банки / Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова, М.А. Варламова. - М.: РИОР, 2016. - 128 c.

3. Деньги, кредит, банки / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, 2016. - 624 c.

4. Деньги, кредит, банки. - М.: ИНФРА-М, 2016. - 592 c.

5. Деньги, кредит, банки. - М.: КноРус, 2016. - 448 c.

6. Деньги, кредит, банки. - М.: КноРус, 2016. - 560 c.