Файл: Кредиты и их роль в экономике.pdf

та инвестиционная деятельность, которая в наибольшей степени отвечает

потребностям общественного прогресса и в обозримом будущем может принести

ощутимый эффект с точки зрения удовлетворения потребностей общества и его

отдельных членов.

Характерным примером эффективности подобной ориентации (в первую очередь на

удовлетворение потребностей общества) служит послевоенный опыт Японии и ФРГ,

где крупнейшие промышленные компании и банки, определяя основные направления

своей деятельности, во главу угла ставили не чисто коммерческие

характеристики, а общественную значимость того или иного вида деятельности,

тем не менее увязывая удовлетворение этих общественных потребностей с выгодой

для себя. В качестве индикатора общественных потребностей в том или ином

виде продукции служит спрос на нее как со стороны населения, так и со стороны

предприятий и организаций. Количественное выражение данных характеристики

находят в количестве заявок на производство отдельных видов товаров и услуг

со стороны юридических лиц, заключенных хозяйственных договоров и т.д.

Немаловажной характеристикой размеров спроса в условиях рынка служит динамика

цен: их стремительный рост при прочих равных условиях свидетельствует об

увеличении спроса, падение - о его сокращении. Аналогично в роли индикатора

изменившихся потребностей (при прочих равных условиях) может выступать курс

акций той или иной компании, чутко реагирующий на изменение потребностей

общества в производимых ею товарах и услугах и отражающий в определенной

степени уровень прибыльности компаний.

Только при ориентации на спрос, на потребности конечного потребителя при

кредитовании тех видов хозяйственной деятельности, которые связаны с

производством продукции, пользующейся спросом, кредитование соответствует

интересам общества, а не отдельных предприятий. И только при этом будут

сочетаться интересы хозяйства в целом и банков как самостоятельных

хозрасчетных предприятий в условиях коммерческого банковского дела, что будет

служить гарантией возврата предоставленных средств, обеспечивать будущую

платежеспособность клиента и получение устойчивой банковской прибыли.

2. В результате межрегиональной конкуренции и дерегулирования финансовые

услуги и продукты становятся однотипными во всей стране. И как следствие

этого, значительно возросла конкуренция как между банками и другими

кредитными институтами, так и банков друг с другом. Усиление конкуренции

приводит к сокращению прибыли банков. Чтобы укрепиться на традиционных рынках

и завоевать новые, банки вынуждены постоянно либерализировать свою кредитную

политику, что отражается в увеличении рисков, которые они должны брать на

себя. Возрастание совокупных кредитных рисков со своей стороны также

оказывать негативное влияние на размер банковской прибыли. Для преодоления

неуверенности и сокращения рисков банки все активнее будут прибегать к

разработкам как долгосрочных, так средне- и краткосрочных маркетинговых

стратегий, концентрируя свое внимание на контроле над издержками банка,

сокращении накладных расходов, зарплаты, ускорении внедрения новых технологий

для автоматизации банковский сделок.

3. С появлением в стране банковских учреждений негосударственного типа -

коммерческих банков, организованных в форме паевых товариществ и акционерных

обществ, функционирующих на коммерческих принципах, положено начало иной

модели организации кредитного дела, отличительная черта которой - организация

кредитного дела в рамках и на базе привлеченных банками в форме депозитов

ресурсов. Тем самым в принципе исключается возможность неограниченного

предоставления кредитов, как это практиковалось государственными

специализированными банками, в том числе и на безвозмездной основе, для

покрытия финансовых прорывов и бесхозяйственности. Организация кредитного

дела на коммерческий началах привела к разработке иных подходов к методике и

критериям кредитования, пересмотру традиционных установок.

Список использованных источников:

1) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 7.01.95

2) «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» инструкция ЦБ

РФ №1 от 1.10.97 г.

3) “О порядке осуществления операций доверительного управления и

бухгалтерском учете этих операций” инструкция ЦБ №63 от 2.07.97 г.

4)“О государственной поддержке развития лизинговой деятельности в РФ”

Постановление Правительства №752 от 27.06.96 г.

5) ”Об особенностях определения налогооблагаемой базы для уплаты налога на

прибыль банками и другими кредитными учреждениями” № 490 от 16.05.94

6) С. А. Мицек «Экономика финансовых институтов» учебное пособие,