Файл: Виды кредитных операций и кредитов (на примере ПАО КБ «Центр-Инвест».pdf

В Банке «Центр-инвест» существует вида кредитования по банковским картам: Кредитная линия (револьверный кредит), Классический (овердрафт) и карта с льготным периодом кредитования.

Вид кредита «Классический» (овердрафт) — кредитование банком счёта банковской карты клиента для оплаты товаров и услуг или снятия денежных средств при недостаточности или их отсутствии. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. Денежные средства поступающие на счет клиента, списываются в счет погашение овердрафта, с последующим восстановлением лимита. При виде кредитования «Классический» полное погашение без применения штрафных санкций должно происходить не реже 1 раза в 90 дней с момента первого использования кредитных средств.

Вид кредита «Кредитная линия» (револьверный кредит) – возобновляемый кредит, который позволяет использовать заемные средства и возвращать их до истечения срока действия договора неограниченное количество раз. Такой кредит предоставляется в пределах установленного лимита задолженности. Соглашение о предоставлении револьверного кредита определяет размер и условия выдачи кредита (права и обязанности субъектов кредитных отношений, валюту кредита, порядок его предоставления, форму и сроки погашения, процентную ставку). Минимальный ежемесячный платеж (5% от используемой суммы и начисленные проценты по кредиту) должен быть внесен до последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем использования кредитных средств.

Кредитная карта с льготным периодом кредитования представляет собой возобновляемый кредит, который позволяет пользоваться кредитными средствами определенный срок, при котором проценты за пользование заемными средствами не начисляются. Соглашение о предоставлении кредитной карты с льготным периодом кредитования определяет размер и условия выдачи кредита (права и обязанности субъектов кредитных отношений, валюту кредита, порядок его предоставления, форму и сроки погашения, процентную ставку).

По продукту «Карта с льготным периодом» для действия беспроцентного периода – полное погашение до 25-го числа следующего месяца использования кредитных средств, в случае не выполнения льготного периода минимальный ежемесячный платеж должен быть внесен также до 25-го числа

следующего месяца.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основе изучение теоретических и практических вопросов удалось выяснить, что это денежные средства, которые предоставляются банком во временное пользование заемщику (клиенту) на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого характера использования. Он играет специфическую роль в экономике, только обеспечивая непрерывность производства, но и ускоряя его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счет сокращения расходов на изготовление, выпуск, учет и хранение денежных знаков, ускорения денежных средств, сокращения резервных фондов. Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова.

Существует большое количество видов кредитов, среди них можно выделить основные: коммерческий кредит, лизинг, факторинг, форфейтинг, потребительский кредит, государственный кредит.

Анализ кредитной деятельности ПАО КБ «Центр-Инвест « показал, что благодаря эффективным способам взаимодействия с малым и средним бизнесом кредитный портфель банка за 2016 вырос на 1, 9 млрд рублей (+2.5%). Стабильный рост кредитного портфеля происходит благодаря постоянно обновляющимся программам, льготным условиям по кредитам, всесторонней поддержке предпринимателей.

Также банк предлагает уникальные кредитные продукты, которые выделяют его среди остальных. Среди них самыми привлекательными являются: программа для молодых предпринимателей «Стартап», которая помогает начать бизнес у нуля, привлекая заемные средства на особых льготных условиях, программа «Женский бизнес кредит», которая направлена на поддержку бизнеса, организованного женщинами, также программа «Молодежный бизнес России», на базе которой также проводятся бесплатные консультации с ведущими бизнесменами. Всё это не только повышает престиж и авторитетность банка, но способствует реализации государственных программ по поддержанию малого и среднего бизнеса.

Также, ведущее место в корпоративном кредитном портфеле банка занимает кредитование сельского хозяйства. «Центр- Инвест» кредитует инвестиционные проекты внедрения лучшей мировой практики во всех отраслях сельского хозяйства.

В банке «Центр-Инвест» также реализуются и стандартные кредитные программы. Особую роль занимают потребительские кредиты, наиболее популярные среди населения. Также в банке есть программы автокредитования и ипотечного кредитования. При оформлении ипотеки также можно воспользоваться различными программами государственной поддержки. Например, государственной программой «Жилище», которая направлена на поддержку в улучшении жилищных условий граждан, материнский (семейный) капитал, бюджетная субсидия для оплаты части процентных ставок по кредитам и займам.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 21.10.1994 г.;
2. Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (ред. 1.05.2017 г.);

Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

1. Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673);
2. Денежное обращение и банки. Учебное пособие под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой; - М.: Финансы и статистика 2015 - 489 с.
3. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М: Омега-Л, 2012 – 365 с.
4. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Проспект, 2012 – 789 с.
5. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 432 с.
6. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. - М.: Кнорус, 2013 – 499 с.
7. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие. - М.: Кнорус, 2015 – 508 с.
8. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М.: РДЛ, 2015 –603 с.
9. Финансы и кредит : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2012. – 543 с.
10. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Учебное пособие. - М.: Юнити-Дана, 2014 – 345 с.
11. «Финансы, денежное обращение и кредиты», А.Н.Трошин, В.И. Фомкина, -М: Инфра-М, 2012 – 381 с.
12. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: отечественный и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2011 – 378 с.
13. Периодическое издание Деньги и кредит. Турбанов А.В. Российская банковская система на современной этапе. - М.: №2, февраль, 2016 – С.45

Приложение 1

Приложение 2

1. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – С. 14 ↑

2. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Учебное пособие. - М.: Юнити-Дана, 2014 – С.65 ↑

3. Финансы и кредит : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2012. – С.35 ↑

4. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Проспект, 2012 – С.103 ↑

5. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. - М.: Кнорус, 2013 – С.154 ↑

6. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие. - М.: Кнорус, 2015 – С.56 ↑

7. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: отечественный и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2011 – С.80 ↑

8. Периодическое издание Российская Бизнес-газета. Андрей Козлов: Потребительское кредитование растет вместе с рисками - М.: №810, июнь 2015 – С.201 ↑

9. Периодическое издание Экономика современного предприятия. Состояние банковской системы России - М.: ноябрь 2016 – С.96 ↑

10. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2014 -С. 45. ↑

11. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М: Омега-Л, 2012 - С. 87. ↑

12. Периодическое издание Деньги и кредит. Турбанов А.В. Российская банковская система на современной этапе. - М.: №2, февраль, 2016 – С.45 ↑

13. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. - М.: Проспект, 2012 – С.144 ↑

14. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Учебное пособие. - М.: Юнити-Дана, 2014 – С.104 ↑

15. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М.: РДЛ, 2015 – С.145 ↑

16. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М.: РДЛ, 2015 – С.147 ↑

17. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Учебное пособие. - М.: Юнити-Дана, 2014 – С.118 ↑

18. Денежное обращение и банки. Учебное пособие под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой; - М.: Финансы и статистика 2015 - С.134 ↑

19. «Финансы, денежное обращение и кредиты», А.Н.Трошин, В.И. Фомкина, -М: Инфра-М, 2012 – С.123 ↑

20. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2014 -С. 97 ↑

21. Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – С. 204 ↑

22. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Учебное пособие. - М.: Юнити-Дана, 2014 – С.178 ↑

23. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. Учебное пособие. - М.: Юнити-Дана, 2014 – С.180 ↑

24. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М.: РДЛ, 2015 – С.160 ↑

25. Презентация ПАО КБ «Центр-Инвест» для инвесторов 2016. Годовая аудиророванная отчетность по МСФО. 2016 – С.3 ↑

26. Презентация ПАО КБ «Центр-Инвест» для инвесторов 2016. Годовая аудиророванная отчетность по МСФО. 2016 – С.5 ↑

27. Ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673) ↑

28. Статья 130 ГК РФ ↑

29. Ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ↑