Файл: Кредитные операции банка и их роль в формировании его доходов и расходов (Теоретические и организационно-правовые основы кредитных операций банков).pdf

1) снижение временных затрат.

Следуя рекомендациям по улучшению управления, процесс кредитования может быть сокращен на 14 дней, что снизит нагрузку на сотрудников департамента и, таким образом, положительно повлияет на уровень операционного риска, связанного с кредитным отделом.

2) сократить количество участников кредитной службы и ее секретариата.

Предлагаемые рекомендации устранят функциональные возможности секретариата кредитного бюро, которое готовит информацию для совещания и готовит решения путем стандартизации формата информационного пакета, необходимого для лиц, принимающих решения, и формы решения, устанавливающего кредитный лимит.

3) снизить затраты на обучение персонала.

Организация совместных посещений на рабочем месте заемщиком кредитного специалиста и эксперта по кредитному риску позволяет кредитным специалистам иметь возможность привлекать более квалифицированных экспертов.

4) сокращение материальных ресурсов.

Автоматизированный рабочий процесс позволяет сократить количество ошибок, упростить рабочий процесс и снизить стоимость аппаратных ресурсов, таких как бумага, канцелярские товары и канцелярские товары.

Заключение

Изучив кредитные операции банка и их организацию, можно сделать вывод, что в современных условиях процесс кредитования является опорой современной экономики и используется банками для получения дохода.

Кредитные операции осуществляются при наличии свободных денежных средств. Основными особенностями кредитных отношений являются возвратность, срочность и платеж, то есть средства, предоставленные на определенный срок, должны быть возвращены, а за их использование заемщик выплачивает определенную сумму кредитору.

В настоящее время вопрос эффективного использования ресурсов коммерческих банков является важной задачей банковской практики.

Эффективное управление ресурсами коммерческого банка - достаточно сложная тема в отечественной банковской теории. Теперь каждый банк строит свою работу по управлению ресурсами. Это связано с различными сегментами рынка, где работает тот или иной банк, и отсутствием общепринятого метода управления ресурсами. Поэтому каждый участник рынка должен разрабатывать данную проблему с учетом особенностей функционирования и положения банка на банковском рынке.

Цель кредита - извлечение дохода. Не преследуя этой цели, должник не берет, а кредитор не предоставляет кредит. Кредитор надеется получить проценты на капитал, учитывая степень риска. Заемщик надеется, что, используя заемные средства, он сможет получить доход, достаточный для выплаты процентов кредитору.

Через процесс краткосрочного и долгосрочного кредитования происходит функция перераспределения средств в финансовой системе страны.

Кредитные операции напрямую связаны с риском. Особое внимание уделяется кредитному риску, так как в последние годы четко выявлена степень влияния кредитного риска на деятельность кредитных организаций, а также на деятельность российских банков в целом. Поэтому в целях снижения риска учитывалась не только его сущность, но и управление им.

Говоря о Росбанке, следует отметить, что развитие банка базируется на богатом опыте работы с предприятиями и организациями различных отраслей и форм собственности.

Анализ управления кредитными операциями Росбанка выявил проблемы, с которыми приходится сталкиваться банку в процессе осуществления кредитных операций.

Указанные проблемы кредитных операций служат основой для разработки предложений по совершенствованию управления кредитными операциями в Росбанке.

Рекомендации, предложенные в пункте 3 Главы 2, позволят предотвратить негативные последствия этих проблем и тем самым улучшить существующую кредитную деятельность Росбанка.

Список использованной литературы

1. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2018. — 292 с. — (Бакалавриат и магистратура).
2. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. –800 с.
3. Голодова Ж.Г. Финансы и кредит: учебное пособие. / Ж.Г. Голодова. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 448 с.
4. Любовцева Е.Г., Савдерова А.Ф. Перспективные направления развития кредитования населения // Вестник евразийской науки. – 2018.
5. Медведев П.А. Макроэкономический эффект потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2018. – № 1. – С. 13-14.
6. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru
7. Официальный сайт журнала «Банковское дело». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.bankdelo.ru
8. Официальный сайт информационного портала Bankclub.ru. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.bankclub.ru
9. Официальный сайт информационного портала Banki.ru. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.banki.ru
10. Официальный сайт информационного портала Bankir.ru. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.bankir.ru
11. Официальный сайт методического журнала «Расчёты и операционная работа в банке». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.reglament.net/bank/raschet/
12. Официальный сайт ПАО «Росбанк». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.rosbank.ru/
13. Официальный сайт портала банковского аналитика. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.analizbankov.ru/index.php
14. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 16.10.2019) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)
15. Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в последней редакции).
16. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в последней редакции).
17. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (последняя редакция)
18. Финансовая отчётность ПАО «Росбанк». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.rosbank.ru/o-banke/raskrytie-informacii/otchetnost/

ПРИЛОЖЕНИЕ

Бухгалтерский баланс ПАО «Росбанк» за 2019 год

Отчёт о финансовых результатах ПАО «Росбанк» за 2019 год

1. Любовцева Е.Г., Савдерова А.Ф. Перспективные направления развития кредитования населения // Вестник евразийской науки. – 2018. ↑

2. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. –800 с. ↑

3. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : КНОРУС, 2018. — 292 с. — (Бакалавриат и магистратура). ↑

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-1 (в последней редакции). ↑

5. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П. — М.: КНОРУС, 2018. — 414 c. ↑

6. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в последней редакции). ↑

7. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (последняя редакция) ↑

8. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru ↑

9. Официальный сайт информационного портала Bankir.ru. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.bankir.ru ↑

10. Голодова Ж.Г. Финансы и кредит: учебное пособие. / Ж.Г. Голодова. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 448 с. ↑

11. Официальный сайт информационного портала Banki.ru. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.banki.ru ↑

12. Финансовая отчётность ПАО «Росбанк». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.rosbank.ru/o-banke/raskrytie-informacii/otchetnost/ ↑

13. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru ↑

14. Официальный сайт информационного портала Bankclub.ru. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.bankclub.ru ↑

15. Финансовая отчётность ПАО «Росбанк». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.rosbank.ru/o-banke/raskrytie-informacii/otchetnost/ ↑

16. Официальный сайт методического журнала «Расчёты и операционная работа в банке». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.reglament.net/bank/raschet/ ↑

17. Официальный сайт портала банковского аналитика. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.analizbankov.ru/index.php ↑

18. Официальный сайт журнала «Банковское дело». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.bankdelo.ru ↑

19. Медведев П.А. Макроэкономический эффект потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2018. – № 1. – С. 13-14. ↑