Файл: Центральные банки. Статус, цели, функции, роль в развитии экономики.pdf

Банк России является юридическим лицом. Его уставный капитал и прочее имущество являются федеральной собственностью. Тем не менее, Банк России обладает как имущественной, так и финансовой независимостью. Он осуществляет свои полномочия по владению, пользованию и управлению собственностью, включая международные резервы, в целях и порядке, установленных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"^[50]. Имущество Банка России не может быть арестовано или обременено без его согласия, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России подразумевает, что он покрывает свои расходы за счет собственных доходов. Банк России может отстаивать свои интересы в суде, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и арбитражных судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, равно как и Банк России не отвечает по обязательствам государства, если оно не приняло на себя такие обязательства или если федеральным законодательством не предусмотрено иное. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитно-финансовых организаций, а кредитные организации и некредитно-финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации и некредитно-финансовые организации принимают на себя такие обязательства. ^[51][52]

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее - Государственная Дума), которая назначает и освобождает от должности управляющего Банка России (по предложению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по предложению управляющего Банка России), с согласия Президента Российской Федерации) направляет и отзывает своих представителей в составе Национального финансового совета в пределах своей квоты, а также рассматривает руководящие принципы единой государственной денежно-кредитной политики и годовые отчеты Банка России и принимает по ним решения. По предложению Национальной финансовой коллегии Государственная Дума может принять решение о проведении Счетной палатой Российской Федерации ревизии финансово-хозяйственной деятельности Банка России или его подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием представителей Банка России, а также заслушивает отчеты Управляющего Банка России о деятельности Банка России в ходе представления годовых отчетов и направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

---

В соответствии с конституцией^[53], это независимая организация, основная ответственность которой заключается в защите стабильности национальной валюты - рубля.^[54]

До 1 сентября 2013 года он являлся основным регулятором российского банковского сектора, отвечал за выдачу банковских лицензий, правила проведения банковских операций и стандарты бухгалтерского учета, выступал в качестве кредитора последней инстанции для кредитных организаций. После указанной даты функции и полномочия ЦБ РФ были существенно расширены, и центральный банк получил статус мегарегулятора всех финансовых рынков России. ^[55][56]

Центральный банк выпускает памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов, а также инвестиционные монеты из драгоценных металлов, которые распространяются как внутри страны, так и за ее пределами. В 2010 году в честь своего 150-летия он выпустил 5-килограммовую памятную золотую монету Александра II.

По российскому законодательству половина прибыли банка должна направляться в федеральный бюджет. Центральный банк России является членом БМР.

Банку России принадлежит 57,58% акций Сбербанка, ведущего коммерческого банка страны. Банку России также принадлежит 100% акций Российской национальной перестраховочной компании (РНРК), крупнейшей национальной перестраховочной компании. РНРК была создана для предотвращения возможных проблем с перестрахованием за рубежом крупных рисков под международными санкциями во время украинского кризиса, таких как строительство Крымского моста. ^[57]

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией^[58] Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"^[59] и другими федеральными законами. В соответствии со статьей 75 Конституции Российской Федерации основной функцией Банка России является защита рубля и обеспечение его устойчивости; Банк России является единственным эмитентом валюты. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России выполняет следующие функции:^[60]

• совместно с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• совместно с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильного функционирования финансового рынка Российской Федерации;
• является единственным эмитентом денежных средств и организатором денежного оборота;
• утверждает графическое изображение рубля в качестве валютного знака;
• является последним кредитором кредитных организаций и организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• осуществляет надзор и контроль за национальной платежной системой;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• управляет бюджетными счетами всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если федеральными законами не предусмотрено иное, осуществляя расчеты от имени уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных государственных средств, на которые возложена задача организации и исполнения бюджетов;
• он эффективно управляет международными резервами Банка России;
• принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдает банковские лицензии кредитным организациям, приостанавливает и отзывает их;
• принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;^[61]
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;^[62]
• регистрирует выпуски эмиссионных ценных бумаг, проспекты ценных бумаг и отчеты об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг;
• осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
• осуществляет регулирование, контроль и надзор в области корпоративных отношений в акционерных обществах;
• осуществляет от своего имени или от имени Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и другие сделки, необходимые для выполнения Банком России своих функций;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• устанавливает порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, юридическими и физическими лицами;
• утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета кредитных организаций и порядок его применения, план счетов Банка России и порядок его применения;
• утверждает план счетов бухгалтерского учета кредитных организаций и порядок его применения;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в составлении прогноза платежного баланса Российской Федерации;^[63]
• участвует в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• составляет платежный баланс Российской Федерации, международную инвестиционную позицию Российской Федерации, статистические данные о внешней торговле Российской Федерации услугами, внешнем долге Российской Федерации, международных резервах Российской Федерации, прямых инвестициях в Российскую Федерацию и прямых инвестициях Российской Федерации за рубежом; ^[64]
• в целях составления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистических данных о внешней торговле Российской Федерации услугами, внешнем долге Российской Федерации, международных резервах Российской Федерации, прямых инвестициях в Российскую Федерацию и прямых инвестициях Российской Федерации за рубежом самостоятельно разрабатывает и утверждает статистическую методологию, перечень респондентов, порядок и формы предоставления ими первичных статистических данных, в том числе формы федерального статистического наблюдения;
• анализирует и прогнозирует состояние Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет платежи Банка России по вкладам населения в банках-банкротах, не охваченных системой обязательного страхования вкладов, в случаях и порядке, установленных федеральным законом;
• является депозитарием фондов, номинированных в рублях, и осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями соглашения с МВФ и заключенными с ним соглашениями;
• осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;^[65]
• осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и бенефициаров, признанных таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственных пенсионных фондов по схемам негосударственного пенсионного обеспечения;^[66]
• организует оказание услуг по передаче электронных сообщений о финансовых операциях;
• выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

---

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Центральные банки играют решающую роль в функционировании любой экономики. Практически в каждой стране он есть. В 1900 году их было 18, а сегодня в мире насчитывается более 170 центральных банков. Центральные банки являются самыми мощными финансовыми институтами в мире, потому что они контролируют денежное предложение большинства современных экономик. Самые ранние центральные банки, такие как Банк Англии, начинали как коммерческие банки, которые вели определенные дела с правительством, которое со временем брало на себя все больше и больше функций центрального банка. Другие центральные банки, такие как Европейский центральный банк и Федеральная резервная система Соединенных Штатов, с самого начала были созданы в качестве центральных банков.

Центральные банки выступали как в качестве банка правительства, что являлось их первоначальным предназначением, так и в качестве банка банкиров, оказывая коммерческие банки такие услуги, как клиринг чеков, электронные платежные системы и предоставляя ликвидность, когда это было необходимо. Однако то, что отличает центральные банки от других банков, является их главной целью - максимизация экономической эффективности путем проведения денежно-кредитной политики, увеличения или уменьшения объема предложения денег или процентных ставок и надзора за финансовой системой для поддержания устойчивости финансовых институтов и рынков. Центральные банки не подчиняются собственникам и не стремятся к получению прибыли. Любая прибыль, полученная центральными банками, как правило, передается их правительству

Центральные банки стали необходимы для управления экономикой - без вмешательства политиков - поскольку финансовые проблемы могут легко разрушить экономику, а проблемы в одной области или стране могут легко распространиться, как это было продемонстрировано во время недавней Великой рецессии 2007-2009 годов.

Центральные банки используют денежно-кредитную политику для регулирования экономики. Увеличение денежного предложения способствует как росту, так и инфляции в краткосрочной перспективе, а его сокращение ограничивает и то, и другое. Однако центральные банки не проводят фискальную политику, которая бы определяла, как будут собираться и расходоваться государственные деньги — это компетенция законодательной и исполнительной ветвей власти.

Банки в России предлагают широкий спектр финансовых услуг, хотя российская банковская система все еще восстанавливается после падения российского рубля, политической нестабильности и международных санкций в 2014 году.

---

Российская банковская система состоит из двух основных частей: коммерческих банков и центрального банка (Сбербанк России, Российский сберегательный банк). Большинство коммерческих банков предлагают услуги по открытию текущих и сберегательных депозитных счетов в то время, как только более развитые банки в России предлагают услуги по обмену валюты, инвестиционные и корпоративные услуги.

Центральный банк России является центральным банком Российской Федерации. Банк был основан в июле 1990 года и позднее в том же году был объявлен юридическим лицом. Штаб-квартира банка находится в Москве. Центральный банк России независим от федеральных и местных органов власти. Председатель Банка России избирается Государственной Думой, банк также подотчетен Государственной Думе.

Центральный банк России имеет ряд обязанностей в соответствии с Конституцией^[67] Российской Федерации и Федеральным законом. Банк является единственным эмитентом российской валюты - рубля, а также несет ответственность за поддержание стоимости и стабильности валюты и за денежное обращение. Банк России также несет ответственность за планирование и реализацию денежно-кредитной политики страны совместно с Правительством Российской Федерации. Еще одной важной обязанностью банка является надзор за российскими финансовыми институтами, а также выдача/приостановление банковских лицензий. Банк также разрабатывает правила банковской отрасли (порядок осуществления банковских операций, правила проведения платежей и т.д.).

Центральный банк России выступает в качестве кредитора последней инстанции для российских финансовых институтов, обеспечивая им достаточную ликвидность в период финансового кризиса. Банк также управляет золотовалютными резервами России и несет ответственность за валютное регулирование. Центральный банк России также готовит различные аналитические материалы, отчеты и прогнозы, касающиеся российской экономики и ее взаимосвязи с денежно-кредитной политикой страны.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. В соответствии со статьей 75 Конституции^[68] Российской Федерации основной функцией Банка России является защита рубля и обеспечение его устойчивости. Банк России является единственным эмитентом валюты.

---

Центральный банк России, действующий от имени Министерства финансов, содействовал созданию российского рынка государственных ценных бумаг. Банк устанавливает краткосрочные процентные ставки в России, что является одним из основных инструментов реализации денежно-кредитной политики.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020).

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Практикумы

1. Алексеева, Д. Г.  Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 128 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-08084-1. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/452809 (дата обращения: 14.12.2020).
2. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 189 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-00095-5. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/451036 (дата обращения: 14.12.2020).
3. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 5-е изд., перераб, и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 422 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-10510-0. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/452374 (дата обращения: 14.12.2020).
4. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб, и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 410 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-00289-8. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/451796 (дата обращения: 14.12.2020).
5. Рождественская, Т. Э.  Банковское право. Публично-правовое регулирование: учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. — 2-е изд., перераб, и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 222 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-06370-7. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/451464 (дата обращения: 14.12.2020).
6. Скибицкая, И. Ю.  Деловое общение: учебник и практикум для среднего профессионального образования / И. Ю. Скибицкая, Э. Г. Скибицкий. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 247 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-09063-5. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/455217 (дата обращения: 14.12.2020).

---