Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Понятие, виды и функции страхования).pdf

Введение

История возникновения страхования уходит далеко в прошлое, что нельзя определить истинное время его появления. Вполне возможно, что страхование возникло, как только лишь появилось, чем рисковать, возникли и способы предостережения и предохранения от данных рисков. Для того чтобы точно установить период возникновения страхования в том смысле, в каком данное определение употребляется в настоящее время, подобает дать его точный термин.

Страхование – эта категория в экономике, система отношений в экономике, которые охватывают объединение методов и форм создания целевых фондов средств в денежном выражении и их применение на компенсацию урона, определенного разными непредсказуемыми неблагоприятными рисками (явлениями).

Возможная вероятность прихода стихийного бедствия, несчастных и прочих непредусмотренных происшествий, которые приводят к упущению выгоды или к убытку, являются сущностью риска.

Высокие риски определяются и новейшими эпидемиями, инфекционными заболеваниями, травматизмом в быту и на производстве. Во внимание невозможно также не принимать риски для физических и юридических лиц, которые все больше возрастают с увеличением преступности, распространением алкоголизма и наркомании.

Таким образом, совокупное воздействие рисков до настоящего времени не сокращается, в результате заставляя весь мир энергично отыскивать линии (пути) ослабления их негативного воздействия на жизнь населения.

Взаимоотношения, которые формируются в обществе по данному случаю, носят непредвзятый характер и в своем объединении основывают содержание категории экономики "страховая защита".

Страхование является стратегическим сектором экономики.

В особенности во время формирования рыночных взаимоотношений предприниматель приобретает потенциал направить весь свой интерес на проблемах конкуренции и рынка, находясь заверенным, что предметы труда и предметы вещественно предохранены от всяких случайностей.

Страхование увеличивает инвестиционные возможности и дает потенциал повысить богатство и состояние нации. Настоящее немаловажно для экономики России, которая тем временем находится в трудном положении.

Для формирования страхового рынка и обращения его в развитой необходимо его регламентировать. И данную работу государство продолжает, улучшая деятельность надзора по страхованию.

Значимую заинтересованность надлежит уделять договорам страхования. Это юридическая вершина единой страховой деятельности.

Разнообразные вопросы на стадии развития страхования в России могут быть удачно разрешены при присутствии соответственной степени мышления в экономике и присутствия квалифицированных кадров.

Целью данной курсовой работы является проанализировать социальное и экономическое значение страхования и его роль в экономике, а также обнаружить проблемы в развитии рынка страхования.

Задача данной работы - рассмотрение современного состояния рынка страхования и изучение меры, которая обращена на развитие страхования.

Основой методологии изучения являются научные работы российских и иностранных экономистов.

Информационной базу данной курсовой работы являются учебные пособия и учебники для ВУЗов, экономические журналы, статистические данные с официальных сайтов, а также статьи из периодических изданий.

1. Социально-экономическое значение страхования

1.1 Понятие, виды и функции страхования

Страхование – это способ, который обеспечивает безопасность экономики и устойчивость материального благополучия. В период античности были общества, которые оказывали материальную помощь близким.

Страхование – это один из способов обеспечить безопасность экономики и устойчивость материального благополучия. В период античности были общества, которые оказывали поддержку материально близким.

Страхование – это система взаимоотношений по защите имущественных интересов физических лиц, юридических лиц при приходе определенных случаев (страховых случаев) за счет фондов (денежных фондов), создающихся из страховых премий (взносов), которые выплачиваются.[1]

Страховой риск – это полагаемое событие, на случай прихода, которого происходит страхование. Немаловажно заметить, что событию, которое анализируется в качестве страхового риска, следует иметь признаки случайности и вероятности его прихода.

Страховой случай – это событие, которое уже совершилось и предусматривает законом или договором страхования, с наступлением которого появляется обязанность страховщика совершить страховую выплату застрахованному лицу.

Страхование является одной из трех областей системы в сфере финансов. Страхование связано с разделением доли богатств нации и социального совокупного продукта. Для страхования также свойственны отношения в экономики лишь по перераспределению накоплений и доходов, которые связанны с компенсацией материальных и прочих утрат. В итоге, страхование связано с обязательным передвижением стоимостной (денежной) формы имущества. Страховой случай может и не настать. Страхованию свойственны признаки финансов, которые свои признаки отличия:

• Возникновение отношений перераспределения, которые определены присутствием страхового риска и вероятному наступлению страхового случая, который способен причинить ущерб материальный или другой.
• Перераспределительные, замкнутые отношения между участниками, которые связаны с раскладкой в солидарной форме величины ущерба на всех субъектов нескольких или одного субъекта, которые затянуты в страхование.
• В территориальном разрезе и во времени перераспределение ущерба.
• Относительность безвозвратности средств мобилизации.

Субъектами страхования являются страховщик и страхователь. Страховщик – это юридическое лицо (организация), которое исполняет страхование, обладает лицензией, к нему предъявляются установленные требования. Страхователь – это физическое или юридическое лицо, которое заключает страховой договор и вносит взносы страхования.[3]

В результате, можно сделать вывод, что страхованием является способ компенсирования ущербов, которые потерпели юридические или физические лица, за счет их разделения между многими лицами.

Компенсация убытков совершается из средств фонда страхования, находящегося в собственности организации страхования.

Группировка страхования – это научная система разделения страхования на области деятельности, звенья и виды, отрасли.

Страхование по форме организации делится на:

• государственное (страховщиком является государство в виде уполномоченных специальных организаций);
• акционерное (страховщиком является частный капитал в лице акционерного общества);
• взаимное (представляет собой договоренность между группами юридических и физических лиц о компенсации вероятных убытков друг другу в определенном размере по установленным условиям).

Из-за не востребованности скопленного опыта по взаимному страхованию в России не создана стройная система сведений в сфере его теории в условиях экономики рынка, а непонимание на потребительском и государственном уровне сути, методов и форм и организации защиты страхования, ведет к отсутствию взвешенного и последовательного и подхода к этому вопросу.[5]

В это же время совершается процесс понимания идеи взаимного страхования, понимание надобности его развития в России.

Медицинское страхование – это специальная организационная форма деятельности страхования. В России представляет форму социальной защиты интересов населения по охране здоровья, целью которого является гарантия получения медицинской помощи, при появлении страхового случая, за счет накопленных средств и финансирования мероприятий по профилактики. Субъектом страхования является страховщик (страховая медицинская компания), поликлиника, больница, страхователь, гражданин, [10]

Личное страхование – это область страхования, объектами страхования являются трудоспособность, здоровье и жизнь человека. Личное страхование делится на страхование от несчастных случаев и на страхование жизни.

Страхование, и в особенности страхование жизни, в нынешнем обществе имеет большое значение в работе и развитии экономики и содействию жизненному уровню населения. Потому в странах Западной Европы, страхование жизни является самым популярным видом страхования, его часть на рынке составляет от 60% до 80% [9].

Экономическое значение личного страхования состоит в том, что выплаты по страхованию по договорам личного страхования сокращают расходную часть бюджета государства на социальные программы, а денежные средства, регулируемые страховыми компаниями, могут являться источником существенных долгосрочных инвестиций в экономику государства.

Имущественное страхование – это область страхования, в которой объектом правоотношений страхования выступает собственность в разнообразных обличьях, а также его экономическое направление - компенсация убытка, который появился в результате страхового случая. Застрахованной может являться собственность, как являющееся имуществом страхователя, так и та, которая находится в его распоряжении, употреблении, распоряжении, владении. Страхователями являются не только лишь собственники имущества, но и иные физические и юридические лица, которые несут ответственность за его хранение.[2]

Актуальность отмеченной проблемы в настоящее время следует из последовательности характерных свойств России, в процессе совершающихся в ней изменений. В частности, в нерыночной системе хозяйствования компенсация убытка в главном реализовывалось государством, которое отдавало средства из бюджета на воссоздание разваленных организаций, жилья, устранение результатов стихийных бедствий и иные подобные цели. Система страхования выполняло подсобную (вспомогательную) роль.

Положительный момент в создании российского рынка страхования – это организация относительно больших компаний страхования, которые способны приспосабливаться к быстро изменяющейся конъюнктуре рынка и оказывают услуги страхования, соответствующие стандартам мира, а также сформировывающаяся инфраструктура рынка.

Страхование ответственности – это область страхования, где объектом является ответственность перед физическими и юридическими (третьими) лицами, которым может быть нанесен убыток (вред) из-за какого-нибудь воздействия или пассивности страхователя.

В страховании рисков экономики (рисков предпринимательства) имеются две подотрасли – это страхование риска косвенных и прямых потерь. [4]

По форме проведения страхование делится на:

• добровольное, когда государство обязывает в форме закона физических и юридических лиц для снабжения общих интересов уплачивать средства;
• обязательное, когда страховая защита тех или других объектов имеет связь с интересами всего общества, а не только лишь определенных страхователей.

Имеется несколько главных программ страхования:

• страхование жизни;
• страхование жизни смешанное;
• страхование жизни накопительное;
• страхование жизни с условием заплатить двойную сумму страхования в случае смерти произошедшей от травмы.

Функции страхования бывают:

• функция страхования распределительная осуществляется через сберегательную, предупредительную, рисковую функции характерные лишь только страхованию;
• функция рисковая – присутствие риска является стимуляцией организации страхования;
• функция предупредительная осуществляется в сокращении уровня риска и разрушительных результатов страхового случая;
• функция сберегательная выражается в потребности в защите страхования денежных накоплений людей, находящихся в банках.[26]

Наряду с перечисленными специфическими функциями страхование осуществляет инвестиционную, кредитную, контрольную, кредитную функции.

Функция контрольная – это жесткое целевое употребление и организация средств фонда страхования.  Реализация совершается через контроль в сфере финансов за законным осуществлением операций страхования.

Функция кредитная – основывается на возвратности взносов страхования.

Инвестиционная функция заключается в вероятности участия свободных средств фонда страхования в сфере инвестиций организаций страхования, в увеличении за счет доли прибыли от страховых и иных операций хозяйствования доходов бюджета государства.

1.2 Государственное регулирование страхования

Регулирование государством деятельности страхования – это действие государства, которое направлено на участников обязательств страхования, которое проходит по нескольким направлениям:

• государственное участие напрямую в становлении системы страхования защиты имущественных интересов;
• обеспечение законодательное защиты и становления национального рынка страхования;
• надзор государства за деятельностью страхования;
• защита честной конкуренции на рынке страхования, пресечение и предотвращение монополизма.