Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (Предпосылки появления и формирования банковского маркетинга).pdf

На практике конкурентные преимущества банка могут иметь разнообразные формы:

• имидж банка;
• высокое качество оказываемых услуг;
• величина уставного капитала и активов;
• наличие валютной или генеральной лицензии;
• устойчивая клиентура;
• корреспондентская сеть;
• система расчетов и спектр оказываемых услуг;
• наличие филиальной сети и перспективы ее расширения;
• действенная реклама;
• время оказания банковских услуг;
• квалификация работников, грамотный менеджмент, накопленный опыт работы и т.д.

Основные направления достижения конкурентных преимуществ - это дифференциация осуществляемой деятельности, расширение спектра предоставляемых банковских услуг и снижение величины затрат, хотя могут быть и другие направления реализации конкурентных преимуществ, например, "пионерная стратегия" - ранний выход на рынок с новой услугой. В современной экономической ситуации не всякому банку под силу обслуживать все категории клиентов, зачастую это и малоэффективно. Многие банки осознают, что надо выделить свой сегмент рынка, свой круг клиентов и развивать услуги, ориентируясь на этих клиентов, т.е. реализовывать стратегию дифференциации.

Дифференциация предполагает приспособление услуг к нуждам определенных групп потребителей и клиентов банка, создание у клиента ощущения уникальности оказываемой ему услуги. В итоге однотипные услуги, даже в случае их полной идентичности по качеству и цене, не воспринимаются потребителями как заменители, а рассматриваются как уникальные. Происходит формирование устойчивых потребительских предпочтений, устойчивых связей "банк - клиент", а это затрудняет выход на рынок новых, неизвестных финансово-кредитных организаций.

Источником уникальности оказываемой услуги может быть:

• репутация и признанное имя банка (имидж);
• качество услуг и удобство обслуживания (удобное время работы, обслуживание по выходным дням, приятная обстановка);
• ориентация на запросы и пожелания клиента;
• консультационная деятельность;
• квалификация и опыт работников;
• новые виды операций и услуг;
• месторасположение банка;
• доступность услуг для клиентов - филиальная сеть.

Дифференциация качества услуг, также как и общая ориентация на улучшение качества обслуживания клиентов, поставили перед банками проблему определения критериев качества банковского продукта. С точки зрения клиентов, критериями качества банковского обслуживания являются: скорость обслуживания, срочность проведения операций, часы работы банка, наличие ошибок и неточностей в работе, качество консультирования. Клиент сопоставляет качество услуг банка с их ценами. Для банка критериями качества являются: скорость внутренних рабочих процессов, уровень затрат на исправление допущенных ошибок, производительность труда, мотивация работников банка и другие факторы, которые сопоставляются с уровнем затрат на производство банковских услуг.

Очевидно, что в управленческой деятельности необходимо учитывать обе группы критериев качества. По мнению американских исследователей наиболее важным критерием для определения качества банковских услуг клиентом является квалификация обслуживающего персонала и окружение. Работа с клиентами требует от банковского специалиста не только отличной экономической подготовки, но и хорошее знание основ психологии, деловой этики, умения вести переговоры. Во многих случаях клиенту сложно или практически невозможно оценить главный измеритель качества услуг - квалификацию банкира. Поэтому велико значение окружающей обстановки и наличия дополнительных услуг: личное внимание, вежливость, отзывчивость обслуживающего персонала, общение на языке клиента, умение слушать.

Для банков важна также защита своих конкурентных преимуществ - это, прежде всего обеспечение режима контроля входной и выходной информации и секретности информации о внутренней деятельности. Для выявления и анализа конкурентных преимуществ полезно систематизировать информацию в виде таблицы, в которой такие факторы как: величина капитала, менеджмент, банковские технологии, качество информации, финансовые инновации, корреспондентская сеть, культура обслуживания, рекламная кампания, репутация банка, качество услуги - сравниваются с аналогичными показателями других банков. Такой анализ необходим для позицирования - определения позиций банка на рынке. Позиция банка на рынке - положение, которое банк занимает на целевых рынках и которое определяется результатами его деятельности, конкурентными преимуществами и недостатками по сравнению с другими финансово - кредитными учреждениями.

Заключение

Рассмотрев данную изложенную тему «Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития», я сделал вывод следующий: сложившаяся рыночная ситуация подталкивает банки постоянно на всем протяжении своей деятельности совершенствоваться. Чтобы выжить в конкурентной схватке банк должен всеми силами обновлять свою систему обслуживания, чтобы каждый клиент оставался при нем и приходили новые.

Каждому банку необходим дифференцированный уникальный подход в области маркетинга.

Я считаю, что маркетинговая деятельность в банке характеризуется в первую очередь оптимальным ассортиментом банковских продуктов и услуг, отталкиваясь от технологических возможностей банка. Во вторую очередь – системой стимулирования сотрудников для реализации банковских услуг. В третью очередь – поддержанием и развитием имиджа банка.

Из вышесказанного следует, что в ходе своей деятельности банки сталкиваются с необходимостью решать множество специфических вопросов в реальном секторе экономики.

Услуги по расходам, оказываемые банком, нуждаются в детальном подходе, однако с учетом того, что ряд материальных услуг клиентам неизбежно сопровождается некоторыми чистыми услугами (к примеру, выдача кредита обычно сопряжена с консультированием заемщика по ряду аспектов дела).

Я уяснил для себя, что ниша банковского бизнеса относительно находится в неких рамках и банк должен быть мобильным, в рамках этого порога, «финансовым университетом», т.е. знать состояние и тенденции развития всех сегментов рынка банковских услуг, определять свое потенциальное место на них, длительное время быть готовым оказывать клиентам любые услуги на высшем уровне, а также не забывать про экономическую эффективности соответствующих операций для себя.

На финансовых рынках издавна и в реальном времени идет конкуренция за привлечение средств на наиболее выгодных правилах.

Банк, который стремиться иметь долговременные и серьезные коммерческие отношения, должен быть готов на постоянное обучение и повышение квалификаций всего персонала, руководителей и специалистов всех подразделений в области маркетинга.

Список использованной литературы

1. Абрамова М.А. Финансы. Кредит. Банки. М.: Прогресс, 2003
2. Афонин, Д.В. Банковский маркетинг и PR: Все что угодно и чуть больше/ Д.В. Афонин.// Банковский ретейл. – 2007г. – №4 – с. 25-31
3. Герчикова И.Н. Маркетинг. Организация. Технология. М.: Изд. Школы международного бизнеса МГИМО, 2002
4. Глазкова, О.А. Российская банковская система: выход на новый уровень [Текст]/ О.А. Глазкова.// Международные банковские операции. - 2007. – с.213
5. Джолинз Р., Камфриз Д. Банковский маркетинг. Введение в рыночное планирование: Пер с англ. М.: Церих - ПЭЛ, 2001
6. Егоров Е.В., Романов А.В., Маркетинг банковских услуг, 1999
7. Ламбен Ж.-Ж. Менеджмент, ориентированный на рынок. Стратегический и операционный маркетинг. Пер. с англ. Под ред. В.Б. Колчанова. СПб: Питер, 2007
8. Маркова В.Д. Банковский маркетинг. М.:Инфра-М,2003
9. Оболенский, А.А. Реструктуризация банковских учреждений в России на современном этапе: правовые аспекты [Текст]/ А.А. Оболенский.// Юридическая работа в кредитной организации. - 2006. - N 2. – с.56
10. Спицын И.О. "Маркетинг в банке", М.: Инфра-М, 2005, с.354.
11. Синки Дж.Ф. мл. "Управление финансами в коммерческих банках", М.: Прогресс, 2004, с.564.
12. Хабарова В.И., Банковский маркетинг, 2006
13. www.cfin.ru. Панова Г.С. «Концепция банковского маркетинга»
14. www.market-pages.ru. «Содержание банковского маркетинга и его специфика».
15. www.provsebanki.ru Банки- новости, информация