Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике (Эволюция рынка страхования имущества).pdf

- создание единой системы учета и отчетности имущественного страхования и обеспечения регулярного обнародования информации о деятельности страховщиков в электронных и печатных средствах массовой информации, что бы вышла значительную информационную закрытость деятельности страховых компаний;

- пересмотр и утверждение условий лицензирования страховщиков, которые бы предусматривали обязанность доказывания способности страховщика выполнять свои обязательства в будущем создание эффективной системы противодействия страховому мошенничеству;

- обеспечения возможности своевременного корректирования рублевой страховой суммы на курс более стабильной валюты по выбору страхователя с целью предотвращения недострахование или предсказания и оговорок в договоре страхования возможность автоматического увеличения страховой суммы с привязкой к валюте.

По оценке специалистов, 2017-2018 гг. стал переходным для рынка имущественного страхования. По отдельным прогнозам, объем страховых премий в России ежегодно будет иметь тенденцию к росту.

Прогнозируется, что в 2017 г. рост классического рынка и сегмента финансовых схем будет происходить параллельно и достаточно медленно, поскольку сегодня отсутствуют факторы, которые могли бы существенно изменить ситуацию.

Будет продолжаться процесс укрупнения компаний и перераспределения рынка в пользу крупных сетевых компаний. Через три-четыре года на рынке будут работать не более 50-60 компаний, 10 из которых будет принадлежать до 80% рынка. Появится стабильный спрос на страховые услуги. Бизнес "неклассических" страховых услуг будет сворачиваться. Однако, реальное количество страховщиков на рынке в ближайшей перспективе будет определяться, прежде всего, их способностью своевременно сформировать законодательное определенные объемы минимальных уставных фондов.

В условиях внедрения в ближайшее время действительно действенных экономических и институциональных механизмов, которые обеспечивали бы ощутимый прогресс в сфере страхования, возможны и другие сценарии развития страхового рынка.

Перспективы возможного развития страхового рынка, в случае внедрения указанных механизмов, прежде всего, определяться степенью роста реальных доходов населения, улучшением состояния корпоративных и государственных финансов.

Рост масштабов отечественного страхового рынка будет определяться степенью дальнейшего развития страхования и перестрахования в России.

С целью бескризисного развития и освоения компаниями российского страхового рынка, должна быть повышена эффективность менеджмента и маркетингового анализа сегментов рынка (выделение отдельных групп потребителей страховых продуктов, подготовка целевых программ страховых компаний с максимального удовлетворения потребностей потребителей, интересов государства и самих страховщиков, взаимная координация их деятельности по выполнения этих программ и мероприятий).

Для преодоления неравномерности охвата физических и юридических лиц страховыми услугами на современном этапе развития страховой отрасли в России, а также с целью максимального обеспечения потребностей страхователей повышенное внимание будет уделяться совершенствованию страхового дела в регионах.

Дальнейшее развитие страхового рынка будет определяться формированием и реализацией долгосрочной стратегии и активной текущей политики государства в страховой сфере. Состояние рынка будет определяться степенью принципиального ограничения юридической (государственной) обязательности как метода реализации страховой политики и решительного расширения сферы действия экономической обязательности.

Идеология страхования в России не должна базироваться на принудительном относительно страхователя характере мероприятий по развитию страхового рынка и, прежде всего - на попытке буквально навязать обществу широкомасштабное развитие обязательного страхования.

Попытки силой затащить страхователей в очередь за страховыми услугами являются бесперспективными по причине не только нежелание страховщиков слепо подчиняться, а прежде всего банального отсутствия денег для оплаты широкого перечня видов обязательного страхования.

Реформирование системы страхования не должна ограничиваться созданием ее нормативно-правового фасада. Для реализации законодательных норм необходимо обеспечить условия их реального внедрения и соблюдения. Государство должно осознать: формула его взаимоотношений со страховщиками - мы вас контролировать - малоэффективна. Необходимо внедрение формулы - мы о вас заботиться и стимулировать вас (учитывая, что контроль является одним из инструментов стимулирования). Только при условии создания определенной системы стимулирования и мотивации деятельности страховщиков и страхователей возможные реальные положительные сдвиги.

Учитывая вышесказанное, принципиальным вопросом является оптимизация обязательного страхования в России, приведения его в соответствие с мировыми нормами, что является необходимой предпосылкой для дальнейшего развития страхового рынка.

Становление полноценного страхования жизни будет базироваться на повышении уровня благосостояния населения России, расширении практики корпоративного страхования жизни, формирование института актуариев (с обязательным законодательным закреплением основ деятельности, связанной с расчетами страховых тарифов, резервов, анализом реалистичности инвестиционных программ и дестабилизирующих факторов).

Получат развитие и такие перспективные виды страхования, как страхование детей для получения образования, для чего необходима координация усилий страховщиков с министерством образования и науки и другими заинтересованными министерствами и ведомствами.

Расширяться страхование профессиональной деятельности компаний-участниц фондового рынка, целью которого является минимизация рисков участников фондового рынка, укрепление их финансовой устойчивости и повышения экономической безопасности их операционной деятельности.

Развитие страхового рынка будет определяться подготовкой вузами высококвалифицированных кадров для страховых компаний по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет и аудит», «Менеджмент», «Маркетинг» со специализацией «Страхование», «Математика страхового дела».

Особое место в развитии отечественного страхового рынка будет принадлежать степени развития интеграционных процессов.

Как считают эксперты, широкомасштабное и активное включение страхового рынка России в процесс глобализации страховых отношений проходить постепенно и выборочно. Главные преобразования в стране направлены на структурные изменения форм собственности. Эти изменения, в свою очередь, обусловливают соответствующую трансформацию форм ее страховой защиты. Важное значение приобретает выработка стратегии развития страхового рынка, и в частности каждой страховой компании. Мировой опыт показывает, что ни одна, даже высокоразвитая страна не может не испытывать циклических подъемов и спадов в экономике, можно наблюдать в настоящее время. 

Заключение

Страховой интерес в правоотношении по имущественному страхованию - это субъективное отношение лица (физического или юридического), которое обусловлено определенной объективной потребностью по обеспечению сохранности объекта страховой охраны, основанное на юридическом титуле, согласно которому это лицо может понести ущерб при наступлении определенного события (страхового случая).

Отсутствие у страхователя страхового интереса вызывает отказ страховщика в заключении договора имущественного страхования или признания ничтожным существующего договора имущественного страхования.

Теоретическое обоснование и структурирование страховых правоотношений позволили усовершенствовать классификацию страховых правоотношений, которая предоставляет возможности разграничивать и в то же время раскрывать взаимные связи страховых правоотношений в их сущности на основании определенных критериев.

Проведенный в работе анализ структурных элементов страховых имущественных правоотношений позволил выявить, что страховая организация, будучи финансовым учреждением, вновь созданной юридическим лицом в определенных законодательством организационно-правовых формах, обладает общей правоспособностью хозяйственного общества со специальным объемом дееспособности.

Основными проблемами, препятствующими развитию страхованию имущества в России, является низкий уровень доходов населения, невысокий уровень страховой культуры, снижение уровня страховых выплат компаниями, уменьшение количества заключенных договоров, невыполнение некоторыми страховщиками своих обязательств, высвобождение значительного количества кадров на страховом рынке, невозможность возврата средств страховых резервов, которые были размещены на депозитных счетах банков в результате кризиса.

Перспективы развития имущественного страхования требуют коренных изменений в системе подготовки и обеспечения кадрами участников страхового рынка: увеличение численности работающих на рынке страхования специалистов, привлечение к работе высококвалифицированных специалистов (сюрвейеров, актуариев, брокеров, аварийных комиссаров, аджастеров).

По мнению маркетологов, развитие рынка в целом во многом будет зависеть от развития розничного страхования. Компании, которые уже сейчас начали выстраивать агентскую сеть, обладают несомненным конкурентным преимуществом.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (в редакции 16.12.2019 г.)
2. Базилевич В.Д., Базилевич К.С. Страховое дело. - М .: Знание, 2018. – 360 с.
3. Вавилин Е.В. Страховые правоотношения: страховая сумма и страховая стоимость // Гражданское право. - 2017. - № 3. - С. 26
4. Грачева Е.Ю., Болтинова О.В. Правовые основы страхования: учебное пособие. - М.: Проспект, 2017. – С. 74
5. Котляр Т.В. Проблемы развития российского страхового рынка // Страховые организации: бухгалтерский учет и налогообложение, 2018. - N 6 - С. 23 - 33.
6. Кузнецова И.А. Страхование жизни и имущества граждан: Практическое пособие. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2015. – 228 с.
7. Маркс К. Капитал. Критика политической экономии. – М.: Манн, Иванов и Фербер, 2019. – 1200 с.
8. Маршалл А. Основы экономической науки - М.: Эксмо, 2018. - 832 с
9. Монах М.В. Страхование как механизм предоставления гарантий предпринимательской деятельности и социальной защиты населения. - М .: Инфра-М, 2015. – С. 66
10. Смит А. исследование о природе и причинах богатства народов - М., Соцэкгиз, 1962. - 684 с
11. Страхование: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / под ред. проф. И. П. Хоминич, Е.В. Дик. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 437 с.
12. Страхование: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / под ред. проф. И. П. Хоминич, Е.В. Дик. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 437 с.
13. Страхование и управление рисками: проблемы и перспективы: монография / Архипов А.П., Базанов А.Н., Белозеров С.А. и [и др.]; под ред. С.А. Белозерова, Н.П. Кузнецовой. – Москва: Проспект, 2017. – 528 с.
14. Страхование: учебник для бакалавров / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой, С.Ю. Яновой. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2018. – 869 с.
15. Тарасова Ю.А. Страхование: учебник и практикум для прикладного бакалавриата. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 236 с.
16. Официальный сайт ЦБ РФ // www.cbr.ru
17. Официальный сайт Федеральной службы статистики// http://www.gks.ru/
18. Официальный сайт агентства страховых новостей // www.asn-news.ru
19. Профессиональный страховой портал «Страхование сегодня»// www.insur-info.ru
20. Рейтинговое агентство «ЭКСПЕРТ РА» // www.raexpert.ru