Файл: Личное страхование и перспективы его развития в РФ (Экономическое содержание личного страхования).pdf

Выводы из данной главы можно сделать при расчете обращения застрахованных лиц в медицинские учреждения видя из расчета таблиц, не так и большое количество. Поэтому программа страхования делает рисковую надбавку, в связи чем делается надбавка для дальнейшего повышении выплат при наступлении страхового случая. На сегоднешний день можно сказать что ОМС разработан на хорошем уровне, в связи чем держит хорошую позицию в экономике.

Глава 3. Перспективы развития личного страхования в РФ

Во всех экономически развитых странах страхование является стратегическим сектором экономики. Объем резервов и сроки, на которые размещаются средства, превращают страховые компании в мощнейшие финансовые кредитующие институты. Посредством своей деятельности они концентрируют в своих руках огромную финансовую мощь. Поэтому можно сказать, что сферу страхования необходимо развивать и удерживать на твердой платформе в экономической структуре, потому что ее ждет большое будущее. Вообще, будущее страхового рынка, возможно как-то переобразовывать, добовляя коррективы, которые в дальнейшем будут выгодны не только для государства как финансовая состовляющая и доход в бюджет государства, а так же и для любого гражданина России, необходимо четка разработать стратегии, новые доступные страховые пакеты. Она должна, в частности, определить, как государство, а с ним и страховой рынок будут проходить кризисную стадию вообще, ведь кризисы повторяются каждые 8-10лет. В настоящее время многие жители страны, как миниму не доверяют страховым компаниям, потому что при наступлении страхового случая, денежных средств, которыми были оплачены полюса, не всегда можно получить их виде компенсации, в добровольном порядке, помимо того что нужно собрать немаленький пакет докуметов, так и страховая компания не признает наступения события страховым, при том что клиент регулярно вносил денежные средства на счет страховой. Так же это некомпетентность сотрудников, которые либо плохо обучен, лтбо не проявляют интерес к проблеме застрахованного.

Самое главное нужно понимать для чего необходимо развивать в нашей стране страхование, не для того чтобы ежегодно получать денежные средства, как от физических так и от юридических лиц, но и еще получать полагающие выплаты, а так же, чтобы противостоять кризису и успешно развивать страхование в послекризисный период, необходимо: определить «цену» человеческой жизни и положить её в основу страховой стратегии.

Перспективы развития страхового рынка в России трудно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры людей. На сегоднешний день страхование находится еще в стадии развития, так как многие люди по большей части вынуждены приобретать полюса личного страхования и лишь не большая часть приобреатает полюса добровольно, страхование стало по большей части ориентировано на конкретные потребности клиентов, таких как например покупка жилья, образование детей, накопительные взносы. Совершенно очевидно, что в стране с непредсказуемым экономическим курсом население, живущее потребностями одного дня, не будет заботиться о накоплении с каждым днем обесценивающегося капитала. Если посмотреть с другой стороны, то нужно стимулировать граждан к тому, чтобы они заключали договора страхования для защиты своих имущественных интересов, при этом повысить уровень огласки и информации о том какие предоставляются страховые услуги, для чего следует заканодательно закрепить информацию об условиях страхования, страховых тарифах и проинформировать о выгоде страхования здесь и сейчас.В таких экономических условиях долгосрочные накопительные страховые программы не работают. Личное страхование все же является в стране важная социальная функция, в случае если сравнивать такое страхования с другими программами. Личное страхование, проводимое страховыми компаниями на коммерческих условиях, служит дополнением к государственному социальному страхованию практически во всех странах, хотя их соотношение в разных странах различно.

По объёму страховой премии среди видов личного страхования в развитых странах лидирует страхование жизни, включая пенсионное и медицинское страхование, доля которых составляет 85%. В России основную долю суммарной страховой премии по личному страхованию пока составляют платежи работодателей по обязательным видам социального страхования.^[7]

У рынка страхования жизни большой потенциал. По консервативным прогнозам, в 2014-2018 годах рынок классического накопительного страхования жизни в России будет расти в среднем на 30-40% в год и к концу 20₉19 году составит $1-1,5 млрд.

В отличие от других отраслей личное страхование наиболее подвержено негативному влиянию инфляции, которая и явилась одной из важнейших причин его упадка в современной России. Так же основной причиной является низкий доход населения. Данную проблему можно решить следующим образом, например развить специальные страховые услуги, которые будут доступны населению с низким доходом, так же упростить заключение договоров, куда будут входить и вопросы урегулирования убытков, так же информировать населения с помощью телевидения, радио и заключение в легком доступе полиса страхования в онлайн режиме, а так же рассмотреть вопрос о возмещения денежных средств с малым пакетом документов, а так же размер ущерба потерепвшего и повреждению имущества.

Однако проводимая реформа государственного пенсионного обеспечения, введение обязательного страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, ожидаемые изменения в системе обязательного медицинского страхования должны послужить стимулом для развития добровольных видов личного страхования, дополняющих государственное социальное обеспечение.

Страхование - это единственный вид экономической деятельности, который сопровождает человека всю жизнь: еще до его рождения и даже после его смерти. Это программы медицинского страхования, накопительного страхования жизни, страхования путешествующих, то есть все от беременности до выплат после смерти застрахованного. Страховым компаниям приходится в даннй период не только постоянно сталкиваться с необходимостью к постоянным переменам и новизне, но так же они должны оценивать риски, которые могут возникнуть не только у партнеров по бизнесу, но и клиентов. Но так или иначе один из самых высоких ростов страхования состовляет, тогда когда жители страны пребретают недвижимое имущество, ведь волей не волей такое страхование нужно оформлять для собственного блага, тем саамы на страховом рынке увеличивается потребность в личном страховании и имущественном. В России же, следует признать, страхование находится пока в самом начале своего развития.

Можно сделать вывод. В данный момент есть положительная сторона для развития страхования в России, ведь страховые компании начали распростронять свои услуги личного страхования и не только, через банки, тем самым заинтересовывают в отрудничестве населения, а при наступлении страхового случая по кредитному договору либо же по вкладу денежных средств выплачивается страховая сумма, что увеличивает доверие населения по поводу сохраниения своих средств и покрытие долгов перед кредиторами. Так же государство придает огромное значение в изменении нормативной базы и учавствуют в системе всей страховой деятельности.

Заключение

Подводя итог работы, можно сделать вывод, что страхование - стратегически важный элемент экономической системы. Оно позволяет создавать крупные инвестиционные ресурсы, освобождает государственный бюджет от необходимости возмещения убытков от непредвиденных событий, повышает социальную защищенность граждан. Личное страхование выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому развитию и поддержанию личного страхования необходимо уделить особое внимание. При этом страхование в стране на сегоднешний день только на начальнм периоде, в отличие от более развитых странах, где каждый житель страны страхует себя и все свою семью с рождения в связи с этим и экономика зарубежныхстранах намного сильнее и если углубиться в этот вопрос, то можно смело заявить о том, что в развитых странах личное страхование занимает перое место среди остальных программ страхования.

Если посмотреть смертность в нашей стране, то можно увидеть печальную картину человеческих смертей, которые большенство из них не застрахованы, так же люди с каждым годом болеют неизлечимой болезнью и попадают в ДТП, в таких ситуациях оставшиеся без кормилица, чувствуют серьезную финансовую потерю, ведь только потому что либо мало проинформированы о личном страховании, либо недоверяют вообще страхованию. Из этого можно сделать вывод, что люди не готовы вкладывать свои накопление на долголетие и поэтому большенство из них не застрахован.

Если посмотреть с другой стороны, то нужно стимулировать граждан к тому, чтобы они заключали договора страхования для защиты своих имущественных интересов, при этом повысить уровень огласки и информации о том какие предоставляются страховые услуги, для чего следует заканодательно закрепить информацию об условиях страхования, страховых тарифах и проинформировать о выгоде страхования здесь и сейчас. Так же основной причиной является низкий доход населения. Данную проблему можно решить следующим образом, например развить специальные страховые услуги, которые будут доступны населению с низким доходом, так же упростить заключение договоров, куда будут входить и вопросы урегулирования убытков, так же информировать населения с помощью телевидения, радио и заключение в легком доступе полиса страхования в онлайн режиме, а так же рассмотреть вопрос о возмещения денежных средств с малым пакетом документов, а так же размер ущерба потерепвшего и повреждению имущества.

Система страхования в России в настоящее время еще не окончательно сформирована и продолжает свое развитие. Тенденции на рынке личного страхования в 2017-2019 гг. показывают увеличение динамики развития рынка, но существует ряд проблем, мешающих его развитию.

На мой взгляд, одна из главных проблем - невозможность точного прогнозирования экономического развития России, как следствие - недоверие граждан к долгосрочному вложению денег. В нашем обществе, если сравнивать его с развитыми странами в области страхования можно отметить, что население недостаточно проинформированы и выгодах личного страхования, недоверия своих денег в страховые компании, надежда на государства.

Основные направления для развития личного страхования в Российской Федерации:

совершенствование регулирования обязательного страхования;
стимулирования развития добровольного страхования;
повышения надзора за субъектами страхового дела и обеспечения их в финансововй устойчивости;
защита прав тех, кто преобретает страховые услуги, повышать у населения страховую культуру;
подготавливать и выпускать на работу профессианалов страхового дела, которые готовы будут помочь в любой сложившейся ситуации;
усилить роль российского страхового рынка на международный рынок.

Развитие сферы страхования в этих направлениях поможет ей стать неотъемлемым и значимым звеном финансовой системы России.

Рынок личного страхования имеет большой потенциал. Являясь частью экономической системы, он во многом зависит от нее. В то же время, активно развиваясь, личное страхование способно стать важнейшим элементом роста экономики. Россия имеет все возможности для завоевания большой доли мирового рынка страхования, поскольку находится в выгодном положении по сравнению с другими странами - обладает огромными человеческими ресурсами.