Файл: Роль сберегательного банка в обслуживании населения(Сберегательный банк: понятие и функции в обслуживании клиентов).pdf

Долговременной стратегической целью Сберегательного банка является повышение его социальной значимости.

Важными условиями успешной реализации данной стратегической цели являются:

• укрепление позиций на рынке розничных банковских услуг;
• активное участие в разработке и реализации федеральных программ по восстановлению сбережений граждан России и урегулированию внутреннего государственного долга;
• дальнейшее развитие традиционных для Сберегательного банка операций по приему коммунальных, налоговых и прочих платежей населения, выплате заработной платы трудящимся, пенсий, пособий, выплате выигрышей по лотерейным билетам и облигациям государственного займа и др.

Вывод: Практическая реализация Концепции позволит Сбербанку стать ведущим кредитным институтом страны, играющим важную социальную роль и являющийся активным участником реализации единой государственной денежно-кредитной политики, интегрированным в международную финансово-кредитную систему. Успешная реализация намеченных стратегических целей предполагает поступательное и комплексное развитие как всей системы Банка в целом, так и его филиалов.

3.3. Роль Сберегательного банка в обслуживании населения

Роль Сберегательного банка в обслуживании населения в современной России является неоценимой. На всей территории Российской Федерации открыто большое количество отделений банка, а также существует огромное множество банкоматов. Отделения Сберегательного банка России отличаются по различным статусам, например, такие как Сбербанк Премьер, Сбербанк Первый.

Преимуществом Сберегательного банка России является его надежность по сравнению со многими банками, так как Сбербанк России является государственным банком. [7] Исходя из этого клиенты могут вкладывать большие суммы денежных средств и не бояться, что они могут потерять денежные средства вследствие отзыва лицензии у банка.

Проблема надежности банка на сегодняшний день является одной из самых актуальных проблем, как для клиентов, так и для финансовых институтов. Под надежностью банка клиенты понимают уровень гарантии сохранения, приумножения и возвратности своих денежных средств, которые были вложены в банк.

На сегодняшний день, число пенсионеров в Российской Федерации составляет 46 миллионов человек. Более 40% пенсионеров обслуживаются в Сберегательном банке, получая пенсию на сберегательную книжку, дающую владельцам счетов преимущество в виде 3,5% годовых, которые начисляются ежеквартально. [9] Также существует возможность получения пенсии на карту с платежной системой МИР.

В Сберегательном банке России существуют различные виды пенсионных накоплений, которые в свою очередь позволяют увеличить пенсию граждан.

Например, такие как:

• Индивидуальный пенсионный план (ИПП);
• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Данные программы позволяют к моменту выхода на пенсию накопить определенную сумму денежных средств, которая в свою очередь позволит увеличить ежемесячные пенсионные начисления клиента.

Для граждан пенсионного возраста существуют льготные процентные ставки по линейке вкладам:

• «Сохраняй»;
• «Управляй»;
• «Пополняй». [10]

Несмотря на масштабы клиентской базы Сберегательного банка России, практически каждый третий клиент пользуется мобильным приложением Сбербанк Онлайн или личным кабинетом через персональный компьютер, что в свою очередь позволяет клиентам решать возникающие у них вопросы не посещая отделение банка. Начиная от таких вопросов как коммунальные платежи, заканчивая подачей заявки на кредит или на досрочное его погашение.

Также в приложении существует вкладка «Истории», в которой можно найти полезную информации в сфере экономики и банкинга. В данном приложении есть чат, в котором можно проконсультироваться со специалистом, что помогает людям с ограниченными возможностями быстрее найти ответ на свой вопрос.

Для удобства клиентов, которые хотят оформить заявку на получение ипотеки, Сбербанк внедрил сервис ДомКлик, который позволяет, не выходя из дома рассчитать срок, процентную ставку по ипотеке, ежемесячный платеж и подать все необходимые документы для одобрения ипотеки. [11]

После чего, с клиентов связывается ипотечный менеджер, с которым происходит оформление дополнительных документов. Данный сервис, внедренный Сберегательным банком, позволяет сэкономить время клиента, которое было бы потрачено в отделении банка.

Немаловажным плюсом для клиентов является тот факт, что большое количество организаций и предприятий имеют договоренность со Сберегательным банком. Данная договоренность заключается в том, что сотрудник получает заработную плату на карту Сбербанка и имеет ряд преимуществ:

• Сниженные ставки по кредитам;
• Бесплатное годовое обслуживание банковской карты;
• Упрощенные пакет документов для различных видов заявок и операций.

Для лиц, работающих по категории «самозанятые граждане» существует возможность регистрации через мобильное приложение без посещения отделения банка, это, как и большинство нововведений позволяет сэкономить время клиента.

Помимо предоставления услуг физическим лицам, Сберегательный банк также занимается ведением счетов юридических лиц, таких как ИП. Банк предоставляет им бизнес-карты с кэшбеком. Также существует возможность льготного обслуживания эквайринга. Эквайринг — это возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату товаров и услуг банковскими картами.

В настоящий момент в Сберегательном банке применяется система Фрод-миниторинга. Данная система позволяет отслеживать любые возможные мошеннические действия как по Российской Федерации, так и за границей, после чего прекращает их.

Из вышеперечисленных преимуществ Сберегательного банка России, можно сделать вывод, что данный банк является передовым и прогрессивным коммерческим банком в Российской Федерации, который охватывает такие услуги как:

• оплата коммунальных платежей;
• операции по вкладам;
• инвестирование;
• пенсионные выплаты;
• кредитование;
• страхование;
• ипотека и др.

Вывод: Сберегательный банк России играет огромную роль в обслуживании населения, так как большая часть населения пользуется различными услугами Сбербанка. На данный момент Сберегательный банк воздействует на развитие прогрессивных технологий, что положительно влияет на обслуживание населения.

Заключение

Сберегательный банк Российской Федерации является акционерным коммерческим банком, зарегистрировавшим свой Устав в Центральном банке РСФСР 20 июня 1991 г.

В связи с тем, что его учредителем является Центральный банк и контрольный пакет акций принадлежит государству, Сбербанк России относится к полугосударственным банкам и образует особое звено в банковской системе, отличное от прочих коммерческих банков.

По организационной структуре Сберегательный банк России представляет собой многоуровневую систему. Данная система не имеет аналогов среди других акционерных банков.

Она включает в себя территориальные банки, а также низовые учреждения:

• Отделения;
• Филиалы;
• Агентства.

Главная цель Сберегательного банка России — это привлечение денежных средств населения и расчетно-кассовое обслуживание физических лиц, осуществление полного комплекса банковских услуг для юридических и физических лиц.

Долговременной стратегической целью Сберегательного банка является повышение его социальной значимости.

К основным функциям Сбербанка относятся.

• мобилизация временно свободных и не используемых на текущие потребительские цели денежных средств населения и предприятий;
• размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами;
• кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций;
• кредитование потребительских нужд населения;
• страхование;
• осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;
• консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;
• оказание коммерческих услуг (факторинг, лизинг и др.);
• учредительская функция;
• совершение валютных операций и международных расчетов.

После перехода к рыночным отношениям Сберегательный банк РФ способствует инвестированию сбережений населения в экономику через участие в рынке ценных бумаг либо напрямую путем самостоятельной предпринимательской деятельности.

Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность Сбербанка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах.

Определяющим фактором успеха Банка на массовом рынке будет являться его способность предложить качественное обслуживание и удобный доступ к услугам, сохранив при этом конкурентоспособные цены.

В данной курсовой работе была достигнута главная цель, а именно определение роли и особенностей функционирования Сберегательного банка России при обслуживании физических лиц.

Были изучены теоретическими материалами по заданной тематике, проанализирована деятельность Сберегательного банка, определена роль его в обслуживании физических лиц и рассмотрены перспективы дальнейшего развития.

Вывод: Главным выводом является то, что Сберегательный банк Российской Федерации играет огромную роль в обслуживании населения. Данный банк предоставляет огромный спектр услуг, обеспечивает высокий уровень обслуживания клиентов. С помощью внедрения новейших программ и систем обеспечивает ускоренное и удобное обслуживание клиентов, даже без посещения отделений банка. Практическая реализация концепции развития банка на период до 2020 года позволит Сберегательному банку стать ведущим кредитным институтом страны, который будет играть важную социальную роль и являться активным участником реализации единой государственной денежно-кредитной политики, интегрированным в международную финансово-кредитную систему. Успешная реализация намеченных стратегических целей предполагает поступательное и комплексное развитие как всей системы Банка в целом, так и его филиалов.