Файл: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ (Цели и задачи).pdf

Наконец, необходимо сказать о том, что для реализации цели развития банковской системы государства, Банк России организует мониторинг ключевых операций при помощи территориальных казначейских учреждений. Значительная часть финансовых операций проходит непосредственно через них и осуществляется по правилам ЦБ РФ.

3. Цели деятельности ЦБ РФ также включают в себя обеспечение функционирования платежных механизмов внутри страны. Это обусловлено тем, что в современное время важнейшей функцией всех кредитно-финансовых организаций являются не только вклады, кредиты и расчетно-кассовое обслуживание, но и содействие осуществлению финансовых операций с участием физических лиц, представителей частного бизнеса, государственных структур, международных субъектов.

Иными словами, гражданин Российской Федерации или же иностранный гражданин должен иметь возможность осуществлять расчеты с иными людьми и организациями при помощи различных инструментов, в качестве которых выступают личные счета, банковские карты, каналы небанковских кредитных учреждений. Так, слежение за функционирование соответствующих каналов – одна их задач Банка России.

Работа Центрального банка Российской Федерации в указанном направлении осуществляется при помощи таких же механизмов, что актуальны и для предыдущего направления деятельности Банка России^[11].

Рассмотрев основные цели Центрального банка Российской Федерации, представляется необходимым изучить его основные задачи.

Основными задачами Банка России, направленными на реализацию всех вышеуказанных целей, являются:

– осуществление валютного контроля посредством формирования обязательных резервов в Банке России, установки соответствующих процентных ставок, контролем роста денежной массы;

– выполнение функции банкира правительства, иными словами, хранения на счетах средства государственных бюджетов и государственных займов, выполнение кассового обслуживания;

– осуществление работы с коммерческими банками и иными профессиональными финансовыми институтами. Осуществление контроля за финансовой системой государства, установление норм обязательных резервов и выступление в роли кредитора последней инстанции;

– хранение валютного запаса государства.

Для того чтобы выполнять указанные задачи, Банк России использует следующие методы регулирования экономики:

– изменение ставки рефинансирования;

– корректировка норма резервов;

---

– операции с иностранной валютой на рынке;

– рефинансирование кредитной системы^[12].

Таким образом, можно сделать вывод о том, что основными целями деятельности Центрального Банка Российской Федерации являются следующие: защита национальной валюты в виде рубля от курсовых колебаний и спекулятивного воздействия; совершенствование, развитие и модернизация банковской системы Российской Федерации; обеспечение функционирования платежных механизмов в экономике страны. Для достижения указанных целей Банку России необходимо достигать соответствующих задачи и использовать различные методы экономического регулирования.

2.2. Ключевые функции ЦБ РФ и основные показатели деятельности

Как было указано раннее Центральный Банк Российской Федерации осуществляет свою деятельность, а соответственно, выполняет свои функции на основании Конституции Российской Федерации, Федерального закона «О Центральном Банке Российское Федерации» и иными федеральными законами. В соответствии со ст. 75 Конституции РФ ключевой функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным Банком РФ. Согласно ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» основными функциями указанного государственного учреждения являются:

– взаимодействие с Правительством РФ и проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

– взаимодействие с Правительством РФ и проведение политики развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;

– осуществление эмиссии наличных денег и организация денежного обращения (только ЦБ РФ обладает такой функцией);

– утверждение графического обозначения рубля в виде знака;

– выступление в роли кредитора последней инстанции для кредитных учреждений, организация системы их рефинансирования;

– установление правил осуществления расчетов на территории Российской Федерации;

– осуществление надзора и наблюдение в национальной платежной системе;

– установление правил проведения различных банковских операций;

– осуществление обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено бюджетным законодательством;

---

– осуществление эффективного управления золотовалютными резервами Центрального Банка Российской Федерации;

– принятие решений о государственной регистрации кредитных организаций, выдача лицензий на осуществление банковских операций таким учреждениям, приостановление их действия и отзыв;

– принятие решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

– осуществление надзора за деятельностью кредитных учреждений и банковских групп;

– осуществление регулирования, контроля и надзора за деятельностью некредитных финансовых учреждений согласно федеральному законодательству;

– осуществление регистрации выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрации отчетов об итогах выпусков эмиссионных бумаг;

– осуществление контроля и надзора за соблюдением эмитентами требований российского законодательства об акционерных обществах и ценных бумагах;

– осуществление регулирования, контроля и надзора в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;

– осуществление всех видов банковских операций и иных сделок, которые являются необходимым для выполнения функций ЦБ РФ;

– организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля согласно законодательству Российской Федерации;

– определение порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

– утверждение отраслевых стандартов бухгалтерского учета для кредитных учреждений, Банка России и некредитных финансовых организаций, плана счетов бухгалтерского учета;

– утверждение плана счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций и порядок его применения;

– установление и публикация официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю;

– участие в разработке прогноза платежного баланса РФ;

– участие в разработке методологии составления финансового счета РФ;

– организация составления платежного баланса РФ;

– анализ и прогнозирование состояние экономики РФ;

– осуществление выплаты ЦБ РФ по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках;

– осуществление контроля за соблюдением требований законодательства РФ;

– осуществление защиты прав и законных интересов всех участников финансового рынка;

– организация оказания услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям;

---

– осуществление иных функций согласно федеральному законодательству^[13].

В рамках указанного параграфа представляется необходимым также рассмотреть основные показатели деятельности банковской системы Российской Федерации за 2018 год.

За 2018 год основные показатели деятельности банков росли с исключением влияния валютной переоценки. Согласно данным Банка России, активы банковского сектора за 2018 год выросли на 6,9%.

Продолжилась дедолларизация балансов банков – рублевые активы выросли за год на 11%, а валютные активы – сократились на 7,6%. Рост активов в основном обеспечивался наращиванием банками кредитных портфелей. За 2018 год объем кредитов физлицам вырос на 22,8%, кредитов предприятиям – на 5,8% (прирост в 2017 году был 13,2% и 3,7% соответственно).

Весь 2018 год продолжалось сокращение числа участников рынка. За год количество действующих кредитных организаций снизилось на 14% и составило на начало 2019 года 484, из которых 440 – банки.

Прибыль по банковскому сектору составила за 2018 год 1345 млрд. рублей, что в 1,7 раза больше аналогичного показателя 2017 года. Прибыль в размере 1,9 трлн. рублей показали 384 кредитных организаций, а убыток в размере 575 млрд. рублей – 100 кредитных организаций. Таким образом, 21% кредитных организаций окончили 2018 год с убытками.

На финансовый результат сектора по данным Центрального банка РФ серьезное влияние оказали показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без учета этих банков прибыль банковского сектора за 9 месяцев составила бы 1,9 трлн. рублей.

Центральный банк РФ опубликовал обобщенные данные о том, как росло кредитование в январе-ноябре 2018 году в разрезе видов деятельности предприятий-заемщиков банков.

Сектор кредитования компаний транспорта и связи продолжает демонстрировать наиболее высокие темпы прироста объема портфеля кредитов по сравнению с другими отраслями – прирост составил 33,7%.Это вызвано как низкой базой предыдущих лет, так и замещением валютных иностранных кредитов рублевыми кредитами российских банков.

Кредитование торговых организаций возросло на 14,6%. При этом недостаточный платежеспособный спрос населения остается основным фактором, сдерживающим развитие торговли.

Кредитование сельского хозяйства возросло на 14,4%. Кроме роста внутреннего спроса развитию отрасли способствовали сокращение импорта мясных и молочных продуктов, а также рост экспорта зерна и муки.

---

Объемы кредитования строительного сектора возросли на 9,6% после снижения портфеля в предыдущие три года.

Объем кредитования отрасли производства электроэнергии, газа и воды вырос на 5,1%, что объясняется низким ростом объемов в отрасли, в том числе – из-за медленного роста спроса.

Кредитование обрабатывающей промышленности возросло на 2,9%, кредитование добычи полезных ископаемых возросло на 1,5%. Это объясняется низким платежеспособным спросом и неопределенностью экономической ситуации.

Объем кредитов физическим лицам рос высокими темпами. Прирост портфеля составил 22,8% против роста на 13,2% за 2017 год. За счет быстрого роста портфеля и хорошего качества выданных ссуд общее качество портфеля кредитов физлицам улучшилось. Рост портфеля происходил за счет необеспеченных потребительских ссуд и ипотечных кредитов. Продолжается восстановление рынка автокредитования. Поддерживает рост розничного портфеля и снижение стоимости вновь выдаваемых ссуд, которое сменилось ростом только в самом конце 2018 года.

Центральный банк РФ приводит обобщенные данные по видам кредитования физлиц за 11 месяцев 2018 года.

Ипотечный кредитный портфель вырос за январь-ноябрь 2018 года на 22,2%.

Портфель необеспеченных потребительских ссуд увеличился на 21,8%. При этом качество портфеля улучшилось – доля необеспеченных потребительских ссуд с просрочкой свыше 90 дней сократилась за 11 месяцев 2018 года с 12,8% до 10%.

Объем автокредитов вырос на 13,8%. Качество автокредитов хуже, чем ипотечного портфеля, но лучше, чем необеспеченных потребительских ссуд. Доля автокредитов с просрочкой свыше 90 дней сократилась за 11 месяцев с 9,8 до 7,5%.

В целом по банковской системе за 2018 год объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился на 6,7%, а по розничному – сократился на 10%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам предприятиям сократился с 6,4% до 6,3%, а по розничным кредитам – сократился с 7% до 5,1% в значительной степени из-за роста объемов кредитных портфелей.

Объем вкладов населения возрос за 2018 год на 3,9%, что меньше аналогичного периода прошлого года (4,3%) и скорее всего даже меньше, чем капитализация начисленных банками процентов по вкладам. Объем депозитов и средств на счетах предприятий в банках возрос на 6%, при этом средства организаций на расчетных счетах выросли на 2,8%, а депозиты – на 7,9%.

Портфель ценных бумаг на балансах банков за 2018 год вырос на 2,4%, в основном за счет роста вложений в долговые ценные бумаги на 4,4%.

---