Файл: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ (Цели и задачи).pdf

В 2004 году на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»^[6] и Федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах»^[7] Банк России издал Инструкцию «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием»^[8], в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

В 2008 году, в связи с кризисом ипотечного кредитования в США и острым дефицитом ликвидности на международных финансовых рынках, изменились условия проведения денежно-кредитной политики. Банк России увеличил объемы рефинансирования коммерческих банков. Был разработан аукционный механизм размещения свободных средств федерального бюджета на банковских депозитах.

В течение 2010 года по мере улучшения ситуации в банковском секторе Банк России постепенно сворачивал специальные антикризисные механизмы. К концу 2010 года было полностью прекращено предоставление Банком России кредитов без обеспечения.

В первой половине 2010 года в условиях быстро снижающейся инфляции, низкого совокупного спроса на товары и услуги, вялого роста банковского кредитования Банк России четыре раза принимал решения о снижении своих процентных ставок. За первые 5 месяцев 2010 года ставка рефинансирования была снижена с 8,75 до 7,75%.

С середины 2010 года макроэкономическая ситуация начала изменяться. Начиная с августа, инфляция стала расти. В конце декабря на фоне растущей инфляции было принято решение о повышении процентных ставок на 0,25% по привлекаемым Банком России депозитам.

В начале 2011 года Банк России продолжил ужесточение денежно-кредитной политики. В целях снижения инфляции в январе было принято решение о повышении нормативов обязательных резервов. В феврале Банк России объявил о еще одном повышении нормативов обязательных резервов и о повышении большинства процентных ставок Банка России, включая ставку рефинансирования, на 0,25%. В марте 2011 года вновь было принято решение о повышении нормативов обязательных резервов.

Поводя итоги всему вышесказанному, следует вывод о том, что Центральный банк всегда имел ключевое значение в кредитно-денежной политике государства на всех этапах его существования.

Всего в истории России было четыре вида центральных банков, а именно: Государственный банк Российской Империи, Народный банк РСФСР, Государственный банк СССР и Центральный банк Российской Федерации. В современное время ЦБ РФ продолжает осуществлять свою деятельность.

---

1.2. Сущность и структура ЦБ РФ

Центральный банк Российской Федерации представляет собой государственный банк, который осуществляет основные функции в сфере регулирования кредитно-денежных, валютных, финансовых отношений в стране^[9].

Центральный банк Российской Федерации осуществляет свою деятельность в форме юридического лица. Уставный капитал учреждения и его имущества принадлежат государству на праве федеральной собственности. Вместе с тем, необходимо отметить, что Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Иными словами, полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Центрального банка Российской Федерации, включая золотовалютные резервы ЦБ РФ, осуществляются непосредственно самым Банком России согласно своим целям и в порядке, установленными федеральным законодательством. Изъятие и какое-либо обременение обязательствами имущества Центрального банка РФ без его прямого согласия недопустимо, если иное не предусмотрено российским законодательством. Финансовая независимость ЦБ РФ, в свою очередь, заключается в том, что учреждение осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Кроме того, Банк России правомочен защищать свои интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Центральный банк Российской Федерации включает в себя территориальные учреждения, которые в свою очередь подразделяются на национальные банки и главные управления (рис. 1). В указанную структуру также входят государственные расчетно-кассовые центры (далее – ГРКЦ) и расчетно-кассовые центры (далее – РКЦ).

Указанные подразделения также подразделяют по территориальному признаку на те, что расположены в республиках Российской Федерации, и на те, что расположены в иных субъектах Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации

Территориальные учреждения

В республиках РФ – Национальные банки (НБ)

В других субъекта РФ – Главные управления (ГУ)

ГРКЦ

РКЦ

ГРКЦ

Рисунок 1. Структура Банка России и его учреждения

Таким образом, на основании данной схемы следует вывод о том, что Центральный банк России – это не единственное учреждение в указанной системе, так как ему также подчиняются различные территориальные учреждения в виде национальных банков и главных управлений, в структуру которых, в свою очередь, входят главные расчетно-кассовые центры и расчетно-кассовые центры.

---

В рамках указанного параграфа представляется необходимым также рассмотреть организационную структуру Центрального Банка Российской Федерации.

Полная структура Банка России представлена в Приложении 1.

Председателем Центрального Банка Российской Федерации по состоянию на 2019 год является Набиуллина Эльвира Сахипзадовна. Председатель ЦБ РФ действует от имени учреждения и без доверенности имеет право представлять его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями и иными учреждениями.

В качестве основных полномочий Председателя ЦБ РФ можно выделить следующие: председательствование на заседаниях Совета директоров Банка России; подписание нормативно-правовых актов, решений, протоколов, соглашений и иных документов ЦБ РФ; делегирование подписания названных документов другим лицам; назначение на должности заместителей Председателя ЦБ РФ, делегирование полномочий между ними; подписание приказов, распоряжений и дача указаний; несение полной ответственности за деятельность Банка России; курирование вопросов кредитно-денежной политики; осуществление непосредственного руководства первых заместителей Председателя ЦБ РФ.

Первые заместители и заместители Председателя ЦБ РФ курируют различные направления деятельности Банка России (в зависимости от делегирования полномочий), а также осуществляют координацию и контроль работы различных департаментов^[10].

В подчинении первых заместителей и заместителей Банка России находятся различные департаменты, осуществляющие свою деятельность в зависимости от направления работы. В качестве примера таких департаментов можно привести следующие: департамент денежно-кредитной политики, департамент операций на финансовых рынках, департамент по связям с общественностью, юридический департамент, Аппарат Банка России.

Все вышеперечисленные департаменты и Аппарат Банка России подчиняются непосредственно Председателю ЦБ РФ, остальные департаменты и службы находятся в подчинении и у первых заместителей и заместителей Председателя ЦБ РФ.

Отдельно также стоит выделить департамент безопасности Банка России, который по отдельным вопросам также подчиняется Председателю ЦБ РФ.

Таким образом, подвоя итоги всему вышесказанному, можно представить краткую организационную структуру Центрального Банка Российской Федерации (рис. 2).

---

Председатель

Первые заместители и заместители Председателя

Департаменты и службы

Департаменты и Аппарат Банка России

Рисунок 2. Краткая организационная структура ЦБ РФ

Таким образом, следует вывод о том, что в организационной структуре Центрального Банка Российской Федерации все права делегированы между департаментами и службами, которые подчиняются первым заместителям и заместителям Председателя ЦБ РФ. Отдельные департаменты, а также Аппарат Банка России подчиняются непосредственно Председателю Банка России.

Выводы по первой главе.

На основании первой главы следует вывод о том, что на протяжении всей истории России в государстве существовало четыре вида центральных банков, первый из которых был учрежден в 1860 году Александром II. Так, существовали Государственный банк Российской Империи, Народный банк РСФСР, Государственный банк СССР и Центральный банк Российской Федерации.

На современном этапе Центральный Банк Российской Федерации продолжает функционировать и занимает одно из ключевых мест в кредитно-денежной политике страны. Рассмотрев организационную структуру Центрального Банка Российской Федерации был сделан вывод о том, что возглавляет его деятельность и несет за нее ответственность Председатель Банка России, которым подчинены отдельные департаменты, Аппарат Банка России, а также первые заместители и заместители, которым, в свою очередь, также подчиняются департаменты и службы.

ГЛАВА 2. ЗАДАЧИ И ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1. Цели и задачи ЦБ РФ

Как было выяснено на основании предыдущей главы, в большинстве государств мира учрежден национальный банк, отвечающий за функционирование финансовой системы страны. В Российской Федерации подобными полномочиями наделен Банк России. В ведении ЦБ РФ – самый широкий спектр задач. От успешности их решения во многом зависят устойчивость и темпы развития экономики страны.

В частности ЦБ РФ – единственный институт, который имеет право осуществлять эмиссию национальной валюты, а также организовывать ее обращение в экономике страны. ЦБ РФ не считается субъектом налоговой отчетности, осуществляет расходы за счет извлекаемых доходов. Целью деятельности Центрального Банка РФ не является содействие исполнению обязательств государства, и наоборот. Если, конечно, отдельным соглашением не установлено иное.

---

Основными целями деятельности Центрального Банка Российской Федерации являются следующие: защита национальной валюты в виде рубля от курсовых колебаний и спекулятивного воздействия; совершенствование, развитие и модернизация банковской системы Российской Федерации; обеспечение функционирования платежных механизмов в экономике страны.

Представляется необходимым рассмотреть указанные цели деятельности ЦБ РФ наиболее подробно.

1. Защита национальной валюты в виде рубля от курсовых колебаний и спекулятивного воздействия. В первую очередь, речь идет о проведении при возникновении такой необходимости валютных интервенций, под которыми подразумеваются сессии покупок или продаж имеющейся в распоряжении национальной или иностранной валюты. Это делается для того, чтобы повысить или же наоборот, уменьшить уровень предложения валюты на рынке. В качестве примера можно привести создание переизбытка доллара на том участке рынка, в котором торгуется рубль. В такой ситуации Банк России может оказать содействие в снижении его курса, в то время как, национальная валюта Российской Федерации будет дорожать. Вместе с тем, на сегодняшний день политика и цели Банка России предусматривают ограниченное вмешательство в рыночные механизмы формирования курса рубля. Прежде всего, это обусловлено тем, что ключевым ресурсов для проведения валютных интервенция являются денежные резервы страны. Под активным влиянием кризисных трендов руководства Банка России предпочитает не расходовать их на вмешательство в рыночные механизмы, которые отвечают за формирование курса.

2. Развитие банковской системы государства. В первую очередь необходимо сказать о нормативном регулировании деятельности банковских организаций на территории Российской Федерации. Банк России в процессе своей деятельности издает различные нормативно-правовые акты, которые регламентируют порядок оказания банковским и кредитным учреждениям, работающих в государстве, услуг физическим и юридическим лицам, устанавливает нормы финансовой и налоговой отчетности для указанных субъектов. Это представляется необходимым для того, чтобы обеспечить защиту интересов физических и юридических лиц (клиентов банка) – вкладчиков, держателей расчетных счетов и заемщиков.

Также необходимо отметить, что политика Банка России связана с исчислением оптимальной величины ключевой ставки. Указанный финансовый показатель, прежде всего, определяет насколько дорогим будет осуществление займа частного банка у Центрального Банка РФ в целях последующего использования заемных денежных средств в своей основной деятельности. В качестве примера такой зависимости можно привести следующий. Если ключевая ставка, которая была установлена Банком России, является высокой, то и дорожают кредиты, которые выдаются негосударственными банковскими и кредитными организациями.

---