Файл: Социальное страхование и его функции.(Возникновение социального страхования.).pdf

В наши дни в Российский Федерации чаще всего применяются следующие виды личного страхования:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• медицинское страхование;
• пенсионное страхование; накопительное страхование и другие.

Объектами страхования жизни являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с его жизнью.

При страховании жизни страховым случаем считается свершившееся событие, которое предусмотрено страховым договором, и в связи с наступлением которого, возникает обязанность произвести страховую выплату со стороны страховщика застрахованному или выгодоприобретателю, а именно:

• факт дожития застрахованного лица до даты окончания действия заключенного со страховщиком договора страхования.
• гибель застрахованного лица во время действия договора страхования по любой причине (исключая случаи самоубийства и некоторые другие);
• дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты.

Страхование от несчастных случаев и болезней – это еще одна разновидность социального страхования.

Данный вид страхования обуславливается необходимостью защиты застрахованного лица от возможных расходов, которые связаны с наступлением болезни или несчастного случая.

Вред, который был причинён здоровью гражданина, является страховым случаем.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеется возможность осуществлять личное страхование от наступления событий такого рода. Безусловно, эти же расходы могут быть застрахованы и по отдельному договору медицинского страхования, и по договору имущественного страхования.

Под понятием несчастного случая в страховании понимается непредвиденное, внезапное внешнее воздействие на человеческий организм, следствием которого становится временная или постоянная потеря здоровья, а также смерть застрахованного лица.

Основной целью страхования от несчастных случаев является возмещение вреда, который был нанесен здоровью и жизни застрахованного лица, либо компенсация от потерянных доходов в связи с временной или при постоянной утратой трудоспособности, произошедшей в результате неожиданных действия, кратковременных внешних факторов или при возникновении непредвиденных обстоятельств, таких как например, дорожно-транспортного происшествия.^[29]

Объектом страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного лица, которые связанны с утратой трудоспособности или смертью в результате несчастного случая.

---

Страхование от несчастного случая определяется как совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая.

Страховыми случаями при индивидуальном страховании от несчастных случаев признаются события, имевшие место в период действия договора страхования, а именно:

• Временная утрата застрахованным общей трудоспособности (ответственность страховщика начинается с 7-го дня лечения, если иное не предусмотрено договором страхования);
• Постоянная утрата застрахованным общей трудоспособности;
• Смерть застрахованного как следствие травмы, острого отравления или иных несчастных случаев.

При этом случаи произошедшие с застрахованным лицом, считаются страховыми при условии, если они оказались следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, и подтверждены документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке.

События, ставшие следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года со дня страхового случая. Если с застрахованным произошел несчастный случай , который по условиям договора страхования считается страховым случаем, то помимо выплаты страхового обеспечения, согласно договору, ему будет выплачено также пособие и по больничному листу в связи с нетрудоспособностью.

Причем страховое обеспечение по личному страхованию выплачивается застрахованному или выгодоприобретателю по всем договорам страхования, действовавшим на момент предусмотренного в них страхового случая. Так, если застрахованный на момент несчастного случая имел несколько договоров личного страхования от одной или нескольких страховых компаний и если по всем этим договорам несчастный случай признается страховым, то такому застрахованному лицу должны быть произведены соответствующие выплаты по всем договорам.^[30]

Необходимо отметить, что страховщик имеет право отказать застрахованному в страховой выплате, если страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель), например, совершил умышленные действия, которые поспособствовали наступлению страхового случая или если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования.

---

Наиболее характерными признаками страховых событий
«от несчастного случая и болезней» являются их кратковременность и непредсказуемость величины ущерба. Поэтому все виды страхования подотрасли «страхование от несчастного случая и болезней» относятся к рисковой категории страхования.

Потребность в таком страховании обусловлена конкретными жизненными обстоятельствами, которые часто изменяются, и объективными негативными закономерностями, с которыми человек нередко встречается в своей жизни. Например, страхование от несчастного случая и болезней на период командировок, выполнения сложных и опасных работ, охоты, отдыха в горах, труднодоступных местах, участия в спортивных соревнованиях и другими.

Особую актуальность страхования от несчастного случая и болезней приобретает страхование туристов и путешественников, когда масса людей отправляется в путешествия для отдыха, на спортивно-оздоровительные развлечения, в шоппинг-туры.

Страховой договор может быть заключен на любой срок или на определенный срок выполнения работы, на время поездки и другое. Срок действия страхового договора устанавливается по соглашению сторон.

Для заключения договора страхования от несчастных случаев страхователь оформляет письменное заявление по форме, установленной страховщиком, либо заявляет о своем намерении заключить договор страхования другим допустимым способом.^[31]

Таким образом, страхование от несчастных случаев и болезней является цивилизованным способом для того, чтобы обезопасить своих близких и самого себя на случай непредвиденных и внезапных ситуаций, связанных со здоровьем и жизнью. Отличительной особенностью этого вида страхования является то, что страховые выплаты (покрытия) обеспечиваются за счет сравнительно небольших взносов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Социальное страхование в настоящее время играет немаловажную роль в жизни современного общества. Это по определению система отношений, с помощью которой формируются и расходуются фонды денежных средств для материального обеспечения лиц, не обладающих физической трудоспособностью или располагающих таковой, но не имеющих возможности реализовать ее по различным причинам.

Социальное страхование выполняет функции защиты для населения. Одним из главных факторов развития цивилизованного общества является необходимость обеспечить материальными благами лиц, которые ввиду определенных факторов и причин не могут участвовать в общественном труде, и, в результате чего, соответственно, не могут получать оплату за труд и поддерживать достойный уровень существования.

---

Социальное страхование для большинства граждан Российской Федерации является способом реализации основных конституционных прав – прав на медицинскую помощь, охрану здоровья, и социальное обеспечение.

Гарантированность данных прав обуславливается эффективностью системы социального страхования, которая прямо зависит от правильного выбора способов и средств правового регулирования. Социальное страхование можно определить как взаимное возмездное частно-публичное обязательство, которое возникает на основании закона (обязательное государственное) или договора (дополнительное), в силу которого застрахованное лицо обязано уплачивать страховые взносы, и при наступлении страхового случая, имеет право на эквивалентное уплаченным взносам обеспечение за счет средств страхового фонда, а страховщик (государство в лице создаваемых им учреждений либо некоммерческая или коммерческая организация) имеет право требовать уплаты страховых взносов и обязан предоставить страховое обеспечение.

В настоящее время, к сожалению, в России в полной мере не реализуется такой принцип страхования, как относительная самоуправляемость и автономность системы.

Система социального страхования в России сегодня требует некоторых мер по ее совершенствованию и реформированию. В протоном случае, работа соответствующих внебюджетных фондов так и останется малоэффективной.

Можно отметить три основных причины заметного отставания в проведении реформ системы социального страхования.

В первую очередь, реформирование системы социального страхования проводится без должной увязки с государственной социальной политикой. В нашей стране все еще не сформировалась идеология перемен в области данного вида страхования. Разработчики соответствующих законопроектов видят свою задачу в решении только лишь частных вопросов.

Во вторую очередь, не принимается во внимание факт того, что система социального страхования является одним из наиважнейших механизмом регулирования в социально-трудовой сфере, основанного на взаимодействии трех социальных субъектов (работников, государства и работодателей).

В третью очередь, упускается из виду факт того, что рассматриваемая система это один из главных механизмов регулирования в социально-трудовой сфере, который основан на взаимодействии трех социальных субъектов (работников, работодателей, и государства). Что же касается государства, можно сказать, что в какой-то степени оно уклоняется от ответственности за создание и регулирование правового поля социального страхования, в результате чего, превращает систему социального страхования из механизма обеспечения согласия в обществе в механизм социального напряжения.

---

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Фильев В.И. Социальное страхование в России и зарубежных странах. Москва, 2016 год.

2. Торлопов В.А. Социальная политика в России: история и современность. Санкт-Петербург, 2017 год.

3. Якушев Л.П. Социальная защита: Учебное пособие. - М.: Редакция журнала. 2015 год.

4. Шахов В.В. Введение в страхование. Москва, 2017 год. Стр. 114.

5. Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана. Москва, 2015 год.

6. Семенов Д.В. Социальное страхование в современной России. Москва, 2016 год.

7. Гвозденко Д.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2013 год.

8. Бланд. Д. Страхование: принципы и практика. Москва, 2016 год.

9. Грищенко Н.Б. Страховое дело. Барнаул, 2015 год.

1. Фильев В.И. Социальное страхование в России и зарубежных странах. Москва, 2016 год, стр. 15. ↑

2.  Торлопов В.А. Социальная политика в России: история и современность. СПб, 2017 год. Стр. 23. ↑

3. Якушев Л.П. Социальная защита: Учебное пособие. - М.: Редакция журнала. 2015 год. Стр. 37. ↑

4. Якушев Ю.В. Государственное социальное страхование в России. - М.: Профиздат, 2018. - 156 с. ↑

5. Якушев Ю.В. Государственное социальное страхование в России. - М.: Профиздат, 2018. - 159 с. ↑

6. Шахов В.В. Введение в страхование. Москва, 2017 год. Стр. 114. ↑

7. Якушев Л.П. Социальная защита: Учебное пособие. – Москва, 2016 год. Стр. 57 ↑

8. Торлопов В.А. Социальная политика в России: история и современность. Санкт- Петербург Институт специальной педагогики и психологии, 2016 год. 128 с. ↑

9. Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана. Москва, 2015 год, стр. 86. ↑

10. Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана. Москва, 2015 год, стр. 99. ↑

11. Семенов Д.В. Социальное страхование в современной России. Москва, 2016 год, стр. 112 ↑

12. Гвозденко Д.А. Основы страхования: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 304 стр. ↑

13. Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана. Москва, 2015 год, стр. 102 ↑

14. Семенов Д.В. Социальное страхование в современной России. Москва, 2016 год, стр. 125 ↑

15. Семенов Д.В. Социальное страхование в современной России. Москва, 2016 год, стр. 129 ↑

16. Семенов Д.В. Социальное страхование в современной России. Москва, 2016 год, стр. 134 ↑

17. Фильев В.И. Социальное страхование в России и зарубежных странах. Москва, 2016 г. Стр. 111 ↑

18. Семенов Д.В. Социальное страхование в современной России. Москва, 2016 год, стр. 141 ↑

19. Торлопов В.А. Социальная политика в России: история и современность. СПб, 2017 год. Стр. 112. ↑

20. Бланд. Д. Страхование: принципы и практика. Москва, 2016 год, стр. 213 ↑

21. Якушев Ю.В. Государственное социальное страхование в России. - М.: Профиздат, 2018. - 201 с. ↑

22. Шахов В.В. Введение в страхование. Москва, 2017 год. Стр. 216 ↑

23. Грищенко Н.Б. Страховое дело. Барнаул, 2015 год, стр. 117 ↑

24. Торлопов В.А. Социальная политика в России: история и современность. СПб, 2017 год. Стр. 139 ↑

25. Торлопов В.А. Социальная политика в России: история и современность. СПб, 2017 год. Стр. 142 ↑

26. Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана. Москва, 2015 год, стр. 178 ↑

27. Бланд. Д. Страхование: принципы и практика. Москва, 2016 год, стр. 213 ↑

28. Грищенко Н.Б. Страховое дело. Барнаул, 2015 год, стр. 136 ↑

29. Якушев Ю.В. Государственное социальное страхование в России. - М.: Профиздат, 2018. - 198 с. ↑

30. Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана. Москва, 2015 год, стр. 122 ↑

31. Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана. Москва, 2015 год, стр. 129 ↑

---