Файл: Сравнительная характеристика валютной системы России и зарубежных стран.pdf

Главная задача по регулированию денежной массы возлагается на плечи Центрального банка России и может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы...».

Весь объем денежного обращения делится на такие виды, как:

- наличное денежное обращение.

Данный вид обращения подразумевает под собой непрерывающийся процесс движения денег в наличном виде в форме банковских билетов. Субъектами, которые организуют такой вид обращения денежных средств, являются Банк России, его учреждения на территориальном уровне, а также система расчетно-кассовых центров. Такое обращение начинается с указания Банка России РКЦ о переводе наличных денег из резервных фондов в оборотные кассы, из которых наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных организаций (банков).

- безналичное денежное обращение.

Данное денежное обращение раскрывается в форме списании некоторой суммы денег со счета субъекта кредитной организации, дальнейшего направления ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют. Федеральным законом о Центральном банке РФ функции по установлению максимального размера расчетов наличными деньгами в нашей стране между юридическими лицами, а также расчеты на сумму, превышающую установленную возложены на Банк России, и должны производиться только в безналичном порядке.

Главными принципами Банка России являются:

предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках;

основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк;

требование платежа должно выставляться или перед отгрузкой товаров (выполнением работ, оказанием услуг), или после этого;

оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица;

формы безналичных расчетов платежей выбираются организацией по своему усмотрению в соответствии с требованиями законодательства.

Денежное обращение основывается на нормах Конституции Российской Федерации, Федеральных законах «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», иные законы, нормативные акты Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконные акты Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции РФ к компетенции Российской Федерации отнесено «установление правовых основ единого рынка; денежная эмиссия», а в ст. 106 Конституции закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии».

В процессе осуществления и регулирования денежного обращения возникают различные общественные отношения, регулируемые нормами нескольких отраслей права, в том числе конституционного, административного, гражданского, уголовного и финансового.

В свою очередь необходимо подчеркнуть, что нормами финансового права регулируются отношения, складывающиеся в процессе организации наличного и безналичного денежного обращения. В том числе при проведении денежных реформ, деноминаций, эмиссий, при организации расчетов, в частности, установления обязательного порядка хранения средств юридических лиц на счетах в банках, ограничения наличных форм расчетов между организациями, определения порядка ведения кассовых операций.

Таким образом, необходимо заметить, что отношения в сфере финансового права складываются между центральным Банком и кредитными организациями; между кредитными организациями; между кредитными организациями и их клиентами; между юридическими и физическими лицами; между кредитными организациями и иными институтами финансовой системы.

Главными методами регулирования денежного обращения в стране, являются: денежная реформа, то есть полное или частичное преобразование денежной системы с целью стабилизации и укрепления денежного обращения; деноминация, техническая операция, выражается в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему, количеству рублей в старых знаках.

В настоящее время целью регулирования денежного обращения в стране является создание стабильно функционирующей денежной системы, которая, в свою очередь, создает необходимые предпосылки для эффективного развития экономики.

Глава 2. Анализ денежных систем на примере зарубежных стран

2.1. Денежная система Великобритании

При раскрытии сущности денежной системы Великобритании, в первую очередь, необходимо указать, что денежной единицей данной страны является фунт стерлингов. Данная денежная единица начала использоваться еще в IX-X вв., из одного фунта серебра чеканили 240 пенсов, которые имели также второе название – «стерлинги». 20 пенсов составляли шиллинг, соответственно в одном фунте было 12 шиллингов.

Золотые фунты стерлингов появились в Англии в XIV в. и биметаллическая денежная система действовала до конца XVIII в.

Англия становится 1-ой страной в которой развит золотой монометаллизм в конце XVIII - начале XIX в. Согласно закону 1978 г. здесь была запрещена чеканка серебра, а также сила платежа серебряных монет была ограничена суммой 25 в. ст. Поскольку в указанное время Великобритания враждебные отношения с таким государством, как Франция, характерный для золотого монометаллизма размен банкнот на золото прекратился в 1821 г. и в денежное обращение вошли не разменные на золото банкноты. За несколько лет, то есть до восстановления процедуры размена банкнот в Англии издали законодательный акт, которым свободная чеканка золотых монет была разрешена, в данный период общепризнанным основным элементом денежной системы стало золото. В рассматриваемом государстве система золотомонетного стандарта действовала с 1821 года и по окончании 1914 года.

В дальнейшем, когда денежные банкноты окончили размениваться на золото, а золотые монеты были изъяты из обращения, государство, а точнее правительство, начало выпуск казначейских билетов для покрытия расходов золотомонетного стандарта.

Уже в конце 1925 года сам по себе размен банкнот на золото был восстановлен, но в уменьшенном объеме, хотя, несмотря на огромное снижение покупательной способности фунта стерлингов, государство не пошло на его девальвацию, провела реставрацию валюты, восстановив довоенное золотое содержание денежной единицы. Началом денежной системы можно считать 1925 год, однако её окончание произошло спустя 3 года, а точнее в 1928 года, оно прекратилось изъятием из обращения казначейских билетов и предоставлением Банку возможности на фидуциарную эмиссию банкнот в объеме 260 млн. ф. ст.

Однако золотослитковый стандарт просуществовал недолго, в 1931 году страна была вынуждена отказаться от размена банкнот на золото, и с данного времени там действует система неразменных кредитных денег.

Роль валюты в резерве фунт стерлингов выполнял с конца XVIII в. и до начала 1-й мировой войны. В 1931 г. создан блок стерлингов, на его основе во время 2-й мировой войны создана стерлинговая зона, которая распалась в 70-х годах, ослабевание Англии на внешних рынках произошла в 1929-1931 годах, она была охарактеризована утратой ведущих позиций и превращением ее во второстепенную резервную валюту.

Основным действующим видом денег в стране служат деньги в безналичной форме, в свою очередь, наличные деньги составляют всего примерно 32% всей денежной системы.

Преимущественное развитие безналичных расчетов и усилие взаимосвязи между денежным обращением и движением ссудного капитала обусловили во всех странах существенное расширение границ денежной массы за счет новых видов кредитных обязательств. В послевоенный период в платежном обороте Великобритании используются остатки денежных средств не только на счетах до востребования, но и на срочных и сберегательных счетах. Это объясняется, в частности, тем, что средства со срочных счетов могут быть получены практически так же легко, как и со счетов до востребования без предварительного уведомления (хотя формально требуется уведомление за 7 дней).

В английской статистике используется несколько агрегатов (показателей) денежной массы в обращении.

Показатель денежной массы М0 охватывает наличные деньги в обращении и кассовые резервы банков.

Агрегат М1 включает наличные деньги в обращении и депозиты до востребования в банках в фунтах стерлингов, по которым не выплачиваются проценты (с 1989 г. депозиты до востребования, по которым выплачиваются проценты, не включаются в М1, а относятся к М2).

М1 называют «узким» показателем денежной массы. «Широкий» показатель М3 включает, помимо составляющих М1, срочные депозиты в банках и депозитные сертификаты в фунтах стерлингов, а также депозиты в банках и депозитные сертификаты в иностранной валюте.

Агрегат М4 дополнительно к М3 включает депозиты и акции строительных обществ.

Помимо рассмотренных английская статистика публикует агрегат М2, который состоит из М1 плюс так называемые розничные депозиты, т.е. депозиты в банках и строительных обществах до востребования и срочные до 100000 ф. ст. с уведомлением не более чем за 1 месяц, и депозиты в сберегательных банках.

Кроме казначейства, выпускающего монеты, эмитентами денег в Великобритании являются Банк Англии и коммерческие банки. Банк Англии монопольно осуществляет выпуск банкнот в сумме, определяемой казначейством и утвержденной парламентом.

С 1844 г. Банк Англии разделен на два парламента: Эмиссионный, связанный только с выпуском банкнот, и Банковский, который осуществляет все остальные операции.

На современном этапе вся эмиссия банкнот является фидуциарной. В качестве обеспечения выпуска банкнот Эмиссионный департамент приобретает государственные облигации и казначейские векселя, а также покупает векселя и другие обязательства у банков.

Обеспечением эмиссии банкнот могут служить также обязательства иностранных центральных банков, т.е. иностранная валюта. В этом случае купленная Банковским департаментом иностранная валюта передается им в Эмиссионный департамент в обмен на соответствующее количество выпущенных последним банкнот.

Другим эмитентом денег являются коммерческие банки. Они создают деньги в безналичной форме – банковские депозиты, которые используются клиентами банков посредством чеков, поручений, переводов, кредитных карточек в процессе безналичных расчетов. Перечисление средств по банковским счетам означает не что иное, как превращение долговых обязательств банковской системы (депозиты) в платежные средства и перераспределение последних между клиентами – плательщиками и получателями средств.

Создание банковских депозитов происходит различными способами. Во-первых, путем приема наличных денег. При этом общее количество денег в обращении остается неизменным. Вкладчик, поместивший деньги в банк, просто обменивает одну форму кредитных денег на другую – банкноты на депозит. Однако со временем банк использует помещенные у него деньги для выдачи ссуд или покупки облигаций, что вызывает увеличение объема депозитов. Поэтому, хотя само по себе образование депозита при внесении в банк наличных денег не приводит к росту количества денег в обращении, оно создает условия для его последующего увеличения. Масштабы этого увеличения зависят от спроса на банковские ссуды; доходности ценных бумаг; потребности банка в денежной наличности, т.е. величины его кассовых резервов; коэффициента наличности (доли наличных денег в денежной массе).

Во-вторых, банки могут создавать депозиты в процессе выдачи ссуды. Банк зачисляет выданную ссуду на счет заемщика.

В-третьих, депозиты создаются путем покупки облигаций или других ценных бумаг или иностранной валюты. Эквивалент купленной ценной бумаги или валюты зачисляется нам счет продавца, актив банка увеличивается на соответствующую сумму.

В Великобритании, как и в других странах, банковские депозиты используются в обороте в основном с помощью дебетовых и кредитовых переводов (платежей).

К дебетовым, в соответствии с применяемой в странах ОЭСР классификацией Банка международных расчетов в Базеле, относятся платежи, которые начинаются с предоставления получателем средств (кредитором) в свой банк платежного инструмента, подтверждающего долг плательщика (дебитора); на основании этого инструмента дебетуется счет плательщика. К дебетовым относятся: платежи векселями, чеками, дебетовые платежи по перечислению. Последние делятся на два вида: «постоянные поручения» или регулярные платежи, и платежи в форме «прямого дебетования счетов». «Постоянные поручения» – это приказы плательщика (дебитора) о регулярном перечислении средств с его счета для уплаты, например, коммунальных услуг, различных взносов, погашения ранее взятого кредита, долга по кредитной карточке. При «прямом дебетовании счетов» плательщик (дебитор) дает разрешение своему банку списывать с его счета любые суммы для оплаты платежных требований от тех или иных фирм, организаций или частных лиц (например, требований клубов, страховых компаний).