Файл: Сравнительная характеристика валютной системы России и зарубежных стран.pdf

При эволюции денежных систем происходит снижение издержек денежного оборота, обеспечивается экономия затрат, то есть дорогие, тяжелые, неудобные в хранении и длительной перевозке золотые и серебряные деньги были вытеснены легкими, портативными знаками стоимости – бумажными деньгами, в свою очередь, сочетание бумажных денег и выпуск их в оборот, безусловно, требуют меньше затрат, чем добыча драгоценных металлов и обработка их для денежного обращения.

Еще большей экономии затрат способствовало становление такого типа денег, как кредитные деньги, которые в свою очередь, помогли экономить денежные средства, могут быть выданы на большие денежные суммы, ушла необходимость носить с собой деньги наличной форме. Также становление кредитных карточек, системы электронных безналичных расчетов помогло быстро и независимо от места нахождения клиентов осуществлять денежные расчеты, уменьшить затраты на содержание денежного оборота.

Общими свойствами бумажно-кредитных систем является то, что в настоящее время:

- государство берет на себя регулирование денежного оборота;

- кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег;

- происходит вытеснение золота из внутренних и внешних денежных оборотов.

В свою очередь необходимо заметить, что для административно-командной денежной системы присуще такие отличительные признаки, как то, что, во – первых, денежные средства предприятий хранятся на счетах единого государственного банка, во – вторых, директивное управление денежной системой жестко централизовано, в – третьих, валютный курс национальной денежной единицы устанавливается директивно, в – пятых, государственный банк является монополистом в привлечении сбережений населения.

Основными же чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются: децентрализация денежного оборота между различными кредитными организациями, которая проявляется в разделении функций выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных – коммерческими банками); отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер; механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, а экономический характер; управление денежной системой централизовано и осуществляется через центральных банк, который независим от правительства в принятии решений; активный финансовый контроль за денежными средствами осуществляется со стороны налоговых органов; денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами; сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка.

Настоящая мировая денежная система сформировалась еще в конце 1944г., на валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США), которая по своей форме представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт.

В связи с ослаблением позиций США на международном рынке в результате сокращения золотых запасов страны международная денежная система, основанная на широком использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц в 1971-73 гг. Потерпела банкротство. С 1 августа 1971г. Был превращен обмен доллара на золото.

На смену Бреттон-Вудской денежной системы пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран-членов МВФ в 1976 г., которая характеризуется такими чертами, как:

- мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ, которые становились международной счетной единицей;

- доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран;

- юридически была завершена демонетизация золота. Золото утратило денежные функции.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что первые зачатки мировой денежной системы начали форматироваться в конце 1944г. Данная система базируется на господстве бумажных или кредитных денег, в ней можно выделить два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм, к общим признакам которых относится то, что государство берет на себя регулирование денежного оборота; кредитные операции банков служат основой для выпуска наличных и безналичных денег; происходит вытеснение золота из внутреннего и внешнего денежных оборотов.

1.3. Элементы денежной системы и эмиссионное право Российской Федерации

Раскрытие темы элементов денежной системы и эмиссионного права Российской Федерации необходимо начать с раскрытия понятия денежной единицы. Само по себе понятие денежной единицы растолковывается, как законодательно закрепленный денежный знак, служащий в целях измерения, выражения стоимости товаров.

Как правило, делится денежная единица на мелкие кратные части, в мире наибольшее признание получила десятичная система деления: 1: 100 (например, рубль равен 100 копейкам; 1 долл. США равен 100 центам; 1 ф.ст. – 100 пенсам и т.д.).

Денежная единица относится к основным и составляющим элементам денежной системы, к которым также относят виды денег, имеющие законную платежную силу, эмиссионную систему, кредитный аппарат.

В своем роде эмиссионная система представляет собой законодательно закрепленный государством порядок эмиссии и обращения денег. В свою очередь, в развитых капиталистических странах, выпуск банкнот, осуществляется центральными банками, а казначейских монет и билетов – осуществляется казначействами на основании эмиссионного права, закрепленного государством.

В результате правового регулирования денежного обращения в Российской Федерации создана денежная система, включающая следующие элементы:

- Официальная денежная единица (рубль, состоящий из ста копеек).

Согласно положениям Федерального закона о Центральном банке общепризнанной и установленной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, который состоит из ста копеек. Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» понятие денежной единицы уточнено, данным понятием охватываются также находящиеся в обращении, изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банкнот Центрального банка РФ и монет, средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях за пределами РФ. Данная операция осуществляется на основании соглашения, заключенного Правительством РФ и ЦБ РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства, средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных организациях в Российской Федерации. Запрещается вводить на территории Российской Федерации иные денежные единицы и выпуск денежных суррогатов.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России, обеспечивающимися всеми его активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны. Они также не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.

В случае произведения обмена валют и монет на денежные знаки, период изъятия данных денежных средств из обращения не должен быть менее одного года и не более пяти лет. Обменивать без предусмотренного лимита старые и ветхие, а также банкноты с повреждениями вправе Банк России, такое решение, также как и решение о выпуске новых банкнот может принимать исключительно Совет директоров Центрального банка РФ. Совет директоров Центрального банка РФ также принимает решение об утверждении номиналов и образцов новых денег, описание и свойства которых публикуется в СМИ.

- Эмиссия наличных денег.

Поставленный законным актом порядок эмиссии и воззвания финансовых сбережений с демонстрацией показывает своей личностью эмиссионную систему.

Эмиссия живых купюр финансовых сбережений с демонстрацией показывает собой их выпуск в обращение, при котором, как ранее говорилось, возрастает общая масса живых купюр денежных средств.

В осуществлении эмиссии принимает участие не только Банк нынешней России, но и его в регионе местные РКЦ. Процедура проведения эмиссии в различных странах имеет некоторые сходства, в том числе выпуск банкнот возлагается на главный банк страны (центральные, национальные банки, в США — Центральная резервная система), а казначейских билетов и монет - на казначейства.

Обслуживая хозяйственный оборот, финансы систематически выпускаются в оборот и изымаются из оборота, информационные сведения о процедуре вмешательства не влияют на повышение валютной массы и этим отличаются от эмиссии финансовых сбережений, под которой понимается выпуск финансовых сбережений в обороте, задающий характер к повышению с увеличением денежной массы, пребывающей в обороте. В критериях рыночной экономической политики эмиссию живых купюр денежных средств осуществляют центрально расположенные банки, а эмиссию безналичных денежных средств - коммерческие банки, что регулируется также центральным банком страны.

Контроль за объемом денежной в массы осуществляет Банк России, количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских из депозитов. Предоставляя кредиты, банки увеличивают объем денежной массы.

Обязательные резервы — один из инструментов осуществления денежно-кредитной политики Центробанком. Изменяя норматив резервирования, ЦБ РФ поддерживает на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении в стране. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег может создать банковская система.

- Организация наличного денежного обращения.

Весь запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах хранится в резервных фондах РКЦ, данные денежные средства не относятся к находящимся в обращении, поскольку не совершают движения, не накапливаются, не служат средством платежа и являются резервными.

Деньги Банком России могут быть изъяты из денежной системы и перейдут в резервный фонд расчетного кассового центра, в случае если их сумма на расчетном счете будет превышать предусмотренный лимит, а в случае переизбытка денежных средств на счете банка будет происходить обратный процесс. Расчетный кассовый центр выдает определенные запрашиваемые денежные суммы со счета банка в пределе его свободного резерва, внося её из резервного фонда в оборотную кассу Расчетного кассового центра (эмиссионные операции) исключительно после получения разрешения Центрального банка.

В соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ, в целях организации наличного денежного обращения на территории страны на Банк России возлагаются следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

1.4. Правовое регулирование денежного устройства в Российской Федерации

Раскрывая тему данного исследования необходимо заметить, что степень разработанности финансового положения государства в большей мере находится во взаимосвязи с его денежным обращением, устойчивым функционированием, это происходи от того, что главную роль в экономике государства играют ценные бумаги (деньги), которые являются её важнейшим атрибутом. Деньги, как главная экономическая категория представляют собой средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товара.

К главным функциям денег, через которые проявляется их сущность, относятся:

1) выражение меры стоимости;

2) средство тезаврации;

3) средство обращения, средство платежа;

4) средство мировых денег.

Специфичностью финансовых средств будет то, что они отыскиваются в систематическом движении, процесс не прекращающегося постоянно движения финансовых сбережений в наличной и безналичной моделях содержания именуется валютным обращением, которое отображает направленные потоки денег меж центрально расположенным банковским хранилищем и иными организациями выдающими кредиты; меж самими организациями выдающими кредиты; организациями выдающими кредиты и предприятиями, формированиями, государственными объектами разных организационно-правовых форм; между банками и физиологическими лицами; производственными объединениями и физиологическими лицами; между банками и иными институтами финансовой системы; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Ключевая проблема финансово-правового урегулирования денежного обращения заключается в поддержании верного соотношения между доходами живущих граждан и организаций в валютной форме и ценностью продуктов и платных служб, предлагаемых на рыночной площади, так как именно в данном случае в обращении располагается достаточное, нужное количество денежных средств, в чем и заинтересовано государство. Сумма платежных сбережений и средств в экономике государства, совместная величина размера купюр в наличии образуют денежную массу, которая описывает характер покупательских, платежных и накопительных средств, очень важные для развития экономической политики страны в целом,