Файл: Сравнительная характеристика валютной системы России и зарубежных стран.pdf

Перевод денежно-валютного регулирования в ЕС на наднациональный уровень создает значительные преимущества для государств-членов и, прежде всего для их хозяйствующих субъектов.

На макроэкономическом уровне единая бюджетная дисциплина и объединение денежных рынков стран ЕС под руководством и контролем наднациональных финансовых институтов позволят надежнее бороться с инфляцией, снизить процентные ставки (а со временем и налоговые платежи), что должно способствовать росту производства, занятости (сейчас это один из важнейших приоритетов социальной рыночной политики и экономики в ЕС) и стабильности государственных финансов.

Для хозяйствующих субъектов единая денежная политика и валюта будут означать существование на всей территории одинакового денежно-кредитного и валютного регулирования (в том числе фондового), существенное сокращение накладных расходов за расчетное обслуживание операций, ценовых и валютных рисков, сроков осуществления денежных и платежных переводов. Для предприятий единая валюта означает единое валютно-фондовое регулирование на всей территории валютного союза, уменьшение потребности в оборотном капитале.

В глобальном плане введение евро на территории Европы, в том числе и в России, ускорит процесс движения мировой валютной системы, основанной на фактически главенствующей роли доллара США, к более симметричному ”многополярному” валютному устройству. Заменив собой находящиеся в обращении европейские валютные единицы, евро сможет в обозримом будущем стать одной из ключевых мировых валют. Единая валюта призвана обеспечить Европейскому союзу ”валютный вес”, соответствующий его экономическому могуществу. ЕС производит треть всех мировых товаров, являясь при этом общепризнанным лидером в торговле и товарами, и услугами. Однако в валютной области экономический гигант как бы не существует. Это, естественно, сказывается и на возможности оказывать реальное политическое воздействие на мировые процессы.

В этом, в частности состоит различие между ЕС и США. США производит лишь 20 процентов мировых товаров. В то же время они обладают валютой, которая используется в 40 процентах всех мировых валютных операций. Реальное же влияние доллара США гораздо шире и глубже: американские и транснациональные корпорации в любой точке земного шара могут выставлять счета за свои услуги в долларах и при этом не рискуют столкнуться с проблемами обмена валюты. Большая часть мирового рынка является, таким образом, по сути ”внутренним рынком” для американских компаний.

Современные денежные системы зарубежных стран, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, эмиссионную систему и государственных аппарат регулирования денежного обращения.

Таким образом, современная денежная система зарубежных стран характеризуется следующими основными чертами:

- сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;

- развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

- отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

- выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

- переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

- усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, который ведет к инфляционному процессу.

Проведенный анализ процессов в денежно-кредитной сфере России позволяет сделать следующие важные выводы, касающиеся политики Центрального банка РФ в данной области: нынешняя структура денежно-кредитной системы стала в большой степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу новых экономических реформ.

В то же время процесс становления денежно-кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли. Это один из важнейших выводов, которые должны быть сделаны из сравнительной характеристики денежно-кредитных систем России и США. Именно в развитии небанковского сектора видится дальнейшая перспектива реформирования денежно-кредитной системы России.

Другой важный пример денежно-кредитной системы США, который актуален для России, это независимость регулирующего органа от исполнительной власти. В России постоянно предпринимаются попытки поставить под контроль правительства Центральный банк. Фактическое его положение сейчас трудно назвать полностью независимым.

Нельзя обойти вниманием и тот факт, что многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. В США можно наблюдать схожий процесс, однако у нас он осложняется отсутствием традиций в финансовой сфере, что зачастую ведет к мошенничеству и как результат к потере доверия со стороны населения ко многим кредитным институтам. Поэтому России нужно присмотреться к опыту законодательного регулирования денежной системы США.

Следовательно, из анализа денежно-кредитных систем России и США можно сделать следующие рекомендации по дальнейшему совершенствованию денежно-кредитной системы России:

- Дальнейшее развитие денежной системы и укрепление доверия к ее финансовым инструментам.

- Укрепление рубля, его реальная конвертируемость и вытеснение теневого хождения доллара на территории России.

- Борьба с коррупцией и усиление открытости финансовых институтов.

- Дальнейший рост независимости Центрального банка России как эмиссионного центра от исполнительной и законодательной властей с одновременным ростом значения саморегулирующихся организаций в финансовой сфере.

В данной работы был проделан анализ финансовых систем и денежного обращения РФ, США и Японии. Отдельно было сказано про денежную систему Великобритании.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Из проведенного исследования следует, что под системой понимают комплексность финансовых офисных объектов страны, правил, норм, поправляющих материально-денежную инициативу и финансовые отношения страны  (денежная конструктивный порядок, система денежных учреждений). Сектор финансов современной экономической политики в расширенном толковании состоит из финансовых институтов, которые осуществляют функции контроля, наблюдения, а также денежных объединений. Главными направлениями в системе органов контроля и наблюдения в объеме денежной системы состоит в постоянном поддержании ее стабильного функционирования, с реализацией принятых нормативных правовых актов и непосредственном соблюдении порядка за работой денежно-материальных университетов.

Материально-денежные институты в пределах денежного участка состоят из союзов (организаций), которые относятся к системе банков, а также к небанковским материально-денежным посредникам, однако, главная роль здесь играет центральный банк.

Такие типы финансовых систем, как сегментированная и универсальная выделяют в экономически развитых странах.

В свою очередь, в многоцелевой (универсальной) финансовой системе банки не ограничиваются выполнением не относящихся к банковским функций и операций.

В сегментированной финансовой системе банкам запрещено исполнять функции, относящиеся к небанковским, еще одним отличительным признаком является достаточно жесткое разделение деятельности и операций.

Данное деление финансовой системы на универсальные и сегментированные, в настоящее время не имеет совершенных, отливающих его во всех понятиях признаков.

Основным признаком финансовой политики в современном мире являются Центральные эмиссионные банки, в связи с чем, что главной и самой важной проблемой предприятий, воплощающих в жизнь электронные деньги, представляется урегулирование взаимоотношений с ними.

При отсутствии подобающего контролирования порядка центральный банк будет иметь искаженные коммуникационные данные об объеме платежных средств и сбережений в экономике, что в финальном счете понизит эффективность его денежно – кредитной политики. Помимо такого, появляется опасность бесконтрольной эмиссии электронных денег, что может привести к инфляции.

В продвинутой Японии, например, принята национальная программа сотворения информационного общественного социума. Значимая ролевая миссия в предоставленной программе отводится денежной системе.

Становление современного и нового механизма банковской работы может быть достигнуто только лишь путем возрождения принципа функционирования кредитных учреждений, которые были приняты в мире цивилизованном, и который упирается на опыт рыночных банковских многовековых структур, из чего следует, что особенно значимым становится изучение практики организации банковских систем зарубежом, являющимися наиболее эффективными.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2002 г. - № 2. - Ст. 12.

2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2009 г. - № 1. - Ст. 23.