Файл: Сравнительная характеристика валютной системы России и зарубежных стран.pdf

В отличие от дебетовых платежей, инициатива начала которых принадлежит получателю средств, инициатором кредитовых переводов является плательщик, который дает своему банку распоряжение перечислить определенную сумму со своего счета на счет получателя средств. Местом исполнения распоряжения считается банк получателя средств, который кредитует счет последнего.

Основная форма кредитового перевода – кредитовые платежи по перечислению, которые используются для регулярного осуществления переводов средств, например, предприятием, пенсионным фондом, в пользу многочисленных получателей зарплаты, пенсий.

Дебетовые и кредитовые платежи по перечислению получили большое распространение в Великобритании прежде всего благодаря их автоматизации.

Безналичные расчеты в Великобритании, составляют всего 8 % в общем количестве платежных операций, достигают 90 % их стоимости. Наибольший удельный вес от стоимости всех безналичных платежей – 51,4% - приходится на кредитовые и дебетовые платежи по перечислению, причем в основном автоматизированные.

Чеки занимают второе место по стоимости – 47,8 и первое по количеству. В последние годы в Великобритании, как и в большинстве других стран, происходит, во-первых, снижение доли чеков как по количеству, так и по стоимости; во-вторых, повышение доли платежей по автоматизированному перечислению, карточек и электронных платежей; в-третьих, увеличение средней суммы чека, использование чеков преимущественно для оплаты крупных сумм.

2.2. Денежная система Японии

Денежной единицей в стране служит иена, эмиссию денежных средств проводит Банк Японии, который старается держать под своим контролем курс денежной единицы - иены с помощью покупки и продажи валюты на финансовых рынках, также банк регулирует все процентные ставки и объемы кредитов. Япония является страной с высокоразвитой системой частного финансирования, которая основывается на тринадцати банках, и множестве специальных кредитных учреждений, финансовые учреждения, созданные правительством, выдают ссуды в основном в таких отраслях, как судоходство, энергетика, добыча угля и химическая промышленность.

Интенсивной структурной перестройкой характеризуется развитие японской экономики в последнюю четверть ХХ века, её главными направлениями являются автоматизация производства и ресурсосбережения, развитие новых наукоемких отраслей и производств, подготовка квалифицированных кадров, совершенствование управленческо-организационных структур.

Япония создала и приняла национальную программу сотворения информационного общества, самая главная роль в данной программе отводится финансовой системе.

В свою очередь понятие «финансовой системы» включает в себя совокупность финансовых учреждений, правил, норм, которые регулируют финансовую деятельность и финансовые отношения государства. Исходя из данного определения, необходимо указать, что финансовый сектор экономики включает финансовые институты, контролирующие, наблюдательные органы, а также финансовые союзы, их основная задача состоит в осуществлении контроля и наблюдения в рамках финансовой системы, а также поддержание ее нормального функционирования.

В составе финансового сектора институты финансов включают в себя организации, которые относятся к банковской системе, а также к небанковским финансовым посредникам, в банковской системе особое место отводится центральным банкам.

В экономически развитых странах традиционно выделяют два основных типа финансовых систем – сегментированную и универсальную.

В сегментированной финансовой системе банкам нельзя выполнять небанковские функции, дополнительным признаком данной системы является жесткое разграничение сфер деятельности и отдельных операций.

В отличие от сегментированной финансовой системы, в универсальной финансовой системе законодательно не останавливается только лишь на выполнении банками операций финансового обслуживания, которые не относятся к банковским, самым ярким примером такой системы является немецкая модель финансовой системы.

Такое разделение финансовой системы на универсальную и сегментированную в настоящее время не носит абсолютного характера, самыми яркими представителями сегментированных систем являются США, Великобритания и Японии.

Самые 1–е современные банки начали свою работу в Японии после 1872 года только как частные «национальные банки», как коммерческие банки они имели филиалы по всей стране и обладали правом эмиссии банкнот, всего банков насчитывалось около ста пятидесяти. Частные банки очень быстро выпускали неконвертируемые банкноты и тем самым способствовали росту инфляции, тормозившей развитие производительных сил. В этих условиях, возникла острая необходимость создания центрального банка Японии, который был основан в 1882 году на срок 30 лет.

Основные задачи банка заключаются в регулировании:

денежного обращения;

курса национальной денежной единицы — иены, который достигается поддержанием оптимальной величины находящейся в обращении денежной массы и курса иены на международных валютных рынках;

кредитной системы.

Согласно условиям либерализации, для иностранных банков открывались три пути проникновения в Японию: создание нового банка с иностранным капиталом или учреждение банка со смешанным капиталом, участие в управлении существующим банком.

К прочим финансовым компаниям, осуществляющим банковские функции, относятся: банки долгосрочного кредитования, трастовые банки. Сегментированный характер японской финансовой системы ярко проявляется на примере банков долгосрочного кредитования, инвестиционных домов и трастовых банков.

2.3. Денежная система США

При изучении денежного обращения США необходимо, в первую очередь, выделить такую особенность, как длительность существования биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельца серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков – мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности.

Согласно закону 1873 года денежной единицей США признан золотой доллар, свободная чеканка серебра была отменена; но сторонникам биметаллизма вскоре удалось добиться сначала возобновления эмиссии частичной чертой чеканки денежного серебра, а затем – его покупки казначейством.

Своеобразной чертой системы банкнотной эмиссии, просуществовавшей в США с 1863 по 1914 года, являлось обязательное обеспечение выпускавших банкнот облигациями государственных займов. По закону 1863 года каждый национальный банк мог выпускать банкноты в пределах купленной им и внесенной в казначейство суммы облигаций государственных займов США.

В декабре 1913 года был издан закон, по которому была создана новая система эмиссионных банков – Федеральная резервная система (ФРС), согласно данной системе территория США была разделена на 12 округов, в каждом из которых был учрежден федеральный резервный банк с капиталом не менее 4 млн. долларов.

Подлежали размену на золотые монеты и должны были обеспечивать не менее чем на 40% золотом, а на остальные 60% - векселями на срок до трех месяцев, принимаемыми резервными банками к переучету от «банков-членов» - банкноты федеральных резервных банков – федеральные резервные билеты. Все национальные банки обязаны вступить в члены ФРС, другие банки могли стать ее членами с разрешения руководства ФРС, во главе которой был поставлен Федеральный резервный совет под председательством министра финансов, в его состав входили контролер денежного обращения и членов, назначаемых президентом США. Федеральный резервный акт централизовал банкнотную эмиссию и существенно изменил систему обеспечения банкнот, сделав основным обеспечением их коммерческие векселя вместо государственных ценных бумаг.

Кроме того, после войны золотой запас страны значительно возрос, что способствовало сохранению ею прежней системы свободного размена банкнот на золотые монеты. Длительное сохранение золотомонетного стандарта стало главной особенностью денежной системы США в период мирового экономического кризиса 1929-1933 годов, это имело место в связи с тем, что США вступили в Первую мировую войну лишь незадолго до ее окончания, а потому им не приходилось нести большие военные расходы и прибегать для их покрытия к инфляционному выпуску бумажных денег.

1934 года, новое золотое содержание доллара не должно было превышать 60% прежнего, причем президенту предоставлялось право определять его в пределах от 50% до 60%. Согласно «акту о золотом резерве», ликвидации золотого стандарта сопутствовала девальвация доллара на 41%. Золотой стандарт рухнул под ударами кризиса 1929-1933 годов. Фактически новое золотое содержание золота было установлено на уровне 59% от прежнего путем повышения бумажной цены золота с 20,67 до 35 долларов за тройскую унцию; тем самым золотое содержание доллара было снижено с 1,50463 до 0,888671 грамма.01. По тому же акту было осуществлено огосударствление централизованных золотых запасов: весь золотой запас федеральных резервных банков передавался казначейству в обмен на его золотые сертификаты по старой цене (20,67 долларов за унцию чистого золота), а за счет прибыли, полученной казначейством от переоценки золота по более высокой цене (35 долларов), был создан стабилизационный фонд в сумме 2 млрд. долларов для регулирования курсов доллара, иностранной валюты и государственных ценных бумаг. Фактически стабилизационный фонд был использован правительством США для ведения валютной войны против Англии: путем скупки фунтов стерлингов на доллары за счет средств этого фонда оказывалось понизительное воздействие на курс доллара.

Закон о серебре 1934 года обязал казначейство закупать серебро и выпускать взамен его серебряные сертификаты, ставшие одним из составных элементов денежной массы. Закупки серебра должны были продолжаться до тех пор, пока серебряный запас достигнет 25% совокупного централизованного металлического запаса (золотого и серебряного). Акт 1934 года был продиктован интересами серебропромышленников. За 1934 –1942 года казначейство купило около 2,7 млрд. унций серебра, что привело к повышению его цены.

После Второй мировой войны увеличилось промышленное потребление серебра и значительно уменьшилась его роль в денежном обращении. За 1955-1972 года сумма серебряных долларов сократилась с 2,4 млрд. до 0,7 млрд. долларов.

2.4 Сравнительный анализ денежной системы РФ и зарубежных стран

В России, как и во всех развитых странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного, обращение денежных средств осуществляет Центральным банком РФ, это одна из его основных функций. Данная функция включает в себя работу по прогнозированию и организации производства, перевозки и хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

Центральный банк РФ проводит межбанковские расчеты исключительно только через свои учреждения, в общую систему входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, а также вычислительные центры.

Одной из главных функций банков является кассовое обслуживание, так как именно банк является первым и последним пунктами денежного передвижения, который в свою очередь осуществляет товарообмен. Деньги в наличной форме попадают в сферу обращения из банка в форме выплаты заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки, сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно.

Зачисление денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные. Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

Платежная система – это совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве для перевода денег и осуществления расчетов между юридическими и физическими лицами. Она находится под общим руководством ЦБ РФ, который в соответствии с законодательством обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.

Реформирование платежной системы в России началось в 1992 г. путем внедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий: внедрялись новые формы передачи информации в учреждения Банка России, осуществлялись экспериментальные проекты по электронным платежам. В результате объем средств в расчетах Банка России сократился.