Файл: Гражданско-правовое регулирование залога (ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЗАЛОГА В СОВРЕМЕННОМ РОССИЙСКОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ ).pdf

Предметом залога может быть только такое право, которое переходит к другому лицу в результате уступки. Посредством уступки данное право передается впоследствии при обращении на него взыскания. В противном случае залог права не допускается (п. 2 ст. 358.2 ГК РФ).

Существует возможность залога как части права требования, так и нескольких требований (п. 4 ст. 358.1 ГК РФ). Следует обратить внимание, что должна быть конкретизация в данном вопросе. В противном случае действует установленная в абз. 2 п. 1 ст. 358.1 ГК РФ презумпция: если не предусмотрено иное, в залоге находятся все права из обязательства.

Примеры залога обязательственных прав: залог права продавца к покупателю об оплате товара на определенную сумму; залог арендодателем своих прав по договору аренды на определенный период получения арендной платы (месяц, день, час); залог в обеспечение чужих долгов (при этом залогодатель не является должником).

Очень важно правильное понимание градации прав. Так, в случае обращения взыскания: если заложено несколько прав и для удовлетворения требований залогодержателя достаточно продать одно право требования, залогодержатель не должен настаивать на продаже всей совокупности прав.

Уведомление должника относительно залога прав требования к нему (ст. 358.4 ГК РФ) осуществляется для исполнения обязательств надлежащему кредитору. Между тем в отношении данного вида залога законодатель не устанавливает специальных правил и механизма защиты прав должника, не знающего об отчуждении и не уведомленного кредитором либо залогодержателем. Поэтому в данной ситуации регулирование должно производиться на основании п. 3 ст. 382 ГК РФ - принципа защиты прав добросовестного должника. Данный принцип либо ссылка на него должны быть предусмотрены в ст. 358.4 ГК РФ.

Законодательно установлены определенные ограничения и особенности относительно исполнения должником своих обязательств изначальному кредитору, заложившему свое право (залогодателю). Залог права ограничивает должника в исполнении обязательства залогодателю. Согласно п. 1 ст. 358.6 ГК РФ закреплен режим, при котором должник исполняет обязательство своему кредитору, то есть залогодателю.

Однако возникает вопрос судьбы права залога. Право залога прекращается в связи с его исполнением, и в силу п. 2 ст. 358.6 ГК РФ залогодатель передает залогодержателю полученные денежные средства от должника. Кроме того, договором залога может быть предусмотрено право должника исполнить обязательства залогодержателю либо иному указанному им лицу (ст. 358.6 ГК РФ).

Рекомендуется закрепить либо обратить особое внимание в договоре залога на следующие моменты: режим, при котором платеж от должника поступал бы в равных долях либо в иной пропорции кредитору (залогодателю) и залогодержателю; установить сроки исполнения двух обязательств: первого, по которому закладывается право требования, второго - в обеспечение которого закладывается право требования.

В случае просрочки по обязательству, обеспеченному залогом права требования, залогодержатель должен доказать (в том числе и в случае обращения с иском в суд), что кредитор должника (залогодатель) задолжал сумму, которую залогодержатель просит оплатить, а также наступление срока исполнения обязательства, обеспеченного таким видом залога.

Остается неурегулированным вопрос с последующим залогом права требования, поскольку законодатель не установил никаких особенностей регулирования для данного случая. Представляется, что правом предъявить требование к платежу должен обладать только залогодержатель старшего ранга (предшествующий залогодержатель).

Наиболее слабо отрегулирован в настоящее время вопрос по обращению взыскания на право требования, поскольку гражданское законодательство не содержит конкретики механизма обращения взыскания.

Как и любой предмет залога, право требования подлежит реализации с торгов (п. 1 ст. 358.8 ГК РФ). Есть иное решение - перевод по решению суда права на залогодержателя. Однако уязвимым местом этого решения является зависимость имущественного права от ценовых колебаний, поскольку достаточно сложно оценить с полной достоверностью кредитоспособность должника.

Кроме того, пробелом в законодательстве остается отсутствие правового регулирования гарантий получения от должника исполнения по обязательству в принципе.

2.3. Залог корпоративных прав

Залог корпоративных прав - это залог прав акционеров и прав участников обществ с ограниченной ответственностью (ООО) (ст. 358.15 ГК РФ). Законодательно установлен императив на залог только указанных видов прав участников АО и ООО.

Залог прав участников (учредителей) иных юридических лиц не допускается (п. 1 ст. 358.15 ГК РФ).

При залоге корпоративных прав следует обратить внимание на следующее.

Залог любых прав участника возможен только в совокупности, без разделения на отдельные правомочия. Например, невозможно передать в залог только право на получение информации, а право на участие в голосовании - нет.

Однако право на получение дивидендов следует отдельно закрепить в договоре залога имущественных прав на конкретную сумму дивидендов. Это связано с тем, что дивиденды могут быть начислены до или после заключения договора залога акций и право на начисленные дивиденды может не попасть в режим залога, если об этом прямо не договориться. Пробел в правовом регулировании в рассматриваемой ситуации можно преодолеть только посредством того, что стороны отдельно предусмотрят режим залога на право получения дивидендов, механизм расчета и получения дивидендов.

Если не ликвидировать такой пробел, то денежные средства, полученные залогодателем акций, не будут находиться в режиме залога ввиду отсутствия у них необходимой индивидуализации.

Момент возникновения права залога - с момента регистрации (для ООО - в ЕГРЮЛ, для АО - у регистратора либо депозитария в системе учета прав). При этом договор залога доли в ООО подлежит нотариальному удостоверению.

Предмет залога: в договоре можно указать любое количество передаваемых в залог акций, принадлежащих залогодателю (причем весь пакет акций также). Аналогично и в отношении доли в ООО, то есть законодательно допустим залог части доли в ООО.

В этой связи практическое значение имеет вопрос преобразования либо приращения/увеличения предмета залога, особенно при реорганизации АО в ООО и наоборот либо при преобразовании АО/ООО в иное юридическое лицо. В последнем случае ответ однозначен - прекращение права залога.

При преобразовании АО в ООО имеется специальная норма - п. 5 ст. 358.17 ГК РФ: при конвертации заложенных ценных бумаг в иные ценные бумаги или иное имущество такие ценные бумаги или такое имущество считаются находящимися в залоге у залогодержателя.

При преобразовании ООО в АО необходимо воспользоваться нормой, предусмотренной подп. 1 п. 2 ст. 345 ГК РФ: независимо от согласия залогодателя или залогодержателя считается находящимся в залоге новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки либо иного изменения заложенного имущества.

Проблема приращения предмета залога (его увеличения): в отношении акций это урегулировано в ст. 358.17 ГК РФ. Безвозмездно полученные ценные бумаги и иное имущество залогодателем находятся в залоге у залогодержателя. Дополнительно полученные доли в силу п. 3 ст. 336 ГК РФ также подпадают под режим залога основной доли.

Важно помнить, что в отношении долей в ООО согласие общества на залог является необходимым при передаче доли в залог третьему лицу, не являющемуся участником общества. В отношении акций никакого подобного согласия не требуется.

2.4. Залог ценных бумаг

Рассмотрим вопрос залога ценных бумаг (ст. 358.16 ГК РФ) на примере залога самой применимой ценной бумаги в обороте - векселя.

Залог векселя подразумевает его передачу во владение залогодержателя следующими способами: путем совершения залогового индоссамента на векселе без совершения каких-либо передаточных надписей и путем составления бланкового индоссамента.

Для залогодержателя наиболее удобным представляется составление бланкового индоссамента или индоссамента на имя залогодержателя без упоминания его залоговых правоотношений с залогодателем; но при этом подобный способ опасен для залогодателя, поскольку совершение сделок залогодержателя с векселем может повлечь прекращение предмета залога, то есть залогодатель утратит право собственности на вексель по причине его погашения. В связи с этим наиболее предпочтительным для залогодателя представляется проставление залогового индоссамента на векселе, а также соответствующее заключение договора залога, что, бесспорно, установит баланс интересов залогодателя и залогодержателя.

Особенности залога векселей заключаются в следующем: единственным обязанным лицом по векселю не может быть сам залогодатель, а только третье лицо. Обратная ситуация повлечет за собой установление вексельного обязательства, помимо основного, которое стороны собирались обеспечить; передача векселя в обеспечение приобретает форму купли-продажи векселя с отсрочкой платежа до момента исполнения обеспеченного обязательства; предметом договора о залоге может быть вексель, по которому залогодержатель является одним из должников.

2.5. Залог денежных средств

Залог денежных средств - такой вид залога, при котором залогодержателю в обеспечение исполнения обязательства передаются права требования по договору банковского счета или вклада. При этом создается специальный залоговый счет (вклад), на который налагаются определенные ограничения по распоряжению находящимися на таком счете (вкладе) средствами.

Преимущества использования залогового счета: предоставление залога третьими лицами; при предоставлении такого залога не устанавливается условие о неснижаемой сумме; при секьюритизации активов именно на залоговые счета поступают средства от денежных требований, обеспечивающих облигации; поступление денежных средств от использования предмета залога; финансирование банкротства: кредитор может контролировать денежные средства на залоговом счете.

Нормы ГК РФ о залоге прав по договору банковского счета предусматривают определенные средства защиты прав залогодержателя по договору.

Первым из них является запрет сторонам договора на изменение или расторжение договора (ст. 358.13 ГК РФ), который подразумевает, что установление залога на имущественное право ограничивает залогодателя в праве распоряжения им.

Второе средство защиты - установление солидарной ответственности банка в случае, когда он выполнил распоряжения залогодателя относительно денежных средств без согласия на то залогодержателя или в случае неисполнения залогодателем обеспеченного обязательства. Третьим и наиболее существенным средством защиты является механизм обращения взыскания на предмет залога, который подразумевает списание денежных средств со счета и передачу их залогодержателю без проведения торгов.

При использовании залоговых счетов могут возникнуть злоупотребления следующего рода: перевод на открытые заложенные счета всех осуществляемых расчетов, что обезопасит их от любых безакцептных списаний (за исключением приставов по ст. 72.1 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"); заключение договора залога задним числом для получения преимуществ перед другими кредиторами (в том числе установления старшинства залогов); возникновение реального долга и установление на него залога с последующим его погашением без уведомления кредиторов и банка.

Безусловно, законодателем проделана огромная работа в сфере реформирования залогового права. Однако осталось много нерешенных вопросов практического характера, которые не стоит спешить корректировать посредством очередных изменений. Указанные в представленной статье проблемные моменты должны быть разрешены с помощью формирования арбитражными судами соответствующей позиции.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, нормы ГК РФ о залоге стали нормами прямого действия в сфере залоговых отношений. Особенности залога недвижимого имущества регулируют нормы Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Федерального закона "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

ФЗ N 367-ФЗ введено новое понятие "старшинство залогов", которое ранее не было известно нашему законодательству. Тем самым решена проблема законодательного закрепления четкой "иерархии" прав залогодержателей и одновременного обеспечения в необходимых случаях равенства прав разных залогодержателей. Согласно правилу ГК РФ очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога (ст. 342.1 ГК РФ).