Файл: Кредитная система российской Федерации: структура и развитие.pdf

• Недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридически аспектов деятельности банков, осуществления банковского надзора.

Кредитные отношения в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке кредита.

2.2. Динамика и возможное развитие кредитной системы РФ

Заключительная часть курсовой работы посвящена основным проблемам, перспективам и путям совершенствования кредитной системы Российской Федерации.

В качестве наиболее актуальных проблем на сегодняшний день можно выделить следующие:

· низкий уровень банковского капитала;

· значительный объем невозвращенных кредитов;

· высокая зависимость ряда банков и иных кредитных организаций от государственных и местных бюджетов;

· проблемы в корпоративном управлении кредитных организаций;

· недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;

· значительная зависимость банков от крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами и участниками их финансово-промышленных групп;

· низкий профессиональный уровень руководящего звена, а в отдельных случаях и личная заинтересованность в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;

· масштабное использование руководителями находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за приделы собственного банковского дела;

· недостаточная жесткость надзорных требований;

· недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридических аспектов деятельности банков, осуществления банковского надзора; организация процедур санирования, реструктуризации и банкротства.

Если проанализировать все эти проблемы, то мы придем к выводу, что коренной проблемой является -- низкое качество управления.

Также необходимо отметить, что к первопричинам, вызвавшим падение банков и иных кредитных организаций, относятся и внутренние «болезни». Это, прежде всего «синдром большого бизнеса» и «синдром молодости»: крайне централизованный и разбухший управленческий аппарат, всеохватывающая система специальных форм и процедур для принятия повседневных решений, передача возникающих проблем из одного отдела в другой и обратно и т.п.

Постепенно российская кредитная система приходит в равновесие, но надеется на то, что она сама по себе реструктурируется под действием рыночных механизмов и в нужную для национальных интересов России сторону, не приходится.

Важной причиной невысокой активности банков является отсутствие у них долгосрочных привлеченных ресурсов, что, прежде всего, связано с низким доверием к банкам и государству со стороны кредиторов и вкладчиков.

Сохраняется целый ряд проблем, связанных с организацией ликвидационных процедур в отношении кредитных организаций с отозванными лицензиями, поэтому необходимо искать пути их решения посредством активизации работы постоянно действующих рабочих комиссий с лицами, отвечающими за ликвидацию банков

Заключение

Цель и задачи, поставленные в курсовой работе, выполнены. Исследовано понятие кредитной системы, с точек зрения двух подходов, рассмотрена история ее возникновения, структура кредитной системы на настоящий момент.

В результате проделанной работы могу сказать, что наблюдаемое сокращение числа кредитных организаций увеличилось в 2,7 раза, и одна из возможных причин подобного сокращения-это итог поднятия минимального размера уставного капитала ЦБ, из-за которого у ряда кредитных организаций отзывают лицензии, а некоторая часть КО реорганизуется (т.е. сливается) в результате чего происходит укрупнение банковского сектора. Полагаю, что подобный процесс будет продолжаться, однако отметки в 500-600 КО достигнуто не будет. Так же в ходе работы выявлена диспропорция в распределении кредитных учреждений по регионам-наибольшее скопление КО наблюдается в Центральном и Северо-Западном регионах, в то время как в остальных регионах их не так уж и много. Стоит так же отметить, что снижение количества кредитных организаций в основном наблюдается как раз в регионах с их наибольшим скоплением.

Но наблюдаемые и положительные моменты-количество учреждений парабанковского уровня пусть и незначительно, но возрастает, несмотря на то, что этот уровень достаточно малоразвит, в отличие от двух первых. Наконец, стоит отметить, что объемы кредитов организациям по-прежнему лидируют в списке лиц, коим они предоставляются.

Сложившаяся в последние годы временная структура средств, привлеченных банками от физических и юридических лиц, благоприятна для среднесрочного кредитования у физических лиц – наибольшую долю вкладов составляют средства, привлеченные на срок от 1 года до 3 лет (34,2%);у организаций ситуация благоприятствует для краткосрочного кредитования- наибольшую долю вкладов (не считая вклады в иностранной валюте, которые составляют 50% от числа всех вкладов) составляют средства, привлеченные на срок да 30 дней (15,4%).Так же заметен прирост доли депозитов, приходящейся на вклады в иностранной валюте.