Файл: овременный банковский маркетинг: методы и тенденции развития.pdf

Маркетинг и исследования дают возможность корректировать продуктовую линейку, согласно истинным потребности клиентов. Банковский маркетинг и PR - деятельность помогает заявить о новинках и событиях, играя на конкурентном рынке, привлечь новых клиентов. Математическое моделирование, аналитика данных, системы управления взаимоотношениями с клиентами позволяют разрабатывать индивидуальные предложения клиентам, согласно их предыдущего поведения и жизненного опыта.

Мероприятии, направленные на оживление и увеличение текущих продаж в банке, совокупность тактических инструментов, - составляют набор антикризисных маркетинговых инструментов.

Кризис кардинально меняет предпочтения клиентов банков. Если раньше в приоритете была доходность финансового инструмента, то в кризисных условиях - прежде всего, надежность банков^[35]. Сервисные возможности досрочного снятия средств с депозита волнуют клиентов во вторую очередь. И только третье место занимает вопрос доходности.

Согласно маркетинговым исследованиям АО «ОТП Банк», наиболее лояльными клиентами являются вкладчики по депозитам, предусматривающим возможность досрочного снятия средств (так называемые, сервисные вклады). АО «ОТП Банк» намеревается в дальнейшем постепенно «выращивать» более лояльных клиентов из уже существующих, путем расширении линейки сервисных вкладов.

Согласно результатам исследования АО «ОТП Банк», мобильный банк является очень востребованной услугой после расчетно-кассового обслуживания и кредитования, которой пользуются компании-клиенты. Разработка новых банковских продуктов позволяет поддержать клиентскую лояльность^[36]. В настоящее время, все больше людей желают обладать полным контролем над своими средствами. АО «ОТП Банк» сделал ставку на внедрение технологии mobile banking (обслуживание через мобильный телефон). Клиенты банка получают SMS-оповещения о состоянии своих счетов в любой точке мира и в любой момент, и ощущают, что полностью контролируют свои средства (что также немаловажно в условиях участившихся случаем мошенничества).

В настоящее время заканчиваются работы по тестированию мобильного банка для малого и среднего бизнеса и уже в самом ближайшем будущем он будет запущен. Также АО «ОТП Банк» учитывает пожелания клиентов относительно спектра предоставляемых услуг и сейчас прорабатывается вопрос расширения продуктовой линейки^[37].

В планах АО «ОТП Банк» разработка эффективной системы поощрения клиентов, сохранивших лояльность банку, при помощи различных бонусных программам и призов (бытовая техника, турпоездки). Помимо этого, АО «ОТП Банк» старается сильнее привязать к себе клиента, предоставляя ему различные «пакетные» продукты - страховые, банковские, инвестиционные. Как известно в банковской практике, чем шире сотрудничество клиентов с банком - тем выше шансы сохранить их лояльность.

Также, опрос клиентов банка показал, что больше всего клиенты ценят вежливость и компетентность персонала, поэтому контроль качества обслуживания по-прежнему - одно из приоритетных направлений работы банка.

Степени достижения запланированных результатов при организации маркетинговой деятельности, каждым отдельным подразделением банка следует уделить особое внимание. В данном случае оптимально применение современных управленческих технологий, в частности, разработка ключевых показателей эффективности. Использование ключевых показателей эффективности (KIP) могут помочь банку в определении степени достижения тактических и стратегических целей.

Банковский маркетинг сегодня должен ориентироваться не только на потенциальных и имеющихся клиентов, но и на персонал банка. Именно банковский работник является продавцом финансовых услуг, определяющий конкретные формы банковского обслуживания клиента, убеждающий его в целесообразности приобретения конкретных банковских продуктов^[38].

Таким образом, можно отметить, что в настоящее время каждый коммерческий банк стремится к повышению эффективности деятельности через рост конкурентоспособности путем внедрения инновационных разработок, достижений научно-технического прогресса, использования подходящих форм хозяйственной деятельности, внедрения маркетинговых методов и механизмов в продвижение банковских услуг.

Маркетинговая активность любого банковского бренда должна учитывать два ключевые направления: формирование бренда банка и работу с продвижением отдельных сервисов или услуг. При продвижении основного бренда, на первый план выходят имиджевые каналы, поскольку одними из наиболее значимых и ключевых для потребителей характеристик банковского бренда являются его устойчивость, надежность и величина.

Одной из самых распространенных проблем развития маркетинговых технологий являются коммуникационные проблемы, поскольку для нормального функционирования службы маркетинга необходимо наличие налаженных информационных потоковых процессов, прежде всего, внутри банка.

Как правило, в кризисных условиях современным банкам приходится действовать в условиях высокой неопределенности, дефицита ресурсов (жесткие бюджетные ограничения заставляют искать нестандартные решения) и времени (необходимо быстро принимать и реализовывать решения, действовать решительно).

Таким образом, коммерческим банкам, особенно в условиях кризиса, необходимо организовать успешную маркетинговую деятельность, обеспечить продвижение банковских услуг на рынки самыми эффективными методами, распространять продукты и услуги, используя наиболее оптимальные каналы и методы сбыта^[39].

Подводя итог, следует сказать о том, что для повышения конкурентоспособности банков их маркетинговая деятельность должна быть ориентирована на клиента, а также обязательно нужно своевременно реагировать на изменения в окружающем мире и адаптироваться к ним.

Заключение

Конкуренция на банковском рынке крайне высока и банки стремятся к использованию современных методов продвижения услуг. Банковский маркетинг является одной из составляющих системы экономических отношений банковских рынков и способствует повышению эффективности деятельности банка, он имеет свою специфику, связанную с особенностями рынка, спросом, предлагаемыми услугами и технологиями. Стратегия маркетинга в банке направлена на исследование и удовлетворение потребностей клиентов.

Банковский маркетинг включает в себя следующие мероприятия: исследование рынка банковских услуг; сегментация рынка для оптимального удовлетворения потребностей клиентов; разработка мер по улучшению банковского обслуживания; совершенствование существующих банковских продуктов и разработка новых продуктов с учетом потребностей клиентов; разработка программ лояльности и др.

Использование цифровых технологий в банковском маркетинге сводится к стандартным (медийная и контекстная реклама, передаваемая через глобальную сеть Интернет) и инновационным (использование онлайн каналов более узкой специализации) формам продвижения банковских услуг. Для повышения надежности и конкурентоспособности банков в условиях развития информационных технологий инструменты маркетинга постоянно совершенствуются. Именно развитие информационных технологий вносит свои коррективы в выбор той или иной маркетинговой стратегии, на которой и базируется общая маркетинговая концепция коммерческого банка.

Основные направления развития информационных технологий в банковской сфере связаны с платформатизацией, технологией блокчейн, трансформацией офисов обслуживания и развитием дистанционных каналов предоставления услуг. Инновации направлены на повышение уровня персональной удовлетворенности клиентов, на защиту процессов и взаиморасчетов, на активную рекламу и новые технологии предоставления услуг. Современный банковский маркетинг связан с интегрированными системами, позволяющими обслуживать максимальное количество клиентов по сегментам и каналам. В связи с чем маркетинговая деятельность банка способствует решению задач по проведению исследований новых рынков, выявлению нового типа системы и подбору необходимых каналов доставки банковских услуг.

Таким образом, растущая конкуренция среди коммерческих банков заставляет банковские учреждения полностью менять концепцию маркетинга, использовать современные информационные технологии и соответствующее программное обеспечение для улучшения качества оказываемых услуг, разрабатывать инновационные линейки продуктов и расширять каналы продвижения.

В современных условиях существование банка без использования информационных технологий в маркетинге невозможно. Те банки, которые сегодня уделяют перспективным инструментам маркетинга должное внимание, получают дополнительные преимущества перед своими конкурентами.

Список использованной литературы

1. Банковское дело / ред. Г.Г. Коробова. - М.: Экономистъ, 2017.

2. Белоножкина Е. А. Анализ применения инструментов маркетинга на современном этапе развития рынка банковских услуг: зарубежный опыт и российская практика/Е. А. Белоножкина, С. П. Сазонов//Финансовая аналитика: проблемы и решения. -2015. -№ 26 (260). -С. 8-14.

1. Веселова М.Ю. Особенности маркетинга в банковской сфере // Молодой учёный. 2014.- № 18 (77). - С. 341-345.
2. Владиславлев Д. Н. Энциклопедия банковского маркетинга и менеджмента. М.: Ось-89, 2011.
3. Гусева Ю.В. Особенности формирования лояльности клиентов в современных банках // Финансы и кредит. – 2013. – № 1 (529). – С. 33-37.
4. Иванова В.В. Деньги, кредит, банки: учебник. М.: Проспект, 2012.
5. Калышенко В. Н. Формирование лояльности клиентов в системе банковского маркетинга /В. Н. Калышенко, А. А. Енсебаева//Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: межвуз. сб. науч. тр -2015. -№ 1. С.42-46.
6. Лященко Н.А.Совершенствование банковской системы на современном этапе/Лященко Н.А.//Управление и экономика в21 в 2015-№2 с.43-46.
7. Маркова О.М. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. -М.: Форум; Инфра-М, 2016.
8. Маркова О.М. Основные направления продвижения банковских продуктов в системе банковского маркетинга в российских коммерческих банках//Интерактивная наука -№ 5 (15). 2017. - С. 126-135.
9. Михайлов, Д.М. Мировой финансовый рынок. Тенденции развития и инструменты / Д.М. Ми-хайлов. - М.: Экзамен,2013.
10. Никитина Е.М., Сотникова И.И. Проблемы управления банковским маркетингом//Академический вестник. - 2012 - №2. - с. 77-84.
11. Николайчук Н.Е. Маркетинг и менеджмент услуг: Деловой сервис. СПб: Питер, 2014.
12. Огородникова Е.П. Проблемы и перспективы развития имущественных налоговых платежей в России //Актуальные проблемы экономической деятельности и образования в современных условиях- сборник научных трудов Двенадцатой Международной научно-практической конференции, посвященной 110-летию РЭУ им. Г.В. Плеханова. Оренбургский филиал РЭУ им.Г.В.Плеханова. 2017. - С. 73-77.
13. Огородникова Е.П. Акцизы, и их влияние на рост цен //Аграрный вестник Верхневолжья. 2017. № 3 (20). - С. 81-85.
14. Огородникова Е.П., Романова Т.В. Финансовые и экономические концепции развития туристического бизнеса оренбургской области //Провинция: экономика, туризм, экология, архитектура, культура сборник статей II Всероссийской научно-практической конференции, сентябрь 2008 г.. М-во образования и науки РФ,Администрация г. Пензы, Пензенский гос. ун-т, Межотраслевой науч.-информ. центр Пензенской гос. с.-х. акад.; [под ред. Л. Н. Семерковой]. Пенза, 2014. -С. 107-110.
15. Презентация компании RapidSoft «Банковские программы лояльности нового поколения: подходы и технологии» // Мальта. – 26 сентября 2013.
16. Романенко Е. В. Специфика банковского маркетинга/Е. В. Романенко, К. В. Шипинова//Экономика и социум. -2015. -№ 1-4 (14). -С. 368-377.
17. Руднева Н.М., Кулакова Ю.В., Лобковская О.З. Маркетинговые аспекты в банковской деятельности//Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. -2014. -№2. -С. 42-45.
18. Степушкин Д. Г. Новые банковские продукты и технологии как факторы конкурентоспособности агентов рынка финансовых услуг//TERRA ECONOMICUS. -2012. -№3-3. -С. 87-92.
19. Уткин Э.А. Банковский маркетинг/Э.А. Уткин. -М.: Инфра-М, 2017.
20. Фалько А.В. Банковский маркетинг. -М.: Вече, 2016.
21. Царев А. В. Анализ использования банками интернет-ресурсов для продвижения банковских продуктов и услуг/А. В. Царев//Перспективы науки. -2015. -№ 2 (65). -С. 169-175.
22. Чертопруд С. Маркетинг в новых условиях/С. Чертопруд//Банковское обозрение. -2015. -№ 6. -С. 41-45. КонсультантПлюс
23. Шкарупа Е.А. Штезель А.Ю. Инновационная политика коммерческих банков//Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 10: Инновационная деятельность.-2008. - № 3. С.75-80.
24. Штезель А.Ю. Восприимчивость и адаптация отечественного банковского маркетинга к современным реалиям: Монография/под науч. ред. д.э.н., доц. В.А. Осовцева Ростов -на- Дону. Изд-во Рост. гос. экон. ун-та, 2011. 148.с.
25. Ярко С. Лояльность клиентов: банковское измерение // Банковский менеджмент. – 2016. – № 7. – С. 31-35.
26. Ярыгина, И.З. Информация в банковской деятельности. (на примере мирового опыта) / И.З. Ярыгина. - М.: Консалтбанкир, 2017.
27. Гурьянов, С. Маркетинг банковских услуг/С. Гурьянов. -http://www. marketing.spb.ru/read/m15/index.htm,.2007 (дата обращения: 28.02.2019).
28. Зубченко, Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга/Л.А. Зубченко//Маркетинг в России и за рубежом. -2010.-№1 -http://www.dis. ru/market/arhiv/2010/1/12.html (дата обращения: 28.02.2019)..
29. Земляк С.В. Концептуальная модель управления банковским маркетингом // Научные труды Вольного экономического общества России. - 2013. - Т. 179. - С. 458. - http://elibrary.ru/ item.asp?id=21182444 (дата обращения: 28.02.2019).
30. Ибадуллаева Г. С. Банковский маркетинг — новый шаг в современном банковском секторе // Молодой ученый. — 2017. — №18. — С. 306-310. — URL https://moluch.ru/archive/152/43038/ (дата обращения: 28.02.2019).
31. Особенности банковского маркетинга и его развитие в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://studyspace.ru/marketmg- 2008-g./osobennosti-bankovskogo-marketinga-i-ego-razvitie-v-r-2.html (дата обращения: 28.02.2019).
32. Прохорова У. Организация маркетинговой деятельности в зарубежных банках // Человек и труд. - 2012. - № 10. - С. 69-72. - http://elibrary.ru/item.asp?id=19052644 (дата обращения: 28.02.2019)..
33. Тренды, которые определяют маркетинг будущего [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://futurebanking. ru/post/2482 (дата обращения: 28.02.2019)..
34. Video Statistics: The Marketer’s Summary 2014 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.invodo.com/reports/video-statistics-2015/ (дата обращения: 28.02.2019)..
35. ОТП Банк оценил лояльность клиентов МСБ — URL https://www.otpbank.ru/about/press-centr/news/060776/ (дата обращения: 28.02.2019).

1. Шкарупа Е.А. Штезель А.Ю. Инновационная политика коммерческих банков//Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 10: Инновационная деятельность. - 2008. - № 3. С.75-80. ↑

2. Штезель А.Ю. Восприимчивость и адаптация отечественного банковского маркетинга к современным реалиям: Монография/под науч. ред. д.э.н., доц. В.А. Осовцева Ростов -на- Дону. Изд-во Рост. гос. экон. ун-та, 2011. – С. 77. ↑

3. Никитина Е.М., Сотникова И.И. Проблемы управления банковским маркетингом //Академический вестник. - 2012 -№ 2. - С. 79. ↑

4. Веселова М.Ю. Особенности маркетинга в банковской сфере // Молодой учёный. 2014.- № 18 (77). - С. 342. ↑

5. Николайчук Н.Е. Маркетинг и менеджмент услуг: Деловой сервис. СПб: Питер, 2014. – С. 247. ↑

6. Владиславлев Д. Н. Энциклопедия банковского маркетинга и менеджмента. М.: Ось-89, 2011. – С. 158. ↑

7. Иванова В.В. Деньги, кредит, банки: учебник. М.: Проспект, 2012. – С. 248. ↑

8. Огородникова Е.П. Проблемы и перспективы развития имущественных налоговых платежей в России //Актуальные проблемы экономической деятельности и образования в современных условиях- сборник научных трудов Двенадцатой Международной научно-практической конференции, посвященной 110-летию РЭУ им. Г.В. Плеханова. Оренбургский филиал РЭУ им.Г.В.Плеханова. 2017. - С. 75. ↑

9. Огородникова Е.П. Акцизы, и их влияние на рост цен //Аграрный вестник Верхневолжья. 2017. № 3 (20). - С. 82. ↑

10. Фалько А.В. Банковский маркетинг. -М.: Вече, 2016. – С. 214. ↑

11. Огородникова Е.П., Романова Т.В. Финансовые и экономические концепции развития туристического бизнеса оренбургской области //Провинция: экономика, туризм, экология, архитектура, культура сборник статей II Всероссийской научно-практической конференции, сентябрь 2008 г.. М-во образования и науки РФ,Администрация г. Пензы, Пензенский гос. ун-т, Межотраслевой науч.-информ. центр Пензенской гос. с.-х. акад.; [под ред. Л. Н. Семерковой]. Пенза, 2014. - С. 107. ↑

12. Составлено автором по: Уткин Э.А. Банковский маркетинг/Э.А. Уткин. -М.: Инфра-М, 2017. – С. 211. ↑

13. Особенности банковского маркетинга и его развитие в России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://studyspace.ru/marketmg- 2008-g./osobennosti-bankovskogo-marketinga-i-ego-razvitie-v-r-2.html (дата обращения 28.02.2019). ↑

14. Земляк С.В. Концептуальная модель управления банковским маркетингом // Научные труды Вольного экономического общества России. - 2013. - Т. 179. - С. 458. - http://elibrary.ru/ item.asp?id=21182444 (дата обращения 28.02.2019). ↑

15. Прохорова У. Организация маркетинговой деятельности в зарубежных банках // Человек и труд. - 2012. - № 10. - С. 69-72. - http://elibrary.ru/item.asp?id=19052644 (Дата обращения 28.02.2019). ↑

16. Белоножкина Е. А. Анализ применения инструментов маркетинга на современном этапе развития рынка банковских услуг: зарубежный опыт и российская практика /Е. А. Белоножкина, С. П. Сазонов//Финансовая аналитика: проблемы и решения. -2015. -№ 26 (260). - С. 10. ↑

17. Михайлов, Д.М. Мировой финансовый рынок. Тенденции развития и инструменты / Д.М. Ми-хайлов. - М.: Экзамен, 2013. - С. 214. ↑

18. Тренды, которые определяют маркетинг будущего [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://futurebanking. ru/post/2482 (дата обращения 28.02.2019). ↑

19. Гурьянов, С. Маркетинг банковских услуг/С. Гурьянов. -http://www. marketing.spb.ru/read/m15/index.htm,.2007 (дата обращения 28.02.2019). ↑

20. Зубченко, Л.А. Новые тенденции в развитии банковского маркетинга/Л.А. Зубченко//Маркетинг в России и за рубежом. - 2010.- №1 - http://www.dis. ru/market/arhiv/2010/1/12.html (дата обращения 28.02.2019). ↑

21. Калышенко В. Н. Формирование лояльности клиентов в системе банковского маркетинга/В. Н. Калышенко, А. А. Енсебаева//Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: межвуз. сб. науч. тр - 2015. - № 1. С.45. ↑

22. Лященко Н.А.Совершенствование банковской системы на современном этапе/Лященко Н.А.//Управление и экономика в 21 в. - 2015-№ 2 - С.45. ↑

23. Романенко Е. В. Специфика банковского маркетинга/Е. В. Романенко, К. В. Шипинова//Экономика и социум. - 2015. -№ 1-4 (14). - С. 370. ↑

24. Царев А. В. Анализ использования банками интернет-ресурсов для продвижения банковских продуктов и услуг /А. В. Царев//Перспективы науки. - 2015. -№ 2 (65). - С. 171. ↑

25. Чертопруд С. Маркетинг в новых условиях/С. Чертопруд//Банковское обозрение. - 2015. -№ 6. -С. 41-45. КонсультантПлюс ↑

26. Video Statistics: The Marketer’s Summary 2014 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.invodo.com/reports/video-statistics-2015/ (дата обращения 28.02.2019). ↑

27. Маркова О.М. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. -М.: Форум; Инфра-М, 2016. С. 278. ↑

28. Маркова О.М. Основные направления продвижения банковских продуктов в системе банковского маркетинга в российских коммерческих банках//Интерактивная наука - № 5 (15). 2017. - С. 129. ↑

29. Руднева Н.М., Кулакова Ю.В., Лобковская О.З. Маркетинговые аспекты в банковской деятельности//Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. -2014. - № 2. - С. 43. ↑

30. Гусева Ю.В. Особенности формирования лояльности клиентов в современных банках // Финансы и кредит. – 2013. – № 1 (529). – С. 36. ↑

31. Степушкин Д. Г. Новые банковские продукты и технологии как факторы конкурентоспособности агентов рынка финансовых услуг//TERRA ECONOMICUS. - 2012. - № 3-3. - С. 88. ↑

32. Ярко С. Лояльность клиентов: банковское измерение // Банковский менеджмент. – 2016. – № 7. – С. 31-35 ↑

33. Презентация компании RapidSoft «Банковские программы лояльности нового поколения: подходы и технологии» // Мальта. – 26 сентября 2013. ↑

34. Ярыгина, И.З. Информация в банковской деятельности. (на примере мирового опыта) / И.З. Ярыгина. - М.: Консалтбанкир, 2017. – С. 88. ↑

35. Банковское дело / ред. Г.Г. Коробова. - М.: Экономистъ, 2017. – С. 215. ↑

36. ОТП Банк оценил лояльность клиентов МСБ — URL https://www.otpbank.ru/about/press-centr/news/060776/ (дата обращения: 25.02.2019). ↑

37. ОТП Банк оценил лояльность клиентов МСБ — URL https://www.otpbank.ru/about/press-centr/news/060776/ (дата обращения: 25.02.2019). ↑

38. Уткин, Э.А. Банковский маркетинг / Э.А. Уткин. - М.: ИНФРА-М, 2017. – С. 152. ↑

39. Ибадуллаева Г. С. Банковский маркетинг — новый шаг в современном банковском секторе // Молодой ученый. — 2017. — №18. — С. 306-310. — URL https://moluch.ru/archive/152/43038/ (дата обращения: 28.02.2019). ↑