Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике...pdf

• страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
• страхование средств железнодорожного транспорта;
• страхование средств воздушного транспорта;
• страхование средств водного транспорта;
• страхование грузов;
• сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
• страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
• страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
• страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
• страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
• страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
• страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
• страхование предпринимательских рисков;
• страхование финансовых рисков.

Рисунок 1

Виды имущественного страхования

Классификация в страховании – это научное деление страхования на систему звеньев по определенным признакам, взаимосвязанным между собой. Признаками в страховании по классификационному аспекту выступают такие категории, как формы проведения, объекты страхования, род опасности и так далее^[25].

Также хотелось бы отметить то, что классификация имеет огромную роль в страховой деятельности, так как оказывает влияние на осуществление надзора над деятельностью страховой компании, а именно: лицензирование страховой деятельности, формирование страховых резервов, организацию сбора данных статистики для расчетов тарифных ставок, политике страхования в маркетинговой деятельности и др^[26].

По признаку территориальности, организационно-правовой форме страховых компаний и способам страхования, страховую деятельность можно разделить на организационные группы. Наглядно рассмотреть классификационные группы и признаки позволяют рисунки 2 и 3.

Рисунок 2

Классификационные группы в страховании^[27]

Рисунок 3

Классификационные признаки в страховании^[28]

Делая вывод из вышесказанного, можно сказать, что имущественное страхование на сегодняшний день является наиболее обширной отраслью страхового рынка, т.к. включает в себя огромный комплекс видов страхования все виды транспорта, страхование грузов, имущество физических и юридических лиц, залоговое имущества, страхование ипотеки и т. д.

2. Анализ действующей страховой практики в страховой компании «ВТБ-страхование»

Компания работает на страховом рынке с 2000 года и неизменно предоставляет своим клиентам широкий перечень качественных страховых услуг. Деятельность компании направлена на обеспечение квалифицированной страховой защиты предприятий и граждан России. Уставной капитал ООО СК «ВТБ Страхование» - 5,5 млрд. рублей. Общий объем страховых сборов по итогам 2017 года составил 81,2 млрд. руб.

Диаграмма 2

Страховые сборы 2010 – 2017 гг.

Источник: «Сайт ВТБ Страхование.[Электронный ресурс]. URL: https://www.vtbins.ru/about».

ООО СК «ВТБ Страхование» является членом Всероссийского союза страховщиков (ВСС) с 23.10.2007, при этом является членом ВСС на дату приобретения им статуса саморегулируемой организации (с 06.12.2016).

Единственный участник Общества – АО «СОГАЗ», лидер российского страхового рынка (ООО СК «ВТБ Страхование» входит в Страховую Группу СОГАЗ).

Клиенты компании - предприятия оборонно-промышленного комплекса, водного и воздушного транспорта, деревообрабатывающей, угольной, химической промышленности, энергетического машиностроения, строительства, сферы финансов, торговли, энергетики и др.

Филиалы и офисы продаж ВТБ Страхование работают более чем в 90 крупнейших городах России.

ВТБ Страхование осуществляет деятельность на основании лицензий, выданных Центральным банком Российской Федерации и реализует полный комплекс страховых услуг для юридических и физических лиц (за исключением страхования жизни), в том числе:

1. страхование имущества^[29];

2. личное страхование^[30], в том числе:

- страхование от несчастных случаев и болезней;

- добровольное медицинское страхование;

- страхование выезжающих за рубеж.

3. страхование различных видов гражданской и профессиональной ответственности, в том числе:

- страхование ответственности владельца опасного объекта^[31];

- обязательное страхование ответственности перевозчика^[32];

4. обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, сотрудников войск национальной гвардии Российской Федерации^[33];

5. перестрахование^[34];

6. страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7. страхование средств железнодорожного транспорта;

8. страхование средств воздушного транспорта;

9. страхование средств водного транспорта;

10. страхование грузов;

11. сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12. страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13. страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15. страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16. страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17. страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19. страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20. страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21. страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22. страхование предпринимательских рисков;

23. страхование финансовых рисков

Контроль и надзор за деятельностью страховых организаций осуществляется Центральным Банком Российской Федерации.

Перестраховочная защита портфеля компании обеспечивается договорами с ведущими международными и российскими страховыми и перестраховочными компаниями.

«ВТБ Страхование» является членом Всероссийского союза страховщиков^[35], Национального союза страховщиков ответственности^[36], Российской ассоциации авиационных и космических страховщиков^[37].

«ВТБ Страхование» - лауреат премии «Финанс» в номинации «За стремительное развитие на страховом рынке» и премий «Эксперт РА» в номинациях «За быстрый старт», «За уверенный рост бизнеса» и «За активный рост банкострахования» и «За высокую рентабельность бизнеса».

Компания награждена Дипломом лидера банковского страхования в номинации «Стратегические программы партнерства с банками».

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило ВТБ Страхование рейтинг надежности на уровне ruAAA^[38].

Одним из условий финансовой устойчивости страховой организации является сбалансированность страхового портфеля. Страховой портфель, как правило, формируется на основе наличия платежеспособного спроса на различные виды страхования. Чем больше клиентов страховой компании, тем более обширный страховой портфель.^[39]

Ниже рассчитаем финансовый результат ООО ВТБ «Страхование» за период с 2016 г. по 2018 г., а также убыточность выплат по каждому виду страхования за указанный период в таблице 3.

Таблица 3

Финансовый результат видов страхования за период 2016 – 2018гг.(поступления)^[40]

Расчеты финансового результата показали, что поступления от «добровольного и обязательного страхования» увеличились на 29,9% в 2017 году, а затем еще увеличились на 52,9% в 2018 году. Поступления от «страхования иного, чем страхование жизни» увеличились на 17,9% в 2017 году, а затем увеличились на 44,6% в 2018 году. По «личному страхованию, кроме страхования жизни» увеличились на 19,9% в 2017 году, в 2018 году увеличились еще на 52,7%. По «страхованию от несчастных случаев и болезней» поступления увеличились на 26,5% в 2017 году, а затем еще на 54,7% в 2018 году. По имущественному страхованию увеличились на 14,8% в 2017 году, а затем еще на 11,5% в 2018 году. Далее рассмотрим данные по выплатам за период с 2016 года по 2018 год.

Таблица 4

Результаты расчетов убыточности страховых выплат по всем видам страхования за период с 2016 года по 2018 год^[41]

В страховом портфеле страховой компании ООО ВТБ «Страхование» в 2018 году наиболее благоприятным видом страхования является «Страхование от несчастных случаев и болезней», его прибыль составляет 31 234 100 млн. руб., а убыточность страховых выплат 2,46%, что говорит о его прибыльности.

Самым неблагоприятным видом страхования страховой компании ООО ВТБ «Страхование» в 2018 году является «Имущественное страхование» его прибыль составила 8 143 691 млн. руб., а убыточность страховых выплат 23,01%.

Исходя из представленных данных видно, что за период с 2016 по 2018 год поступления по всем видам страхования увеличились. Это говорит об увеличении эффективности страховой компании ООО ВТБ «Страхование».

Для дальнейшего развития компании необходимо будет совершенствовать систему отбора страховых агентов и их обучение, ведь страховые агенты являются одним из основных каналов по обслуживанию потребителей. Чем этих каналов будет больше, тем успешнее будет компания.