Файл: Личное страхование и перспективы его развития в РФ..pdf

Основные тенденции развития рынка личного страхования в РФ во многом определяются снижением покупательной способности населения, в связи с чем, как страхование в целом, так и личное страхование не является приоритетом. Тем не менее, по мнению некоторых аналитиков, несмотря на проблемы в экономике в ближайшем будущем прогнозируется дальнейший рост рынка накопительного страхования, ведь участникам рынка инвестиционного страхования необходимо иметь достойные пенсии и накопления в будущем.

Действительно, демографическая ситуация показывает снижение количества работающих граждан и увеличение числа лиц пенсионного возраста. И если сейчас на 1 работающего человека приходится примерно 0,5 пенсионера, а к 2030 г. каждый работающий будет «содержать» уже двух пенсионеров. Однако, как отмечают аналитики рейтингового агентства Эксперт РА в условиях сохранения текущей институциональной среды рынка страхования жизни потенциал текущего драйвера - инвестиционного страхования жизни - будет полностью исчерпан к 2018 г. [14. С.140]

Соответственно, придерживаясь данной позиции, можно сказать, что многократному увеличению рынка личного страхования, особенно за счет расширения рынка страхования жизни, в перспективе ближайших трех лет, должно способствовать создание в РФ благоприятной среды для развития накопительного страхования.

Перспективу для решения данной проблемы может открыть внесение изменений в действующие нормативно - правовые акты, как в сфере налогообложения, так и в сфере государственной поддержки (например, субсидирование страховых премий для малообеспеченных граждан, многодетных семей при заключении долгосрочных договоров личного страхования).

Таким образом, активизация включения граждан РФ в систему личного страхования при всей его значимости и необходимости возможно только при переходе российского рынка страхования на интенсивный путь развития. Это представляется возможным, как при соответствующих структурных преобразованиях страховой отрасли, так и повышении страховой грамотности, информированности граждан о разнообразии страховых продуктов, об инвестиционных и накопительных страховых продуктах в части стратегии инвестирования, риска и потенциальной доходности и т.д.

Заключение

В ходе подготовки курсовой работы была достигнута цель исследования: выявлены и проанализированы наиболее значительные и характерные для личного страхования проблемы, стоящие на пути развития этой отрасли в России, а так же предложены пути решения этих проблем.

При рассмотрении общей характеристики личного страхования и её сущность выявлено, что личное страхование в Российской Федерации — отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступают жизнь, здоровье, трудоспособность, старость человека, т.е. жизненные интересы, не имеющие прямой денежной оценки и связанные с нанесением личностного ущерба.

Личное страхование как форма защиты физических лиц от личностных рисков сочетает в себе рисковые, инвестиционные и сберегательные функции, реализация которых проявляется в инвестициях для страховщика и в капитализации взносов — для страхователя.

К личному страхованию относится: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

Устойчивость системы личного страхования обеспечивает, прежде всего, фактор защищенности. Личное страхование формирует и повышает

уверенность застрахованного в минимизации негативных последствий личного характера. Еще одним фактором, обеспечивающим устойчивость системы личного страхования является фактор свободы выбора размера материального возмещения.

Основные преимущества личного страхования: финансовая защита жизни и здоровья, сбережения, выплата, превышающая взнос, гарантированная страховая сумма, освобождение от уплаты взносов, комфортный взнос, налоговый кредит, сохранность средств, особый порядок наследования, ускоренная процедура выплаты, надежное вложение финансовых средств.

Природа страхового интереса в личном страховании: причинение вреда жизни или здоровью гражданина; достижение гражданином определенного возраста; наступление в жизни гражданина иного предусмотренного договором события.

В настоящее время российский страховой рынок личного страхования демонстрирует процесс быстрого и устойчивого роста, улучшаются его качественные характеристики, что предполагает в ближайшей перспективе значительное повышение роли страховых компаний в социальной сфере и национальной экономике, в то время как в западной экономике страхование занимает уже достаточно весомую долю на общем рынке услуг.

В исследовании выявлены причины неразвитости рынка личного страхования в России: отсутствие развитой страховой инфраструктуры; низкая страховая культура; ненадежность страховых компаний.

В ходе исследования выявлены основные тенденции и приоритетные направления развития рынка личного страхования, а именно: объединение банков и страховых организаций в виде совместных проектов по продаже страховых полисов через банковскую сеть; глобализация страхового рынка; продажа страховых продуктов через Интернет; развитие менеджмента.

За последние десять лет личное страхование демонстрировало скачкообразную динамику развития. За последние 5 лет наблюдается замедление темпов прироста рынка личного страхования. Однако, не смотря на это, рынок личного страхования остается лидером роста российского страхового рынка в целом.

Список использованных источников

1. Конституция Российской Федерации : принята всенар. голосованием 12 дек. 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6 - ФКЗ, от 30.12.2008 № 7 - ФКЗ, от 05.02.2014 № 2 - ФКЗ)) // Собрание законодательства РФ, 14.04.2014, № 15, ст. 1691.
2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 28.11.2015, с изм. От "Об организации страхового дела в Российской Федерации" // Рос. газ. - 1993. - 12 января.
3. Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" // Рос. газ. - 1998. - 12 августа.
4. Постановление Правительства РФ от 10.02.1992 № 76 "О создании Российской государственной страховой компании" // СП РФ. 1992. № 7. С. 37.
5. Авакян А.М. Цели и принципы правового регулирования договора личного страхования // Общество и право. 2011.- № 3.- С.- 136-39.
6. Александров А.Ю., Типикина А.А. Договор личного страхования//Форум молодых ученых. 2018. № 12-1 (28). С. 187-190.
7. Архипов А.П., Гомелля В.Б., Туленты Д.С. Страхование. Современный курс. М.: Финансы и статистика, 2009.- 420 с.
8. Базанов А.Н. Некоторые актуальные проблемы развития страхового рынка России // Страховое дело.- 2014. -№ 9.- С. 19-23.
9. Батурина К.С., Вакула А.И. Личное страхование в России//В сборнике: Актуальные проблемы страхового права. Мир науки сборник научных трудов конференции. 2017. С. 22-28.
10. Батурова Е.А. Правовые особенности одностороннего отказа от исполнения обязательств (отказ от выплаты страхового возмещения) в личном страховании // Актуальные проблемы российского права. 2013. № 6. -С.- 722­-727.
11. Белоусова Е.Н. Аналитический аспект рынка личного страхования в России//Политика, экономика и инновации.2016. № 7(9). С. 1-4.
12. Белых В.С. Договор страхования: понятие, признаки, виды // Гражданское право.- 2015.- № 5. -С. 3-8.
13. Березина С.В., Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика: учебное пособие / С.В. Березина, Н.Н. Никулина. - 2-е изд. пере- раб. и доп. - М.: Юнити-ДАНА, 2015. - 512 с.
14. Брежнева О.В., Ширяева О.П. Актуальные проблемы личного страхование в России//Аллея науки. 2018. Т. 1. № 5 (21). С. 138-140
15. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник для вузов. М.: Финансы и статистика, 2016.- 384 с.
16. Гольцова В.А. Личное страхование: виды и особенности//В сборнике: Современное состояние и перспективы развития рынка страхования материалы III Международной научно-практической конференции, приуроченной ко Дню страховщика. 2018. С. 44-47.
17. Грачева Е.Ю., Болтинова О.В. Правовые основы страхования: учебное пособие. М.: Проспект, 2014. -128 с.
18. Гребенщиков Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции. М.: Юнити-Дана, 2015.- 199 с.
19. Еремейчук К.Ю. Тенденции развития рынка личного страхования в Российской Федерации//Аллея науки.2017. № 2(11), с. 268-270.
20. Жуков Д.Е., Рамзанов Р.С. Личное страхование: виды и особенности//В сборнике: Экономика и управление в современных условиях: проблемы и перспективы Сборник научных трудов по материалам IV Международной научно-практической конференции. Под научной редакцией А.А. Тамова. 2017. С. 171-175.
21. Коваленко Н.В. О необходимости и возможности государственного участия в развитии страхового рынка России // Страховое дело. -2014. № 10.- С. 4-8.
22. Лысенко С.И Факторы роста и тенденции страхового рынка в России // Страховое дело. 2015.- № 6. -С. 64-78.
23. Москалёва Е. Г., Новикова Т. Н. Анализ проблем и перспектив развития рынка личного страхования в Российской Федерации // Молодой ученый. 2015.- №3.- С. -467-470.
24. Пурахина А.Ю. Страхование жизни как вид личного страхования: современное состояние и перспективы развития в России//Экономика и социум. 2017. № 8 (39). С. 506-509.
25. Санкина К.С. Личное страхование в Российской Федерации//В сборнике: развитие финансовой науки: дискуссионные вопросы современных исследований Сборник научных трудов по материалам IV Всероссийской научно-практической конференции молодых ученых. 2017. С. 233-236.
26. Сахирова Н.П. Системы выплат в личном страховании: содержание, оценка и методика//Ученые записки Российской Академии предпринимательства. 2017. Т. 16. № 2. С. 183-194.
27. Солодкая А.М. Личное страхование в Российской Федерации: основные аспекты развития на современном этапе//В сборнике: Экономическая наука - основополагающая дисциплина всеобщего развития Сборник материалов II Международной научно-практической конференции. Западно-Сибирский научный центр. 2017. С. 16-22.
28. Сорокина Н.С., Васильченко Е.И. Личное страхование//Экономика и социум. 2017. № 2 (33). С. 956-958.
29. Турчаева И.Н., Турчаев Н.Р. Динамика рынка личного страхования в России//Материалы и методы инновационных исследований и разработок.2017, с.113-118.
30. Турчаева И.Н., Турчаева Н.Р. К вопросу о необходимости и условиях личного страхования в России//Международный научный журнал «Инновационная наука», 2015. № 12, с. 299 - 305.
31. Филина М.А. Современное состояние и направления развития личного страхования в российской федерации // Экономика и управление: проблемы, решения. 2016. Т. 2. № 11. С. 64-67.
32. Шарафутдинова Р.И., Зубайдуллина Д.В. Личное страхование и перспектива его развития в РФ//Аллея науки. 2018. Т. 3. № 11 (27). С. 348-351.