Файл: Изучение и анализ инвестиционных банков.pdf

Кроме этого, наличие в банковской системе долгосрочных безотзывных вкладов населения можно рассматривать как некую страховку от рисков ликвидности.

Мы полагаем, что институт «безотзывных» вкладов был бы полезен рынку. Но должна быть тщательная проработка формулировок закона, без возможностей неоднозначного толкования. Необходимо добиться сочетания ГК, ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О защите прав потребителей». Возможно, следует предусмотреть условия, при которых банк вправе предложить такие депозиты, например, при наличии и иных «обычных» депозитов. Неточности в законе могут позволить начать судебные процедуры, связанные с оспариванием сделки – депозита. В целом точность формулировок – это не так и сложно, но совершенно не присуще современному, в т. ч. финансовому, законодательству.

В развитых странах безотзывной вклад является обычным финансовым инструментом и не вызывает со стороны граждан какого-либо недовольства. Более того, при принятии данного законопроекта государственные гарантии по вкладам будут действовать и дальше, а появление безотзывных вкладов не будет сопровождаться массовым снижением ставок по срочным продуктам из-за обостренной конкуренции на банковском рынке.

В настоящих реалиях российским банкам достаточно сложно осуществлять долгосрочные инвестиции в силу высокой волатильности финансового рынка, а также наличия многообразных рисков, которые сложно смоделировать и спрогнозировать. В результате этого инвестиции коммерческих банков в ценные бумаги в своей основе являются краткосрочными.

В заключение рассмотрения данного вопроса отметим, что основной проблемой российских банков считается привлечение инвестиционных ресурсов.

По нашему мнению, на данный момент существуют две основные проблемы инвестиционной деятельности банка: расчет показателя норматива для мелкого банка и необходимость льготных условий для привлечения инвестиций. Мелкий банк не может иметь активы для финансирования крупных проектов, для этого нужны консорциумы, пулы, чтобы через них осуществлялось финансирование крупных проектов.

Нами выявлено, что создание консорциума отдельных банков позволяет объединить их финансовые, материальные и иные ресурсы по координации инвестиционной деятельности в течение определенного срока для реализации инвестиционного проекта.

Для устранения выявленных в данном параграфе проблем можно предложить такой путь решения, как создание безотзывных вкладов. Идею ввести такой инструмент поддерживает Банк России. Но пока все находится на уровне законопроекта, внесенного на рассмотрение в Госдуму. Суть безотзывных вкладов в том, что с них нельзя частично или полностью снять деньги до установленного в договоре срока. Также отметим, что были приняты меры по НДФЛ по корпоративным облигациям в 2017 году, это позволило увеличить объем привлеченных инвестиций.

Заключение

Необходимость активизации участия банков в инвестиционном процессе вытекает и из взаимозависимости успешного развития банковской системы и экономики в целом. С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в стабильной экономической среде, являющейся необходимым условием их деятельности, а с другой — устойчивость экономического развития во многом зависит от степени надежности банковской системы, ее эффективного функционирования.

Вместе с тем, поскольку интересы отдельного банка как коммерческого образования ориентированы на получение максимальной прибыли при допустимом уровне риска, участие кредитных учреждений в инвестировании экономики происходит лишь при наличии благоприятных условий.

Банковские инвестиции имеют собственное экономическое содержание. Инвестиционную активность в микроэкономическом аспекте — с точки зрения банка как экономического субъекта можно рассматривать как деятельность, в процессе которой он выступает в качестве инвестора, вкладывая свои ресурсы на определенный срок в создание или приобретение и покупку финансовых активов для извлечения прямых и косвенных доходов. Вместе с тем инвестиционная деятельность банков имеет и иной аспект, связанный с осуществлением их макроэкономической роли как финансовых посредников. В этом качестве банки помогают удовлетворить потребности хозяйствующих субъектов в инвестициях.

Спрос на них в условиях рыночной экономики возникает в денежно-кредитной форме. Кроме того, банки дают возможность превратить сбережения и накопления в инвестиции. В настоящее время на рынке инвестиционно-банковских услуг России работают на равных условиях, как компании, так и банки. Это позволяет охарактеризовать инфраструктурную модель фондового рынка России как смешанную.

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 28.07.2012)
2. Амосова В.В., Гукасьян Г.М. Экономическая теория / В.В. Амосова, Г.М. Гукасьян. – М.: Эксмо, 2017. – 736 с.
3. Анисимов А.А., Артемьев Н.В. Макроэкономика / А.А. Анисимов, Н. В. Артемьев. – М.: Юнити, 2015. – 600 с.
4. Булдакова А.В. Проблемы привлечения прямых иностранных инвестиций в Российскую Федерацию // Экономика и менеджмент инновационных технологий. – 2016. – № 2. – С. 96-101.
5. Валинурова Л.С., Казакова О.Б. Управление инвестиционной деятельностью. Учебник. – М.: КноРус, 2015. – № 5. – С. 94.
6. Гродских В.С. Экономическая теория / В.С. Гродских. – СПб.: Питер, 2015. – 208 с.
7. Долан Э. Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика / пер. с англ.; под общ. ред. В. Лукашевича. – М.: Туран, 2014. – № 5. – С. 60.
8. Иванов О.М., Данилин К.В. Банковские платежные агенты // Вестник. – 2015. – № 5. – С. 45-49.
9. Игонина Л.Л. Инвестиции: учебное пособие. – М.: Экономистъ, 2015. – С.92.
10. Кузнецова Е.А., Винникова И.С. Оценка эффективности инвестиционных проектов предприятий промышленного сектора // Научно-методический электронный журнал Концепт. 2015. – № 7. – С. 71-75.
11. Миркин Я. М. Рынок ценных бумаг: учеб. пособие / Я.М. Миркин. – М.: Альпина Паблишер, 2016. – № 5. – С.56-57.
12. Мухаметшин Н.Н., Елистратов М.В. Современные проблемы инвестиционной деятельности банков на основе банковского рынка региона РФ // Молодой ученый. – 2016. – № 4. – С. 56-61.
13. Никонова И.А. Проектный анализ и проектное финансирование / И.А. Никонова. – М.: Альпина Паблишер, 2017. – С.80-81.
14. Носова С.С. Экономическая теория / С.С. Носова. – М.: Кнорус, 2016. – 792 с.
15. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Экономическая теория / М.А. Сажина, Г.Г. Чибриков. – М.: Форум, 2016. – 608 с.
16. Селивановский А. Ценные бумаги в Гражданском кодексе РФ: изменения правового регулирования / А.Селивановский, Г.Сенюк // Хозяйство и право. – 2016. – № 11. – C.3-18.
17. Шилякова Е.С., Лаврентьева Л.В. Развитие финансовой отрасли России: проблемы и эффективные решения // Молодой ученый. – 2016. – № 5. – С. 101-105.