Файл: Особенности развития коммерческих банков и их кредитные операции на современном этапе..pdf

Объем требований кредитных организаций к Банку России (по корреспондентским счетам, депозитам и прочим средствам, размещенным в Банке России) за 2015 год уменьшился на 25,9% (за 2014 год – увеличился на 51,8%), до 2,1 трлн рублей; доля этих требований в активах банковского сектора снизилась с 3,6 до 2,5%.

Процентные ставки по кредитам нефинансовым организациям в 2015 году снижались: средневзвешенная ставка по рублевым кредитам на срок свыше 1 года в декабре составила 13,0% годовых, что на 2,1 процентного пункта ниже аналогичного показателя января 2015 года. По рублевым кредитам той же срочности физическим лицам средневзвешенная ставка снизилась с 19,5% годовых в январе до 17,5% годовых в декабре 2015 года. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях уменьшилась с 14,2% годовых в январе до 12,9% годовых в декабре 2015 года.

Портфель ценных бумаг за 2015 год увеличился на 21,1% (за 2014 год – на 24,3%), до 11,8 трлн рублей, а его доля в активах банковского сектора выросла с 12,5 до 14,2%. Объем вложений в долговые обязательства к концу 2015 года достиг 9,6 трлн рублей, что составило 81,6% портфеля ценных бумаг. Объем долевых ценных бумаг при этом сократился на 39,6%, а его удельный вес в портфеле ценных бумаг по итогам 2015 года уменьшился вдвое – с 5,0 до 2,5%.

Активы кредитных организаций в иностранной валюте за 2015 год сократились на 4,6% в долларовом эквиваленте и на 1.01.2016 составили 34,7% совокупных активов банковского сектора (с исключением курсового фактора – 29,1%) против 30,0% годом ранее.

Таким образом из вышесказанного можно сделать вывод о том, что на протяжении большей части года темпы роста кредитов в экономике замедлялись. При этом значительное влияние на показатели банковского сектора оказала валютная переоценка. Во второй половине 2015 года общая ситуация в банковском секторе улучшилась. Важнейшей предпосылкой наращивания объемов кредитования является достаточный уровень капитала коммерческих банков. Прирост активов банковского сектора за 2015 год составил 6,9% (с поправкой на валютную переоценку активы уменьшились на 1,6%) против 35,2% (без учета валютной переоценки – 18,3%) в 2014 году. В 2015 году ресурсная база коммерческих банков продолжила расширяться, за счет того, что клиенты продолжали размещать на счетах денежные средства, а это свидетельствует о том, что доверие к коммерческим банкам сохранилось.

2.2.Доходы коммерческих банков России.

В 2015 году действующими кредитными организациями получена чистая прибыль в размере 192 млрд рублей (в 2014 году – 589 млрд рублей). Основными факторами снижения прибыли стали сокращение на 425 млрд рублей, или на 16,8%, до 2,1 трлн рублей чистого процентного дохода, полученного за 2015 год (за 2014 год – 2,5 трлн рублей); а также увеличение на 211 млрд рублей, или на 14,0%, чистых расходов по формированию резервов на возможные потери (приложение 2).

Приложение№2

Сокращение чистого процентного дохода явилось следствием существенного роста стоимости фондирования и одновременного снижения спроса на новые кредиты в неблагоприятных макроэкономических условиях. Отношение чистого процентного дохода к валовому процентному доходу банков снизилось с 48,0% на 1.01.2015 до 32,4% на 1.01.2016. Тем не менее чистый процентный доход оставался наиболее значимой статьей при формировании финансового результата банков, его доля в факторах увеличения прибыли составила 59,8% (в 2014 году – 60,8%).

Динамика чистого процентного дохода во многом определялась его снижением по операциям с физическими лицами (на 630 млрд рублей, или почти на 65%). При этом процентные доходы по кредитам, предоставленным физическим лицам, сократились на 2,3%, в то же время процентные расходы по операциям с населением возросли на 68,2%, отражая повышение ставок по вкладам физических лиц с целью не допустить отток вкладов.

Чистые комиссионные доходы за 2015 год возросли на 47 млрд рублей, или на 6,5% (за 2014 год – на 10,8%). Удельный вес этой статьи в структуре факторов увеличения прибыли за год повысился с 17,4 до 21,9%.

Удельный вес чистого дохода от операций с иностранной валютой (в первую очередь ее переоценки) в структуре факторов роста прибыли за год возрос с 10,1 до 12,8%.

Чистый доход по операциям с ценными бумагами в 2015 году составил 103 млрд рублей, в структуре факторов увеличения прибыли на его долю приходилось 2,9% (в 2014 году по этим операциям был зафиксирован чистый убыток, составлявший 4,3% в структуре факторов снижения прибыли).

В 2015 году значительно сократился удельный вес чистых прочих доходов в структуре факторов роста прибыли банков – с 11,6 до 2,6%, прежде всего за счет операций с производными финансовыми инструментами. На протяжении 2014 года эти операции в значительной мере способствовали росту прибыли.

Расходы, связанные с обеспечением деятельности кредитных организаций, за 2015 год сократились на 15,5%.

Показатель рентабельности банковских активов снизился за 2015 год с 0,9 до 0,3%, рентабельности капитала – с 7,9 до 2,3%.

Удельный вес прибыльных коммерческих банков за год уменьшился с 84,9 до 75,4%, их прибыль составила 736 млрд рублей. При этом 180 кредитных организаций за 2015 год имели убытки в размере 544 млрд рублей; около 30% убытков приходилось на банки, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства.

За 2015 год собственные средства (капитал) кредитных организаций возросли на 13,6% . В 2015 году в связи с отзывом лицензии, реорганизацией или аннулированием лицензии прекратили деятельность 104 кредитные организации. Их капитал на начало 2015 года составлял 231 млрд рублей. Три организации получили банковские лицензии (их капитал на 1.01.2016 составил 0,5 млрд рублей).

Из вышесказанного можно сделать вывод о том, что в 2015 году по сравнению с 2014 резко сократились доходы коммерческих банков (192 млрд рублей в 2015, а в 2014 году – 589 млрд рублей). Это свидетельствует о том, что в экономике сложилась на этот период времени довольно сложная ситуация, это также повлияло на спрос на новые кредиты не смотря на то, что некоторые показатели отмечаются с увеличением прибыли. В таких сложных макроэкономических условиях некоторые коммерческие банки не выдержали трудностей т.к. уже находились на грани банкротства, это привело к отзыву лицензии у них Центральным Банком, а некоторым пришлось претерпевать реорганизацию.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Из вышеизложенного можно сделать выводы, что на протяжении большей части 2015 года темпы роста кредитов экономике замедлялись по сравнению с 2014. Во второй половине 2014 года были неблагоприятные условия, что внесло свой отпечаток и в начало 2015. При этом значительное влияние на показатели банковского сектора оказала валютная переоценка. Во второй половине 2015 года общая ситуация в банковском секторе улучшилась.

Важнейшей предпосылкой наращивания объемов кредитования является достаточный уровень капитала коммерческих банков. Во втором полугодии 2015 года прирост кредитования во многом обеспечивался банками, участвующими в программе докапитализации банковского сектора и принявшими на себя обязательства по расширению кредитования приоритетных отраслей экономики, субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), ипотечного жилищного кредитования, а так-же вложений в облигации субъектов Российской Федерации и ипотечные облигации.

В 2015 году наблюдался приток вкладов населения в банки, что свидетельствовало о сохранении доверия к банковскому сектору.

Прирост активов банковского сектора за 2015 год составил 6,9% (с поправкой на валютную переоценку активы уменьшились на 1,6%) против 35,2% (без учета валютной переоценки – 18,3%) в 2014 году. Совокупный объем активов российских банков на 1 января 2016 года достиг 83,0 трлн рублей. В результате опережающего роста банковских активов относительно ВВП их соотношение за год выросло с 99,6 до 102,7%.

Отношение капитала банковского сектора к ВВП выросло за год с 10,2 до 11,1% [приложение 3]

Приложение№3

Данный показатель включает депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме банков) за вычетом депозитов Минфина России, депозитов внебюджетных фондов; средства организаций (кроме кредитных организаций) на расчетных и прочих счетах. Показатель включен в Годовой отчет за 2015 год вместо ранее использовавшегося показателя “средства, привлеченные от организаций (кроме банков)”. Включая сберегательные сертификаты.

Но тем не менее в 2015 году по сравнению с 2014 резко сократились доходы коммерческих банков. Это свидетельствует о том, что в экономике сложилась на этот период времени довольно сложная ситуация, это также повлияло на спрос на новые кредиты. В таких сложных макроэкономических условиях некоторые коммерческие банки не выдержали трудностей т.к. уже находились на грани банкротства, это привело к отзыву лицензии у них Центральным Банком, а некоторым пришлось претерпевать реорганизацию.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Закон РСФСР от 02.12.90 г. "О банках и банковской деятельности в РСФСР".-М.,1990.
2. Положение Банка России от 29.07.1998 № 46-П «О территориальных учреждениях Банка России» // Источник: http://www.cbr.ru
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 26.04.2007) // Источник: http://www.cbr.ru
4. Голубович А.Д., Кулагин М.В., Миримская О.М. Валютные операции в коммерческих банках. - М.: АО «Менатеп-информ», 2013. - 240 с.
5. Дробозина Л.А., Финансы. Денежное обращение. кредит: Учебник для вузов, г. Москва, 2008 г.
6. Жуков, Е. Банковскоедело. – М.: Юнити-Дата, 2011.
7. Соколова О.В., Финансы, деньги, кредит: Учебник - М.: Юристъ, 2010. - 784 с.
8. Шевченко И.В. Современная концепция денежно - кредитного регулирования экономики // Экономика устойчивого развития. 2015. No1. С. 183-189
9. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. - М.: Консалтбанкир, 2012. С.6.
10. Альфа-банк. Новости // Источник : https://alfabank.ru/
11. Информация обанке «Альфа-банк» / Интернет-энциклопедия «Википедия», URL: http://ru.wikipedia.org/
12. investing.com - котировки и финансовые новости // Источник: http://ru.investing.com
13. Информационный портал: банки, вклады, кредиты, депозиты, ипотеки, рейтинги банков Росии // Источник: http://www.banki.ru/