Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (Понятие и стратегии маркетинга).pdf

Bведение

Реализация товаров и услуг – главная стадия работы каждого предприятия, трудящегося в обстоятельствах рынка. Банковское дело равно как тип предпринимательской работы никак не является исключением.

Целью политики управления банка и работы абсолютно всех его отраслей считается вовлечение клиентуры, увеличение области услуг и, в окончательном счете, повышение получаемого дохода. Из этого роль маркетинговой деятельности банка, цели и сущности каковой значительно меняются из-за воздействия стремительно нарастающей конкурентной борьбы в экономических рынках и изменяющихся взаимоотношений среди банками и клиентурой

В нашей стране, где значимость банковской системы растет, тема банковского маркетинга особенно актуальна. С переходом к рынку проблема развития банковской практики и совершенствования банковского обслуживания клиентуры, приобрели особую актуальность и значимость. В связи с этим актуальным является поиск путей и новых подходов к повышению устойчивости и конкурентоспособности банков, путем внедрения новых достижений в области маркетинга, автоматизации банковских процессов, внедрения новых технологий.

Конкурентная борьба в экономическом рынке увеличилась до такой степени, что для того, для того чтобы выжить, банки обязаны научиться реализовать целый комплект банковских продуктов. Задача складывается в том, чтобы сформировать своего рода банковский магазин с обслуживанием клиента с 1-го прилавка. То, что затрагивает маркетинга, в таком случае более значимым для банка считается создание новейших продуктов с оптимальным дизайном и подходящей доставкой покупателю.

Использование рекламной стратегии и техники продаж становится обязательной составляющей организационной структуры банка. Банки совместно с этим воздерживаются от принудительного навязывания услуг и выделяют интерес в наибольшем удовлетворение потребностей клиентов равно как на базе собственной политики.

Сущность и цели маркетинговой работы значительно поменялись в минувшие года под воздействием нарастающей конкурентной борьбы в финансовых рынках и изменяющихся взаимоотношений среди банками и клиентурой.

Маркетинговая политика подразумевает первостепенную ориентацию банка не в собственный продукция как таковой, а в настоящие необходимости клиентуры, по этой причине нужны кропотливое исследование рынка, исследование предпочтений потребителей банковских услуг. Банковский работник делается продавцом финансовых товаров.

В Российской федерации формирование маркетинга в области банковских услуг совершается в непростых обстоятельствах, так как формирование новейших банков становится все без исключения наиболее трудным, расширяется обращение к предложениям функционирующих банков. В данной ситуации увеличивается интерес банков к вопросам маркетинга.

Основными компонентами системы банковского маркетинга считаются: изучение рынка, создание и осуществление в данной базе рыночной (конкурентно способной) стратегии.

Маркетинг (с английского market - рынок) сложная концепция организации изготовления и реализации продуктов, направленная в удовлетворение нужд определенных потребителей и приобретение доходов в основе исследования и прогнозирования рынка.

Применение банком маркетинга характеризуется присутствием в его деятельности последующих качеств, представляющих первоосновными свойствами маркетинга:

- направленность банка в необходимости клиентов (маркетинговая философия);

- использование всей совокупности инструментов рыночной политики (маркетинг-микс);

- комплексная координация абсолютно всех типов работы в области реализации (маркетинговое управление).

Следовательно, цель данной работы изучение специфики маркетинга в банковской сфере и способностей его развития.

Специфика банковского маркетинга предопределяется отличительными чертами банковского продукта. Банковская продукция (сервис) различные воздействия в экономическом рынке, финансовые процедуры, исполняемые коммерческими банками за конкретную оплату по задаче и в заинтересованности собственных клиентов, а кроме того воздействия, обладающие целью усовершенствование и увеличение производительности банковского предпринимательства.

В соответствии с поставленной целью, в работе будут решены следующие задачи:

1. Раскрыть особенности банковского менеджмента.

2. Определить особенности получения информации банком.

3. Рассмотреть сущность банковского продукта и методику его разработки.

4. Изучить новые тенденции развития банковского маркетинга в России за последние годы.

Объектом исследования являются национальный и региональный рынки банковских продуктов и услуг.

Предмет исследования - теория и практика банковского маркетинга.

1. Понятие и цели банковского маркетинга

1.1 Понятие и стратегии маркетинга

Маркетинг - это не только лишь документ осуществлении продукта. Это стратегия и философия банка, вызывающая кропотливой заблаговременной подготовки, продумывания и разбора, интенсивной деятельности многочисленных подразделений банка, начиная с высших управляющих и заканчивая первичными звеньями.

Маркетинговая стратегия подразумевает первостепенную ориентацию банка не в собственный продукт как таковой, а в истинно необходимый клиенту. По этой причине маркетинг подразумевает кропотливое исследование рынка, анализ изменяющихся предрасположенностей, вкусов и предпочтений потребителей банковских услуг. Банковский работник становится продавцом финансового продукта и в этом заключается более значительный прогресс относительно с обстановкой десятки лет назад. В ходе общения с клиентом следует установить, какой определенной фигуры экономического сервиса он является, в каких он имеет необходимость, и объяснить потребность и рентабельность их покупки.

Идеология маркетинга высококачественно изменяет взаимоотношения банка и клиента. Если ранее банк делал предложение в виде обычного комплекта банковских услуг вкладчикам и заемщикам, то на сегодняшний день он обязан создавать новейшие разновидности услуг, которые намеренно направлены определенным группам клиентов, большим коллективным компаниям, малым компаниям, единичным категориям физических и т.д.

При этом реальные потребности клиента должны быть на первом мете в интересах банка. В случае если у продукции отсутствует реальный спрос, то его не стоит представлять клиентам, а уж тем более навязывать. Таким образом. с помощью "насильственного давления" продукт способен предоставить кратковременный эффект и послужить причиной к повышению оборотов банка, однако, в окончательном счете, банк потерпит поражение, потеряет потребителей. Работа банка основывается на повторяющихся действиях. По этой причине его действия должны быть ориентированы на сохранение и увеличение потребителей, быть центром экономического обслуживания клиентов на долгое время. Непосредственно по этой причине банк обязан базироваться на удовлетворенность реальных, а не выдуманных потребностей, предоставить потребителю в таком случае, то что он на самом деле хочет. Только лишь таким образом возможно сохранить клиентуру в обстоятельствах конкуренции.

1.2 Цели и задачи маркетинга

Привлечение клиентов, является основной целью банковского маркетинга. Но на сегодняшний день в индустриальных странах объем жителей пользовавшиеся банковскими операциями очень высок. 80% людей уже считаются потребителями банковских услуг, имеют текущие и сберегательные счета, кредитные карточки и т.д. По этой причине банки в собственной стратегии совершают акцент в предоставлении новейших разновидностей услуг ранее существующим потребителям. Общество, приходит в банк с целью совершения 1-го типа действий, и становятся возможными потребителями дополняющих и смежных разновидностей услуг. Например, в случае если потребитель приобретает у банка дорожные чеки либо приобретает зарубежную валюту, ему необходимо порекомендовать сервис по страхованию от злосчастного происшествия в период заграничного путешествия. Данный способ объединенной реализации применяется в практике нынешнего маркетинга.

Таким образом, банковский маркетинг возможно предопределить равно как отбор более доходных (имеющихся и предстоящих) рынков банковских продуктов с учетом настоящих необходимостей людей. Данная процедура подразумевает конкретную постановку акцентов банка, формирование путей и методов их достижения и исследование определенных событий с целью осуществлении проектов.

При исследованию маркетинговой кампании значима и иная область вопроса - расходы, те которые понесет банк в следствии разработки и продвижения новейших товаров. "Стоит ли игра свеч?" - данной проблемой обязан постоянно задаваться финансист, беспокоящийся о рентабельности банка. Так как банк оперирует дорогостоящими ресурсами, и их следует обращать в наиболее доходные разделы рынка, в каком месте возвышена потребность и невысоки расходы согласно предложению услуг.

Реализация товаров и услуг - главная стадия работы каждой компании, трудящейся в обстоятельствах рынка. Банковское дело, равно как тип предпринимательской деятельности никак не является исключением. Акцентом политики управления банка и деятельностью абсолютно всех его отраслей считается вовлечение клиентуры, увеличение области услуг, достижение рынка и, в окончательном счете - повышение получаемых доходов.

Отсюда значение маркетинговой работы банка, и цели которой существенно меняются под влиянием резко усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

"Любой банковский менеджер скажет вам, - пишет М. Доуни, - что одна из его главных ролей - быть экспертом по маркетингу. Конкуренция на финансовом рынке возросла настолько, что для того, чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов. Цель состоит в том, чтобы создать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента с одного прилавка. Что касается маркетинга, то наиболее важным для банка является разработка новых продуктов с хорошим дизайном и удобной доставкой потребителю. Использование маркетинговой стратегии и техники продаж становится неотъемлемой частью организационной структуры банка. Банки вместе с тем отказываются от принудительного навязывания услуг и акцентируют внимание на максимальном удовлетворении нужд клиентов как на основе своей политики".

2. Основные компоненты и функции маркетинга в банковской сфере

2.1 Компоненты банковского маркетинга

В настоящее время понятие маркетинга в банковской сфере включает следующие основные компоненты:

- Выявление существующих и потенциальных рынков для предоставления услуг.

- Выбор сфер наиболее выгодного предложения банковских услуг и определения потребностей клиентов в этих сферах.

- Установление кратко- и долгосрочных целей для развития существующих и создания новых видов услуг.

- Предложение услуг таким образом, чтобы привлечь внимание к их получению, соблюдая условия постоянного контроля со стороны банка за качественным их выполнением и получением прибыли от их проведения.

Коммерческие банки для достижения поставленной цели развития должны с помощью маркетинговых методов исследовать и анализировать окружающую их маркетинговую среду и добиваться движимого баланса между внешней средой, внутренними условиями банка и стратегией развития.

2.2 Маркетинговая среда

Маркетинговая среда коммерческих банков - это совокупность активных субъектов и сил, действующих за пределами банка и влияющих на возможности руководства службы маркетинга устанавливать и поддерживать с целевыми клиентами отношения успешного сотрудничества.