Файл: Рассмотрение вопросов несостоятельности (банкротства) в Российской Федерации на основе современного законодательства.pdf

• Размер задолженности по обязательным платежам;

• Обоснование невозможности удовлетворить в полном объеме требования кредиторов;
• Сведения об имеющемся у должника имуществе, в том числе о денежных средствах;
• Номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях, адреса банков и иных кредитных организаций;

• Наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий (если вы не выбрали временного управляющего, в заявление могут быть включены дополнительные требования к кандидатуре временного управляющего);

• Перечень прилагаемых документов. [28]

Шаг 2: подготовка необходимых документов.

К заявлению должника о признании несостоятельным (банкротом) необходимо приложить следующий пакет документов:

• Учредительные документы ООО;

• Документы, подтверждающие наличие задолженности;

• Документы, подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

• Документы, подтверждающие основание возникновения задолженности;

• Список кредиторов и должников заявителя (с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженностей и указанием адресов кредиторов и должников заявителя);
• Бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату (или заменяющие его документы либо документы о составе и стоимости имущества должника-гражданина);
• Отчет о стоимости имущества должника (при наличии такого отчета).
Потребуются подлинники указанных документов или их заверенные надлежащим образом копии. [28]

Шаг 3: обращение в суд.

В соответствии с положениями ст. 33 Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дела о банкротстве юридических лиц рассматривает арбитражный суд по месту нахождения юридического лица.

Шаг 4: решение суда.

Каким будет решение суда? Если обратиться к уже существующей судебной практике, то возможны следующие варианты развития событий:

• Должник и кредиторы заключают мирное соглашение, устраивающее обе стороны;
• Должник объявляется банкротом, а его имущество реализуется на торгах;

• Начинается реструктуризация задолженности ООО;

• Суд не находит признаков банкротства и исковое заявление должника отклоняется.

Внесены изменения в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве). Изменениям подверглись ряд общих положений Закона о банкротстве, а также нормы о банкротстве застройщиков. Поправки вступили в силу с 1 января 2018 года.

Закон распространил обязанность опубликования уведомления о намерении обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц на любого конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника. Ранее данное требование распространялось только на конкурсного кредитора – кредитную организацию. [21 c. 78]

Изменения направлены на обеспечение открытости информации о потенциальном банкротстве компании и полностью исключит практику получения должниками судебных решений о взыскании в пользу аффилированных структур с тем, чтобы подать заявление о банкротстве, «перехватив» инициативу у кредитной организации, которая в настоящее время не может подать заявление без соответствующей публикации. [21 c.84]

Глава 2. Процедуры несостоятельности банкротства для отдельных категорий должников

2.1. Банкротство физических лиц

Итак, несостоятельность физических лиц (банкротство) как юридическое понятие появилось совсем недавно – 3 года назад, после принятия соответствующего закона. Причиной таких изменений послужила ситуация, когда на фоне непрекращающегося экономического кризиса многие россияне оказались не в силах возвращать долги перед банками.
Кому выгодно банкротство физических лиц? — Новая процедура призвана помочь тем должникам, которые не могли исполнять обязательства по независящим от них причинам – списав или реструктуризировав долг, суд помогал бы человеку вновь обрести финансовую устойчивость и не жить под гнетом непосильной кредитной нагрузки. [8 c. 22]

Основные принципы процедуры несостоятельности банкротства физических лиц:

• Чтобы иметь право на рассмотрение заявления о банкротстве, физлицо должно иметь в совокупности более 500 тысяч рублей долгов, просрочка по которым превышает 90 дней.

• Признать физическую несостоятельность (или банкротство) физического лица может только суд на основании иска и представленных документов. Ни сам должник, и его кредиторы не имеют права объявлять о банкротстве – но любая из сторон может подать заявление в суд. [24 c. 53]

• Вопреки всеобщему убеждению, условия банкротства физических лиц не такие жесткие: стать банкротом можно и при наличии постоянного места занятости – должнику нужно лишь доказать, что его доходы не соответствуют долговой нагрузке.

• Суд на основании рассмотрения документов может как «списать» долги, если у физического лица лет имущества и доходов, которые могли бы пойти на оплату кредитов, так и осуществить реструктуризацию задолженности. В этом случае должнику будет предложена максимально удобная схема платежей, при которой его личные потребности также будут удовлетворяться.
• После признания должника банкротом ему назначается конкурсный управляющий – это лицо, которое будет осуществлять работу по реализации личного имущества, контролировать выплаты по реструктуризированному долгу, представлять интересы должника перед кредиторами.
• Процедура банкротства платная. Итоговая стоимость напрямую зависит от цены, которую назначит финансовый управляющий, от того, самостоятельно должник представляет свои интересы в суде, или обратился к посредникам, а также от множества других факторов. Например, банкротство физических лиц «под ключ» обойдется гораздо дороже, чем оплата только необходимых услуг. Однако даже в этом случае итоговая стоимость, как правило, ощутимо ниже, чем выгода от списания и оптимизации долга.

• Процедура достаточно длительная – от полугода, поэтому следует запускать ее как можно раньше, особенно если должник планирует открытие дела, выезд за границу и т.п. – на время рассмотрения иска многие операции могут быть приостановлены. [8]

Несмотря на то, что банкротство должника – физического лица в 2018 году представляется очень удобной и выгодной как для заемщика, так и для кредитора процедурой, на деле ею за несколько лет воспользовалось совсем немного людей. Причины в том, что на деле этапы банкротства оказываются довольно запутанными и неясными, суды еще не накопили достаточно практики по подобным делам. В результате физические лица, которые могли бы претендовать на списание долгов или облегчение кредитной нагрузки, попросту не знают о своих правах или боятся «увязнуть» в сборе документов и хождении по инстанциям.

Как уже говорилось выше, запустить и сопровождать процесс признания банкротом может и сам должник, так и посредники, которым он просто заплатит за услуги. Но в реальности люди, которые прибегают к такой малоприятной процедуре, довольно сильно нуждаются в деньгах, поэтому оплата услуг юридических компаний может оказаться для них непосильной.

Однако справиться со сбором документов и представлением своих интересов можно и самостоятельно. Если вас интересует банкротство физических лиц 2018 года, пошаговая инструкция сможет в этом помочь. [28]

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция:
• Шаг 1. Предварительный. Первые решения по банкротству физических лиц должны быть направлены на выяснение того, насколько вы соответствуете условиям закона. У вас должно быть более полумиллиона просроченных долгов, последний платеж по которым производился более 3 месяцев назад. Кроме того, вы должны доказать свою финансовую несостоятельность – если имеющихся доходов с лихвой хватает на оплату кредитов, то суд может и не признать вас банкротом. И самое главное – вы должны быть добросовестным заемщиком, попавшим в трудную ситуацию: не обманывать сотрудников банка при подаче заявки, вовремя уведомить о возникших сложностях, не скрываться от кредитора.

• Шаг 2. Подготовительный. Необходимо собрать все документы, которые напрямую касаются вашего финансового положения и долговой нагрузки, их точный перечень указан в законе о банкротстве. Сюда входят выписки с дебетовых и кредитных счетов в банках, договоры по ссудам, поручительствам и залогам, справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, свидетельства о праве собственности на крупное имущество и т.д. При наличии обязательно добавьте сюда данные о крупных тратах, которые ухудшили ваше положение – по оплате лечения, о материальном ущербе и т.п.

• Шаг 3. Уплата госпошлины и подготовка заявления в суд. В заявлении укажите СРО, в которой будет выбран управляющий, и подробно изложите причины, приведшие к банкротству. Потребуются также опись имущества в собственности и перечень кредиторов. Заметим, что госпошлина за банкротство физического лица в 2018 году была снижена и теперь составляет всего 300 рублей (до этого – 6000).

• Шаг 4. Уведомление кредиторов. После подготовки заявления вы обязаны разослать его копию всем кредиторам, указанным в перечне. Почтовые документы, которые подтверждают отправку, необходимо также предоставить в суд.

• Шаг 5. Отправка заявления в суд производится или почтой, или лично. Во втором случае вам потребуется дублирующий экземпляр для отметки о приеме документов и паспорт.

• Шаг 6. Рассмотрение дела в суде и принятие решения. По результатам вам могут или списать безнадежные долги, или предложить частичное погашение после реализации имущества, или реструктуризировать задолженность.
• Шаг 7. Выбор финансового управляющего. После принятия решения суд определяет финансового управляющего, который будет ответственен за исполнение предписаний.

• Шаг 8. Работа управляющего. На этом этапе производится реализация имущества, погашение долгов и «бумажная» работа. Заметим, что услуги управляющего платные и их обязан оплатить признанный банкротом гражданин.
По сути, процедура банкротства физических лиц 2018 не так сложна, как принято считать. И она однозначно привлекательней, чем жизнь под непосильным гнетом огромных долгов, которые вы не в состоянии погасить.

За два года действия закона о банкротстве физических лиц его схема более или менее «обкаталась» судами и сегодня практически поставлена на поток. Но все же, признание за физ лицом финансовой несостоятельности является довольно сложным процессом, отнимающим немало времени и средств.
По этой причине Министерством экономического развития была разработана упрощённая процедура банкротства, позволяющая снизить общие затраты, связанные с её проведением. «Банкротство физлиц, в первую очередь, выгодно государству — ведь скрывающийся от долгов гражданин скрывает и собственные доходы, от чего страдает бюджет. Признание банкротом позволит должнику начать жизнь с чистого листа».
Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей. Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатёжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учёта дополнительного вознаграждения управляющего. А ведь именно участие финансового управляющего в процедуре определяет львиную долю затрат. [8 c. 112]

Упрощённое банкротство разрешит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего. За исключением случаев, указанных в п.4 законопроекта.

При этом закон обязывает физлицо в течение 5 рабочих дней уведомить кредиторов и Арбитраж о факте существенного улучшения своего материального положения и передачи в его собственность имущества.
Упрощённое банкротство физических лиц в 2018 году имеет значительные отличия от стандартного:

• запуск процесса возможен при размере долгов от 50 до 700 тысяч;

• оно возможно, если за 4 месяца до его инициации место жительства гражданина не менялось;

• банкротом может быть только физлицо, без образования ИП, и не входящее в состав учредителей/акционеров Обществ;

• упрощённая процедура банкротства физического лица инициируется только им самим;

• отсутствует возможность реструктуризации задолженности;
• размер зарплаты за последние полгода не превышает 3 прожиточных минимумов;
• рассмотрение дела длится порядка 4 месяцев. [3]