Файл: Банкротство организаций: понятие и сущность.pdf

Конкурсное производство – процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному банкротом в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В случае принятия арбитражным судом к своему производству заявления о признании должника - кредитной организации несостоятельным (банкротом) при наличии обоснованности заявленных к нему требований должник признается несостоятельным (банкротом), в отношении его открывается процедура конкурсного производства, которая, как правило, заканчивается ликвидацией этого юридического лица.

Дела о несостоятельности (банкротстве) относятся к наиболее сложным и рассматриваются в рамках особого производства. Это связано с тем, что суду необходимо установить юридический факт наличия либо отсутствия признаков несостоятельности (банкротства), а затем предстоит длительная и сложная процедура – производство самого дела, содержащего, как правило, достаточно большой объем его материалов (количество томов дела о несостоятельности (банкротстве) по своему объему достигает иногда несколько десятков сотен, все они подлежат тщательному исследованию судом). [17]

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по месту нахождения кредитной организации-должника по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом РФ и Законом о банкротстве, с особенностями, установленными Законом. [5, 122]

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: кредитная организация - должник; кредитор кредитной организации, включая граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) банковского счета; Банк России; прокурор - в случае рассмотрения дела о банкротстве по его заявлению^[1], когда им обнаружены признаки преднамеренного банкротства, когда у должника имеется задолженность по обязательным платежам, в интересах кредитора по денежным обязательствам Российской Федерации, ее субъекта, муниципального образования; налоговый или иной уполномоченный орган при наличии задолженности по уплате обязательных платежей в бюджет и во внебюджетные фонды.

Обращение кредитной организации - должника или ее кредиторов в арбитражный суд может предшествовать их ходатайству в ЦБ РФ об отзыве у кредитной организации лицензии. Такое ходатайство возможно после наступления признаков банкротства кредитной организации при условии, что объем требований превышает 1000 минимальных размеров оплаты труда.

При поступлении в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом судья до возбуждения производства по делу о банкротстве предлагает Банку России представить свое заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа Банка России об отзыве указанной лицензии. Указанные документы направляются Банком России в арбитражный суд в месячный срок после получения данного предложения.

Лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются лица, указанные в Законе, а также Банк России при возбуждении производства по делу о банкротстве по заявлению Банка России о признании кредитной организации банкротом.

Если основанием для отзыва лицензии на осуществление банковских операций послужило неудовлетворительное финансовое положение кредитной организации, неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами и в течение 45 календарных дней с момента отзыва указанной лицензии Банк России не получил определение арбитражного суда о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом или иное документальное подтверждение возбуждения производства по делу о ее банкротстве, Банк России обязан в пятидневный срок обратиться с заявлением о признании кредитной организации банкротом независимо от наличия ее задолженности перед Банком России.

Для возбуждения арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации необходимо наличие следующих условий: отзыва лицензии на осуществление банковских операций и совокупных требований не менее 1000 МРОТ, которые не исполняются в месячный срок с момента наступления даты их исполнения. После отзыва лицензии в кредитной организации может быть назначен уполномоченный представитель из числа служащих ЦБ РФ, имеющих высшее юридическое или экономическое образование, обладающих специальными знаниями и не являющимися заинтересованными лицами в отношении данного финансового института. Основаниями для прекращения его деятельности являются судебный акт арбитражного суда о назначении в кредитной организации ликвидатора или арбитражного управляющего, судебный акт арбитражного суда о признании недействительным приказа ЦБ РФ об отзыве лицензии, согласование территориальными учреждениями ЦБ РФ состава ликвидационной комиссии кредитной организации, приказ ЦБ РФ о приостановлении действия приказа об отзыве лицензии, приказ ЦБ РФ о досрочном освобождении уполномоченного представителя от исполнения возложенных на него обязанностей.

В арбитражном процессе по делу о банкротстве участвуют лица, указанные в Законе о банкротстве (представитель работников должника, представитель собственника имущества должника, иные лица в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом), а также Банк России в случаях, когда заявление о признании кредитной организации банкротом направлено в арбитражный суд иным лицом.

Судья арбитражного суда обязан принять заявление о признании кредитной организации банкротом. О принятии заявления судья выносит определение не позднее 5 дней со дня его поступления в арбитражный суд. Банк России при подаче заявлений о признании кредитной организации банкротом может представить в арбитражный суд кандидатуры арбитражного управляющего.

Арбитражный суд в определении о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом указывает о введении наблюдения и назначении временного управляющего. Судебные акты по делу о банкротстве арбитражный суд направляет в пятидневный срок с момента их принятия лицом, участвующим в деле о банкротстве и в арбитражном процессе.

При судебной процедуре ликвидации несостоятельного банка (банкрота) состав ликвидационной комиссии формирует конкурсный управляющий, назначаемый арбитражным судом.

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, открытый в учреждении Банка России. Порядок открытия указанного счета и осуществления расчетов по данному счёту определяется нормативными актами Банка России.

В соответствии с Законом, в течение 10 дней с момента представления конкурсным управляющим в Банк России документов, подтверждающих право конкурсного управляющего совершить операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом, на указанный счет в порядке, определяемом нормативными актами Банка России, перечисляются остатки денежных средств с корреспондентских счетов кредитной организации, открытых в иных кредитных организациях, а также иные денежные средства кредитной организации, включая обязательные резервы, депонированные кредитной организацией в Банк России^[2].

Конкурсный управляющий в течение 15 дней с момента представления им в Банк России документов, подтверждающих право конкурсного управляющего совершить операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом, направляет для опубликования в «Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ», «Вестник Банка России», а также опубликовывает в местной печати по месту расположения кредитной организации за счет ее средств объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

При добровольном банкротстве участники банка, при согласовании с территориальным учреждением ЦБ РФ, назначают ликвидационную комиссию. При принудительной ликвидации она назначается арбитражным судом. В состав ликвидационной комиссии должны входить учредители (участники) банка, а также кредиторы банка, должностные лица исполнительного банка и другие лица. Работники Центрального банка РФ не могут являться членами ликвидационной комиссии банка.

Таким образом, банкротство кредитных организаций, в частности банков, встречается намного чаще, чем банкротство других организаций, как правило, ввиду особенностей их деятельности.

2 Современное состояние использования процедуры банкротства в банковской сфере РФ

2.1 Причины и факторы использования процедуры банкротства

Финансовая система стран с развитой рыночной экономикой включает различные типы институтов, составляющих ее организационную структуру. Ключевым элементом данной структуры, несомненно, выступают банки, выполняющие функцию посредника на рынке финансовых услуг, которая выражается в аккумулировании временно свободных денежных ресурсов и размещении их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. [13]

Опыт разных стран доказывает, что банковские кризисы отражают сложный процесс приспособления банковских систем к новым макроэкономическим условиям. Либерализация внешнеэкономических отношений и дерегулирование банковского сектора в развитых и развивающихся странах, глобализация рынка финансовых услуг, рыночные реформы в странах с переходной экономикой – все эти процессы развивались достаточно болезненно, повышая на первых этапах макроэкономическую неустойчивость и несбалансированность экономики и отрицательно сказываясь на состоянии банковских балансов. На фоне возросшей неустойчивости банковской системы кредитные организации оказались крайне восприимчивы к таким традиционным факторам банковских кризисов, как экономический спад, потрясения в реальном секторе экономики.

Спад производства, ухудшение платежеспособности предприятий-заемщиков банков являются традиционной причиной банковских кризисов. Такая ситуация наблюдалась в нашей стране в начале и середине 90-х годов, когда огромные темпы инфляции, высокие процентные ставки по кредитам не давали возможности предприятиям-заемщикам вернуть кредиты, тем самым подталкивая и самих себя, и банки к кризису, а затем и к банкротству.

Степень влияния кризиса в экономике на банковскую систему зависит от многих факторов. Однако важно отметить базисную причину – состояние самой банковской системы к началу экономического кризиса. Речь идет, прежде всего, о ликвидных позициях банков, о том, насколько их обязательства обеспечены собственным капиталом, каково качество их кредитного портфеля.

Особенностями банковской деятельности, характерными для современной России являются:

• короткий исторический срок существования российских банков, недостаток у них практического опыта, традиций;
• очень небольшие сравнительно с ведущими рыночными странами размеры собственных капиталов банков;
• весьма недостаточная степень оснащенности банков современными техническими средствами коммуникации (для большинства наших банков они пока очень дороги);
• в целом недостаточный уровень профессионализма руководителей и персонала банков;
• необходимость работать и выживать в предельно неблагоприятных условиях, наблюдающихся в течение всего последнего пятнадцатилетия:

- перманентный экономический, инвестиционный, бюджетный, платежный и прочие кризисы, усиливавшие друг друга, в результате чего все большая часть банковской клиентуры оказывалась неплатежеспособной и не способной возвращать кредиты (или не желавшей этого делать, пользуясь общей обстановкой в экономике и обществе);

- отсутствие ясности с перспективами, которые ожидают экономику в целом, включая банковский сектор, хотя бы минимально необходимого и сколько-нибудь эффективного управления реальным сектором экономики с позиций общенациональных интересов, приоритетов и целей;

- отсутствие практически у любого клиента достоверной кредитной и иной банковской истории (у банков мало оснований доверять деловой добропорядочности многих своих клиентов);

- достаточно низкий уровень доверия населения финансовым институтам вообще и банкам в частности;

- плохо исполняемое хозяйственное и уголовное законодательство;

- особая привлекательность банковской сферы для «простой» и организованной преступности.