Файл: Проектирование бизнес-процессов для страховой компании «Ингосстрах».pdf

Управление (отдел) имущественного страхования осуществляет аналогичную деятельность в отношении покрытия имущественных рисков и рисков гражданской ответственности.

В составе названных управлений могут существовать операционные отделы, отделы андеррайтинга, экспертные группы, занимающиеся вопросами подготовки страховой документации, учета договоров страхования, оценки рисков и расчета страховых резервов, оценки ущерба и организации выплат страховых сумм и возмещений и т.п. [19].

Управление (отдел) перестрахования и международных отношений проводит работу, связанную с передачей части ответственности страховой компании по объектам страхования другим страховщикам, в том числе и иностранным компаниям, с организацией взаимодействия с последними.

Финансово-аналитическое управление (отдел) проводит работу по организации ведения бухгалтерского учета хозяйственных операций страховщика, ведения его финансовой и статистической отчетности, по организации взаимодействия со службой внешнего аудита, внебюджетными фондами, государственной налоговой инспекцией; занимается вопросами текущего и перспективного планирования деятельности страховой компании, вопросами инвестиционной деятельности и т.п.

Управление (отдел) маркетинга занимается вопросами, связанными с исследованием рынка, разработкой новых страховых продуктов, ценовой политикой страховой компании, организацией продвижения страховых продуктов компании на рынок, а также с организацией, координацией и рационализацией деятельности региональной сети страховой компании и т.п.

Управление (отдел) кадров осуществляет работу по подбору, аттестации, повышению квалификации кадров страховой компании, рационализации их численности.

Юридический отдел обеспечивает юридическое обеспечение деятельности страховщика, связанное с выставлением претензий, представлением интересов страховщика в суде и арбитраже, разработкой внутренних нормативных документов страховой компании и др.

Анализируя существующие отделы страховой компании «Ингосстрах», можно выделить следующие бизнес-процессы:

1. Осуществление страховой деятельности

Бизнес-процесс «Осуществление страховой деятельности» объединяет деятельность сотрудников отделов страхования, андеррайтинга. Сюда входит оказание услуг по личному страхованию, имущественному страхованию, сопровождению страховых договоров. Подпроцесс страхования имущества включает в себя несколько схожих процессов, а именно таких, как автострахование, страхование ответственности и непосредственно страхование имущества физических и юридических лиц [2]. Аналогичным образом, процесс личного страхования был сформирован путем объединения процессов добровольного медицинского страхования, страхования от несчастных случаев, страхования выезжающих за рубеж. Подпроцесс перестрахования объединил все процессы, описывающие мероприятия по передаче рисков в перестрахование, с их последующим распределением по другим компаниям. Этот подпроцесс взаимодействует с партнерами и является кросс-функциональным в рамках предприятия – процесс передачи рисков от вида страхования меняется не сильно.

---

1. Урегулирование убытков

Процесс отображает деятельность отдела урегулирования убытков. Осуществляет рассмотрение заявок клиентов на осуществление страховых выплат [8]. Связан с деятельностью юридического отдела.

1. Учет и отчетность

Отражает деятельность бухгалтерского отдела. В процессе аккумулируется и систематизируется отчетность различного вида.

1. Управление персоналом

Представляет отдел кадров. Управление персоналом обеспечивает компанию квалифицированными кадрами, а также занимается мониторингом эффективности сотрудников, их стимулированием и мотивацией.

1. Финансово-аналитическая деятельность

Отражает деятельность финансово-экономического отдела. Содержит мероприятия по финансовому анализу деятельности предприятия, мониторингу бизнес-процессов, инвестиционной деятельности, стратегическому планированию.

1. Маркетинговая деятельность

Представляет маркетинговый отдел. Основными задачами является продвижение страховых продуктов компании, а также анализ внешней среды – конкурентная разведка, исследование рынка, поиск потенциальных покупателей

Во всех перечисленных бизнес-процессах присутствует доля работы и сотрудников IT-отдела. Что говорит о необходимости внедрения в страховой компании информационной системы.

Для реализации поставленных задач перед страховой компанией необходимо выбрать средства для моделирования бизнес-процессов.

1.2. Выбор средства для моделирования бизнес-процессов

Одним из первых и основных этапов проекта по описанию бизнес-процессов компании является выбор методов и инструментальных средств моделирования [13-15].

В настоящее время на рынке программного обеспечения есть большое количество продуктов, предназначенных для моделирования деятельности предприятия, в основу каждого из них заложена определенная методология.

В рамках курсовой работы для моделирования бизнес-процессов мы остановимся на структурно-алгоритмическом подходе, для которого основными строительными блоками модели функции (процедуры) [1]. Модель представляет собой выстроенную последовательность функций, при этом имеется возможность их декомпозиции на составные части; на вход каждой функции поступают некоторые данные, на выходе имеются определенные результаты ее выполнения, показывается ресурсное окружение функции – люди, информационные системы, регламенты. К этому блоку относится методология IDEF; инструментом, реализующим данную методологию, является BPWin.

---

В России для моделирования и анализа бизнес-процессов достаточно широко используются следующие средства моделирования: Rational Rose, Oracle Designer, AllFusion Process Modeler (BPWin) и AllFusion ERwin Data Modeler (ERWin), ARIS, Power Designer. За рубежом, помимо упомянутых, активно используются такие средства, как System Architect, Ithink Analyst, ReThink и др. [11, 17, 20].

Функциональная модель проектирования страховой компании будет построена с помощью методологии SADT или CASE-проектирования [6], которая предназначена для описания существующих бизнес–процессов на предприятии (так называемая модель «как есть») и идеального положения вещей – того, к чему нужно стремиться (модель «как будет»).

Системы CASE («Computer-Assisted Software Engineering») наиболее подходят для проектирования информационной системы. Выбор CASE зависит от выбранной методологии моделирования. Технология классического структурного моделирования полностью реализуется с помощью системы BPWin, входящей в комплекс программ Computer Associates AllFusion Modeling 4.1. В системе BPWin создаются модели процессов следующих стандартов (нотаций): IDEF0, DFD и IDEF3.

Модели на основе стандарта IDEF0 необходимы для выявления основных, не дублируемых, не избыточных и эффективных работ и правильно распределенных ресурсов. Диаграммы потоков данных (DFD) описывают функции обработки информации, документы, объекты, а также сотрудники и подразделения. При этом используется набор элементов для источников, приемников и хранилищ данных. Для логики взаимодействия информационных потоков используется IDEF3. С его помощью дают характеристику как отдельной постановке реализации бизнес-процесса, так и полной последовательности действий [5, 18]:

• Моделирование бизнес-процессов (IDEF0) позволяет выполнять систематический анализ деятельности предприятия, фокусируя внимание на стандартных, каждодневных функциях и средствах управления, поддерживающих эти функции.
• Моделирование потоков работ (IDEF3), также известное как моделирование технологического процесса, используется для графического описания и документирования процессов путем сбора информации о последовательности их выполнения, отношениях между ними и о важных объектах, являющихся частью этих процессов [3]. Диаграммы технологического процесса используются в качестве вспомогательного средства при модернизации бизнес-процессов, разработке показателя, определяющего завершенность поставляемых продуктов и услуг, а также для сбора информации о политиках и процедурах внутри самой компании.
• Моделирование потоков данных (DFD) фокусирует внимание на потоке данных между различными задачами. Обеспечивает максимальную доступность данных в организации при минимальном времени отклика.

---

Созданные с применением BPWin диаграммы позволяют точнее сформулировать постановку задачи и наметить этапы ее решения.

Для реализации поставленных задач перед страховой компанией используется CASE-средство верхнего уровня ERWin, поддерживающие методологии IDEF0 (функциональная модель), IDEF3 (WorkFlow Diagram) и DFD (DataFlow Diagram).

ГЛАВА 2. ПОСТРОЕНИЕ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ «КАК ДОЛЖНО БЫТЬ»

2.1. Предлагаемые мероприятия по улучшению бизнес-процессов

Автоматизация страхового бизнеса в России означает масштабное внедрение комплексных корпоративных систем. Подобные меры имеют большие перспективы в РФ, так как сфера страхования — одна из самых молодых и динамично развивающихся экономических отраслей. Довольно остро ощущается нехватка готовых решений в связи с тем, что клиентский рынок постоянно расширяется, растет внешняя и внутренняя конкуренция. Это приводит к необходимости обеспечения безопасности бизнеса и совершенствования управления. Гармоничное развитие указанных процессов возможно только при условии успешного использования информационных технологий.

Согласно независимой экспертной оценке средняя страховая организация в России тратит на IТ в 5 раз меньше, чем аналогичная организация в Северной Америке. Около 85% расходов идет на развитие и поддержку инфраструктуры информационных технологий, 14,5% отводится автоматизации бизнес-явлений. В то же время лишь 0,5% приходится на обновление бизнес-процессов в указанной области.

Главная причина низкой заинтересованности страховщиков в IТ — большие денежные инвестиции при незначительной, на первый взгляд, окупаемости. Если взять, например, систему автоматизации магазина, то можно разглядеть весьма достойный конечный результат [10]. Интерес к информационным технологиям резко возрос после введения ОСАГО, что привело к значительному увеличению клиентского потока и объему отчетных документов. Однако тогда на российском рынке еще не были разработаны идеальные по стоимости и функциональности программные продукты. Данный факт явился мощным стимулом к созданию собственного ПО, который будет соответствовать специфическим потребностям бизнес-сферы.

---

В итоге при проектировании страховой компании можно рассмотреть автоматизацию процессов организации учета и обслуживания договоров страхования, а также урегулирования убытков по ним с помощью внедрения информационной системы. В качестве субъектов в этих процессах выступают: клиент (физическое или юридическое лицо) и персонал страховой компании. Объектом выступает деятельность по учету и обслуживанию договоров страхования, а также урегулированию убытков по ним.

Учет договоров страхования включает следующие процессы [7, 14, 19]:

— прием входящих документов;

— регистрация страхователя, существенных условий договора страхования;

— обработка договоров страхования;

— вычисление задолженности страхователя (при уплате страховых платежей по графику);

— регистрация выплат;

— вычисление остатка страховой суммы;

— формирование исходящих документов;

— выдача исходящих документов.

Обслуживание договоров страхования включает следующие процессы:

— прием входящих документов;

— обработка данных по договорам на расторжение;

— обработка данных по договорам на продление;

— формирование исходящих документов (писем на продление договора или уплате очередного взноса);

— расчет скидок в результате продления договора и с учетом положительной страховой историей клиента;

— выдача исходящих документов.

Урегулирование убытков по договорам страхования включает следующие процессы:

— прием входящих документов;

— регистрация страхователя (застрахованного лица);

— регистрация страхового случая;

— оценка страхового случая;

— ведение истории страховых случаев по договору страхования;

— ведение истории страховых случаев по страхователю (застрахованному лицу);

— калькуляция страхового возмещения (страховых выплат);

— составление страхового акта и его регистрация;

— регистрация страховых выплат;

— составление ведомости страховых выплат (возмещений) в целом по компании с учетом различных классификационных признаков;

— формирование исходящих документов;

— выдача исходящих документов.

После определения основных организационных процессов деятельности необходимо стандартизировать документооборот страховой компании. Компьютерная информационная система эффективна в том случае, когда определены организационные процессы деятельности компании, а также стандартизирован документооборот.

---