Файл: Россия в системе международных кредитных отношениях, оценка эффективности.pdf
Добавлен: 16.05.2023
Просмотров: 65
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
1. Сущность международного кредита
1.1. Понятие международного кредита
1.2. Функции международного кредита
1.3. Классификация форм международного кредита
1.4. Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита
1.5. Роль государства на рынке международных ссудных капиталов
2. Россия в системе международных кредитных отношений
2.1. Сотрудничество России с международными финансовыми институтами
2.2. Оценка эффективности кредитной политики России в международных отношениях
3. Совершенствование кредитной политики России в современных международных отношениях
ВВЕДЕНИЕ
Международный кредит представляет собой предоставление денежно-материальных ресурсов одними странами другим во временное пользование в сфере международных отношений. Так же это касается внешнеэкономических связях. Регулирование отношений происходит путем передачи товарных и валютных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты процента, главным образом в виде займов.
Средства для международного кредита сосредоточены на международном рынке ссудных капиталов, а также на национальных рынках ссудного капитала. Они формируются за счет эксплуатации ресурсов государственных, региональных и международных компаний. Все условия предоставления кредита фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.
Актуальность данной темы обусловлена тем, что необходимо провести анализ новых процессов международных кредитных отношений Российской Федерации, исследование причин формирования огромной внешней задолженности, а также анализ проблем неплатежеспособности государства, разработка программ по регулированию и стратегии развития международных кредитных отношений Российской Федерации.
На современном этапе уровень исследований и анализа проблем по урегулированию рассматриваемого вида кредитных отношений Российской Федерации является недостаточным, это является причиной возникновения ошибок и порождает неэффективность в области использования и привлечения международных кредитов, а также привлечение иностранных финансовых активов.
Процесс проведения рыночной перестройки в экономике образовали условия для интеграции России во всемирное хозяйство, а также открыло путь к мировым рынкам ссудных капиталов. Для принятия решений с точки зрения формирования благоприятных условий для развития национальной экономики нужно создать налаженную систему анализа и контроля за развитием международных кредитных отношений.
На основе разносторонних направлений тенденции образования рыночной экономики, которые вызваны не существованием научно обоснованной концепции социально-экономического развития страны, произошло появление многообразных противоречивых законодательных и ведомственных правовых актов. Данные правовые акты не отражали действительные изменения в экономике и финансах страны. Это привело к снижению эффективности управления экономикой государства, включая международные кредитные отношения.
Одной из серьезных и актуальных проблем, с которой столкнулась экономика России, является внешний долг. Эта проблема производит многостороннее воздействие на макроэкономические показатели и мирохозяйственные позиции государства.
Целью данной курсовой работы является рассмотрение роли России в системе международных кредитных отношений.
Исходя из цели данной работы, можно выделить ряд задач:
- Раскрыть понятие международного кредита;
- Рассмотреть основные функции кредита;
- Рассмотреть классификацию форм международного кредита;
- Рассмотреть валютно - финансовые и платежные условия международного кредита и выяснить роль государства на рынке международных ссудных капиталов;
- Рассмотреть кредитование экспортно - импортных операций в за рубежом и в России;
- Проанализировать сотрудничество России с международными финансовыми институтами;
- Оценить эффективность кредитной политики России в современных международных отношениях;
- Рассмотреть возможные пути повышения эффективности кредитной политики России в современных международных отношениях.
Объектом исследования в данной работе выступает экономика России в системе международных кредитных отношений.
Предметом исследования данной работы являются кредитные отношения, возникающие между Россией и международными кредитными организациями.
Методологическую базу работы составили труды отечественных и зарубежных ученых, представляющие собой фундаментальные исследования нескольких научных направлений: кредитной политики, международных отношений и др.
В процессе исследования применялись такие общенаучные и специальные методы и приемы научного познания, как исторический, логический анализ, синтез и анализ, выявление причинно-следственных связей, индукция и дедукция, научная абстракция, обобщение.
При обработке статистических данных применялись экономико-статистические методы выборки, сравнения, группировки, метод экспертных оценок и графических интерпретаций.
Информационно - эмпирической базой исследования явились законодательные и нормативные акты Российской Федерации и международного сообщества; нормативные документы и информационно-статистические материалы Банка России, информационно-аналитических агентств, сайтов российских кредитных организаций и Банка России, других федеральных министерств и ведомств, зарубежных и российских сайтов по экономической проблематике.
1. Сущность международного кредита
1.1. Понятие международного кредита
Международный кредит — это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности[1].
Международный кредит возник в XVI–XVII вв. в международной торговле после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позже — в Америку и Индию.
Его дальнейшее развитие связано с выходом производства за национальные рамки, со специализацией и кооперированием.
Кредиторами и заемщиками при международном кредитовании выступают частные предприятия, государственные учреждения, правительства государств, международные и региональные валютно ‑ кредитные и финансовые организации.
1.2. Функции международного кредита
Международный кредит выполняет ряд функций:
1. Перераспределение ссудных капиталов между странами, регионами, отраслями для обеспечения потребностей расширенного производства.
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными, а также путем развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями.
3. Ускорение концентрации и централизации капиталов благодаря ис‑ пользованию иностранных кредитов [2].
1.3. Классификация форм международного кредита
Формы международного кредита классифицируются по различным критериям (Таблица 1)[3].
Таблица 1
Формы международного кредита
Критерии классификации |
Вид международного кредита |
|||||||
Назначение |
Внешнеторговый |
Инвестиционный |
Международный займ |
|||||
Виды кредитодателя |
Товарный (фирменный) |
Банковский (валютный) |
Коммерческий (фирменный) |
Брокерский |
Государственный или МФО |
|||
Сроки |
Краткосрочный кредит(до 1 года) |
Среднесрочный кредит (1-7 лет) |
Долгосрочный (более 5 лет) |
Долгосрочный |
||||
Характер обеспечения |
Без обеспечения |
Под обеспечение |
||||||
Вид % ставки |
Фиксированная процентная ставка |
Плавающая процентная ставка |
||||||
Число кредиторов |
Один банк |
Консорциональный кредит (синдицированный) |
||||||
Формы кредита |
Вексельный Кредит по открытому счету Покупательский аванс |
Учет векселей Акцептный или акцептно – рамбурсный Факторинг |
Прямые инвестиции По компенсационным сделкам Проектное финансирование Ипотечное форфейтинг |
Портфельные инвестиции |
Валютный заём Облигационный заем |
По источникам можно выделить внутреннее кредитование, то есть кредитование отечественными банками внешнеторговых операций.
Кредитование экспортеров и импортеров за счет иностранного капитала, когда кредиты предоставляют иностранные финансово ‑ кредитные институты, и смешанное кредитование, когда существуют особенности расчетов в рамках внешнеторговых контрактов[4].
Эти схемы позволяют снижать риски сторон и своевременно выполнять свои обязательств.
По назначению международные кредиты могут быть коммерческими, то есть обслуживать международную торговлю товарами и услугами; финансовыми (использоваться для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютных интервенций центральных банков); а также промежуточными для применения смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, в виде выполнения подрядных работ)[5].
Товарные кредиты существуют при экспорте товаров с отсрочкой платежа, когда экспортер осуществляет поставку и выставляет на импортера век‑ сель, а валютные предоставляются банками в денежной форме [6].
По объектам кредитования можно выделить: инвестиционные кредиты (по экспорту товаров инвестиционного назначения); неинвестиционные кредиты (по экспорту сырья, топлива, материалов, потребительских товаров).
В качестве обеспечения по международным кредитам используются товары, товаросопроводительные и другие коммерческие или финансовые документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость, другие ценности, иногда золото [7].
Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок.
Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент 1 и овердрафт.
По технике предоставления существует: — классический финансовый кредит, зачисляемый на счет заемщика в его распоряжение.
Финансовый кредит — это кредит, средства по которому заемщик имеет право использовать по своему усмотрению, без каких бы то ни было ограничений. Они, как правило, получаются и предоставляются без указания целей кредитования [8].
Финансовый кредит может быть так‑ же получен для финансирования наличных платежей по экспортным (импортным) контрактам предприятий и организаций, для рефинансирования досрочно погашаемых банковских кредитов, а также для финансирования отдельных операций экспортеров (импортеров);
— акцептный кредит — банковский кредит, получаемый экспортером или импортером путем передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк;
— облигационный займ — займ, осуществляемый путем выпуска заемщиком облигаций;
— синдицированный кредит или кредит консорциума (Participation loan) - это кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику[9].
В зависимости от категории кредитора выделяются:
— коммерческий (фирменный) кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары, он оформляется векселем или по открытому счету;
— банковский международный кредит — это предоставление банком во временное пользование части собственного или приравненного капитала, осуществляемое в форме выдачи ссуд, учета векселей и др., предоставляется банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товар‑ но‑материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны [10].
Данный кредит может быть представлен в разных формах и видах: лизинг, факторинг, форфейтинг, кредитная линия;
— брокерский кредит — промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами[11].
Брокеры выступают посредниками между банками и клиентами;
— правительственный или государственный кредит: по нему международные соглашения заключаются между Министерствами финансов или цен‑ тральными банками государств;
— смешанный кредит с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;
— кредиты международных или региональных валютно‑кредитных и финансовых организаций.
Кредиторами выступают МВФ, МБРР, страны — участники Парижского клуба или крупные коммерческие банки — члены Лондонского клуба и др. [12]
Таким образом, международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанных с предоставлением валютных и торговых ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности.
1.4. Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита
Рассмотрим валютно-финансовые и платежные условия международного кредита: