Файл: Россия в системе международных кредитных отношений (Формы международного кредита).pdf

Введение

Ни одна страна мира не может обходиться без привлечения внешних заемных ресурсов для развития банковской системы страны и национальной экономики в целом. Поэтому финансовый капитал в силу своей мобильности получил преобладающее значение в рамках мировой финансовой системы.

Международное движение капитала, получило приоритетное развитие в конце XIX - начале ХХ в., оно заложило основы современной системы мирового хозяйства. В настоящее международный рынок капитала, система международных кредитных отношений продолжают играть определяющую роль в развитии мирового хозяйства на качественно новой ступени развития, характеризуемой как глобализация.

Международное движение капитала осуществляется посредством его экспорта и импорта непосредственно между странами, через международные финансовые рынки или международные кредитно-финансовые организации, которые являются составляющими системы международных кредитных отношений.

В условиях интенсивного вхождения России в мировое хозяйство, внешние заимствования непосредственно усилили свое значение как источники мобилизации экономических ресурсов. Активную позицию во внешнем заимствовании непосредственно занимают банки и российские компании, что было обеспечено полученной в 1990 году свободой выхода на международный финансовый рынок.

В настоящее время в связи с введением санкций против Российской Федерации и ограничения американских и европейских кредитов ситуация на международном кредитном рынке осложнилась, но Россия ищет новые альтернативные направления сотрудничества с международными финансово-кредитными организациями с целью увеличения объема иностранных инвестиций и роста экономики.

Данные обстоятельства определили актуальность темы курсовой работы.

Основной целью работы стало исследование форм и направлений развития взаимоотношений России с финансово-кредитными организациями на международном уровне на современном этапе.

Для достижения поставленной цели, в данной курсовой работе были поставлены следующие задачи:

• рассмотреть систему международных кредитных отношений;

• рассмотреть роль международных финансово-кредитных организаций в развитии экономики Российской Федерации;

• проанализировать пути развития сотрудничества Российской Федерацией с финансово-кредитными организациями на международном уровне в современных экономических условиях.

Объектом работы является система финансово-кредитных организаций на международном уровне.

Предметом курсовой работы является исследование процесса взаимодействия Российской Федерации с международными кредитными организациями на современном этапе.

Информационно-методологической базой для написания работы стали учебная литература, научные исследования, материалы периодической печати, интернет-источники по теме курсовой работы. В работе использованы такие общенаучные методы исследования, как анализ, синтез, классификация.

Практическая значимость курсовой работы заключается в анализе проблем и оптимальных решений для развития взаимодействия России с международными финансово- кредитными организациями на современном этапе с целью повышения эффективности российской экономики.

Глава1. Общая характеристика системы международных кредитных отношений

1.1. Международный кредитный рынок: содержание, функции, источники образования кредитных ресурсов

Международный кредитный рынок- это экономический механизм аккумуляции и перераспределения кредитного капитала во всемирном масштабе, т.е. совокупность национальных рынков кредитного капитала и еврорынка. Здесь концентрируются спрос и предложение на кредитный капитал в рамках всего мирового хозяйства. Эволюция развития международных кредитных отношений сводится к развитию рынка кредитных капиталов и отражает процессы интернационализации и глобализации хозяйственной жизни. Мировой рынок характеризуется наличием тенденции к созданию единого унифицированного рынка, свободного от государственного регулирования.^[1]

Накопление капитала играет важную роль для экономического роста любой страны. Внутренние источники – это прибыль от разных предприятий, госбюджет, накопления населения и так далее. Дополнением к ним служат частные и государственные средства, которые привлекают из других стран, большую долю занимают в этом международные кредиты, являющиеся движением ссудного капитала, происходящим в сфере внешнеэкономических отношений. Это предоставление разных ресурсов (товарных и валютных) при условиях их возвратности, срочности.

Сущность рассматриваемой экономической категории проявляется через ряд функций: Обслуживание товарного оборота. Перераспределение. Концентрацию капитала. Экономию издержек. При выполнении вышеперечисленных функций международные кредиты обеспечивают непрерывность процесса расширенного производства, а также способствуют усилению неравномерности, существующей в развитии экономики. Одни отрасли поощряются, а другие, наоборот, сдерживаются, все зависит от прибыльности. Границы таких займов определяются источниками средств, существующей потребностью в них, степенью возврата их в определенный срок. Нарушение этого влечет за собой проблему, которая называется внешним долгом и нуждается в урегулировании.^[2]

При реализации обслуживания товарооборота происходит ускорение также денежного обращения, но наличные средства вытесняются. Активно вводятся такие инструменты, как кредитные карты, векселя, чеки. Безналичные операции выходят на первое место, это упрощает экономические отношения на международном и внутреннем рынках. Особую роль играют коммерческие займы.

Перераспределительная функция заключается в том, что финансы из определенных сфер направляют в другие, чтобы получать большую прибыль. Важное условие для стабильности в развитии экономики - концентрация капитала. Международные кредиты расширяют масштабы производства, обеспечивая этим дополнительные доходы. Экономия издержек, возникающих в обращении, достигается при помощи финансовых ресурсов, которые временно высвобождаются при торговом и промышленном кругообороте капитала. Разрыв времени между расходованием и поступлением средств определяет избыток или недостаток финансов.

1.2. Формы международного кредита

К основным видам международного кредита можно отнести : фирменный; банковский; по специальным компенсационным сделкам; смешанный. Фирменный кредит - ссуда, которую дает экспортер определенной страны импортеру другого государства путем отсрочки платежа или как коммерческий внешнеторговый кредит. Реализуют их часто через вексель или открытый счет. У банковского кредита есть некоторые преимущества, если сравнивать с фирменным. Существует выбор поставщиков, сроки лучше, кроме того, даются хорошие объемы при неплохой стоимости. Займы по компенсационным сделкам – долгосрочные внешнеторговые кредиты (10-15 лет). Импортер получает средства для покупки оборудования и машин, погашая долг не валютными платежами, а поставляя продукцию. ^[3]

Формы международного кредита классифицируют по разным признакам. По источникам: иностранные, смешанные, внутренние займы, финансирование внешней торговли. Они связаны между собой. По назначению: финансовые, коммерческие и промежуточные кредиты. Первые направлены на строительство, покупку ценных бумаг, в инвестиционные проекты, а также на погашение внешних долгов. Вторые связаны с внешнеторговыми операциями. Третьи кредиты предназначены для работы со смешанными формами вывоза капиталов, услуг, товаров. Например, подрядные работы. По валюте кредита они могут быть в денежной единице должника или кредитора, а еще в эквиваленте третьей страны. По срокам: сверхкраткосрочные, еще могут быть до года, от года до пяти, более 5 лет. По гарантии: бланковские или обеспеченные. По предоставлению: финансовые, облигационные займы, акцептные, депозитные сертификаты и другие. В зависимости от вида кредитора: межгосударственные, правительственные, частные, смешанные. Важно правильно использовать международный кредит в экономике для взаимовыгодного сотрудничества государств.

Субъектами международных кредитных отношений выступают кредитор - продавец ссудного капитала и  заемщик -  его покупа­тель. Основными субъектами международных кредитных отношений яв­ляются следующие институты:

• международные финансовые организации - Международный ва­лютный фонд, Группа Всемирного банка и др. Специфика кредитных отношений определяется уставными целями организации, преиму­щественно это льготное кредитование при выполнении ею опреде­ленных условий и соответствии необходимым критериям;

• национальные органы финансово-кредитного регулирования - цен­тральные банки, министерства финансов и экономики, казначейства и пр. Международные займы им нужны для проведения национальной экономической политики: сокращения бюджетного дефицита, под­держания валютного курса и т.д. Кредиты используются для инвести­рования, диверсификации инвестиционного портфеля государства и получения прибыли;

• транснациональные финансово-промышленные группы с целью ми­нимизации издержек инвестируют в кредитные проекты стран с наи­более выгодными процентными ставками, а также увеличивают при­быль, размещая или привлекая средства на мировом рынке ссудных капиталов;

• коммерческие банки, по своей природе занимающиеся кредито­ванием, выходят на международные рынки для реализации финансо­вых возможностей или временного решения проблем с ликвидно­стью и платежеспособностью;

• небанковские кредитно-финансовые учреждения - сберегатель­ные ассоциации, кредитные союзы, страховые компании, пенсион­ные фонды, инвестиционные компании и банки, финансовые бро­керы и дилеры, финансовые компании;

• производственный сектор. Кредитные ресурсы, в том числе международные, требуются предприятиям для расширенного воспроизводства. Использование кредитных ресурсов для погашения за­долженности свидетельствует о неэффективной работе предприятия. Реальный сектор является самодостаточным и должен пользоваться услугами финансово-кредитной системы для увеличения мощностей, а не для поддержания функционирования;

• малый бизнес, население и пр. - их участие в международных кредитных отношениях обусловлено не столько спецификой деятель­ности, сколько привлекательностью и природой самих кредитных инструментов.^[4]

Кредитные отношения функционируют в рамках системы, кото­рая включает элементы, зависящие от уровня кредитного сотрудни­чества.

1.3. Международные финансовые институты

Рассмотрим основные классические международные финансово-кредитные институты, входящие в систему международных кредитных отношений.

Международные финансовые институты как международные валютно-кредитные и финансовые организации создаются в соответствии с международным правом и на основе международного договора для осуществления сотрудничества и решения проблем в области валютно-кредитных и финансовых отношений. Международные финансовые институты стали формироваться главным образом после второй мировой войны. Их возникновение связано с рядом причин:^[5]

• интернационализацией экономики и усилением глобализационных процессов;
• необходимостью межгосударственного регулирования валютно-кредитных отношений;
• потребностью решать проблемы устойчивого развития мировой валютной системы, рынков ценных бумаг, драгоценных металлов

Международные финансовые организации призваны:

• обеспечить стабилизацию международных финансовых отношений;
• разрабатывать и реализовать международную политику в области валютно-кредитных и финансовых отношений;
• осуществлять межгосударственное валютное и кредитно-финансовое регулирование.