Файл: Процедуры несостоятельности (банкротства) (Основные положения о процедуре несостоятельности (банкротства)).pdf

Помимо этого, в рамках данной процедуры составляется план внешнего управления, в котором предусмотрены меры для устранения несостоятельности. Эти меры могут быть различны: закрытие убыточных производств, продажа имущества должника, перепрофилирование деятельности организации, уступка прав требования и др. Данная процедура вводится на 18 месяцев и может быть продлена судом на срок до полугода.

Конкурсное производство - завершающая стадия банкротства^[22].

В случае, если задолженность перед кредиторами устранить не удалось в рамках описанных выше процедур, вводится завершающая фаза процедуры банкротства – конкурсное производство. С момента введения этой процедуры должник считается банкротом.

Цель данной процедуры – ликвидация должника и соразмерное удовлетворение требований кредиторов за счет реализации имущества компании – банкрота. Конкурсное производство осуществляется конкурсным управляющим, и вводится на срок в шесть месяцев (может быть продлено по ходатайству лица, участвующего в деле).

Одной из главной задач конкурсного управляющего является полная инвентаризация и оценка стоимости имущества должника. Это имущество образовывает конкурсную массу, из которой соразмерно удовлетворяются требования кредиторов, что отмечается в отчете конкурсного управляющего. На основании этого отчета, после удовлетворения всех требований (насколько это было возможно в рамках имевшейся конкурсной массы) арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства. Конкурсный управляющий направляет данное определение в органы, осуществляющие государственную регистрацию, которые вносят запись о ликвидации данного юридического лица в единый государственный реестр юридических лиц.

Стоит отметить, что конкурсное производство является крайней мерой взыскания задолженности, поскольку велика вероятность, что требования кредиторов не смогут быть удовлетворены в полном объеме в рамках сформированной из имущества должника конкурсной массы.

Таким образом, мы видим, что законодательством предусмотрены несколько сценариев развития процедуры банкротства должника – от полной финансовой «реабилитации» до ликвидации бизнеса и даже уголовной ответственности учредителей. Процедуры финансового оздоровления и внешнего управления дают шанс организации привести свою деятельность в порядок, восстановить свое финансовое положение.

Это также выгодно и кредиторам, поскольку появляется вероятность, что должник сможет полностью расплатиться по своим обязательствам, пусть даже и в несколько другой форме. Если же восстановить платежеспособность должника не получится, закон гарантирует защиту интересов кредиторов, предоставляя возможность для принудительной ликвидации должника и взыскания задолженности (или части задолженности) за счет его имущества.

Рассмотрим процедуры банкротства гражданина.

В деле о банкротстве физического лица применяется всего три процедуры^[23]:

1. реструктуризация долгов гражданина - есть аналогичные положения с процедурой наблюдения для юридических лиц (прекращается взыскание и исполнительное производство, иски оставляются без рассмотрения, все требования предъявляются в установленном Законом о банкротстве порядке). Только с согласия финансового управляющего допускаются сделки более чем на 50 000 руб. и касающиеся отчуждения имущества. Если реструктуризация не реализовывается - гражданин объявляется банкротом, вводится процедура банкротства - реализация имущества должника.

2. реализация имущества гражданина.

3. мировое соглашение.

При признании заявления о банкротстве обоснованным, в отношении гражданина вводится процедура реструктуризации долгов.

Обратиться с заявлением о признании гражданина несостоятельным может сам гражданин-должник, кредитор, налоговый орган. Минимальный размер долга должен быть 500 000 руб. и должны истечь 3 месяца с момента образования данной задолженности.

Физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве в отношении себя, если при удовлетворении требований кредитора он становится не способным удовлетворить требования других кредиторов и общий размер данной задолженности более 500 000 руб.

Необходимо иметь ввиду, что, помимо прочего приложения к данному заявлению, гражданин обязан получить доказательство отсутствия у него статуса индивидуального предпринимателя, опись своего имущества по определенной форме, копии документов по всем крупным сделкам (более 300 000 руб., с долями в обществах, транспортом, недвижимостью, ценными бумагами и др.), справка в свободной форме о доходах и налогах за 3 года, справки о всех остатках на счетах, в том числе - электронных денег, документы по семейному положению и др.

В отличие от юридических лиц, подающий в отношении себя заявление о банкротстве гражданин указывает в нем и саморегулируемую организацию и ее арбитражного управляющего - что следует из изменений, внесенных в общие положения Закона о банкротстве.

Кредитор может подать заявление о банкротстве физического лица без предварительного взыскания задолженности в судебном порядке в следующих случаях^[24]:

- кредитором является налоговый орган;

- должником не оплачен вексель;

- из документов вытекает признание долга должником;

- вытекающие из нотариальных сделок требования;

- требования банков;

- требования о взыскании алиментов.

Заявление о банкротстве физического лица должно быть рассмотрено судом общей юрисдикции не позднее 3-х месяцев с даты его поступления в суд. Публикации в официальном издании (сейчас это газета «Коммерсантъ») подлежат только основные этапы процедуры - введение реструктуризации долгов и реализации имущества. Остальные все сведения, перечень которых достаточно велик, публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов физического лица и проведение собраний в процедуре банкротства гражданина осуществляются по аналогии с юридическими лицами. Нововведением является возможность восстановления пропущенного по уважительной причине срока подачи требования о включении в реестр.

Также, предусмотрена не характерная для общих процедур банкротства возможность заочного голосования на собрании кредиторов. При заочном голосовании финансовый управляющий рассылает всем кредиторам уведомление о проведении собрания кредиторов с приложением бюллетеней для голосования по всем вопросам повестки собрания. Кроме того, заочное голосование возможно и по электронным каналам связи. При определении общего порядка проведения собраний, они должны проводиться в населенном пункте по месту жительства гражданина.

За счет средств гражданина-банкрота осуществляется выплата вознаграждения финансовому управляющему в деле о банкротстве. Вознаграждение финансового управляющего состоит из фиксированной суммы и процентов. Фиксированная сумма вознаграждения финансового управляющего на сегодняшний момент 10 000 руб. Размер процентов зависит от реструктуризации долгов или реализации имущества. Привлечь других лиц для осуществления своих полномочий финансовый управляющий может только на основании определения суда.

С момента введения в отношении гражданина процедуры банкротства наложение взыскания на его имущество, находящееся в залоге, не допускается. Исключение составляет обращение с заявлением кредитора, голосовавшего на собрании против плана реструктуризации и то, в том случае, если реализация предмета залога не препятствует самому плану реструктуризации.

При введении реструктуризации долгов физического лица, ходатайство об аресте имущества последнего может быть подано не только арбитражным управляющим, но и кредитором.

Для кредитной организации (банка) задолженность данного гражданина признается безнадежной.

При признании гражданина банкротом суд вправе ограничить ему выезд за пределы РФ. Данное ограничение может быть снято судом до завершения процедуры банкротства при согласии финансового управляющего и кредиторов^[25].

После признания гражданина банкротом он не вправе скрывать данный факт при получении кредитов (займов) в течение 5 лет. Такой же срок он не может быть признан банкротом. В течение 3 лет физическое лицо не вправе руководить юридическим лицом.

Рассмотрев дело, арбитражный суд выносит следующие решения: признание должника банкротом с открытием конкурсного производства; об оставлении заявления о признании должника банкротом без рассмотрения; о введении финансового оздоровления; об утверждении мирового соглашения; о введении внешнего управления; о прекращении производства по этому делу; отказ в признании должника банкротом.

Таким образом, закон защищает и интересы должника, освобождая его от пожизненного «долгового рабства» и исключая парализацию хозяйственной деятельности должника одним кредитором с целью заставить должника исполнить перед ним свои обязательства.

Процедура банкротства представляет собой, пожалуй, один из наиболее сложных процессов в российском арбитражном праве.

Глава 2. Основные положения о процедуре несостоятельности (банкротства)

2.1. Процессуальные нюансы несостоятельности (банкротства)

Изначально предполагалось, что закон о финансовой несостоятельности гражданина поможет заемщику, лишившемуся возможности платить по долгам, избежать давления кредиторов и вывести отношения с ними в правовое поле. Во многом это было связано с экономической необходимостью, хотя к объективным факторами добавлялись и субъективные – коллекторская деятельность привела к тому, что многие люди оказались заложниками практически безвыходной ситуации.

Если усреднить данные по регионам, то окажется, что минимальная сумма, потраченная на процедуру банкротства, составила 50 тысяч рублей. Это база расходов, которую не избежать. Сюда входит уплата госпошлины, размещение объявления о финансовой несостоятельности (сделать это нужно в газете «Коммерсантъ», чтобы кредиторы могли узнать о банкротстве), услуги арбитражного управляющего. Кстати, статья расходов по последнему пункту сама может составить 50 000 рублей. Практики по делам о банкротстве физических лиц показали, что средний срок их рассмотрения составляет 5 месяцев. Учитывая, что ежемесячное вознаграждение, которое выплачивается управляющему из средств должника, составляет 10 000 рублей, то даже без учета процентов (2 % от стоимости реализованного имущества), сумма набегает приличная^[26].

Еще один важный пункт расходов – помощь юриста. Обойтись без нее достаточно сложно – только представьте, какой объем работы нужно провести человеку, не имеющему ни опыта, ни специальных знаний. Даже если заемщик обойдется первичной консультацией, ему придется самостоятельно осуществить сбор необходимых документов. Это чревато проблемами – если будет допущена ошибка или какой-то документ пропадет, Арбитражный суд не примет дело к рассмотрению.

Отказ или задержка в суде имеет множество негативных последствий. Так, например, гражданина может опередить займодатель, и инициировать против него процедуру первым. В теории это ничем не грозит. Дело будет рассматриваться в обычном порядке, с привлечением независимого финансового управляющего.

По факту, в таком случае физическое лицо может оказаться неподготовленным к банкротству: не найдет грамотного защитника, не соберет информацию обо всех кредиторах (если кто-то из них заявит о претензиях после завершения процедуры, по новому долгу придется платить). Это означает потерю контроля над ситуацией.

Получается, что дебитор, который не имеет возможности платить по кредиту, должен найти деньги на организацию процедуры банкротства. Очевидно, это не совсем то, что было нужно большинству граждан.

Сказать о том, что новый закон стал панацеей от экономических проблем граждан нельзя. За время его действия в судебный органы обратилось всего лишь 39 тысячи граждан. Эта цифра составляет три процента от количества должников, положение которых соответствует требованиям, необходимым для объявления несостоятельности^[27].

Однако наблюдатели отмечают, что даже эта цифра сильно завышена. По их словам, среди лиц, объявивших о своем банкротстве, много мелких предпринимателей, бравших потребительские кредиты для развития своего бизнеса. В банке получить ссуды такого типа значительно легче чем, те, которые выдаются для ИП.

Специалисты, имеющие отношение к проведению процедуры – арбитражные управляющие, юристы, представители законодательных органов – связывают небольшое число поданных заявлений со стоимостью банкротства физ. лиц: судебная практика решения дел обходится слишком дорого, чтобы обычные люди могли найти на нее деньги.

В то же время 39 тысячи заявлений – это только количество поданных обращений. Но подать заявление в суд – лишь первая стадия. Дело должно быть принято к рассмотрению и запущено в производство. Поэтому отдельный вопрос связан с тем, как много заявлений получили ход.