Файл: Рейтинговые оценки деятельности банков ..pdf

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

- онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 30 млн активных пользователей);

- мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 18 млн активных пользователей);

- SMS-сервис «Мобильный банк» (более 30 млн активных пользователей);

- одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств).

Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Среди клиентов Сбербанка – более 1 млн. предприятий (из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

Сбербанк сегодня – это команда, в которую входят более 260 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

Сбербанк сегодня – это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил

свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина

и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International)

и в Турции (DenizBank).

Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, работает в Швейцарии.

В июле 2016 года Сбербанк занял первое место среди банков Центральной и Восточной Европы, а также 33-е место в общем зачете в ежегодном рейтинге «ТОП 1000 банков» мира, опубликованных журналом

The Banker. Кроме того, Sberbank online был признан лучшим розничным

онлайн банкингом в странах Центральной и Восточной Европе по мнению

журнала Global Finance, а также признан лучшим банком в России по итогам

исследования, проведенного этим журналом в 2015 году.

---

В 2016 году DenizBank (Турция) был назван Самым инновационным Банком в мире на церемонии награждения BAI Innovation Awards. Согласно стратегии Группы до 2018 года, Сбербанк планирует сосредоточиться на интеграционных проектах в приобретенных активах и расширять свой бизнес посредством органического развития.

Таблица 2. Рейтинг банка по объему вкладов населения

Показатель	Место среди всех банков на 01.05.2020	Изменение места за апрель	Сумма (млн. руб.)
Вклады населения всего, в т.ч.:	1	-	13 557 753
рубли	1	-	11 322 498
валюта	1	-	2 235 255

Таблица 3. Рейтинги банка «Сбербанк России»

Место в рейтинге по России		Май, 2020, тыс. рублей
1	Активы нетто	31 081 925 636
1	Чистая прибыль	230 148 863
1	Капитал (по форме 123)	4 675 646 947
1	Кредитный портфель	20 797 691 654
2	Просроченная задолженность в кредитном портфеле	496 096 523
1	Вклады физических лиц	13 744 283 098
1	Вложения в ценные бумаги	3 607 357 548
Балансовые показатели
1	Активы нетто	31 081 925 636
1	Высоколиквидные активы	2 165 120 955
1	Денежные средства в кассе	730 431 529
1	Денежные средства в кассе оборот	7 756 351 505
2	НОСТРО-счета	555 770 501
1	Кредиты физическим лицам	7 422 817 491
1	Сроком до 180 дней	697 983 337
1	Сроком от 181 дня до 1 года	24 864 761
1	Сроком от 1 года до 3 лет	439 544 340
1	Сроком более 3 лет	6 053 048 516
26	Овердрафты и прочие предоставленные средства	655 689
1	Просроченная задолженность	206 720 848
2	Выданные МБК	1 302 678 501
379	Размещенные МБК в ЦБ РФ	0
8	Размещенные МБК в ЦБ РФ оборот	244 000 000
1	Выданные МБК оборот всего	3 005 743 572
1	Кредиты предприятиям и организациям	13 374 874 163
4	Сроком до 180 дней	499 389 450
1	Сроком от 181 дня до 1 года	909 580 267
1	Сроком от 1 года до 3 лет	2 673 007 378
1	Сроком более 3 лет	8 896 276 949
1	Овердрафты	107 244 444
2	Просроченная задолженность	289 375 675
4	Вложения в акции	30 082 058
1	Вложения в облигации	3 575 909 767
1	Бумаги переданные в РЕПО	845 007 008
8	Вложения в векселя	1 365 723
1	Вложения в капиталы других организаций	935 084 832
1	Основные средства и нематериальные активы	548 044 693
1	Прочие активы	1 725 947 453
1	Вклады физических лиц	13 744 283 098
1	Вклады физических лиц оборот	7 694 831 078
1	Счета	3 436 960 042
1	Счета оборот	6 588 707 569
1	Сроком до 90 дней	521 988 327
1	Сроком до 90 дней оборот	87 824 093
1	Сроком от 91 до 180 дней	975 516 212
1	Сроком от 91 до 180 дней оборот	84 227 515
1	Сроком от 181 дня до 1 года	5 058 914 414
1	Сроком от 181 дня до 1 года оборот	342 786 380
1	Сроком от 1 года до 3 лет	3 289 710 437
1	Сроком от 1 года до 3 лет оборот	327 493 635
1	Сроком более 3 лет	461 193 666
1	Сроком более 3 лет оборот	263 791 886
1	Средства предприятий и организаций	6 847 869 771
1	Средства предприятий и организаций оборот	26 608 761 220
1	Счета	3 070 614 956
1	Счета оборот	22 447 975 843
2	Сроком до 90 дней	945 235 471
2	Сроком до 90 дней оборот	3 933 805 104
3	Сроком от 91 до 180 дней	186 211 635
4	Сроком от 91 до 180 дней оборот	49 157 508
5	Сроком от 181 дня до 1 года	99 447 654
8	Сроком от 181 дня до 1 года оборот	10 859 352
3	Сроком от 1 года до 3 лет	320 835 390
3	Сроком от 1 года до 3 лет оборот	22 618 507
1	Сроком более 3 лет	2 225 524 665
1	Сроком более 3 лет оборот	144 344 906
3	Привлеченные МБК	1 326 963 680
2	Привлеченные МБК оборот	6 491 892 896
2	Привлеченные от ЦБ РФ	808 413 618
1	Привлеченные от ЦБ РФ оборот	908 323 417
1	Выпущенные облигации и векселя	723 145 957
1	Облигации	647 552 394
2	Векселя	75 593 563
1	Капитал (по форме 123)	4 675 646 947
2	ЛОРО-счета	71 630 806

---

Таким образом, согласно представленному рейтингу ПАО Сбербанк являются практически абсолютным лидером банковского сектора.

Таблица 4. ТОП-20 банков Moody's

Банк			Рейтинг Moody's	Отделения	Банкоматы
1	Лицензия №1792	Русфинанс Банк	Aa1	124	-
2	Лицензия №2763	Инвестторгбанк	Baa1	68	28
3	Лицензия №705	СКБ-Банк	Baa1	177	553
4	Лицензия №1317	Собинбанк	Baa2	1	-
5	Лицензия №3124	НС Банк	Baa3	16	18
6	Лицензия №2272	Росбанк	Baa3	471	1764
7	Лицензия №2312	Банк ДОМ.РФ	Ba1	34	35
8	Лицензия №1326	Альфа-Банк	Ba2	380	2090
9	Лицензия №3287	Всероссийский Банк Развития Регионов	Ba2	56	733
10	Лицензия №1000	Банк «ВТБ»	Ba2	1386	9630
11	Лицензия №354	Газпромбанк	Ba2	330	3241
12	Лицензия №3292	Райффайзенбанк	Ba2	179	1292
13	Лицензия №2989	Роскосмосбанк	Ba2	9	49
14	Лицензия №3349	Россельхозбанк	Ba2	1126	2791
15	Лицензия №2790	Росэксимбанк	Ba2	-	-
16	Лицензия №1481	Сбербанк России	Ba2	7454	31114
17	Лицензия №963	Совкомбанк	Ba2	1447	1232
18	Лицензия №554	Банк «Солидарность (Самара)»	Ba2	23	86
19	Лицензия №2209	ПАО Банк «ФК Открытие»	Ba2	399	2277
20	Лицензия №3255	Банк «ЗЕНИТ»	Ba3	74	311

---

Международное рейтинговое агентство Moody's оставило на уровне «Baa3» долгосрочный рейтинг депозитов Сбербанка в иностранной валюте, говорится в отчете компании.

«Moody's Investors Service («Moody's») сегодня подтвердило долгосрочные и краткосрочные депозитные рейтинги Сбербанка на уровне Baa3/Prime-3. Прогноз по долгосрочным рейтингам остается стабильным», — сообщается в отчете рейтингового агентства.

Moody's также подтвердило базовую оценку кредитоспособности (BCA) Сбербанка на уровне ba1, что означает признание устойчивого уровня прибыльности и ликвидности кредитной организации, а также стабильность структуры финансирования.

Эксперты ожидают, что в течение следующих 12-18 месяцев прибыльность Сбербанка будет устойчиво расти. В отчете отмечается, что за первые девять месяцев 2019 года среднегодовая доходность банка составила 3,0%. При этом в рейтинговом агентстве добавили, что BCA Сбербанка сдерживается относительно слабым по мировым стандартам качеством активов банка. Коэффициент проблемных кредитов банка в 2016 году достиг 9,5% от общего объема валовых кредитов и с тех пор постепенно снижался до 7,9% по состоянию на 30 сентября 2019 года. Moody's ожидает, что этот коэффициент станет еще меньше в 2020 году, но полное восстановление показателей качества активов до докризисного уровня займет несколько лет. Об этом сообщает "Рамблер".

2.2 Методика присвоения рейтинга кредитной организации, согласно российской методологии (на примере ПАО Сбербанк)

АКРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО Сбербанк (далее — Сбербанк, Банк) на уровне AAA(RU), прогноз «Стабильный», и подтвердило кредитные рейтинги выпусков облигаций Банка (RU000A0ZYBS1, RU000A0ZYUJ0, RU000A0JXRW5, RU000A0ZZ117, RU000A0ZZBN9, RU000A0ZZE20, RU000A0ZZWZ9, RU000A0ZZXS2 RU000A100758, RU000A100KW7, RU000A100KX5, RU000A100K80, RU000A100VB8, RU000A1012R9, RU000A101C89) на уровне AAA(RU).

Кредитный рейтинг Сбербанка обусловлен очень высокой системной значимостью кредитной организации для российской экономики и высокой степенью влияния государства на Банк согласно методологии АКРА. Финансовый институт характеризуется очень высоким уровнем собственной кредитоспособности по сравнению с другими кредитными организациями в Российской Федерации, что определяется исключительными рыночными позициями, сильной достаточностью капитала и адекватными риск-профилем и профилем фондирования и ликвидности.

---

Сбербанк — крупнейший российский банк, на который приходится более 30% активов банковской системы. Сбербанк занимает лидирующие позиции по большинству направлений банковского бизнеса в России, а также имеет международное присутствие в СНГ, Центральной и Восточной Европе, а также в ряде других стран в форме дочерних организаций, филиалов и представительств.

На данный момент основным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. В 2020 году этот пакет будет приобретен правительством РФ за счет средств ФНБ.

Ключевые факторы рейтинговой оценки

Очень высокая вероятность оказания Банку экстраординарной поддержки органами власти. Сбербанк является ключевым игроком на стратегически важном для государства рынке. Очень высокая системная значимость Банка (согласно Методологии анализа взаимосвязи рейтингуемых лиц с государством) выражается в потенциальных последствиях его дефолта, который может привести к возникновению системного банковского кризиса и значительным проблемам в экономике в целом. Поскольку Сбербанк является доминирующим кредитором населения и бизнеса (по данным АКРА, доли рынка — 41,2% и 30,4% соответственно), держателем около 44,4% средств населения, а также выполняет критически важную инфраструктурную функцию общенациональной расчетной системы, его дефолт может обусловить острый социально-экономический кризис и рецессию. Кроме того, обладая исключительными рыночными позициями, Банк де-факто является ориентиром по направлению и динамике изменения процентных ставок для остальных кредитных организаций.

Очень сильный бизнес-профиль. Банк обладает устойчивой франшизой и имеет крупнейшие рыночные доли в большинстве сегментов банковского бизнеса. Ключевыми конкурентными преимуществами Сбербанка являются: наличие существенного объема (55,8% совокупных обязательств Банка по состоянию на конец 2019 года) относительно дешевых средств населения (порядка 27% — счета до востребования и текущие счета), что позволяет Банку поддерживать высокий уровень чистого процентного дохода (среднее значение чистой процентной маржи (NIM) превышает уровень конкурентной выборки); широкий охват клиентской базы как по географическому, так и по отраслевому признакам, обеспечивающий хорошую диверсификацию операционного дохода (с некоторым преобладанием процентного дохода от кредитов корпоративным клиентам); существенные инвестиции в передовые технологии клиентского сервиса и обработки информации.

---