Файл: Перспективы развития мировой валютной системы и её компонентов в начале третьего тысячелетия.pdf

идентифицировать лицо, находящееся у них на обслуживании;

систематически обновлять информацию о клиентах;

документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Организации обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Правила внутреннего контроля организации, включают порядок документального фиксирования необходимой информации, порядок обеспечения конфиденциальности информации, квалификационные требования к подготовке и обучению кадров, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом особенностей деятельности этой организации.

Организации обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате применения указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются:

Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

Выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля;

Иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Кредитным организациям запрещается:

Открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;

Открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

Устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

Кредитные организации обязаны предпринимать меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

Кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в следующих случаях:

отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих достоверность сведений, либо представления недостоверных документов;

наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности.

Нарушение организациями данных может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Ситуация на мировых валютных, кредитных, финансовых рынках постоянно меняется. Банки и финансо вые учреждения, обслуживающие международные операции, реаги руют на изменение их конъюнктуры благодаря интеграции техничес ких средств информации и информационной координации.

В их числе общие сети платежной документации, каналы для операций с кредитными платежными средствами (EPS-NET) Применяются международные стандартизированные системы межбанковских расчетов: по торговле ценными бумагами – СЕДЕЛ, по межбанковским расчетам страны ЕС создали единую Европейскую автоматизированную систему (ТАРГЕТ) которая соблюдает стандарты СВИФТ и располагает специальными страновыми сервисными кодами. Для международного обмена документами в электронном виде создана система ЭДИФАКТ (EDIFACT). Компания ГЕОРИСК (GEORISK) является ведущим поставщиком систем управления рисками СТРИМ (STREAM).

Для повышения эффективности международных валютно-кредит ных и расчетных операций в Брюсселе в 1973 г. было создано акционер ное общество – Всемирная межбанковская финансовая телекоммуни кационная сеть (СВИФТ).

Под «грязными» деньгами понимаются доходы, полученные преступным путем в результате функционирования теневой экономики. Под теневой экономикой понимается: во-первых, «неофициальная» экономика, во-вторых, «подпольная» экономика, в-третьих, «фиктивная» экономика, т.е. криминальная неэкономическая деятельность и обусловленные ею доходы (вымогательство, взяточничество, приписки, кражи, грабежи, изготовление и сбыт фальшивых денежных знаков, контрабанда, ложные банкротства, обман и обвес покупателей и т.п.).

Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, – это придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению «грязными» деньгами.