Файл: Деньги в рыночной экономике ( Сущность и виды денег).pdf
Добавлен: 21.05.2023
Просмотров: 187
Скачиваний: 2
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Деньги как экономическая категория – категория историческая. Они возникли на определенном этапе развития общества, когда в них возникла объективная необходимость в результате углубления процесса разделения труда и расширения процесса товарного обмена продуктами труда. Деньги являются необходимым условием и одновременно продуктом развития товарообмена. Поэтому в истории человечества «процесс обмена есть… процесс образования денег».
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежной системы, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для понимания особенностей функционирования всей финансовой системы.
Цель исследования – изучение видов, сущности и значения денег в хозяйственной жизни общества.
- изучить определение понятия, сущности денег и рассмотреть функции денег;
- рассмотреть формы, виды и новые виды денег;
- дать характеристику форм и видов денег;
- сформулировать предложения и рекомендации в этой сфере.
Объект исследования – деньги как экономическая категория.
Предмет исследования – формы и виды денег.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.
Глава 1. Сущность и виды денег
1.1 Сущность и функции денег
В современном мире деньги представляют собой феномен, который люди наделяют большим количеством символов. Отношение к деньгам формируется с детства и складывается под влиянием различных социальных установок, которые меняются со временем под действием внешних причин, а также в зависимости от самого человека.
Ф. Хайек определяет деньги как самый абстрактный из всех экономических институтов, через который опосредуются самые общие, косвенные, отдаленные и чувственно не воспринимаемые последствия индивидуальных действий[1].
Они делают возможным расширенный порядок человеческого сотрудничества и осуществления всех расчетов в единицах рыночных ценностей. В сферу их регулирующего и рационирующего действия попадают все люди, независимо от возраста, пола, национальности, статуса и рода занятий.
Все ограниченные ресурсы, обладающие полезностью, являются экономическими активами (благами). Активы делятся на два вида – физические и финансовые. Физические активы делятся на товары (услуги), факторы производства (труд, капитал, земля и информация). Финансовые активы – это деньги и ценные бумаги.
Деньги – это совокупность активов (благ), обладающих абсолютной ликвидностью, т. е. способностью мгновенно и без дополнительных затрат обмениваться на другие виды активов.
Главная роль денег в обществе – создание оптимальных условий обмена, экономия времени и затрат на проведение транзакций (сделок по переводу одного вида активов в другой актив)[2].
Обмен без использования денег называется «бартер». Данный вид обмена использовался в древних обществах, проживающих на ограниченных территориях. Образование крупных государств-империй и развитие товарообмена между отдельными частями таких государств (провинциями) и центром потребовало организации обмена на основе выпуска законных средств платежа. Такие средства платежа получили название денежных знаков – монеты. От различных названий основной денежной единицы (монеты) в дальнейшем произошли название бумажных денежных знаков.
Выделяются первичные и производные функции денег.
Первичные функции денег – мера стоимости и средство обращения. Функция меры стоимости позволяет определить общую меру ценности всех активов. В качестве общей меры стоимости выбирается один вид из всех активов, участвующих в обмене. Первым выделившимся активом в древних обществах был скот. Впоследствии функция меры стоимости закрепилась за золотом. Выражение стоимости актива в деньгах называется ценой.
Функция средства обращения заключается в обеспечении производства трансакций и снижении трансакционных издержек. Владелец денег получает свободу выбора на рынке, что дает возможность создавать необходимые запасы для производственной деятельности и удовлетворять личные потребности.
Производными функциями денег являются функции средства платежа и средства накопления.
Функция средства платежа позволяет заключать договора поставки актива с условием оплаты на момент завершения сделки. Отсюда деньги связываются с кредитом.
Функция накопления богатства денег возникла в связи с необходимостью обеспечения достаточной платежеспособности в различные периоды изменения конъюнктуры на рынке[3].
Таким образом, данная функция связана с функцией средства платежа, что позволило в дальнейшей эволюции денег перейти от металлического обращения к денежно-кредитному и бумажно-денежному обращению. Данный процесс был исторически связан с развитием банковского дела. При золотом стандарте денежной единицы деньги выполняли функцию мировых денег.
Функция мировых денег позволяла приравнивать национальные денежные единицы всех стран и обеспечивать международные расчеты. Однако в настоящее время золото не используется в международных расчетах. Вместо понятия мировых денег возникло понятие «резервных валют», то есть международных средств платежа, используемых в качестве финансовых инструментов международных расчетов.
Функции денег как инструментов финансово-кредитной системы общества: сеньоражная, учетная, регулирующая, институциональная.
Сеньораж – эмиссионный доход, связанный с монополизацией производства денег и более низкой стоимостью изготовления денежных знаков по сравнению с их номиналом.
Учетная функция заключается в возможности организации денежных расчетов в безналичной форме через банковские счета. В настоящее время развитие учетной функции привело к возникновению электронной формы денежных расчетов – «электронных денег».
Регулирующая функция заключается в способности денег оказывать влияние на спрос, цены, уровень инфляции, на кредит и уровень производственной и инвестиционной активности. Отсюда возникло понятие «денежно-кредитной политики» государства, которую проводят центральные банки.
В экономической теории используется понятие «монетарная политика». Основная концепция монетарной политики – «монетаризм» утверждает, что денежное обращение играет основную роль в организации экономических процессов в обществе.
Институциональная функция заключается в формировании финансовых и кредитных институтов, таких как бюджет, банки, фонды. Наличие таких институтов обеспечивает социальный и экономических прогресс общества. Он непосредственно связан с понятием «благосостояние», характеризующим степень эффективности использования денежного богатства и его распределения среди различных слоев общества.
Современные деньги обладают следующими свойствами:
- абсолютная ликвидность;
- покупательная сила;
- транзитивность.
Абсолютная ликвидность состоит в том, что деньги являются непосредственным инструментом выполнения всех без исключения платежных обязательств. Иные виды имущества могут служить средствами исполнения платежных обязательств лишь постольку, поскольку они обмениваются на деньги. Это свойство денег было впервые отмечено Дж. М. Кейнсом в работе «Общая теория занятости, процента и денег» (1935 г.)[4].
Покупательная сила – понятие, введенное американским экономистом И. Фишером в 1922 г. в работе «Покупательная сила денег». Концепция «покупательной силы» денег основана на том, что деньги выполняют одновременно роль средства обращения и платежа. Концепция «покупательной силы» основывается на количественной теории денежного обращения. Она утверждает, что количество денег в обращении должно быть равно потребности в реализации товаров и осуществлении кредитно-расчетных операций банков по коммерческим сделкам.
Транзитивность означает способность денег служить мерой ценности исключительно благодаря постоянному участию в обеспечении устойчивого функционирования экономического оборота. Наличие избыточной денежной массы по отношению к потребностям экономического оборота выражается в инфляции, то есть обесценении денег. Эта денежная масса подлежит «стерилизации» посредством перевода в резервные накопления – золотые слитки, долгосрочные займы, валюты других государств.
1.2 Формы, виды и новые виды денег
Видом денег называется подразделение денег с учетом их социально-экономической природы. В рамках каждого вида различаются подвиды, объединяющие многообразные формы денег[5].
Различают две исторических формы денег – примитивные и современные.
Особенность примитивных денег заключается в том, что они представляют меру богатства. У большинства народов, занимавшихся скотоводством и земледелием, всеобщей мерой богатства первоначально выступал скот, меха, соль, чай, бобы какао и другие предметы потребления. Например, Гомер упоминал волов в качестве меры стоимости доспехов древнегреческих воинов-героев Троянской войны. В Древней Руси казна имела также название «скотница», а казначей назывался «скотником». У некоторых народов название денег является производным скота. Например, индийская денежная единица рупия связано со словом «рупа», означающем на древнем языке санскрите «скот». В древних обществах развитие торговли сопровождалось ростом финансовых, торгово-кредитных и ростовщических операций. В этих условиях примитивные формы денег становятся достаточно разнообразными. В качестве денег начинают использоваться предметы роскоши, некоторые виды раковин, бусы, металлические кольца, слитки, пластинки и, наконец, драгоценные металлы, первоначально в слитках золота, серебра, меди, а в условиях развитого товарно-денежного обмена- монетных денег. Примером развитой товарно-денежной экономики является древнегреческий полис Афины. Деньги Афинского города-государства разделялись на весовые, счетные и монетные. Весовыми деньгами являлись таланты (серебреные бруски весом 26,2 кг), а мины представляли счетные единицы денег. Монетами являлись драхмы различной формы, которые пришли из эпохи персидских войн. Наиболее ходовыми являлись серебреные монеты тетрадрахмы с изображением богини Паллады и совы. Они выполняли роль средств платежа и обращения товаров в розничной торговле, ростовщическом кредите, разменных операциях уличных менял – «трапезитов» («трапеза» по-гречески – стол). Древние монеты отличаются тем, что их изготовлением занимались ремесленники. Как правило, такие монеты имели условную ценность, которая не зависела от содержащегося в ней металла. Знак ценности монеты изображался путем придания ей определенной формы и чеканки изображений птиц, животных, мифологических божеств и царей. В этом смысле древние монеты можно сравнить с современными игральными картами. Их качество было низким, а наносимые знаки ценности быстро стирались[6].
Современные деньги берут начало от монеты, вес и чистота металла которой удостоверялось государственной печатью Монетного двора. Название современных денег «монета» берет начало от имени богини Юноны (Juno Moneta), в храме которой был создан монетный двор Римской империи. В 445 г. от основания Рима (268 г. до н. э.) началось изготовление монеты из чистого серебра, а в 547 г. от основания Рима (206 г. до н. э.) увидела свет золотая монета. В период возникновения современных денег функцию масштаба стоимости монеты выполняли серебро и золото в виду их высокой и сравнительно устойчивой ценности, особых физических свойств – прочности, легкой делимости, ковкости. Но в денежном обороте ценность монеты определялась уже не столько физическими свойствами, сколько относительной редкостью полноценной монеты. Под редкостью денег понималось их недостаточное количество по сравнению с потребностями торгового и платежного оборота. Данное обстоятельство было типичным для европейских государств-империй, нуждавшихся в деньгах для покрытия своих возрастающих военных расходов. Между тем производство денег было связано со значительными затратами труда и времени. Добыча, доставка на рынок слитков, их переплавка, отливка и чеканка монеты – все это требовало во много больше затрат труда, чем среднее количество труда, необходимого для производства товаров. Отсюда покупательная способность денег была значительно выше, чем меновая стоимость товаров. Кроме того, спрос на деньги постоянно возрастал, поскольку монета требовалась не только для проведения торговых операций, но и для осуществления налоговых платежей, выплаты жалования армии и государственным служащим, расчетов по кредитам и т.п.[7]
Возрастание спроса на деньги потребовало создания монетного дела и государственного регулирования выпуска денег в обращение. В силу данного обстоятельства государства начали вводить монетную регалию, то есть исключительное право верховной власти определять основную монетную единицу как кратное отношение к другим монетам и денежным знакам. Таким образом, монета становится законным платежным средством с принудительным курсом. В России монетной единицей стал серебреный рубль, делящийся на 100 копеек. Важной особенностью монетного дела являлось изготовление денег не из чистого серебра и золота, а из сплавов с небольшими примесями неблагородных металлов (главным образом, меди). Примесь получила название лигатуры, а отношение чистого металла к общему весу – пробой. Лигатура использовалась для придания деньгам большей прочности и, соответственно, увеличения срока их использования в качестве средств обращения и платежа. В странах с достаточно высоким уровнем материального развития было принято два стандарта пробы: для серебряной монеты -900/1000 и 11/12 – для золотой. Монета высокой пробы изготавливалась для расчетов в сфере торговли и финансов. Такую монету называли полноценной или банковой монетой. Для потребностей мелкого оборота выпускалась разменная или билонная монета. Билонными деньгами выступали монеты из сплава серебра низкой пробы и меди или сплавов меди. Номинальная ценность таких монет была значительно выше стоимости материала, из которого они изготавливались. При этом государство разрешало использовать билонную монету только для незначительных сумм платежей. В России с 1886 г. эта сумма составляла 3 рубля. Государственный банк принимал билонную монету в неограниченных количествах.