Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Оценка современного состояния страхового рынка).pdf

Под видом страхования понимается группа однородных и типизированных страховых отношений, выделяемых из общей массы страховых отношений спецификой объекта страхования, определяемого предметом страхования, и события, на случай наступления которого проводится данное страхование.

В основе классификации, установленной в Гражданском кодексе, лежит объект страхования. Одновременно Гражданский кодекс подразделяет страхование на добровольное и обязательное, выделяя в рамках последнего обязательное государственное страхование. Признаком данной классификации является способ вступления сторон в страховое правоотношение. Иные классификации дает Закон об организации страхового дела: по форме страхования; по объекту страхования; классификацию в целях лицензирования.

Страховой рынок – это система социального и экономического взаимодействия субъектов, возникающую в процессе купли-продажи страховых услуг, предлагаемых потребителю для удовлетворения его запросов в страховой защите. Основными участниками страховых отношений выступают страхователь, страховщик и государство. Интерес потребителя страховой услуги можно рассматривать как форму проявления экономической потребности в страховой защите и как размер страховой суммы, определяемой финансовыми возможностями страхователя.

2017 г. стал удачным для страховщиков жизни, объем премий вырос в 1,5 раза. Инвестиционное страхование жизни, распространяемое через банковский канал продаж, осталось основным драйвером сегмента и рынка в целом.

В 2017 г. страховщики потеряли несколько сегментов рынка: из-за изменения порядка субсидирования объем премий по страхованию сельскохозяйственных рисков упал на 60%, из-за снижения тарифов объем премий по ОСГОП сократился на 26%, а страхование ответственности застройщиков заменено отчислениями в государственный компенсационный фонд. Сегмент добровольных non-life видов перешел в отрицательную зону во второй половине 2017 г., при этом количество договоров увеличилось почти на 25 миллионов.

Поддержку сегменту оказали страхование от несчастных случаев, страхование имущества граждан и страхование финансовых рисков. А все добровольные виды страхования имущества, кроме страхования средств воздушного транспорта и страхования имущества физических лиц, показали отрицательную динамику.

Объем премий по автокаско сокращается уже третий год подряд: рост продаж новых автомобилей не смог нивелировать снижение средней премии из-за распространения более дешевых договоров с франшизами. ОСАГО остается самой проблемной частью рынка. Впервые с введения ОСАГО объем премий по этому виду сократился. Убыточность продолжает расти, введение натуральной формы возмещения ущерба не дало положительного эффекта. Судебные выплаты, по данным РСА, достигли рекордных 37 млрд руб.

Резко увеличилось количество убыточных регионов, а за несколько оставшихся прибыльных усиливается конкурентная борьба. Отрицательный технический результат по ОСАГО повышает давление на финансовую устойчивость страховых компаний. Если тарифный коридор по ОСАГО не будет расширен в 2018 г., к концу года количество страховщиков, занимающихся этим видом, составит менее 50.

РНПК изменила ситуацию на рынке входящего перестрахования, став лидером по объему премий. Внутренний рынок показал положительную динамику. К концу года количество участников рынка сократилось в основном за счет добровольно сдавших лицензии компаний. Увеличилось число сделок по приобретению мелких региональных страховщиков и слияний-поглощений (особенно в ОМС). Консолидация рынка усиливается, несмотря на резкое снижение доли ПАО «Росгосстрах». Сокращение продаж бывшим лидером привело к изменению долей других участников рынка, особенно в сегменте ОСАГО. В 2017 году практически все крупные страховщики показали рост чистой прибыли. Исключением стал ПАО «Росгосстрах», убыток которого превысил 55 млрд руб.

Основная задача 2017 г. – сдвиг в лучшую сторону ситуации с ОСАГО, на наш взгляд, не выполнена. Новые драйверы роста рынка в настоящее время отсутствуют.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015).
2. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (с изм. и доп.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

1. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».
2. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19-22.
3. Гребенщиков Э. С. Кому и как развивать отечественный страховой бизнес // Финансы. – 2013. - № 4. – С. 69-70.
4. Жерехова П. Н. Роль государственного регулировании в концентрации капитала в страховом секторе финансового рынка//Страховое дело. – 2013. - № 10. – С. 3-8.
5. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53-55.

Ермасов С. В. Страхование: учебник для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова; Саратов, гос. ун-т им. Н.Г. Чернышевского. – Москва: Юрайт, 2014.

1. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82-88.

Орлюк-Малицкая Л. А., Яновой С. Ю. Страхование. Практикум. М.: Издательство Юрайт, 2014.

1. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116-121.
2. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86-90.
3. Финансы: учебник для бакалавров. 6-е изд., перераб. и доп. / Под ред. А. И. Ковалевой. – М.: Юрайт, 2015.
4. Финансы и кредит: учебник для вузов / Под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: Юрайт, 2015.
5. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894-896.

Щербаков В.А., Костяева Е.В., Страхование. - М.: КНОРУС, 2014.

1. Ермасов С. В. Страхование: учебник для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова; Саратов, гос. ун-т им. Н.Г. Чернышевского. – Москва: Юрайт, 2014. – С. 17. ↑

2. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82. ↑

3. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

4. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

5. Финансы и кредит: учебник для вузов / Под ред. М. В. Романовского, Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: Юрайт, 2015. – С. 62. ↑

6. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

7. Финансы: учебник для бакалавров. 6-е изд., перераб. и доп. / Под ред. А. И. Ковалевой. – М.: Юрайт, 2015. – С. 44. ↑

8. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

9. Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств». ↑

10. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

11. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». ↑

12. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

13. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

14. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86. ↑

15. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

16. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 20. ↑

17. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

18. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116. ↑

19. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82. ↑

20. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86. ↑

21. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116. ↑

22. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

23. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

24. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

25. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86. ↑

26. Орлюк-Малицкая Л. А., Яновой С. Ю. Страхование. Практикум. М.: Издательство Юрайт, 2014. – С. 57. ↑

27. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116. ↑

28. Тепкаева 3. 3. Экономическая сущность и функции страхования // Успехи современной науки. 2017. Т. 3. № 1. С. 86. ↑

29. Щербаков В.А., Костяева Е.В., Страхование. - М.: КНОРУС, 2014. – С. 132. ↑

30. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82. ↑

31. Алиев М. И. Экономическая сущность и функции страхования // Проблемы социально-экономического развития регионов. Сборник статей международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. 2015. С. 19. ↑

32. Шимикова М. Л. К вопросу о функциях страхования // Сборник воспоминаний, статей, иных материалов. Москва, 2017. С. 894. ↑

33. Синцов К. М. Функции страхования как механизма рыночной экономики // Альманах мировой науки. 2016. № 12-2 (15). С. 116. ↑

34. Захарова М. Д. Анализ функций страхования // Новая наука: Современнее состояние и пути развития. 2016. № 6-1. С 53. ↑

35. Карабаш P. P. О понятии страхования и его его функциях // Крымский Академический вестник. 2017. № 2. С. 82. ↑

36. Гребенщиков Э. С. Кому и как развивать отечественный страховой бизнес // Финансы. – 2013. - № 4. – С. 69-70. ↑

37. Жерехова П. Н. Роль государственного регулировании в концентрации капитала в страховом секторе финансового рынка//Страховое дело. – 2013. - № 10. – С. 3-8. ↑